28 C 304/2021-49 — Obvodní soud pro Prahu 10

1. Návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu ze dne 29. 4. 2021, došlým soudu dne 29. 4. 2021, se žalobce domáhal na žalovaném zaplacení částky 18 676,24 Kč s příslušenstvím. 2. Žalovaný v souladu s ustanovením § 2395 a násl. zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, ve znění pozdějších předpisů, uzavřel se žalobcem dne 10. 6. 2017 Úvěrovou smlouvu [číslo] (dále jen„ ÚS“), v rámci které mu byl následně poskytnut revolvingový úvěr [číslo] (dále jen„ Smlouva o RÚ“). Podpisem ÚS se staly její nedílnou součástí úvěrové podmínky (dále jen„ ÚP“). Uzavřením ÚS žalovaný mimo jiné stvrdil, že se s ÚP seznámil, všechna jejich ustanovení jsou mu srozumitelná, považuje je za dostatečně určitá a souhlasí s nimi. 3. Před uzavřením Smlouvy byla věřitelem řádně prověřena úvěruschopnost žalovaného, a to prostřednictvím odborných pracovníků, kteří v rámci zjišťování kreditního skóre žadatele o úvěr posuzují jeho příjmovou a výdajovou stránku, přezkoumávají klientské informace o proměnných jako např. věk, vzdělání, zdroj příjmů, rodinný stav, počet dětí, způsob bydlení, taktéž nahlíží do externích úvěrových registrů. [příjmení] je hodnota limitu nejvyšší měsíční splátky, která může být žadateli o úvěr schválena, aniž by došlo k jeho předlužení. Pokud následně došlo ke změně poměrů žalovaného, v důsledku které přestal hradit poskytnutý úvěr, nebylo toto zapříčiněno nedostatečným prověřením jeho úvěruschopnosti. Smlouva o RÚ se stala platnou podpisem ÚS, jakožto separátní smlouva. Účinnou se stala okamžikem prvního čerpání finančních prostředků prostřednictvím úvěrové karty, a to po její řádné a včasné aktivaci. Žalovaný podmínky pro včasnou a řádnou aktivaci splnil, když na základě Smlouvy o RÚ čerpal prostřednictvím úvěrové karty revolvingový úvěr (dále jen„ RÚ“), který mu byl poskytnut za podmínek stanovených v odst. 10 ÚP. Žalovaný byl oprávněn čerpat RÚ opakovaně, a to prostřednictvím úvěrové karty, vždy maximálně ve výši nevyčerpaného zůstatku sjednaného úvěrového rámce. Žalobce se tedy zavázal za podmínek stanovených v ÚP poskytnout ve prospěch žalovaného peněžní prostředky, a to opakovaně, do výše nevyčerpaného zůstatku úvěrového rámce RÚ, a žalovaný se uzavřením Smlouvy o RÚ zavázal takto poskytnutý RÚ společnosti vrátit a zaplatit ji za poskytnutí RÚ úroky. 4. V průběhu trvání úvěrového vztahu bylo v souladu s ÚS a ÚP možné změnit výši sjednaného úvěrového rámce. Sjednaný úvěrový rámec činil 18.000 Kč, jak je patrné z hlavičky přiloženého splátkového kalendáře (položka„ výše úvěru“). 5. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr řádně a včas splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši určené v ÚP či v Sazebníku poplatků a odměn, který je součástí Metodické příručky. Žalovanému byly k poskytnutému úvěru účtovány poplatky v souladu se Sazebníkem poplatků, specifikovaným v odst. [číslo] ÚP a v souladu s odst. 6.3. ÚP. 6. Výše pravidelné měsíční splátky byla stanovena jako procentuální část nesplacené dlužné částky (tj. výše vyčerpaného nesplaceného RÚ spolu s dlužnými poplatky a dlužnými úroky), a to konkrétně na 4 % z aktuální dlužné částky. Výše pravidelné měsíční splátky RÚ se mění v závislosti na výši nesplacené dlužné částky. 7. V jednotlivých splátkách jsou zahrnuty sjednané úroky, příslušná část čerpaného RÚ a pravidelné poplatky (např. poplatek za výpis), příp. nepravidelné poplatky, jako např. poplatek za výběr z automatu, za blokaci karty apod. a smluvní sankce. 8. Splatnost pravidelné měsíční splátky byla dle ÚP dohodnuta vždy na 20. den v kalendářním měsíci, s tím, že první splátka se stává splatnou k 20. dni kalendářního měsíce, následujícího po kalendářním měsíci, ve kterém došlo k prvnímu čerpání a tedy poskytnutí RÚ, pokud není v ÚS uvedeno jinak. 