30 C 273/2022-25 — Obvodní soud pro Prahu 4

1. Žalobkyně se žalobou, doručenou soudu dne [datum], doplněnou podáním ze dne [datum], domáhala proti žalovanému zaplacení shora uvedené částky spolu s příslušenstvím z titulu nezaplacení kontokorentu a úvěru, poskytnutých na základě rámcové smlouvy [číslo] ze dne [datum], jíž byl žalovanému zřízen běžný účet č. [bankovní účet], dodatku [číslo] ze dne [datum], jehož obsahem je smlouva o poskytnutí kontokorentu k běžnému účtu do výše 20 000 Kč, a dodatku [číslo] ze dne [datum], jehož obsahem je smlouva o úvěru č. [anonymizováno] na částku 60 000 Kč. Ke dni [datum] byly poskytnuté úvěry a kontokorent žalobkyní zesplatněny pro závažné porušení smluvních povinností ze strany žalovaného a žalovaný byl vyzván k okamžité úhradě svého dluhu. Žalovaný však neprovedl ani částečnou úhradu dluhu. Ke dni podání žaloby se dlužná částka, kterou byl žalovaný povinen uhradit, skládala z dlužné jistiny poskytnutého kontokorentu ve výši 17 757,02 Kč, kapitalizovaného smluvního úroku ve výši 138,93 Kč, nesplacené dlužné jistiny úvěru ve výši 57 310,47 Kč, kapitalizovaného úroku ve výši 2 290,88 Kč, a dále je požadován smluvní úrok z dlužných částek těchto jistin v souladu s ujednáními smlouvy i právními předpisy a zákonný úrok z prodlení z dlužných částek, požadovaný v souladu interními pravidly až od 10. dne následujícího po zesplatnění. Dlužné částky žalovaný neuhradil, ačkoliv byl k její úhradě vyzván předžalobní výzvou. 2. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil. 3. Studiem spisu soud zjistil, že ve věci je možné rozhodnout i na základě předložených listinných důkazů, proto dle ustanovení § 115a občanského soudního řádu (dále jen o. s. ř.) vyzval usnesením žalobkyni a žalovaného, aby se ve lhůtě 7 dnů vyjádřili, zda souhlasí s tím, aby ve věci bylo soudem rozhodnuto bez nařízení jednání a poučil je, že pokud se v této lhůtě nevyjádří, bude mít soud za to, že s rozhodnutím věci bez nařízení jednání souhlasí. 4. Výzva byla žalovanému doručena fikcí, 10. dnem uložení na poště, tj. dnem [datum]. Žalobkyni byla výzva doručena do datové schránky dne [datum]. Žalovaný ani žalobkyně na tuto výzvu do současné doby nereagovaly. Soud tedy uzavřel, že oba účastníci souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání a tímto způsobem pak ve věci rozhodl. 5. Z dokazování provedeného rámcovou smlouvou [číslo] ze dne [datum], obchodními podmínkami žalobkyně, dodatkem [číslo] ze dne [datum], formulářem pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, podmínkami pro používání kontokorentu, přehledem čerpání a splácení kontokorentu za období od [datum] do [datum], dodatkem [číslo] ze dne [datum], formulářem pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, podmínkami pro používání úvěru, splátkovým kalendářem, přehledem plateb za období od [datum] do [datum], výpisem z běžného účtu č. [bankovní účet] ze dne [datum] a za období od [datum] do [datum], úvěrovými zprávami z [datum] a z [datum], přiznáním k dani z příjmů žalovaného za rok 2020 včetně potvrzení podání, interní evidencí dat žalovaného, a předžalobní výzvou ze dne [datum] včetně podacího archu, soud zjistil následující skutkový stav věci nezbytný k rozhodnutí ve věci. 6. Mezi žalobkyní a žalovaným byla dne [datum] uzavřena rámcová smlouva [číslo] na základě níž byl žalovanému zřízen běžný účet č. [bankovní účet], k němuž byla žalovanému poskytnuta debetní karta; nedílnou součástí smlouvy jsou mj. obchodní podmínky, ceník, podmínky pro používání kontokorentu a podmínky pro používání úvěru. Dne [datum] byl uzavřen dodatek [číslo] k rámcové smlouvě, zahrnující smlouvu o poskytnutí úvěru s možností přečerpání účtu, tzv. kontokorentu do výše 20 000 Kč, jehož čerpání mu bylo umožněno prostřednictvím běžného účtu. Žalovaný se zavázal hradit úroky z vyčerpané části kontokorentu ve sjednané výši 18,90 % ročně, a to v souhrnné výši za příslušný kalendářní měsíc, se splatností k prvnímu dni následujícího kalendářního měsíce. Dne [datum] byl dále uzavřen dodatek [číslo] k rámcové smlouvě, zahrnující smlouvu o poskytnutí úvěru č. [anonymizováno] ve výši 60 000 Kč, který byl čerpán dne [datum] převodem na běžný účet žalovaného č. [bankovní účet] Smlouva byla uzavřena na dobu určitou 97 měsíců. Žalovaný se zavázal úvěr vrátit v 96 pravidelných měsíčních