14 C 36/2023-121 — Obvodní soud pro Prahu 2

1. Žalobkyně se podanou žalobou domáhá po žalovaném zaplacení částky uvedené ve výroku I. tohoto rozsudku s příslušenstvím z důvodu nesplaceného úvěru. Uvedla k tomu, že jako úvěrující uzavřela s žalovaným jako úvěrovaným prostřednictvím internetových stránek [webová adresa] dne 23. 7. 2019 Smlouvu o podnikatelském úvěru č. 0000004411, v níž se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému bezúčelový úvěr ve výši 116 000 Kč a žalovaný se zavázala tento vrátit a současně žalobkyni zaplatit úrok z úvěru. Proces zpracování žádosti o poskytnutí úvěru a uzavření smlouvy byl zahájen zadáním základních parametrů úvěru a osobních údajů žalovaným na výše uvedených internetových stránkách. Na mobilní telefon byl poté žalovanému zaslán SMS kód, jehož vyplněním a odesláním odsouhlasil úplnost a pravdivost jím uvedených údajů, podepsal jím Souhlas se zpracováním osobních údajů žalobkyní a zároveň jím souhlasil s tím, že žalobkyně jej kdykoli může kontaktovat na jeho telefonním čísle, e-mailu, příp. adrese. Následně žalobkyně žalovanému založila osobní účet na uvedených internetových stránkách. Odkaz na osobní účet obdržel žalovaný e-mailem, přihlašovacím jménem žalovaného do jeho osobního účtu byla jeho e-mailová adresa, heslo mu žalobkyně zasílala nové při každém přihlášení na telefonní číslo. V osobním účtu se nacházely další informace týkající se úvěru. Žalobkyně dále požádala žalovaného o poskytnutí dodatečných informací a dokumentů ke zhodnocení schopnosti žalovaného úvěr splácet. Dále žalovaný do systému nahrál kopie dvou dokladů totožnosti a z bankovního účtu vedeného na své jméno zaslal ověřovací platbu ve výši 1 Kč na účet žalobkyně. Žalovaný zadáním dalšího SMS kódu stvrdil, že se s návrhem Smlouvy o podnikatelském úvěru vč. jejích příloh seznámil, souhlasí s jejich zněním a závazně žádá o půjčku. Žalobkyně zhodnotila schopnost žalovaného splácet sjednané pravidelné splátky úvěru, a to na základě čestného prohlášení žalovaného o příjmech, výdajích, splátkách jiných úvěrů a jiných měsíčních výdajích nebo srážkách. Žalobkyně dále posoudila schopnost žalovaného úvěr splácet prostřednictvím výpisu z centrální evidence exekucí, insolvenčního rejstříku a registru platebních informací. Žalobkyně ověřila také úplnost a správnost údajů uvedených žalovaným, jak plyne z Protokolu kontroly ID, a bankovní identitu žalovaného, jak plyne z Protokolu kontroly AML. Z podkladů doložených žalovaným i informací získaných z databází vyplynula schopnost žalovaného splácet sjednané pravidelné splátky úvěru. Žalobkyně tak podepsanou Smlouvu o podnikatelském úvěru žalovanému zaslala e-mailem a vložila ji na jeho osobní účet. Na základě Smlouvy o podnikatelském úvěru žalobkyně poskytla žalovanému bezúčelový úvěr poskytnutý podnikateli v rámci jeho podnikatelské činnosti ve výši 116 000 Kč, a to bezhotovostním převodem na účet žalovaného, s roční úrokovou sazbou 45 % p. a., celkovou výší úroku 177 202 Kč, tedy s celkovou dlužnou částkou 293 202 Kč na dobu trvání úvěru 60 měsíců a splatností poslední splátky dne 17. 8. 2024. Celková výše splátky zahrnující splátku úroku a příslušnou část jistiny úvěru činila 4 886,70 Kč, četnost hrazení splátek byla sjednána měsíční. Úrok z prodlení byl sjednán ve výši 8% p. a. zvýšených o repo sazbu ČNB, smluvní pokuta ve výši 0,1% denně. Pro případ prodlení s úhradou splátek byl sjednán poplatek za upomínku zaslanou SMS ve výši 20 Kč, poplatek za upomínku e-mailem ve výši 15 Kč, za telefonickou upomínku ve výši 50 Kč, za předání vymáhací agentuře 400 Kč, poplatek za vymáhání jakékoli části dlužné částky externí agenturou na 7% z dlužné částky. Dle Splátkového kalendáře měl žalovaný hradit pravidelné měsíční splátky vždy do posledního dne v měsíci počínaje měsícem září 2019. Žalovaný hradil splátky nepravidelně do dne 18. 10. 