19 C 202/2020-30 — Obvodní soud pro Prahu 4

1. Žalobkyně se žalobou, doručenou soudu dne [datum], domáhala proti žalovanému zaplacení shora uvedené částky spolu s příslušenstvím z titulu nesplacení poskytnutého spotřebitelského úvěru ve výši 30 000 Kč na základě smlouvy o úvěru [číslo] ze dne [datum]. Žalobkyně poskytla žalovanému peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč tak, že částku ve výši 27 500 Kč převedla na účet zákazníka a zbytek ve výši 2 500 Kč převedla na účet zprostředkovatele poskytnutého úvěru jako provizi. Žalovaný se zavázal úvěr spolu se smluvním úrokem v celkové výši 40 824 Kč splatit celkem ve 36 pravidelných měsíčních splátkách po 1 134 Kč splatných vždy do každého 20. dne v měsíci. První splátka byla splatná dne [datum]. Žalovaný úvěr nesplácel řádně a včas, proto byl úvěr ke dni [datum] zesplatněn. Žalobkyni vznikl nárok na úhradu dosud neuhrazené jistiny ve výši 28 158 Kč, nesplacených splátek ve výši 3 402 Kč, částky ve výši 300 Kč sestávající z částky 100 Kč za každou ze tří písemných upomínek zaslaných žalovanému pro nesplácení splátek, smluvní pokuty ve výši 1 497 Kč sestávající z částky 499 Kč za každou ze tří smluvních pokut za neuhrazení měsíčních splátek úvěru a smluvní pokuty ve výši 978 Kč stanovené jako 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru od [datum] do [datum]. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, k jednání soudu se bez omluvy nedostavil. Žalobkyně se z jednání soudu omluvila, proto bylo jednáno dle § 101 odst. 3 občanského soudního řádu (o. s. ř.) v nepřítomnosti účastníků. 3. Z provedených důkazů zjistil soud tento skutkový stav věci. Žalobkyně je nebankovním poskytovatelem spotřebitelských úvěrů (prokázáno výpisem žalobkyně z obchodního rejstříku, výpisem žalobkyně ze Seznamu regulovaných registrovaných subjektů finančního trhu – Registr nebankovních poskytovatelů spotřebitelského úvěru). Dne [datum] uzavřela žalobkyně jako poskytovatel se žalovaným jako zákazníkem smlouvu o úvěru [číslo] jejíž nedílnou součástí jsou dle čl. III smlouvy o úvěru úvěrové podmínky a formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru. Uzavření smlouvy o úvěru bylo žalovanému zprostředkováno zprostředkovatelem (prokázáno smlouvou o spotřebitelském úvěru [číslo] přílohou [číslo] úvěrové smlouvy (úvěrové podmínky), formulářem pro standardní informace o spotřebitelském úvěru). Před uzavřením smlouvy byly žalovanému poskytnuty informace o základních vlastnostech spotřebitelského úvěru, jeho nákladech a důležitých právních aspektech (prokázáno formulářem pro standardní informace o spotřebitelském úvěru) a žalobkyně prověřovala schopnost žalovaného poskytnutý úvěr splácet (prokázáno výpisem žalovaného z insolvenčního rejstříku ze [datum], čestným prohlášením žalovaného o jeho závazcích, čestným prohlášením žalovaného o jeho výdajích, čestným prohlášením žalovaného o jeho příjmech). Na základě smlouvy o úvěru se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 30 000 Kč a to tak, že částku 27 500 Kč poskytne žalovanému na účet žalovaného uvedený ve smlouvě a částku 2 500 Kč poskytne na účet zprostředkovatele. Žalovaný se zavázal žalobkyni vrátit částku v celkové výši 40 824 Kč sestávající z jistiny úvěru a úroků ve výši 21,24 % ročně, a to ve 36 pravidelných měsíčních splátkách po 1 134 Kč. Datum první splátky bylo sjednáno do [datum], splatnost dalších splátek byla sjednána vždy do 20. dne následujícího měsíce a datem poslední splátky [datum] (prokázáno smlouvou o spotřebitelském úvěru [číslo] tabulkou umoření). 4. Žalobkyně poskytla dne [datum] žalovanému částku 27 500 Kč na bankovní účet č. [bankovní účet] uvedený ve smlouvě a dále částku 2 500 Kč na bankovní účet zprostředkovatele č. [bankovní účet] (prokázáno potvrzením o provedení transakce z [datum], potvrzením o provedení transakce (2 500 Kč) z [datum]). 5. Dle čl. IV bod 1 písm. d) smlouvy o úvěru [číslo] se smluvní strany dohodly, že úvěr, či jeho část se stane splatným v důsledku porušení povinnosti zákazníka dle smlouvy o úvěru tím, že zákazník je v prodlení s úhradou jedné splátky nebo jen její části, a to po dobu delší než dva měsíce, přičemž v tomto případě okamžik splatnosti nastává dnem, kdy poskytovatel odeslal zákazníkovi písemné oznámení o zesplatnění úvěru. 