splátkách po 1 112 Kč, splatných ke 14. dni v měsíci následujícím po měsíci, v němž byl čerpán úvěr. Žalovaný se současně zavázal hradit úrok ve sjednané výši v základní sazbě 15,90 % ročně. Žalobkyní provedené vyhodnocení úvěryschopnosti žalovaného jako spotřebitele před uzavřením dodatků k rámcové smlouvě na základě poskytnutých informací a ověření žalovaným tvrzených skutečností, zejména příjmů i výdajů, osobní, majetkové a finanční situace žalovaného, shledal soud v tomto případě dostatečným. Soud má za prokázané dlouhodobé běžné užívání bankovního účtu č. [bankovní účet] i poskytnutých finančních prostředků ze sjednaného úvěru žalovaným (popř. osobami, jimž k účtu umožnil přístup), včetně využití sjednaného a čerpaného kontokorentu a včetně používání poskytnuté bankovní karty k platbám i výběrům finančních částek. 7. Podle ujednání smlouvy ve spojení s podmínkami má žalobkyně v případě porušení smlouvy právo požadovat předčasné splacení úvěru včetně kontokorentu v plné výši, a to spolu s příslušenstvím, přičemž pokud nebude dlužná částka uhrazena do 10 dnů ode dne zesplatnění, má žalobkyně ode dne následujícího právo požadovat úroky z prodlení. Jelikož žalovaný nehradil sjednané splátky úvěrů řádně a včas, počínaje splátkou ke dni [datum] žalovaný již ničeho neuhradil na poskytnutý úvěr, současně neplnil sjednané podmínky pro splácení kontokorentu, žalobkyně proto ke dni [datum] poskytnutý kontokorent i úvěr ze smlouvy č. [anonymizováno] pro závažné porušení smluvních povinností žalovaného zesplatnila a vyzvala žalovaného k okamžité úhradě dluhu. Ke dni zesplatnění se dlužná částka ze smlouvy o úvěru skládala z nesplacené jistiny ve výši 57 310,47 Kč, přičemž jistina neobsahuje žádné úroky, úroky z prodlení či poplatky, nesplaceného smluvního úroku z této částky kapitalizovaného za období od [datum] (ode dne splatnosti poslední řádně uhrazené splátky) do [datum] na částku 2 290,88 Kč, žalobkyně má dále právo na smluvní úrok ve výši 15,9 % ročně z dlužné částky ode dne [datum] (zesplatnění) do [datum] a ve výši ve výši 11,75 % od [datum] do zaplacení dle § 122 odst. 4 zák. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Ke dni zesplatnění se dlužná částka ze smlouvy o kontokorentu skládala z nesplacené jistiny kontokorentu ve výši 17 757,02 Kč, nesplaceného smluvního úroku z této částky kapitalizovaného za období od [datum] do [datum] na částku 138,93 Kč, žalobkyně má dále právo na smluvní úrok ve výši 18,9 % ročně z dlužné částky ode dne [datum] (zesplatnění) do [datum] a ve výši ve výši 11,75 % od [datum] do zaplacení dle § 122 odst. 4 zák. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Žalovaný byl vyzván k zaplacení celkového dluhu předžalobní výzvou ze dne [datum], odeslanou dne [datum]. 8. Žaloba je důvodná. 9. Na základě uvedeného závěru o skutkovém stavu posoudil soud věc po právní stránce takto. 10. Podle § 2395 zák. č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále „o. z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 11. Podle § 2 odst. 1 zák. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. 12. Podle § 2399 odst. 1 o. z., úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán. 13. Podle § 1931 věty první o. z., bylo-li ujednáno plnění ve splátkách a nesplnil-li dlužník některou splátku, má věřitel právo na vyrovnání celé pohledávky, pokud si to strany ujednaly. 14. Podle § 122 odst. 4 zák. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, u dluhu ze spotřebitelského úvěru, s jehož plněním je spotřebitel v prodlení delším než 90 dnů, vzniká věřiteli právo pouze na úrok, který odpovídá úroku určenému zápůjční úrokovou sazbou ve výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů, nebyl-li sjednán úrok nižší. 15. Podle § 124 věty druhé zák. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, věřitel spotřebitele před tím, než se úvěr stane v důsledku prodlení spotřebitele splatným, vyzve k uhrazení dlužné splátky a poskytne mu k tomu lhůtu alespoň 30 dnů. 16. Mezi žalobkyní a žalovaným byly adhezním způsobem dle § 1798 a násl. občanského zákoníku (o. z.) uzavřeny smlouvy o úvěru dle § 2395 a násl. o. z., a to na straně žalovaného v postavení spotřebitele a na straně žalobkyně v postavení podnikatele, proto tato smlouvy podléhají též režimu zák. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů,