ECLI: ECLI:CZ:OSPH03:2025:19.C.294.2025.1 Datum: 2025-01-08 Předmět: o 11 373,16 Kč s příslušenstvím Ustanovení: ["§ 6 vyhl. č. 177/1996 Sb.", "§ 14b vyhl. č. 177/1996 Sb.", "§ 142 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 87 z. č. 262/2006 Sb.", "§ 2395 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 2 z. č. 257/2016 Sb.", "§ 86 z. č. 257/2016 Sb.", "§ 8 ["náhrada nákladů""smlouva o úvěru""neplatnost smlouvy"]
Čeho se rozhodnutí týká: Rozhodnutí se týká: o 11 373,16 Kč s příslušenstvím. Aplikuje: § 6 vyhl. č. 177/1996 Sb., § 14b vyhl. č. 177/1996 Sb., § 142 (99/1963 Sb.), § 87 (262/2006 Sb.).
1. Žalobou došlou soudu dne 28. 7. 2025 se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky 11 373,16 Kč s příslušenstvím jako dluhu ze smlouvy o revolvingovém úvěru, která byla mezi účastníky uzavřena dne 24. 5. 2024. Žalovaný se zavázal splácet úvěr po částkách ve výši 4 % aktuální dlužné částky. Celkem žalovaný načerpal peněžní prostředky ve výši 14 613 Kč. Žalovaný žalobkyni uhradil pouze částku 6 164,04 Kč. Žalovaný nehradil úvěr řádně a včas a žalobkyně tak ke dni 23. 4. 2025 zesplatnila celý úvěr a vyzvala žalovaného k zaplacení jeho dluhu. Žalovaný na něj žalobkyni ničeho nezaplatil, a to ani k upomínce předcházející žalobě. Žalobkyně po zesplatnění eviduje u žalovaného dluh ve výši 9 617,16 Kč na jistině, 156 Kč na poplatcích za vedení účtu, 600 Kč na nákladech za vymáhání, 1 000 Kč na smluvních pokutách, kapitalizovaný smluvní úrok ve výši 1 121,58 Kč z částky 9 617,16 Kč ve výši 26,28 % ročně za dobu od 24. 4. 2025 do 28. 7. 2025, smluvní úrok z částky 9 617,16 Kč ve výši 12 % ročně od 29. 7. 2025 do zaplacení, kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení za dobu od 8. 5. 2025 do 28. 7. 2025 ve výši 305,52 Kč a zákonný úrok z prodlení z částky 11 373,16 Kč od 29. 7. 2025 do zaplacení. K otázce úvěruschopnosti žalobkyně uvedla, že v rámci jejího zkoumání kontroluje registry a dostupné databáze (SOLUS, NRKI, CEE a ISIR), vypočítává MLS (limit nejvyšší měsíční splátky) a kreditní skóre klienta. Žalobkyně na základě svých zjištění s ohledem na výši úvěru a výši měsíční splátky shledala žalovaného schopným splácet úvěr.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.3. Na základě provedených důkazů zjistil soud ve věci následující skutečnosti:4. Ze smlouvy o úvěru ze dne 24. 5. 2024 (společně úvěrovými podmínky společnosti , Jméno žalobkyně, – , Anonymizováno, platnými od 1. 12. 2023) soud zjistil, že žalobkyně uzavřela dne 24. 5. 2024 se žalovaným jako spotřebitelem distančním způsobem smlouvu o revolvingovém úvěru a smlouvu o spotřebitelském účelovém úvěru. Smlouvou o revolvingovém úvěru se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky až do výše 10 000 Kč a žalovaný se zavázal měsíčně splácet minimálně 4 % dlužné částky, roční úroková sazba byla stanovena ve výši 26,28 % z dlužné částky. Smlouvou o spotřebitelském účelovém úvěru se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky ve výši 5 613 Kč na nákup , Anonymizováno, a dalšího zboží, žalovaný se zavázal splatit uvedený úvěr v 11 měsíčních splátkách, roční úroková sazba byla stanovena ve výši 22,72 % z dlužné částky. Výši úvěrového rámce bylo možno za trvaní smlouvy měnit. Dále se žalovaný zavázal zaplatit žalobkyni poplatky ve výši 39 Kč měsíčně za vedení účtu. Smlouvou vzal žalovaný na vědomí, že pro případ prodlení s realizací splátky úvěru mu žalobkyně může účtovat účelně vynaložené náklady ve výši 300 Kč za měsíc vymáhání, smluvní pokutu ve výši 500 Kč a zákonný úrok z prodlení. Závěrem byl žalovaný obeznámen s tím, že v případě prodlení s více jak dvěma splátkami může žalobkyně přistoupit k zesplatnění celého úvěru.5. Z výpisu čerpání, splátek a úhrad soud zjistil, že žalobkyně opakovaně poskytla na účet č. , č. účtu, bezhotovostně peněžní prostředky konkrétně dne 8. 8. 2024 částku 5 000 Kč, dne 28. 12. 2024 částku 1 000 Kč, dne 31. 12. 2024 částku 3 000 Kč. Dne 24. 5. 2024 poskytla žalobkyně na účet žalovaného společnosti , právnická osoba, částku 5 613 Kč. Žalovaný na úvěr uhradil žalobkyni celkem 6 164,04 Kč v průběhu měsíců červen až prosinec 2024. Následně již neuhradil ničeho a dostal se do prodlení s úhradou 5 splátek.6. Z výzvy ke splacení celého úvěru ze dne 23. 4. 2025 (s podacím archem ze dne 24. 4. 2025) soud zjistil, že žalobkyně dne 23. 4. 