11 C 78/2021 — Obvodní soud pro Prahu 4

1. Žalobkyně se žalobou, doručenou soudu dne 6. 5. 2021, domáhala po žalované shora uvedené částky spolu s příslušenstvím z titulu nesplacení poskytnutého spotřebitelského úvěru ve výši 80 000 Kč na základě smlouvy o hotovostním úvěru [číslo] uzavřené dne 11. 3. 2019 s žalovanou. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr splácet spolu s úrokem ve výši 8,49 % ročně v pravidelných 72 měsíčních splátkách ve výši 1 553 Kč splatných vždy k 16. dni v měsíci, přičemž první splátka byla splatná dne 16. 4. 2019. Dále se žalovaná zavázala hradit měsíční pojistné ve výši 100 Kč. Žalovaná nesplácela poskytnutý úvěr řádně a včas, když uhradila pouze splátky za období od dubna 2019 do října 2020, a to 18 úhradami v celkové výši 21 089 Kč, dostala se do prodlení s úhradou jednotlivých splátek od října 2020 a na základě toho jí byla ve dnech 16. 11. 2020 a 16. 12. 2020 účtována smluvní pokuta po 500 Kč v celkové výši 1 000 Kč. Ke dni 10. 3. 2021 žalobkyně úvěr zesplatnila a téhož dne vyzvala žalovanou ke splacení celého úvěru. Žalované ke dni podání žaloby zbyla k úhradě částka ve výši 75 997,12 Kč, která skládá z neuhrazené jistiny ve výši 69 522,23 Kč, smluvních pokut ve výši 1 000 Kč, neuhrazených úroků ke dni zesplatnění ve výši 5 174,89 Kč, neuhrazeného pojistného ve výši 300 Kč. Dále žalobkyně požadovala příslušenství v podobě smluvního úroku ve výši 8,49 % ročně od 11. 3. 2021 a zákonného úroku z prodlení ve výši 8,25 % od 11. 3. 2021 (tj. vždy ode dne následujícího po dni zesplatnění) do zaplacení ze součtu zesplatněných částek, tedy z částky odpovídající výši neuhrazené jistiny, úroku, pokut a pojistného v celkové výši 75 997,12 Kč. Žalovaná dlužnou částku žalobkyni ani přes výzvy neuhradila. 2. Dříve, než soud začal jednat ve věci samé, vzala žalobkyně žalobu částečně zpět co do částky 12 500 Kč s úrokem ve výši 8,49 % ročně z částky 3 125 Kč od 25. 5. 2021 do 19. 6. 2021, s úrokem ve výši 8,49 % ročně z částky 6 250 Kč od 20. 6. 2021 do 21. 7. 2021, s úrokem ve výši 8,49 % ročně z částky 9 375 Kč od 22. 7. 2021 do 23. 8. 2021, s úrokem ve výši 8,49 % ročně z částky 12 500 Kč od 24. 8. 2021 do zaplacení, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 8,25 % ročně z částky 3 125 Kč od 25. 5. 2021 do 19. 6. 2021, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 8,25 % ročně z částky 6 250 Kč od 20. 6. 2021 do 21. 7. 2021, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 8,25 % ročně z částky 9 375 Kč od 22. 7. 2021 do 23. 8. 2021, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 8,25 % ročně z částky 12 500 Kč od 24. 8. 2021 do zaplacení. 3. Předmětem řízení tak zůstává částka ve výši 63 497,12 Kč s úrokem ve výši 8,49 % ročně z částky 75 997,12 Kč od 11. 3. 2021 do 24. 5. 2021, s úrokem ve výši 8,49 % ročně z částky 72 872,12 Kč od 25. 5. 2021 do 19. 6. 2021, s úrokem ve výši 8,49 % ročně z částky 69 747,12 Kč od 20. 6. 2021 do 21. 7. 2021, s úrokem ve výši 8,49 % ročně z částky 66 622,12 Kč od 22. 7. 2021 do 23. 8. 2021, s úrokem ve výši 8,49 % ročně z částky 63 497,12 Kč od 24. 8. 2021 do zaplacení, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 8,25 % ročně z částky 75 997,12 Kč od 11. 3. 2021 do 24. 5. 2021, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 8,25 % ročně z částky 72 872,12 Kč od 25. 5. 2021 do 19. 6. 2021, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 8,25 % ročně z částky 69 747,12 Kč od 20. 6. 2021 do 21. 7. 2021, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 8,25 % ročně z částky 66 622,12 Kč od 22. 7. 2021 do 23. 8. 2021, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 8,25 % ročně z částky 63 497,12 Kč od 24. 8. 2021 do zaplacení a náhrada nákladů tohoto řízení. 4. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila a k jednání soudu se bez omluvy nedostavila. Žalobkyně se z jednání soudu omluvila, proto bylo jednáno dle § 101 odst. 3 občanského soudního řádu (o. s. ř.) v nepřítomnosti účastníků. 5. Z provedených důkazů zjistil soud tento skutkový stav věci. 6. Mezi žalobkyní (pod [právnická osoba] s.r.o.) a žalovanou byla uzavřena pomocí elektronických prostředků komunikace na dálku smlouva o hotovostním úvěru [číslo] ze dne 11. 3. 2019, jejíž nedílnou součástí byly úvěrové podmínky žalobkyně (prokázáno úplným výpisem žalobkyně z obchodního rejstříku, smlouvou o hotovostním úvěru, úvěrovými podmínkami [anonymizováno]). Před uzavřením smlouvy žalobkyně ověřila totožnost žalované (prokázáno občanským průkazem žalované, evropským průkazem zdravotního pojištění), žalované byly poskytnuty informace o základních vlastnostech spotřebitelského úvěru, jeho nákladech a důležitých právních aspektech (prokázáno formulářem pro standardní informace o spotřebitelském úvěru) a žalobkyně prověřovala schopnost žalované poskytnutý úvěr splácet (prokázáno potvrzením o příjmu žalované u zaměstnavatele [příjmení] [jméno] & [právnická osoba] ze dne 7. 3. 2019, zákaznickými informacemi k žalované při poskytnutí půjčky, výpisem z běžného účtu č. [bankovní účet] za období od 1. 2. 2019 do 28. 2. 2019, od 1. 1. 2019 do 31. 1. 2019, od 1. 12. 2018 do 31. 12. 2018). 7. Na základě smlouvy o hotovostním úvěru [číslo] se žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 80 000 Kč na bankovní účet č. [bankovní účet] uvedený ve smlouvě a žalovaná se zavázala vrátit žalobkyni za poskytnutý úvěr částku 104 535,44 Kč, a to v 72 splátkách po 1 553 Kč hrazených nejpozději 16. dne každého kalendářního měsíce na bankovní účet uvedený ve smlouvě. Sjednaná úroková sazba činila 8,49 % ročně. Nedílnou součástí měsíční splátky bylo pojistné ve výši 100 Kč měsíčně na pojištění schopnosti žalované splácet poskytnutý úvěr, které si žalovaná sjednala k poskytnutému úvěru při uzavření smlouvy o hotovostním úvěru. První splátka byla splatná dne 16. 4. 2019. Žalovaná se zavázala za poskytnutí úvěru uhradit dále poplatek ve výši 1 600 Kč, splatný v okamžiku odeslání finanční částky z účtu žalobkyně. (prokázáno smlouvou o hotovostním úvěru, úvěrovými podmínkami [anonymizováno]). Žalobkyně poskytla žalované úvěr ve výši 80 000 Kč převodem na účet uvedený ve smlouvě dne 11. 3. 2019 (prokázáno potvrzením o vyplacení úvěru ze dne 11. 3. 2019). 8. Dle čl. 2 smlouvy o hotovostním úvěru jednorázový poplatek za poskytnutí úvěru bude rozložen do prvních splátek úvěru tak, že částka splátky bude použita zčásti na úhradu jistiny a zčásti na úhradu poplatku, a to do doby než bude poplatek zcela uhrazen. 9. Dle hlavy 3 § 3 úvěrových podmínek úroky z poskytnutého úvěru musí žalovaná platit od okamžiku, kdy jí byl úvěr poskytnut, až do okamžiku úplného vrácení úvěru s příslušenstvím, pokud ve smlouvě není uvedeno jinak. 10. Dle hlavy 4 § 1 úvěrových podmínek úvěr musí žalovaná splácet řádně a včas v dohodnutých měsíčních splátkách. Počet, výše a termíny splatnosti jednotlivých splátek jsou uvedeny ve smlouvě. Jednotlivé splátky se skládají z příslušné části úvěru a úroků (dále jen„ splátka“), pokud není ve smlouvě nebo v těchto úvěrových podmínkách uvedeno jinak. 11. Dle bodu 4 § 5 úvěrových podmínek žalovanou zaslané platby budou použity na úhradu jejích závazků podle jejich data splatnosti, a to od nejstaršího závazku. V případě více závazků stejného data splatnosti bude úhrada použita v pořadí jistina, úroky, další příslušenství včetně sankcí. 12. Dle hlavy 5 § 3 písm. a) úvěrových podmínek v případě, že se žalovaná dostala do prodlení se splacením alespoň dvou splátek nebo do prodlení s placením jedné splátky po dobu delší než tři měsíce, musí celý čerpaný úvěr na požádání splatit (tzv.„ zesplatnění úvěru“). 13. Dle hlavy 5 § 5 úvěrových podmínek v případech uvedených v § 3 písm. a), b) a c) přirůstá neuhrazený úrok (na který žalobkyni vznikl nárok do doby zesplatnění) a případné další platby (např. smluvní pokuty) k poskytnuté jistině. Žalobkyně a žalovaná se dohodly, že žalovaná je povinna platit úrok dohodnutý ve smlouvě pro případ řádného splácení úvěru i v případě zesplatnění úvěru, a to až do doby úplného vrácení úvěru. 14. Dle hlavy 7 § 1 úvěrových podmínek v případě, že se žalovaná opozdí s platbou splátky nebo jiné platby podle smlouvy o hotovostním úvěru, je žalobkyně oprávněna žalované mimo jiné naúčtovat smluvní pokutu ve výši 500 Kč. 15. Dle čl. 5 smlouvy o hotovostním úvěru pokud se žalovaná opozdí s platbou splátky nebo jiné platby podle smlouvy o hotovostním úvěru, je žalobkyně oprávněna žalované naúčtovat mimo jiné smluvní pokutu ve výši 500 Kč, a to za každou jednotlivou opožděnou splátku či platbu. V případě, že má žalovaná k úvěru sjednané pojištění a nezaplatí splátku do 60 dní od data její splatnosti, je žalovaná oprávněna pojištění ukončit. Pojištění v takovém případě zaniká poslední den měsíce, ve kterém uplynula lhůta 60 dní od data splatnosti. Nezaplatí-li žalovaná 2 měsíční splátky po sobě nebo 1 splátku déle než 3 měsíce, bude žalobkyně nucena po žalované chtít, aby vrátila celou dosud nesplacenou jistinu včetně dlužného úroku a případných jiných plateb (např. smluvních pokut nebo pojistného), které již měla zaplatit. Jedná se o tzv. zesplatnění. Po zesplatnění úvěru je žalobkyně oprávněna dále žalované mimo jiné účtovat roční úrokovou sazbu, na které se d