81 C 288/2025-49 — Okresní soud v Ostravě

1. Návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu došlým soudu dne 3. 4. 2025 se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky 49 030,74 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, že žalobkyně na základě "Žádosti o poskytnutí úvěru č. , Anonymizováno, " ze dne 23. 01. 2018 uzavřela s žalovaným dne 23. 01. 2018 Smlouvu o úvěru k , Anonymizováno, kreditní kartě č. , Anonymizováno, (dále též "Smlouva"). Nedílnou součástí uzavřené Smlouvy jsou "Obchodní podmínky pro ČSOB kreditní kartu" (dále též "obchodní podmínky"), které žalovaný obdržel před uzavřením smlouvy a souhlasil s jejich zněním, což potvrdil svým podpisem při uzavření Smlouvy. Následně žalobkyně umožnila žalovanému čerpat peněžité prostředky do výše úvěrového limitu ve výši 50 000 Kč uvedeného ve Smlouvě. Žalovaný čerpal peněžité prostředky zejména prostřednictvím kreditní karty. Takto čerpané prostředky byly úročeny úrokovou sazbou uvedenou ve Smlouvě ve výši 7,90 % p.a. a žalovaný je byl povinen splácet dle podmínek sjednaných ve smlouvě, resp. v obchodních podmínkách. Žalobkyně je oprávněna za své služby dle čl. 4.4 obch. podmínek účtovat žalovanému poplatky v souladu se Sazebníkem poplatků. Poplatky a úroky se dle čl. 4.3 obch. podmínek stávají součástí vyčerpané částky úvěru (jistiny), a to vždy následující den po dni splatnosti uvedeném ve Smlouvě. V případě prodlení s úhradou jednotlivých splatných částek jsou tyto úročeny úrokem z prodlení. Dle čl. 9.2 obch. podmínek je žalobkyně oprávněna písemným oznámením odeslaným žalovanému prohlásit, že všechny její pohledávky z poskytnutého úvěru jsou splatné ke dni uvedenému v oznámení, pokud nastane některá ze skutečností předvídaných v čl. 9., právnická osoba, podmínek (dále též "Oznámení o zesplatnění"). Na základě opakovaného porušování povinnosti žalovaného splácet řádně a včas své peněžité závazky vůči žalobkyni byla žalovanému odeslána dne 08. 04. 2024 "Poslední výzva k zaplacení dlužné částky". Když ani poté žalovaný neplnil, byly předmětným Oznámením o zesplatnění veškeré závazky žalovaného prohlášeny za splatné ke dni 25. 06. 2024. Žalovaný k tomuto datu dlužil žalobkyni částku 49 274,94 Kč. Žalovaný byl zároveň předmětným Oznámením o zesplatnění vyzván k úhradě dlužné částky ve lhůtě 7 dnů. Žalovaný k datu 24. 02. 2025 dlužil žalobkyni celkovou částku 55 164,53 Kč, která se skládá z: dlužná jistina: 49 030,74 Kč kapitalizovaný běžný úrok: 3 215,35 Kč kapitalizovaný úrok z prodlení: 2 918,44 Kč. Výše sazby úroku činila 7,90 % (viz bod II.). Žalovaný byl žalobkyní vyzván k úhradě shora uvedených dlužných částek společně s příslušenstvím. V tomto dopise, zaslaném žalovanému dne 11. 03. 2025 na poslední známou adresu, žalobkyně informovala žalovaného o výši jeho dluhu společně s příslušenstvím a současně jej vyzvala k neprodlené úhradě celé dlužné částky společně s příslušenstvím.2. Podáním došlým soudu dne 27. 10. 2025 žalobkyně na výzvu soudu doplnila jakým způsobem posuzovala před poskytnutím úvěru úvěruschopnost žalovaného, když vycházela z příjmu žalovaného 80 000 Kč a výdajů ve výši 36 089,66 Kč. Platební kapacita tak činila 43 910,34 Kč a pro splátku 2 500 Kč byla dostatečná. Tuto platební kapacitu žalobkyně prověřila na základě dlouhodobých pohybů na běžném účtu žalovaného č. , č. účtu, , kdy došla k závěru, že platební kapacita těmto pohybům odpovídá. Žalobkyně si v neposlední řadě ještě dovoluje podotknout, že žalovaný zpočátku splácel pravidelně celé splátky, neboť první problémy se splácením žalobkyně zaznamenala až v polovině roku 2020, tedy po dvou a půl letech od uzavření smlouvy, a závažnější problémy se splácením až na konci roku 2023, tedy po téměř šesti letech od uzavření úvěru, z čehož lze dovodit, že v době po poskytnutí úvěru byl schopen tyto splátky pravidelně hradit. Žalovaná jistina ve výši 49 030,74 Kč se skládá z vyčerpané a nesplacené jistiny, tedy z peněžních prostředků, které žalovaný čerpal za dobu trvání smluvního vztahu. Součástí jistiny se staly poplatky účtované žalobkyní dle platného sazebníku, a to základě čl. 4.4. obchodních podmínek pro ČSOB kreditní kartu (dále je „Obchodní podmínky“). Tyto poplatky žalovanému byly účtovány k tíži úvěrového účtu a staly se součástí vyčerpané částky úvěru za uplynulý měsíc.3. Žalobkyně na žalobě setrvala, když v podání došlém soudu dne 29. 12. 2026 dále doplnila, že Žalovaný dlužný smluvní úrok v částce 3 215,35 Kč je kapitalizován za období od 26. 5. 2024 do 24. 2. 