2025 přistoupila k zesplatnění celého úvěru. Současně žalobkyně vyzvala žalovaného k zaplacení jeho dluhu ve výši 11 960,88 Kč ve lhůtě 14 dnů od sepisu výzvy.7. Z předžalobní výzvy k plnění ze dne 14. 5. 2025 (s podacím archem ze dne 15. 5. 2025) soud zjistil, že žalovaný byl právním zástupcem žalobkyně upozorněn na jeho nezaplacený dluh ve výši 12 119,86 Kč, byl vyzván k jeho vyrovnání ve lhůtě do 21. 5. 2025 a současně byl upozorněn na zahájení soudního řízení pro případ, že svým platebním povinnostem nedostojí.8. Z karty klienta ze dne 28. 7. 2025 soud zjistil, že je zde uvedena výše přijmu žalovaného jako zaměstnance 25 000 Kč, příjem ostatních členů domácnosti 25 000 Kč, uvedené příjmy nebyly blíže specifikovány. Dále jsou zde kladná hodnocení z databází NRKI, SOLUS, CEE a JAP_PUJCKA.9. Z úvěrové zprávy z nebankovního registru klientských informací soud zjistil, že žalovanému byly tři úvěry odmítnuty, 3 úvěry byly odvolány a 2 úvěry byly ukončeny. Při uzavírání smlouvy o úvěru byla u žalovaného evidována jedna kreditní karta a jeden úvěr. Smlouva o revolvingovém úvěru pojící se s kreditní kartou byla uzavřena dne 22. 4. 2024, úvěrový rámec byl stanoven na částku 50 000 Kč a v dubnu 2024 zbývalo ke splacení 8 993 Kč. Smlouva o kontokorentním úvěru ze dne 5. 2. 2024 byla uzavřena s úvěrovým rámcem 1 000 Kč, z čehož žalovaný využil částku 994 Kč.10. Z ověření bonity MLS - vypočtených MLS klienta a domácnosti soud shledal, že žalobkyně určila nejvyšší možnou částku splátek úvěru na základě tvrzených příjmů žalovaného a osob v jeho domácnosti. Výše měsíčních splátek úvěrů žalovaného i jeho domácnosti je ve výpočtu MLS 2 506 Kč. Výše výdajů žalovaného je stanovena jako životní minimum členů jeho domácnosti, náklady bydlení jsou stanoveny pomocí normativní částky 12 202 Kč.11. Na základě uvedených zjištění dospěl soud k následujícímu skutkovému závěru ve věci:12. Účastníci spolu dne 24. 5. 2024 uzavřeli distančním způsobem smlouvu o revolvingovém úvěru, na jejichž základě poskytla žalobkyně žalovanému postupně částky 5 000 Kč (8. 8. 2024), 1 000 Kč (28. 12. 2024) a 3 000 Kč (31. 12. 2024) a smlouvu o spotřebitelském účelovém úvěru, na jejímž základě žalobkyně plnila na účet žalovaného částku 5 613 Kč (24. 5. 2024). Celkem tedy žalobkyně žalovanému a na jeho účet plnila 14 613 Kč. Žalovaný se zavázal poskytnuté peněžní prostředky splácet a to platbou 4 % dlužné částky měsíčně u prostředků, které byly poskytnuty přímo žalovanému, popřípadě v 11 měsíčních splátkách u prostředků poskytnutých třetí osobě na jeho účet. Ke dni uzavření smlouvy měl žalovaný sjednaný jeden jiný revolvingový úvěr poskytnutý 22. 4. 2024 a jeden kontokorent, poskytnutý dne 5. 2. 2024. Úvěrový rámec těchto úvěrů byl celkem ve výši 51 000 Kč a nesplacená částka 9 987 Kč. Žalovaný svým povinnostem ze smlouvy nedostál, když žalobkyni neuhradil sedmou a následující splátky a na úvěr uhradil žalobkyni celkem jen 6 164,04 Kč. V důsledku prodlení žalovaného s plněním splátkového kalendáře úvěru přistoupila žalobkyně dne 23. 4. 2025 k zesplatnění celého úvěru a vyzvala žalovaného k úhradě jeho dluhu. Před podáním žaloby žalobkyně výzvu dne 14. 5. 2025 opakovala prostřednictvím svého právního zástupce.13. Po právní stránce soud věc posoudil následovně:14. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.15. Podle § 2 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen „ZoSÚ“), spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.16. Podle § 86 ZoSÚ, poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru důkladně posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě informací nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených k povaze, délce, výši a rizikovosti úvěru pro spotřebitele, získaných z relevantních vnitřních nebo vnějších zdrojů, včetně spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet (odst. 1). Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje schopnost spotřebitele plnit povinnosti sjednané ve smlouvě, zejména splácet sjednané splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů a dalších údajů o finanční a ekonomické situaci spotřebitele, jako jsou údaje o jeho majetku a závazcích a o způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy (odst. 2).17. Podle § 87 odst. 1 ZoSÚ, poskytne-li poskytovatel spotřebit
Provozuje Eucalypt 4 s.r.o., IČO 22103741, Jičínská 226/17, Praha 3 (kontakt). Zdroj dat: e-Sbírka / justice.cz (oficiální). Výklady generovány AI z textu zákona, orientační — nenahrazují radu advokáta.