28 C 13/2023-58 — Okresní soud v Ostravě

1. Žalobce se svým návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu došlým soudu dne 14. 9. 2022 domáhal po žalované zaplacení částky , částka, s příslušenstvím, s odůvodněním, že dne 19. 2. 2021 žalobce s žalovanou uzavřel Rámcovou smlouvu č. , hodnota, v souladu s obchodními podmínkami žalobce, a na základě této smlouvy byl žalované aktivován běžný účet č. , č. účtu, a žalovaná jej mohla začít využívat. Dne 9. 3. 2022 uzavřel žalobce s žalovanou Dodatek č. , hodnota, k Rámcové smlouvě, jehož podpisem žalovaná požádala o úvěr ve výši , částka, – Smlouva o úvěru č. HU01142583. Protože žalovaná splnila všechny smluvní předpoklady pro poskytnutí úvěru v souladu s obchodními podmínkami žalobce, byl jí úvěr schválen a dne 9. 3. 2022 byl vyplacen na běžný účet žalované v plné výši. Před poskytnutím úvěru žalobce provedl vyhodnocení úvěruschopnosti klienta na základě jím poskytnutých informací, ověřil si osobní údaje žalované a také údaje o finanční situaci žalované včetně informací z interních a externích databází, umožňujících posouzení úvěruschopnosti klienta. Podle podmínek úvěrové smlouvy byla žalovaná zavázána měsíčně hradit pravidelnou splátku ve výši , částka, skládající se ze splátky jistiny a úroku 17,9 %, jehož výše byla splatná vždy k 14. dni v měsíci, počínaje dnem 14. 2. 2022 a předpokládané datum splacení celého úvěru bylo stanoveno na 14. 7. 2030. Dodatkem č. , hodnota, dne 4. 4. 2022 byla provedena změna splátek ze 14. dne v měsíci na 5. den v měsíci. Splátky dne 15. 3. 2022 do 5. 5. 2022 byly splaceny. Dne 15. 3. 2022 provedla žalovaná mimořádnou splátku úvěru ve výši , částka, . Počínaje splátkou ke dni 5. 6. 2022 nebyly splátky ze strany žalované uhrazeny. Vzhledem k porušení povinností žalovanou přistoupil žalobce v souladu s ujednáním ve smlouvě o úvěru dne 1. 8. 2022 k zesplatnění úvěru. Ke dni zesplatnění byla dlužná pohledávka tvořena nesplacenou jistinou ve výši , částka, a nesplaceným smluvním úrokem z úvěru (kapitalizovaný úrok ve výši , částka, , který je souhrnem nesplacených smluvních úvěrů od 5. 5. 2022 do 31. 7. 2022). Žalobce požadoval jednak zákonný úrok z prodlení a jednak od 5. 5. 2022 smluvní úrok 11,75 % dle § 122 odst. 4 zák. č. 257/2016 Sb. Zesplatňujícím dopisem – předžalobní výzvou ze dne 1. 8. 2022 byla žalovaná vyzvána k zaplacení celého dluhu, který byl tvořen jistinou ve výši , částka, a nesplaceným smluvním úrokem z úvěru ve výši , částka, . Celkový dluh ze smlouvy o úvěru č. HU01142583 ke dni podání žaloby činil na jistině , částka, , spolu se smluvním úrokem 17,9 % z částky , částka, od 1. .8 2022 do 4. 9. 2022, spolu se zákonným úrokem z prodlení z částky , částka, od 11. 8. 2022 do zaplacení, spolu se smluvním úrokem 11,75 % ročně z částky , částka, od 5. 9. 2022 do zaplacení. Dále žalobce požaduje zákonný úrok z prodlení od 11. 8. 2022, když žalované byla poskytnuta dodatečná lhůta k plnění. Rovněž požaduje kapitalizovaný smluvní úrok ve výši , částka, za období od 5. 5. 2022 do 31. 7. 2022.2. Dne 6. 3. 2022 žalobce uzavřel s žalovanou Dodatek č. , hodnota, k Rámcové smlouvě, jehož podpisem žalovaná požádala o poskytnutí kontokorentu ve výši , částka, . Protože žalovaná splnila všechny smluvní podmínky pro poskytnutí kontokorentu v souladu s obchodními podmínkami a podmínkami pro používání kontokorentu žalobce, bylo jí poskytnutí kontokorentu dne 6. 3. 2022 schváleno a zároveň jí bylo umožněno jeho čerpání na účtu č. , č. účtu, . Žalobce provedl vyhodnocení úvěruschopnosti klienta v souladu s ust. § 86 zák. č. 257/2016 Sb., na základě informací, které poskytla žalovaná v žádosti o úvěr, osobní údaje si ověřil z klientových dokladů, údaje o finanční situaci poskytla sama žalovaná a žalobce si je dle potřeby ověřil. Dále žalobce posoudil informace z interních a externích databází umožňující posouzení úvěruschopnosti klienta. Nedílnou součástí smlouvy o poskytnutí kontokorentu jsou podmínky o poskytnutí kontokorentu a žalovaná byla seznámena s podmínkami, které žalobce považuje za porušení a v případě porušení bylo ujednáno, že bude kontokorent zablokován, aby jej dále žalovaná nemohla čerpat. Vzhledem k závažnému porušení smluvních povinností žalovanou přistoupil žalobce následně dne 1. 8. 2022 k zesplatnění kontokorentu. Ke dni zesplatnění byla dlužná pohledávka tvořena nesplacenou jistinou kontokorentu ve výši , částka, a nesplaceným smluvním úrokem z kontokorentu (kapitalizovaný úrok do zesplatnění ve výši , částka, , který je souhrnem nesplacených smluvních úroků od 1. 5. 2022 do 31. 7. 2022). Posléze žalovaná na úhradu kontokorentu již ničeho nezaplatila. Proto žalobce požaduje také úroky z prodlení ve výši zákonné sazby úroků z prodlení. Žalobce dále požaduje od 31. 8. 2022 smluvní úrok ve výši 11,75 % ročně v souladu s § 122 odst. 4 zák. č. 257/2016 Sb. Zesplatněním se stal závazek splatný v plné výši spolu s příslušenstvím ke dni 1. 8. 2022. Celkový dluh vyplývající ze smlouvy o poskytnutí kontokorentu ke dni podání žaloby činí na jistině , částka, spolu se smluvním úrokem 18,9 % ročně z částky , částka, od 1. 8. 2022 do 30. 8. 2022 spolu se smluvním úrokem 11,75 % ročně z částky , částka, od 31. 8. 2022 do zaplacení, dále zákonný úrok z prodlení z částky , částka, od 11. 8. 2022 do zaplacení. Žalobce požaduje zákonný úrok z prodlení až od 11. 8. 2022, když žalované poskytl dodatečnou lhůtu k plnění. Dále žalobce požaduje kapitalizovaný smluvní úrok ve výši , částka, za období od 1. 5. 2022 do 31. 7. 2022. Žalobce požaduje od 31. 8. 2022 smluvní úrok 11,75 % ročně. Součástí žalobního návrhu je i částka , částka, , kterou představuje , částka, za nezaplacené měsíční poplatky za výběry z bankomatů a žalované byl tento poplatek ve výši , částka, naúčtován dne 31. 5. 2022 a 31. 7. 2022 a tato částka byla ponížena o nevyčerpanou část jistiny kontokorentu ve výši , částka, . Součástí žaloby je i částka , částka, odpovídající nezaplaceným, účelně vynaloženým nákladům žalobcem na vymáhání dluhu po žalované, kdy žalovanou upomínal opakovaně telefonicky, v internetovém bankovnictví, e-mailem a sms zprávami. Z důvodu neplnění závazku byly žalované tyto náklady v paušální výši , částka, naúčtovány dne 21. 6. 2022 a 12. 7. 2022. Součástí této částky je i , částka, – dlužné pojistné, které si žalovaná s žalobcem sjednala Dodatkem č. , hodnota, dne 9. 3. 2022. Z důvodu ukončení splátkového kalendáře bylo pojištění ukončeno a strženo dne 18. 7. 2022. Přes předžalobní výzvu žalovaná na dlužnou částku ničeho neuhradila.3. Okresní soud vydal ve věci platební rozkaz, který byl usnesením ze dne 8. 12. 2022 zrušen, neboť se jej žalované nepodařilo doručit do vlastních rukou., právnická osoba, ústního jednání zástupce žalobce na podaném návrhu setrval.5. Žalovaná se k prvnímu ústnímu jednání omluvila, k druhému jednání jí nebylo doručeno předvolání včas a dostavila se až na závěr třetího jednání, u kterého uvedla, že je na rodičovské dovolené, pobírá mateřský příspěvek , částka, , přídavky na dítě , částka, , příspěvek na bydlení , částka, a bydlí sama s dítětem, jež nemá otce určeno, tudíž žádné výživné na dítě nedostává. Za nájem a služby v bytě platí , částka, . Má přítele, s nímž nebydlí, ale přispívá jí částkou , částka, . Je si vědoma dluhu okolo , částka, s tím, že by jej chtěla splácet po , právnická osoba, Kč.6. Na výzvu soudu žalobce ve svém podání ze dne 2. 10. 2023 doplnil, že pokud zkoumal úvěruschopnost žalované, byl zjištěn hlavní příjem ve výši , částka, , jméno FO, , pracující na IČO s tím, že náklady domácnosti tvoří , částka, a výdaje žalované domácnosti dle expertní analýzy představují , částka, .7. Na základě provedeného dokazování soud zjistil následující skutečnosti:- z rámcové smlouvy č. , hodnota, , že žalobce s žalovanou dne 19. 2. 2021 elektronicky uzavřel tuto rámcovou smlouvu a žalované byl zřízen účet č. , č. účtu, ;- z Dodatku č. , hodnota, k Rámcové smlouvě, že dne 6. 3. 2022 (uzavřené elektronicky) byl žalované schválen kontokorent ve výši , částka, ; Dodatkem č. , hodnota, ze dne 15. 3. 2022 (uzavřeno elektronicky) byl žalované schválen úvěr ve výši , částka, s tím, že aktuální výše úvěru činila , částka, ; Dodatkem č. , hodnota, ze dne 15. 3. 2022 byla změněna RPSN na 18,30 % ročně s tím, že žalované zbývá zaplatit 90 splátek; Dodatkem č. , hodnota, ze dne 4. 4. 2022 bylo stanoveno nové datum splatnosti 5. dne v měsíci;- z formuláře pro spotřebitelský úvěr soud zjistil, že žalovaná měla úvěr , částka, s tím, že bude hradit 100 měsíčních splátek ve výši , částka, se 17,9% pevnou úrokovou sazbou a RPSN 18,3 % ročně,- z přehledu plateb, že žalovaná uhradila celkem , částka, na úvěr a na kontokorent žalovaná uhradila celkem částku , částka, ,- ze splátkového kalendáře soud zjistil přehled splátek včetně pojistného,- z přehledu nákladů účelně vynaložených bankou na vymáhání, že žalobce má stanovené náklady na 20 dnů vymáhání , částka, , avšak vymáhá po klientech pouze , částka, , byť náklady na vymáhání jsou vyšší,- z předžalob