11 C 132/2025-164 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou doručenou Okresnímu soudu v Olomouci dne 18. 12. 2024 a doplněnou podáním doručeným soudu dne 14. 7. 2025 domáhala po žalovaném zaplacení částky 396 567,05 Kč s příslušenstvím. Svou žalobu odůvodnila tím, že dne 6. 8. 2019 byla mezi žalovaným a právní předchůdkyní žalobkyně – společností , právnická osoba, . (dříve pod názvem , právnická osoba, , Anonymizováno, , a.s.), se sídlem , adresa, , IČ: , IČO, uzavřena Smlouva o úvěru - Konsolidace půjček (dále jen Smlouva), na základě které právní předchůdkyně žalobkyně žalovanému poskytla peněžní prostředky ve výši 300 000 Kč, z úvěrového účtu č. , č. účtu, kdy část úvěru byla poskytnuta na úhradu dřívějších peněžitých závazků žalovaného a zbývající část úvěru byla žalovanému poskytnuta neúčelově, převodem na běžný účet sjednaný ve Smlouvě. Žalovaný se ve Smlouvě zavázal platit úroky z poskytnutého úvěru se sjednanou úrokovou sazbou 7,9 % ročně, dále se zavázal platit poplatky za poskytnuté bankovní služby, zejména za vedení úvěrového účtu. Žalovaný byl povinen dle čl. II. Smlouvy splácet úvěr a úroky formou pravidelných měsíčních splátek, vedle toho byl povinen hradit měsíčně také sjednané poplatky, a to formou zápočtu peněžních prostředků z běžného účtu, v jehož prospěch bylo provedeno neúčelové čerpání úvěru. Žalovaný porušil své závazky tím, že byl opakovaně v prodlení s úhradou měsíčních splátek. Banka proto využila svého oprávnění sjednaného v čl. IV. odst. 11 písm. a) Smlouvy a úvěr zesplatnila ke dni 23. 12. 2021. Dlužnou částku včetně úroku 294 620,72 Kč byl žalovaný povinen uhradit neprodleně. Při posouzení úvěruschopnosti žalovaného banka vycházela z údajů poskytnutých žalovaným v žádosti o úvěr ze dne 6. 8. 2019. Kontrolovala dluhy interní i externí, negativní záznamy, neplatné doklady, informace z externích úvěrových zdrojů (BRKI/NRKI/SOLUS, insolvenční rejstřík atd.). Vycházela z příjmu deklarovaného klientem podpisem žádosti o úvěr ve výši 39 000 Kč. Žalovaný dále v žádosti uvedl, že je od 1. 4. 2019 na dobu neurčitou zaměstnán u zaměstnavatele , jméno FO, , že bydlí u rodičů, je svobodný, že celkový měsíční příjem domácnosti činí 70 000 Kč a že nemá vyživovací povinnost vůči dalším osobám. Banka dále porovnávala příjem a výdaje odhadnuté na základě historických dat z ČSÚ. Výpočtem získala částku disponibilních zdrojů žalovaného. Z interních zdrojů zjistila, že vůči bance měl žalovaný v době podání žádosti o úvěr závazky s celkovou výší měsíčních splátek 192,57 Kč a z externích zdrojů zjistila, že žalovaný měl závazky s celkovou výší měsíčních splátek 150 Kč. Celkový podíl na nákladech na bydlení byl 55,71 %. Příjem byl ověřen z dokladu o příjmu doloženého k jiné žádosti.2. Dále byla dne 21. 11. 2019 mezi žalovaným a právní předchůdkyní žalobkyně – společností , právnická osoba, . (dříve pod názvem , právnická osoba, , Anonymizováno, , a.s.), se sídlem , adresa, , IČ: , IČO, uzavřena Smlouva o úvěru – Expres půjčka (dále jen Smlouva), na základě které právní předchůdkyně žalobkyně žalovanému poskytla peněžní prostředky ve výši 177 000 Kč z úvěrového účtu č. , č. účtu, . Žalovaný se ve Smlouvě zavázal platit úroky z poskytnutého úvěru se sjednanou úrokovou sazbou 11,7 % ročně, dále se zavázal platit poplatky za poskytnuté bankovní služby, zejména za vedení úvěrového účtu. Žalovaný byl povinen dle čl. II. Smlouvy splácet úvěr a úroky formou pravidelných měsíčních splátek, vedle toho byl povinen hradit měsíčně také sjednané poplatky, a to formou zápočtu peněžních prostředků z běžného účtu, v jehož prospěch bylo provedeno neúčelové čerpání úvěru. Žalovaný porušil své závazky tím, že byl opakovaně v prodlení s úhradou měsíčních splátek. Banka proto využila svého oprávnění sjednaného v čl. III. odst. 11 písm. a) Smlouvy a úvěr zesplatnila ke dni 20. 12. 2021. Dlužnou částku včetně úroků 176 604,29 Kč byl žalovaný povinen uhradit neprodleně. Při posouzení úvěruschopnosti žalovaného banka vycházela z údajů poskytnutých žalovaným v žádosti o úvěr ze dne 21. 11. 2019. Kontrolovala dluhy interní i externí, negativní záznamy, neplatné doklady, informace z externích úvěrových zdrojů (BRKI/NRKI/SOLUS, insolvenční rejstřík atd.). Vycházela z příjmu deklarovaného klientem podpisem žádosti o úvěr ve výši 39 800 Kč. Žalovaný dále v žádosti uvedl, že je od 1. 4. 