15 C 147/2021-19 — Obvodní soud pro Prahu 9

1. Žalobkyně se domáhala, aby byla žalovanému uložena povinnost zaplatit žalobkyni částku ve výši 198 769,71 Kč s příslušenstvím a náklady řízení. Žalobu odůvodnila tím, že žalobkyně s žalovaným dne 22. 9. 2018 uzavřela Rámcovou smlouvu [číslo] v souladu s Obchodními podmínkami žalobkyně – článek Vznik rámcové smlouvy. Na základě Rámcové smlouvy byl žalovanému aktivován běžný účet. Dne 11. 9. 2020 uzavřel žalovaný s žalobkyní [příjmení] [číslo] k Rámcové smlouvě, jehož podpisem žalovaný požádal o úvěr ve výši 210 000 Kč. Protože žalovaný splnil všechny smluvní předpoklady pro poskytnutí úvěru v souladu s Obchodními podmínkami a Podmínkami pro používání úvěru, byl mu úvěr schválen a dne 11. 9. 2020 vyplacen na běžný účet žalovaného v plné výši. Žalobkyně provedla vyhodnocení úvěruschopnosti klienta jako spotřebitele. Podle podmínek úvěrové smlouvy byl žalovaný zavázaný měsíčně hradit pravidelnou konstantní splátku úvěru v celkové výši 4 938 Kč, skládající se ze splátky jistiny a úroku 13,9 % p. a., jehož výše byla sjednaná Smlouvou o úvěru, a to vždy k 14. dni měsíce počínaje dnem 14. 10. 2020 s tím, že předpokládané datum splacení celého úvěru bylo stanoveno na 14. 8. 2025. Dne 18. 12. 2020 uzavřel žalovaný s žalobkyní [příjmení] [číslo] k Rámcové smlouvě, na základě kterého byla provedena změna výše splátek ze 4 938 Kč měsíčně na 3 571 Kč měsíčně. První splátka s touto změnou proběhla 14. 1. 2021. Dne 10. 2. 2021 uzavřel žalovaný s žalobkyní [příjmení] [číslo] k Rámcové smlouvě, na základě kterého byla provedena změna data splátek z 14. dne v měsíci na 24. den v měsíci. První splátka s touto změnou proběhla 24. 2. 2021. Splátky od 14. 10. 2020 do 24. 4. 2021 byly splaceny. Počínaje splátkou ke dni 24. 5. 2021 nebyly splátky ze strany žalovaného uhrazeny. Žalobkyně ze strany žalovaného neeviduje žádnou další platbu na úhradu splátek. Vzhledem k závažnému porušení smluvních povinností žalovaným přistoupila žalobkyně dne 27. 7. 2021 v souladu s ujednáním smlouvy o úvěru ve spojení s Podmínkami pro používání úvěru k zesplatnění úvěru. Ke dni zesplatnění byla dlužná pohledávka tvořena nesplacenou jistinou ve výši 198 374,64 Kč a nesplaceným smluvním úrokem z úvěru ve výši 7 052,31 Kč, který je souhrnem nesplacených smluvních úroků ode dne 24. 4. 2021 do dne předcházejícího dni zesplatnění, tedy do dne 26. 7. 2021. Žalobkyně požaduje od 23. 8. 2021 smluvní úrok 8,25 % ročně. O zesplatnění úvěru informovala žalobkyně žalovaného prostřednictvím předžalobní výzvy ze dne 27. 7. 2021, zprávami na e-mailovou adresu žalovaného, do jeho internetového bankovnictví a SMS zprávou. Zesplatněním se závazek ke dni 27. 7. 2021 stal spolu s příslušenstvím v plné výši splatným. Celkový dluh vyplývající ze smlouvy o úvěru činí ke dni podání žaloby na jistině částku 198 374,64 Kč spolu se smluvním úrokem 13,9 % ročně z částky 198 374,64 Kč od 27. 7. 2021 do 22. 8. 2021 spolu se smluvním úrokem 8,25 % ročně z částky 198 374,64 Kč od 23. 8. 