6. Dle čl. IV bod 2 smlouvy o úvěru zákazník se poskytovateli zavazuje v případě, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení zákazníka splatným dle čl. IV bod 1 smlouvy o úvěru, zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru a to za každý den prodlení. (písm. b)). Zákazník se poskytovateli zavazuje na každý jednotlivý případ, kdy se dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru, zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 499 Kč Smluvní strany se dohodly, že smluvní pokutu uvedenou v předchozí větě je poskytovatel oprávněn uplatnit vůči zákazníkovi jen do okamžiku, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení zákazníka splatným (písm. c)). 7. Dle čl. IV bod 3 smlouvy o úvěru zákazník se poskytovateli zavazuje na každý jednotlivý případ, kdy se zákazník dostane do prodlení s úhradou dle smlouvy úvěru o zaplatit poskytovateli zákonný úrok z prodlení z dlužné splátky úvěru a/nebo z neuhrazeného zůstatku úvěru (písm. b)). Zákazník je povinen rovněž poskytovateli uhradit sjednané úroky (zápůjční úroková sazba) dle této smlouvy o úvěru z neuhrazené jistiny do zaplacení (písm. c)). 8. Dle čl. IV bod 4 písm. b) smlouvy o úvěru smluvní strany se dohodly, že poskytovatel má na případ prodlení zákazníka s plněním dluhu vyplývajícího ze smlouvy úvěru právo požadovat po zákazníkovi náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s prodlením zákazníka. Účelně vynaložené náklady spojené s upomínáním za každou písemně odeslanou upomínku pro nesplácení splátek jsou vypočteny na základě skutečně provedených úkonů, kdy ke dni uzavření smlouvy o úvěru je výše nákladů stanovena na 100 Kč za každou písemně odeslanou upomínku, přičemž tato částka se může v budoucnu měnit podle reálných nákladů vstupujících do kalkulace. 9. Žalovaný nesplácel úvěr řádně a včas, když neuhradil ani jednu splátku (prokázáno bonitou smlouvy (přehledem úhrad)). Upomínkami ze dne [datum] a [datum] byl proto žalovaný vyzván k úhradě dlužných splátek úvěru do 30 dní od jejich odeslání, přičemž byl zároveň upozorněn, že nebude-li dlužná částka ve stanovené lhůtě uhrazena, přistoupí žalobkyně dle čl. IV bod písm. d) smlouvy o úvěru k zesplatnění úvěru a dále bude požadovat úhradu smluvní pokuty za každou opožděnou splátku ve výši 499 Kč (prokázáno seznamem odeslaných upomínek ze dne [datum], čestným prohlášením [jméno] [jméno]). Žalovaný ani přes výzvy dlužné splátky neuhradil (prokázáno bonitou smlouvy (přehledem úhrad)). Žalobkyně následně přistoupila ke dni [datum] k zesplatnění úvěru, což žalovanému oznámila výzvou (upomínkou) odeslanou téhož dne, a zároveň jej vyzvala k úhradě dlužných částek (prokázáno výzvou k úhradě dlužné částky, předžalobní výzvou, poštovním podacím lístkem z [datum]). Dlužné částky ke dni zesplatnění úvěru tvořila částka 31 560 Kč (sestávající z dosud neuhrazené jistiny úvěru ve výši 28 158 Kč a tří nesplacených splátek po 1 134 úvěru před jeho zesplatněním v celkové výši 3 402 Kč), částka ve výši 300 Kč (sestávající z částky 100 Kč za každou ze tří písemných upomínek zaslaných žalovanému pro nesplácení splátek) a smluvní pokuty ve výši 1 497 Kč (prokázáno bonitou smlouvy (přehledem úhrad), výzvou k úhradě dlužné částky). 10. Žaloba je důvodná. 11. Po právní stránce posoudil soud věc následovně. 12. Dle § 2395 zák. č. 89/2012, občanského zákoníku (dále jen „o. z.“) smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 13. Dle § 2 odst. 1 zák. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. 14. Dle § 2399 odst. 1 o. z. úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán. 15. Dle § 1931 věty první o. z. bylo-li ujednáno plnění ve splátkách a nesplnil-li dlužník některou splátku, má věřitel právo na vyrovnání celé pohledávky, pokud si to strany ujednaly. 16. Dle § 124 věty druhé zák. č. 257/2016 Sb. věřitel spotřebitele před tím, než se úvěr stane v důsledku prodlení spotřebitele splatným, vyzve k uhrazení dlužné splátky a poskytne mu k tomu lhůtu alespoň 30 dnů. 17. Dle § 2048 o. z. ujednají-li strany pro případ porušení smluvené povinnosti smluvní pokutu v určité výši nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti vznikla škoda. Smluvní pokuta může být ujednána i v jiném plnění než peněžitém. 18. Dle § 122 zák. č. 257/2016 Sb. věřitel může pro případ prodlení spotřebitele s plněním dluhu vyplýv