2025, tedy do dne, kdy došlo k vyčíslení pohledávky pro účely soudního vymáhání. Smluvní úrok byl dle čl. 3. Smlouvy o úvěru stanoven pohyblivou úrokovou sazbou, která ke dni uzavření smlouvy byla ve výši 7,90 % ročně, a tento je zahrnut do každé z řádných měsíčních anuitních splátek. Veškeré výpočty jednotlivých částek provádí interní systém žalobkyně. Výše smluvního úroku je počítána dle sjednané úrokové sazby z celkové čerpané a doposud neuhrazené jistiny. Smluvní úrok je dle čl. 4.3. obchodních podmínek vypočítáván a účtován na bázi rok o 360 dnech a měsíc o skutečném počtu kalendářních dnů. Výše jednotlivých splátek a způsob jejich započítání na úhradu dlužného smluvního úroku jsou patrné z přílohy „Stav dlužné jistiny a příslušenství“ a „Historie účtu“. Specifikace kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení Kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení žalovaný v částce 2 918,44 Kč byl kapitalizován za období od 26. 12. 2023, kdy se žalovaný dostal naposledy do prodlení s úhradami svého dluhu, do 24. 2. 2025, tedy do dne, kdy došlo k vyčíslení pohledávky pro účely soudního vymáhání. Tímto úrokem v zákonné výši byl úročen součet aktuální dlužné jistiny a dlužných poplatků, které žalobkyně účtovala žalovanému v souladu s čl. 4.4 Obchodních podmínek dle aktuálně platných Sazebníků poplatků ČSOB, které jsou patrné z přiloženého „Stavu dlužné jistiny a příslušenství.“ Výše jednotlivých splátek a způsob jejich započítání na úhradu úroku z prodlení jsou patrné z přílohy „Historie účtu“ žalovaného.4. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.5. V souladu s ust. § 101 odst. 3 o. s. ř. soud věc projednal a rozhodl o ní v nepřítomnosti účastníků, když žalobkyně svou neúčast u jednání dne 8. 1. 2026 omluvila s tím, že souhlasila s jednáním a rozhodnutím v její nepřítomnosti a žalovaný, který byl k jednání řádně a včas předvolán z adresy hlášeného trvalého pobytu, se k jednání bez omluvy nedostavil. Při svém rozhodování soud vycházel z obsahu spisu a provedených důkazů.6. Z žádosti o poskytnutí úvěru bylo zjištěno, že žalovaný požádal žalobkyni o poskytnutí úvěru k ČSOB kreditní kartě, a to do výše úvěrového limitu 50 000 Kč. Ke svým osobním údajům uvedl, že je ženatý, má 1 nezaopatřené dítě, bydlí v domě/byt v os./družst. vlastnictví, a to od roku 2015. Je zaměstnán jako vedoucí pracovník u zaměstnavatele , právnická osoba, , nemá nesplacené závazky vůči kterémukoliv finančnímu úřadu ani vůči , právnická osoba, .7. Ze smlouvy o úvěru k ČSOB kreditní kartě č. , Anonymizováno, ze dne 23. 1. 2018 bylo zjištěno, že smlouva byla uzavřena mezi žalobkyní a žalovaným jako klientem s tím, že ČSOB poskytne klientovi peněžní prostředky formou úvěru k ČSOB kreditní kartě do výše úvěrového limitu 50 000 Kč a vydá klientovi kreditní kartu v souladu se Smlouvou o vydání kreditní karty. Výše úrokové sazby v okamžiku uzavření smlouvy činí 7,90 % p. a. Roční procentní sazba nákladů je 31,19 % p. a., a celková částka, kterou je třeba zaplatit je 57 620,59 Kč. Smlouvou byly sjednány poplatky uvedené v části 3. smlouvy.8. Ze smlouvy o vydání kreditní karty bylo zjištěno, že smlouva byla uzavřena mezi žalobkyní a žalovaným jako klientem s tím, že žalobkyně na základě smlouvy o úvěru k ČSOB kreditní kartě č. , Anonymizováno, ze dne 23. 1. 2018 vydá klientovi kreditní kartu sedimentem 50 000 Kč. Smlouva byla účastníky podepsaná 31. 1. 2018.9. Z potvrzení o převzetí kreditní karty bylo zjištěno, že dne 6. 2. 2018 žalovaný jako majitel účtu potvrdil převzetí kreditní karty č. , hodnota, ******, Anonymizováno, , a to k účtu č. , hodnota, .10. Z první upomínky k č. smlouvy , Anonymizováno, bylo zjištěno, že žalobkyně sděluje žalovanému, že na jeho účtu č. , č. účtu, nebylo dost peněz, a neproběhla tak v plné výši pravidelná splátka úvěru. , právnická osoba, . 2. 2024 tak byla v prodlení částka 2 509,16 Kč a dalších 902,22 Kč činil nepovolený záporný zůstatek včetně úroků z prodlení.11. Z výzvy k zaplacení dluhu (první výzva) bylo zjištěno, že žalobkyně žalovanému sděluje, že k 12. 2. 2024 je stále v prodlení se splácením svého úvěru s tím, že k uvedenému datu se jednalo o částku 2 513,08 Kč (splátka včetně úroku a úroku z prodlení) a 1 229,22 Kč představující nepovolený záporný zůstatek na běžném účtu včetně úroků z prodlení.12. Z opakované výzvy k zaplacení dluhu (druhá výzva) bylo zjištěno, že žalobkyně sděluje žalovanému, že k 5. 3. 2024 dluží částku 4 883,19 Kč (splátka včetně úroku a úroku z prodlení) a 1 642,81 Kč představující nepovolený záporný zůstatek na běžném účtu včetně úroku z prodlení.13. Z poslední