2021 do zaplacení, a dále zákonný úrok z prodlení z částky 198 374,64 Kč od 6. 8. 2021 do zaplacení. Žalobkyně požaduje zákonný úrok z prodlení až od 6. 8. 2021, neboť dle interních pravidel poskytuje žalobkyně žalovanému ve výzvě k plnění dodatečnou lhůtu. Dále žalobkyně požaduje kapitalizovaný smluvní úrok ve výši 7 052,31 Kč za období ode dne 24. 4. 2021 do 26. 7. 2021. Žalobkyně dále požaduje částku 32,07 Kč odpovídající zápornému zůstatku na běžném účtu žalovaného a částku 363 Kč odpovídající dlužnému pojistnému, které si žalovaný s žalobkyní sjednal dne 4. 10. 2018. Z důvodu ukončení pojištění bylo toto pojistné z účtu žalovaného strženo dne 13. 7. 2021 a poukázáno pojišťovně. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. 3. Soud ve věci postupoval dle § 115a o. s. ř., když se žalobkyně ani žalovaný k výzvě soudu, zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání, nevyjádřili (§ 101 odst. 4 o. s. ř.), a ve věci bylo možno rozhodnout jen na základě účastníky předložených listinných důkazů. 4. Na základě předložených listinných důkazů soud dospěl k následujícím skutkovým zjištěním: 5. Dne 22. 9. 2018 byla mezi žalobkyní jako bankou a žalovaným jako klientem uzavřena Rámcová smlouva [číslo] (dále jen„ Rámcová smlouva“). Dle čl. 1 Rámcové smlouvy se žalobkyně zavázala poskytovat žalovanému bankovní a platební služby s tím, že nedílnou součástí Rámcové smlouvy jsou mj. [ulice] podmínky, Ceník, Podmínky pro používání úvěru, Pojistné podmínky a Rámcová pojistná smlouva a Přehled cen pojištění, když se žalovaný podpisem Rámcové smlouvy zavázal k jejich dodržování. Žalobkyně zřídila pro žalovaného běžný účet s tím, že výše úrokové sazby je uvedena v přehledu úrokových sazeb, který platí ke dni účinnosti Rámcové smlouvy. Dle čl. 4 Rámcové smlouvy byla Rámcová smlouva uzavřena na dobu neurčitou (Rámcová smlouva [číslo] ze dne 22. 9. 2018). 6. Dne 11. 9. 2020 uzavřela žalobkyně s žalovaným [příjmení] [číslo] k Rámcové smlouvě, kterým žalobkyně poskytla žalovanému neúčelový, nezajištěný úvěr č. HU00883347 ve výši 210 000 Kč na dobu určitou, když způsob čerpání úvěru byl sjednán převodem na běžný účet žalovaného. Doba trvání úvěru byla sjednána na 60 měsíců s 59 splátkami se základní úrokovou sazbou a 56 splátkami s bonusovou úrokovou sazbou. Výše pravidelné měsíční splátky činila 4 938 Kč se splatností k 14. dni v každém měsíci. Datum první splátky bylo stanoveno na 14. den v měsíci následujícím po měsíci, kdy došlo k čerpání úvěru. Základní úroková sazba byla sjednána ve výši 13,90 % ročně, bonusová úroková sazba ve výši 11,90 % ročně (Dodatek [číslo] k Rámcové smlouvě [číslo] ze dne 11. 9. 2020, Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, Ceník). [příjmení] 210 000 Kč byla připsána na účet žalovaného dne 11. 9. 2020 (Výpis z běžného účtu). Dodatkem [číslo] k Rámcové smlouvě byla změněna výše měsíční splátky na 3 571 Kč, délka úvěru s bonusovou sazbou na 87 měsíců a délka úvěru bez bonusové sazby na 96 měsíců, a to vše k 14. 1. 