82 C 73/2026-17 – Okresní soud v Ostravě

1. Žalobkyně se žalobou podanou , datum, domáhala vydání rozhodnutí, kterým by byla žalovanému uložena povinnost zaplatit žalobkyni 11 851,69 Kč s příslušenstvím. Tvrdila, že uzavřela s žalovaným dne , datum, distančním způsobem na adrese , Anonymizováno, ., Anonymizováno, ., Anonymizováno, smlouvu o revolvingovém spotřebitelském úvěru č. , hodnota, , jíž se zavázala poskytnout žalovanému spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení až do výše 21 500 Kč s možností postupného čerpání, resp. na bankovní účet č. , č. účtu, dne , datum, v částce 5 000 Kč. Žalovaný si zvolil službu „, Anonymizováno, , Anonymizováno, “ za poplatek ve výši 106,14 Kč, službu „, Anonymizováno, “ za poplatek ve výši 165 Kč a informační SMS servis za poplatek ve výši 27,84 Kč. Žalovaný se zavázal poskytnuté finanční prostředky vrátit spolu s příslušenstvím v pravidelných denních splátkách počínaje dnem , datum, a konec kreditového rámce měl nastat dne , datum, .2. Žalovaný požádal o poskytnutí úvěru prostřednictvím internetové stránky , Anonymizováno, ., Anonymizováno, ., Anonymizováno, vyplněním žádosti o poskytnutí úvěru a poskytnutím údajů, na základě kterých žalobkyně posoudila jeho úvěruschopnost, a to následujícím způsobem. Žalobkyně zjistil u žalovaného celkový počet členů domácnosti žijících ve společně hospodařící domácnosti se spotřebitelem, počet členů domácnosti žijících ve společně hospodařící domácnosti se spotřebitelem majících příjem, pravidelné měsíční výdaje uvedené spotřebitelem při žádosti o spotřebitelský úvěr, čisté měsíční příjmy uvedené spotřebitelem, ověřené čisté měsíční příjmy a další. Dále žalobkyně ověřila, zda se žalovaný nenachází v centrální evidenci exekucí, insolvenčním rejstříku, registru neplatných dokladů, registru PČR hledaných osob, registru politicky aktivních osob, katastrálním rejstříku, „sankčních seznamech“, databázích vedených společností CNCB a interních registrech historie klienta. Posouzení úvěruschopnosti žalovaného provedla žalobkyně podle interní metodiky schválené ČNB a zcela v souladu se zákonnými požadavky se závěrem, že dlužník byl a je schopen své závazky splácet, nebyl veden ani v insolvenčním rejstříku a ani v evidenci exekucí. Následně Žalobce vycházel z informací získaných od dlužníka získaných prostřednictvím licence , Anonymizováno, – , Anonymizováno, , Anonymizováno, , právnická osoba, , tedy informací o platebním účtu a transakcích, které jsou vykonané na účtech žalovaného. Případně žalobkyně vycházela z žalovaným předložených výpisů z účtu a z výplatních pásek prokazujících jeho pravidelný příjem, kdy ověřená výše čistého měsíčního příjmu žalovaného činila 25 000 Kč, která umožňuje bezproblémové splácení úvěru.3. Žalovaný správnost svých údajů (jméno a příjmení, trvalý pobyt, e-mail, telefonní číslo , tel. číslo, číslo bankovního účtu) žalobkyni potvrdil ve smlouvě a identifikoval se prostřednictvím služby , Anonymizováno, , kdy zpřístupnil svůj bankovního účet za účelem získání informací o bankovním účtu a jeho majiteli.4. Smlouva o spotřebitelském úvěru byla uzavřena elektronicky prostřednictvím klientského profilu, do kterého se žalovaný přihlásil pomocí dvou faktorového ověření, kdy nejprve byl žalovanému zpřístupněn formulář , Anonymizováno, , který odsouhlasil a poté návrh smlouvy o revolvingovém spotřebitelském úvěru, kterou žalovaný odsouhlasil kliknutím na , Anonymizováno, -in , Anonymizováno, „, Anonymizováno, “. Žalovanému byla posléze smlouva o spotřebitelském úvěru a formulář , Anonymizováno, automaticky zaslány na jím uvedenou emailovou adresu.5. Částky zaplacené žalovaným byly započítávány v rámci jednotlivé denní splátky nejprve na úhradu úroku, následně poplatků a poté na úhradu jistiny, resp. v případě prodlení nejprve na náklady již určené, jistinu, smluvní úrok, úroky z prodlení, poplatky a jiné příslušenství a smluvní pokutu.6. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou pravidelných denních splátek a žalobkyně vypověděla smlouvu emailem ze dne , datum, .7. Nesplacený dluh v celkové výši 11 762,30 Kč se skládá z jistiny 5 000 Kč, poplatku za vyplacení tranší úvěru 99,50 Kč, smluvního úroku 6 363,82 Kč, poplatku za službu „, Anonymizováno, , Anonymizováno, “ 106,14 Kč, poplatku za službu „, Anonymizováno, “ 165 Kč a poplatku za službu „Informační SMS servis“ 27,84 Kč.8. Žalobkyně dále požaduje smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné částky od , datum, do , datum, .9. Pokud by soud nárok žalobkyně na zaplacení dlužné částky z titulu uzavřené smlouvy o revolvingovém spotřebitelském úvěru neměl za prokázaný, požaduje žalobkyně, aby soud tento nárok v části jistiny žalované částky posoudil jako nárok na vydání bezdůvodného obohacení na straně žalovaného.10. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.11. Soud zjistil:- z listiny označené „smlouva o revolvingovém spotřebitelském úvěru „, Anonymizováno, , Anonymizováno, “ č. , hodnota, “, že se týká žalobkyně jako věřitele a žalovaného jako klienta, resp. dlužníka. Věřitel se měl zavázat poskytnout klientovi úvěr jiný než na bydlení (tj. spotřebitelský úvěr), revolvingový, bezúčelový až do výše 21 500 Kč (coby kreditní rámec, který lze čerpat postupně i opakovaně) a klient se měl zavázat poskytnuté finanční prostředky vrátit spolu s příslušenstvím (zejména denním úrokem 1,066 % a RPSN 2 561,64 %) nejpozději k datu splatnosti , datum, , a to v denních splátkách od , datum, . Tato listina má na místě podpisu žalovaného strojový text: „Tímto podepisuji dne , Anonymizováno, -, Anonymizováno, -, Anonymizováno, . Klient“.- z autorizace ověření totožnosti, že se jedná o dokument neznámého autora, podle nějž , datum, ověření totožnosti žalovaného bylo autorizováno prostřednictvím přímého náhledu na bankovní účet č. , č. účtu, .- z , Anonymizováno, výpis, že se jedná o interní dokument žalobkyně, obsahující systémové informace o žalovaném a jeho identitě skrze bankovní účet.- ze souboru , Anonymizováno, , že má žalobkyně obecně nastaveny procesy pro zjišťování úvěruschopnosti svých zákazníků.- z dokumentu identifikované příjmy, že se jedná o interní dokument žalobkyně, podle nějž byly z účtů , IBAN, a , IBAN, zjištěny za období od , datum, do , datum, zjištěny různé příjmy v rozmezí od 0,25 Kč (, datum, ) do 230 325 Kč (, datum, ), resp. případné další příjmy byly spotřebitelem doloženy jiným způsobem s tím, že výše ověřeného čistého měsíčního příjmu je 39 424.- z výpisu o posouzení úvěruschopnosti u společnosti , Jméno žalobkyně, ., že se jedná o interní dokument žalobkyně týkající se žalovaného, podle nějž má být žalovaný v domácnosti 2 osob příjmem, resp. 3 osob společně hospodařících, s výdaji na půjčky 6 500 Kč, výdaji na bydlení 4 500 Kč, dalšími nezbytnými výdaji 8 500 Kč a zbytnými výdaji 3 000 Kč, výší ověřeného příjmu 34 924 a výší čistého příjmu uvedeného spotřebitelem 28 000.- z Přehledu bankovních transakcí vyplacených spotřebiteli (automatizovaný výpis z interního systému), že se jedná o interní dokument žalobkyně, podle nějž dne , datum, byla na účet č. , č. účtu, pod VS , var. symbol, poukázána částka 5 000 Kč.- ze sdělení , právnická osoba, . ze dne , datum, , že je žalovaný majitelem běžného účtu č. , č. účtu, , na němž je dne , datum, evidována příchozí platba ve výši 5 000 Kč od žalobkyně pod VS , var. symbol, .- z elektronické zprávy ze , datum, , že byla odeslána „, Anonymizováno, , Anonymizováno, (, e-mail, ) , Anonymizováno, (, e-mail, ), a obsahuje sdělení, že ani navzdory předchozímu upozornění nebyly uhrazeny závazky po splatnosti, kdy nejstarší neuhrazená splátka je k dnešnímu dni 92 dní po splatnosti a nebyly přijaty žádné kroky k nápravě, je vypovězena smlouva o půjčce s okamžitou platností a celková dlužná částka 12 341,69 Kč, včetně všech úroků z prodlení a smluvních pokut, je splatná v plné výši.- z výzvy k úhradě před podáním žaloby ze dne , datum, , že právní zástupkyně žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě částky 12 409,63 Kč z titulu smlouvy dne , datum, do tří dnů na označený bankovní účet. Podle , Anonymizováno, , Anonymizováno, , právnická osoba, . o podaji doporučenej zásielky byla doporučená zásilka dne , datum, podána k přerpavě žalovanému na adresu uvedenou mimo jiné ve sdělení , právnická osoba, . ze dne , datum, .12. Z dokumentů informace o zprostředkovateli, informace pro spotřebitele, souhlas se zpracováním osobních údajů, Příloha: předpis denních splátek, Údaje o Poskytovateli spotřebitelského úvěru ve vztahu k revolvingovému spotřebitelskému úvěru „, Anonymizováno, , Anonymizováno, “, Všeobecné obchodní podmínky platné pro revolvingový spotřebitelský úvěr „, Anonymizováno, , Anonymizováno, “ soud nezjistil skutečnosti významné pro rozhodnutí.13. Soud tedy v dané věci považuje za rozhodné, že žalobkyně poukázala žalovanému dne , datum, na jeho účet částku ve výši 5 000 Kč a dopisem ze dne , datum, , odeslaným , datum, byl žalovaný vyzván k vrácení této částky.14. Soud nevzal za prokázáno, že by mezi stranami byla uzavřena nějaká smlouva. Listina označené smlouva o rev