2022, jak je specifikovaného v přiloženém přehledu plateb. Poté žalovaný přestal úvěr zcela splácet. Z plateb provedených žalovaným žalobkyně započetla vždy část na splátku jistiny úvěru a část na splacení smluvního úroku a příp. sankčních plateb, jak plyne z Přehledu plateb. Dle čl. 4 Smlouvy o podnikatelském úvěru v případě, že ke dni splatnosti splátky tato nebyla uhrazena řádně a včas, dostal se žalovaný do prodlení s její úhradou. V souladu s čl. 5 Smlouvy o podnikatelském úvěru žalobkyně zasílala žalovanému upozornění formou SMS zpráv a e-mailem a kontaktovala jej rovněž telefonicky. Finanční závazky vzniklé prováděním těchto činností byla žalobkyně oprávněna částečně přenášet na žalovaného. Účelně vynaložené náklady související s uplatněním pohledávky činí částku 1 775 Kč, která je součtem poplatků za různé formy upomínek. Žalobkyně žalovanému zaslala 149 upomínek formou SMS zpráv, z toho neuhrazených 15 v hodnotě 300 Kč, 148 upomínek e-mailem, z toho neuhrazených 15 v hodnotě 225 Kč. Dále žalobkyně učinila 245 telefonických hovorů s žalovaným, z toho neuhrazených 25 v hodnotě 1 250 Kč. Zasílání upomínek formou SMS či e-mailem i telefonické upomínky provádí zaměstnanci žalobkyně, žalobkyně tak uplatňuje náklady spojené s uplatněním pohledávky ve smyslu ustanovení § 513, ustanovení § 2894 a ustanovení § 2913 odst. 1 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, neboť jí vznikla škoda mj. ve výši účelně vynaložených nákladů na zasílání upomínek žalovanému, které byla povinna vynaložit na uplatnění pohledávky vůči žalovanému. Telefonní společnost neumožňuje dlouhodobé uchování záznamů o zasílání upomínek. Žalobkyně tak tyto skutečnosti může doložit pouze prostřednictvím soupisu Nákladů za vymáhání u úvěru č. 0000004411, z něhož je patrné přesné množství upomínek zaslaných žalovanému e-mailem či SMS. Na základě čl. 5 a čl. 5 Smlouvy o podnikatelském úvěru byly po celou dobu prodlení žalovaného se splatností splátky účtovány úroky z prodlení z dlužné částky a smluvní pokuta z dlužné částky před zesplatněním úvěru. Dle Smlouvy o podnikatelském úvěru č. 0000004411 byla smluvní pokuta sjednána ve výši 0,1 % denně. Do zesplatnění úvěru dne 4. 1. 2023 tak smluvní pokuta činila 1 462,43 Kč. Výše úroku z prodlení byla dle Smlouvy o podnikatelském úvěru č. 0000004411 sjednána na 8 % p. a. zvýšených o repo sazbu ČNB, do dne 4. 1. 2023, kdy žalobkyně na základě čl. 5 až čl. 5 Smlouvy o podnikatelském úvěru rozhodla o zesplatnění celé jistiny úvěru a příslušenství, tak činila 601 Kč. Žalobkyně dle Smlouvy o podnikatelském úvěru č. 0000004411 žalovanému poskytla peněžní prostředky. Na prodlení s úhradou splátky byl žalovaný opakovaně upozorňován SMS zprávami, e-mailem i telefonicky. Žalobkyně vložila na osobní účet žalovaného a e-mailem zaslala žalovanému dne 14. 10. 2022 Výzvu před zesplatněním úvěru, v níž uplatila nárok na zesplatnění dluhu. Ve Výzvě před zesplatněním je uvedeno, že dlužná jistina činí 15 999,99 Kč, neboť ke dni 14. 10. 2022 dosahoval dluh této výše. Žalovaný ani po té dluh neuhradil. Žalobkyně tak na základě čl. 5 až čl. 5 Smlouvy o podnikatelském úvěru rozhodla ke dni 4. 1. 2023 o zesplatnění celé jistiny úvěru [číslo] veškerých úroků, které přirostly k úvěru k danému dni, a informovala o této skutečnosti žalovaného na jeho osobním účtu a e-mailem. Nesplacená jistina činí 101 080 Kč, nesplacené úroky činí 55 331,28 Kč. Právní zástupce žalobkyně zaslal žalovanému dne 10. 1. 2023 kvalifikovanou výzvu k plnění dle ustanovení § 142a zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů, k úhradě dluhu. Úvěr se stal v důsledku prodlení žalovaného splatný dne 4. 1. 2023. Dle čl. 5 Smlouvy o podnikatelském úvěru č. 0000004411 vznikla žalovanému povinnost hradit úrok z prodlení z celé částky zesplatněného úvěru. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou splátek. Úrok z prodlení byl dle Smlouvy o podnikatelském úvěru č. 0000004411 sjednán ve výši 8 % p. a. zvýšených o repo sazbu ČNB. Žalovaný tak má povinnost hradit úroky z prodlení ve výši 15 % p. a. z nesplacené jistiny úvěru, tedy z částky 101 080 Kč ode dne 5. 1. 2023 do úplného zaplacení jistiny úvěru a sankčních plateb. V souladu s ustanovením § 89a občanského soudního řádu si žalobkyně s žalovaným v čl. 8 Smlouvy o podnikatelském úvěru sjednali místní příslušnost Obvodního soudu pro Prahu 2. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, skutková tvrzení v žalobě obsažená nesporoval a nezpochybnil ani listiny žalobkyní předložené. K jednání nařízenému na den 18. 10. 2023 svoji nepřítomnost u jednání omluvil a souhlasil, aby věc byla projednána v jeho nepřítomnosti. 3. Soud vzal za prokázáno z listinných důkazů předložených ze strany žalobkyně, konkrétně z podací archu (na čísle listu 5), doručení předžalobní kvalifikované výzvy žalobci dne 10. 10. 2023. 4. Ze Smlouvy o úvěru (číslo listu 83) se podává její uzavření dne 23. 7. 2019 mezi stranami s uvedením identifikačních údajů, když se jedná o bezúčelový úvěr poskytnutý podnikateli v rámci jeho podnikatelské činnosti, výše úvěru je 116 000 Kč, termín splatnosti 17. 8. 2024, doba trvání úvěru 60 měsíců, roční úroková sazba 45% p.a., den od kterého se počítá úrok 23. 7