25 C 182/2024-60 — Okresní soud v Olomouci

1 Žalobou podanou u soudu dne , datum, se žalobce domáhal po žalovaném plnění uvedeného ve výroku I. tohoto rozsudku. Žalobce tvrdil, že dne , datum, , právnická osoba, ., IČ: , IČO, , sídlem , adresa, ( dále jen „úvěrující“) se žalovaným podepsali smlouvu o úvěru, podle které byl žalovanému poskytnut úvěr , částka, , že žalovaný neplnil své povinnosti ze smlouvy, nedodržel termíny splátek, došlo k tzv. zesplatnění, celkový dluh žalovaného činí částku uvedenou ve výroku I. tohoto rozsudku, žalovaný poslední platbu poskytl , datum, a celkem uhradil , částka, . Žalobce tvrdí, že mu pohledávka byla postoupena smlouvou ze dne , datum, .2 Žalovaný se ve věci dne , datum, vyjádřil, uvedl, že k uzavření smlouvy došlo v době, kdy byl ženatý, že úvěr je součástí SJM, že úvěrující dostatečně neprověřil bonitu klienta a jeho schopnost splácet, výše úroků a RPSN je v rozporu s dobrými mravy.3 Skutková zjištění soudu.4 Z hodnocení (č. l. 23) soud zjistil, že u žalovaného jako klienta je zde uveden příjem ze zaměstnání , částka, , splátky PROFI CREDIT , částka, , bydlení(nájemné, inkaso) , částka, , celkem výdaje , částka, , rezerva , částka, , že finanční potřeba je , částka, , celková výše úvěru , částka, , má být splaceno 48 měsíčních splátek po , částka, , není uvedeno za úvěrujícího, zda se úvěr schvaluje, či nikoli, za žalovaného je listina opatřen kódem zde uvedeným: 9417503366 dne , datum, v 15:21:51, za úvěrujícího zde žádný podpis, či kód uveden není. , jméno FO, listině není uvedeno žádné jiné další datum a čas.5 Ze zmocnění (č. l. 26-27) soud zjistil, že úvěrující zmocnil svým zastupováním , jméno FO, dne , datum, , , jméno FO, dne , datum, a , jméno FO, dne , datum, .6 Z návrhu na uzavření smlouvy (č. l. 28) soud zjistil, že jako poskytovatel úvěru je uveden úvěrující, jako klient žalovaný, celková výše úvěru činí , částka, , je sjednáno pojištění , částka, , 48 splátek měsíčních, výše splátky , částka, , ke 14. dni každého měsíce, RPSN činí 70,94 %. Návrh je podepsán za žalovaného kódem zde uvedeným: 9417503366 dne , datum, v 15:21:49, za úvěrujícího podpisem , datum, v 15:42:30. na listině je dále uveden údaj Smlouva o úvěru , datum, 15:22:03.7 Z tabulky (č. l. 25) soud zjistil, že jde o rozpis splátek po , částka, splatných od , datum, do , datum, .8 Z potvrzení (č. l. 21) soud zjistil, že na účet tam uvedený byla dne , datum, vyplacena částka , částka, .9 Z plné moci (č. l. 22) soud zjistil, že úvěrující , datum, zmocnil žalobce k sepisu vyrozumění o postoupení pohledávek.10 Z oznámení ze dne , datum, (č. l. 32) soud zjistil, že úvěrující sepsal oznámení o zesplatnění a vyzval žalovaného k úhradě , částka, .11 Z listiny (č. l. 31) soud zjistil, že byla podepsána , datum, za žalobce a za úvěrujícího, jde o poslední stranu přílohy, jméno a příjmení žalovaného zde uvedeno není. Z listiny (č. l. 33) soud zjistil, že jde o první stranu přílohy smlouvy o postoupení pohledávek. Z listiny (č. l. 35) soud zjistil, že jde o druhou stranu přílohy smlouvy o postoupení pohledávek. Z prohlášení (č. l. 37) soud zjistil, že žalobce a úvěrující společně prohlásil, že došlo k postoupení pohledávek žalobci smlouvou ze dne , datum, a dále o obsahu této smlouvy.12 Z oznámení ze dne 16. 4. 024 (č. l. 34) soud zjistil, že žalobce sepsal oznámení o postoupení pohledávky ze smlouvy o úvěru adresované žalovanému, žádá o úhradu , částka, .13 Z podacího lístku (č. l. 36) soud zjistil, že dne , datum, žalobce odeslal žalovanému doporučený dopis.14 Z výzvy ze dne , datum, (č. l. 18) soud zjistil, že zástupce žalobce sepsal předžalobní výzvu adresovanou žalovanému.15 Z podacího lístku (č. l. 16) soud zjistil, že dne , datum, zástupce žalobce odeslal žalovanému doporučený dopis.16 Z výpisu (č. l. 13) soud zjistil, že žalovaný je od , datum, rozvedený, že je hlášen k trvalému pobytu na adrese , jméno FO, 278, , adresa, .17 Z výpisu z obchodního rejstříku (č. l. 17) soud zjistil, že žalobce je v tomto rejstříku zapsán od , datum, , že mimo jiné je předmětem jeho podnikání poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru.18 Závěr o skutkovém stavu.19 Úvěrující a žalovaný uzavírali smlouvu o úvěru o částce , částka, . Ve smlouvě o úvěru jsou sjednány poplatky, výsledná RPSN 70,94 %, Žalovaný uhradil celkem na tento úvěr dle tvrzení žalobce , částka, . Poslední platba byla uhrazena , datum, . Žalobci byla pohledávka postoupena , datum, s účinností od , datum, . Postoupení bylo žalovanému oznámeno.20 Právní posouzení.21 Podle § 2395 o. z. Smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.22 Podle § 2 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. (2) Spotřebitelským úvěrem na bydlení je spotřebitelský úvěr a) zajištěný nemovitou věcí nebo věcným právem k nemovité věci, b) účelově určený k 1. nabytí, vypořádání nebo zachování práv k nemovité věci nebo součásti nemovité věci, 2. výstavbě nemovité věci nebo součásti nemovité věci, 3. úhradě za převod družstevního podílu v bytovém družstvu nebo nabytí účasti v jiné právnické osobě za účelem získání práva užívání bytu nebo rodinného domu, 4. změně stavby podle stavebního zákona nebo jejímu připojení k veřejným sítím, 5. úhradě nákladů spojených se získáním peněžité zápůjčky, úvěru nebo jiné obdobné finanční služby s účelem uvedeným v bodech 1 až 4, nebo 6. splacení úvěru, peněžité zápůjčky nebo jiné obdobné finanční služby poskytnuté k účelům uvedeným v bodech 1 až 6, nebo c) poskytnutý stavební spořitelnou podle zákona upravujícího stavební spoření. (3) Vázaným spotřebitelským úvěrem je spotřebitelský úvěr, který je vázaný na koupi zboží nebo poskytnutí služby, s výjimkou spotřebitelského úvěru na bydlení. Platí, že spotřebitelský úvěr je vázaný na koupi zboží nebo poskytnutí služby, pokud je určen výhradně k financování koupě určitého zboží nebo poskytnutí určité služby a a) prodávající nebo osoba poskytující službu je zároveň poskytovatelem, b) poskytovatel využije služeb prodávajícího nebo osoby poskytující službu v souvislosti s uzavřením nebo přípravou smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr (dále jen "smlouva o spotřebitelském úvěru"), nebo c) konkrétní zboží nebo služba jsou výslovně uvedeny ve smlouvě o spotřebitelském úvěru. (4) Jde-li částečně o spotřebitelský úvěr na bydlení podle odstavce 2 písm. b) a částečně o spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení, rozhoduje o tom, zda se na daný spotřebitelský úvěr použije právní úprava spotřebitelského úvěru na bydlení nebo jiného než na bydlení, převažující účel spotřebitelského úvěru. Nelze-li převažující účel určit, použije se na takový spotřebitelský úvěr úprava spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení.23 Podle § 86 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. (2) Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy.24 Podle § 87 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Soud k neplatnosti přihlédne i bez návrhu. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem. (2) Je-li spor o to, jaká je doba odpovídající možnostem spotřebitele podle odstavce 1, určí tuto dobu na návrh některé ze smluvních stran soud podle možností spotřebitele a v zájmu spravedlivého uspořádání práv a povinností smluvních stran s přihlédnutím k příjmu spotřebitele a jeho celkovým sociálním a majetkovým poměrům. (3) Změní-li se možnosti spotřebitele, může soud na návrh některé ze smluvních stran sjednanou dobu nebo dobu určenou r