2019 na dobu neurčitou zaměstnán u zaměstnavatele , jméno FO, , že bydlí u rodičů, je svobodný, že celkový měsíční příjem domácnosti činí 70 000 Kč a že nemá vyživovací povinnost vůči dalším osobám. Banka dále porovnávala příjem a výdaje odhadnuté na základě historických dat z ČSÚ. Výpočtem získala částku disponibilních zdrojů žalovaného. Z interních zdrojů zjistila, že vůči bance měl žalovaný v době podání žádosti o úvěr závazky s celkovou výší měsíčních splátek 11 071,84 Kč a z externích zdrojů zjistila, že žalovaný měl závazky s celkovou výší měsíčních splátek 2 000 Kč. Celkový podíl na nákladech na bydlení byl 55,71 %. Příjem byl ověřen z běžného účtu žalovaného.3. Pohledávky za žalovaným z uvedených smluv byly postoupeny žalobkyni na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 16. 11. 2022, a to s účinností ke dni 21. 11. 2022. Postoupení pohledávek bylo žalovanému oznámeno dopisem zaslaným doporučeně dne 12. 12. 2022. Před podáním žaloby byl žalovaný písemně vyzván k úhradě dlužné částky předžalobní výzvou.4. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil. K nařízenému jednání se nedostavil.Soud provedl předložené listinné důkazy, z nichž učinil následující skutková zjištění:5. Z žádosti o úvěr Konsolidace půjček bylo zjištěno, že žalovaný dne 6. 8. 2019 žádal právní předchůdkyni žalobkyně , právnická osoba, . o poskytnutí úvěru ve výši 300 000 Kč. V žádosti uvedl své osobní údaje, rodinný stav: druh/družka, že bydlí u rodičů, má střední vzdělání. Dále uvedl, že je od 1. 4. 2019 zaměstnaný v pracovním poměru na dobu neurčitou na nižší vedoucí pozici u zaměstnavatele , jméno FO, , IČO: , IČO, , , adresa, s průměrným čistým měsíčním příjmem za 3 měsíce 39 000 Kč, dále uvedl ostatní nezbytné měsíční náklady: 0 Kč, celkový čistý měsíční příjem domácnosti 70 000 Kč, počet zdrojů příjmu: 1, srážky ze mzdy: 0 Kč, jiné měsíční splátky: 0 Kč, počet vyživovaných osob: 0. Ve výčtu současných závazků uvedl úvěr u , právnická osoba, . č. účtu/smlouvy , Anonymizováno, s výší úvěrového rámce 500 000 Kč, měsíční splátkou 6 579,88 Kč a částkou k doplacení 291 487,15 Kč, přičemž současně uvedl, že uvedenou smlouvu požaduje ukončit. Dále je zde uvedeno č. běžného účtu , Anonymizováno, a že nežádá založit nový běžný účet.6. Z přehledu o příjmové a výdajové situaci spotřebitele vč. přílohy bylo zjištěno, že banka při posuzovaní úvěruschopnosti žalovaného vycházela z příjmu žalovaného 39 000 Kč ověřeného z dokladu o příjmu doloženého k jiné žádosti o úvěr, z povolání klienta na dobu neurčitou a z počtu zdrojů příjmu klienta 1. Dále je zde uveden další čistý příjem domácnosti 70 000 Kč, rodinný stav klienta: druh/družka, bydlení u rodičů, podíl klienta na nákladech na bydlení 55,71 %, počet vyživovaných osob 0, dosavadní interní splátky 192,57 Kč, dosavadní externí splátky klienta 150 Kč, ostatní výdaje 0 Kč, schválená výše úvěru 300 000 Kč.7. Z vysvětlení pojmů bylo zjištěno, že žalovanému byly před uzavřením smlouvy o úvěru poskytnuty standardní informace o spotřebitelském úvěru a doplněny předsmluvní informace pro Konsolidaci půjček, což žalovaný stvrdil dne 6. 8. 2019 svým podpisem.8. Z potvrzení o výši příjmu ze dne 8. 4. 2019 bylo zjištěno, že zaměstnavatel , právnická osoba, ., IČ: , IČO, , , adresa, potvrdil, že příjem žalovaného za poslední 3 měsíce činí 37 200 Kč a že tento je vyplácen v hotovosti.9. Ze smlouvy o úvěru – Konsolidace půjček, Všeobecných obchodních podmínek , právnická osoba, , Anonymizováno, , a.s. a Všeobecných produktových podmínek , právnická osoba, účinných od 1. 10. 2017 bylo zjištěno, že dne 6. 8. 2019 byla mezi společností , právnická osoba, . jako bankou a žalovaným jako klientem uzavřena smlouva o úvěru, na základě které se banka zavázala poskytnout klientovi úvěr ve výši 300 000 Kč, kdy část úvěru se banka zavázala poskytnout na úhradu dluhů sjednaných mezi bankou a klientem, evidovaných na úvěrovém účtu č. , č. účtu, ve výši 291 487,15 Kč, a zbývající část úvěru se zavázala poskytnout žalovanému neúčelově, převodem na jeho běžný účet č. , č. účtu, . Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr vrátit formou pravidelných 120 měsíčních anuitních splátek, tj. měsíčních splátek jistiny úvěru a úroků, splatných vždy k 20. dni v měsíci, počínaje dnem 20. 9. 2019. Výše splátek činila 3 624 Kč, výše poslední splátky činila 5 635 Kč. Roční úroková sazba byla sjednána jako pevná ve výši 7,9 % ročně. Žalovaný se dále zavázal bance platit poplatky. Podle čl. IV. odst. 11. písm. a) Smlouvy byla banka oprávněna v případě, že se klient ocitne v prodlení se splněním jakékoli pohledávky banky, prohlásit svým rozhodnutím kterékoli dluhy klienta vůči bance za ihned splatné a požádat klienta o jejich předčasn