2021 (Dodatek [číslo] k Rámcové smlouvě [číslo] ze dne 18. 12. 2020). Dodatkem [číslo] k Rámcové smlouvě bylo změněno datum pravidelné splátky na 24. den v měsíci, délka úvěru s bonusovou sazbou na 89 měsíců a délka úvěru bez bonusové sazby na 97 měsíců, a to vše k 24. 2. 2021 (Dodatek [číslo] k Rámcové smlouvě [číslo] ze dne 10. 2. 2021). 7. Smlouva o úvěru může mj. zaniknout, když žalovaný poruší kterékoliv ustanovení smlouvy o úvěru, Podmínek pro používání úvěru nebo obchodních podmínek, a to hlavně když se žalovaný ocitne v prodlení se splacením jakékoliv splátky jistiny, úroků či jiných poplatků či příslušenství úvěru. V takovém případě může žalobkyně požadovat předčasné splacení všech úvěrů žalovaného. Okamžikem ukončení smlouvy o úvěru žalovanému vzniká povinnost okamžitě splatit všechny dosud nesplacené závazky ze smlouvy o úvěru (Podmínky pro používání úvěru). 8. Ze Splátkového kalendáře k Půjčce č. HU00883347 vyplývají termíny jednotlivých splátek za období od 14. 10. 2020, s tím že žalovaný je se splátkami ode dne 24. 5. 2021 v prodlení (Splátkový kalendář). 9. Dne 4. 10. 2018 byla mezi žalobkyní a žalovaným uzavřena pojistná smlouva, kterou bylo sjednáno pojištění pravidelných výdajů při pracovní neschopnosti. Pojistná částka činila 5000 Kč a pojistné bylo sjednáno v měsíční výši 150 Kč (Přihlášení k pojištění ze dne 4. 10. 2018, Přehled cen pojištění, Informační dokument o pojistném produktu, Pojistné podmínky). 10. Nesplacený kapitalizovaný úrok ke dni zesplatnění činil 7 052,31 Kč a nesplacená jistina činila 198 374,64 Kč (Přehled plateb). 11. Konečný zůstatek na účtu žalovaného činil k 25. 8. 2021 částku - 395,07 Kč, z čehož 363 Kč představuje dlužné pojistné (Výpis z běžného účtu ze dne 25. 8. 2021). 12. Dopisem žalobkyně ze dne 27. 7. 2021 byl žalovaný vyzván k zaplacení částky 205 822,02 Kč, a to do 5. 8. 2021 2021 (Výzva k zaplacení dluhu ze dne 2. 6. 2021, Podací arch). 13. Na základě shora citovaných listinných důkazů dospěl soud k závěru, že žaloba na zaplacení částky v celkové výši 198 769,71 Kč s příslušenstvím byla podána po právu. 14. V řízení bylo prokázáno, že mezi účastníky byla dne 22. 9. 2018 uzavřena Rámcová smlouva [číslo] na základě které žalobkyně zřídila a vedla pro žalovaného běžný účet (§ 2662 zákona č. 89/2012 Sb.) s tím, že na základě dodatku k výše citované smlouvě žalobkyně též poskytla žalovanému úvěr ve výši 210 000 Kč (§ 2395 zákona č. 89/2012 Sb.). V řízení bylo dále prokázáno, že žalovaný porušil smlouvu o úvěru tím, že se ocitl v prodlení s úhradou dlužné částky, žalovaná proto přistoupila k zesplatnění úvěru dne 27. 7. 2021 s tím, že nesplacená jistina činí 198 374,64 Kč a nesplacený kapitalizovaný úrok činí 7 052,31 Kč. V řízení bylo dále prokázáno, že zůstatek na běžném účtu žalovaného činí částku - 395,07 Kč, z čehož 363 Kč představuje dlužné pojistné. V řízení nebylo ze strany žalovaného tvrzeno, tím méně pak prokázáno, že by dlužnou částku zaplatil. 15. S ohledem na shora uvedené byla žalovanému uložena povinnost zaplatit žalobkyni částku