9. V průběhu trvání úvěrového vztahu žalovaný celkem načerpal částku ve výši 27.141,38 Kč. Žalovaný celkem na poskytnutý úvěr uhradil částku 24.793,41 Kč. To, jaká část úhrady byla započítána na úrok, poplatky a jistinu, je patrno z přiloženého splátkového kalendáře. 10. Jelikož žalovaný porušil svůj závazek hradit poskytnutý úvěr řádně a včas, využil žalobce svého oprávnění sjednaného v odst. 5.2. ÚP, tedy možnost zesplatnit úvěr a požadovat okamžité zaplacení celé dlužné částky, v případě, že se žalovaný dostal do prodlení se splacením alespoň dvou splátek nebo do prodlení se splacením jedné splátky po dobu delší než tři měsíce. 11. Žalobce tedy úvěr zesplatnil ke dni 28. 1. 2021, jak vyplývá ze Splátkového kalendáře. Žalovaný byl vyzván ke splacení celého úvěru dopisem ze dne 28. 1. 2021 – Výzva ke splacení celého úvěru. Výzva ke splacení celého úvěru byla žalovanému zaslána doporučeně poštou, podací arch České pošty dokládající odeslání Výzvy ke splacení celého úvěru žalobce přiložil k návrhu na vydání EPR. 12. Žalovanému byla v souladu s § 142a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, ve znění pozdějších předpisů, zaslána právním zástupcem žalobce, [anonymizováno] [jméno] [příjmení], [anonymizováno], advokátem, předžalobní výzva k plnění, ve které byl žalovaný vyzván k úhradě celého dluhu a upozorněn na skutečnost, že pokud dluh neuhradí, bude přistoupeno k soudnímu vymáhání, a to bez jakékoliv další výzvy. 13. Jelikož žalovaný na výzvy žalobce nereagoval a po zesplatnění úvěru neuhradil žádnou splátku, evidoval žalobce ke dni sepsání žaloby za žalovaným pohledávku ve výši 18.676,24 Kč sestávající z: - neuhrazené jistiny ve výši 17.713,24 Kč (přičemž tato částka je rovna rozdílu součtu čerpaných částek a úhrad žalovaného, které byly započteny na jistinu; jedná se tedy v plné výši o částku úvěru, která byla žalovanému poskytnuta a kterou žalovaný neuhradil) - poplatků ve výši 333 Kč - nákladů na vymáhání ve výši 130 Kč - smluvních pokut účtovaných ve výši 500 Kč. 14. K částce v celkové výši 333 Kč označené v Návrhu na vydání EPR jako poplatky dospěl žalobce součtem neuhrazených poplatků. Nárok žalobce na uhrazení poplatků vyplývá ze Smlouvy, resp. z ustanovení podkapitoly odst. [číslo] ÚP, na základě kterého je výše jednotlivých poplatků stanovena Sazebníkem poplatků a odměn. Konkrétně se pak jedná o následující neuhrazené poplatky: - Poplatek za vedení účtu ve výši 59 Kč splatný dne 20. 1. 2021, zahrnut v 57. splátce - Poplatek za vedení účtu ve výši 59 Kč splatný dne 20. 12. 2020, zahrnut v 56. splátce - Poplatek za vedení účtu ve výši 59 Kč splatný dne 20. 11. 2020, zahrnut v 55. splátce - Poplatek za vedení účtu ve výši 59 Kč splatný dne 20. 10. 2020, zahrnut v 54. splátce - Poplatek za výběr z ATM ve výši 59 Kč splatný dne 20. 10. 2020, zahrnut v 54. splátce - Poplatek za dotaz na zůstatek v bankomatu ve výši 19 Kč splatný dne 20. 10. 2020, zahrnut v 54. splátce - Poplatek za dotaz na zůstatek v bankomatu ve výši 19 Kč splatný dne 20. 10. 2020, zahrnut v 54. splátce. 15. K částce v celkové výši 130 Kč označené v Návrhu na vydání EPR jako náklady na vymáhání žalobce dospěl součtem neuhrazených nákladů na vymáhání. Nárok žalobce na uhrazení nákladů na vymáhání vyplývá z odst. 6.3. ÚP. S ohledem na účinnost zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, tyto žalobce, od 1. 12. 2016, nadále požaduje jako účelně vynaložený náklad, který mu vznikl v souvislosti s prodlením žalovaného, a to ve výši 100 Kč v případě, kdy po procesu vymáhání prostřednictvím SMS, telefonátů a e-mailů byla žalovanému zaslána výzva k úhradě formou obyčejného psaní a ve výši 130 Kč v případě doporučeného psaní. Ke dni podání žaloby činila celková částka 130 Kč. 16. Ohledně smluvní pokuty ve výši 500 Kč žalobce sděloval, že tuto požaduje na základě Smlouvy (oddíl Důsledky nesplácení úvěru) a podkapitoly odst. 6.3. ÚP a podkapitoly odst. 6.3. ÚP. Dle Smlouvy a podkapitoly odst. 6.3. ÚP byl žalobce oprávněn v případě prodlení s úhradou splátky naúčtovat smluvní pokutu ve výši 500 Kč. V případě, že výše dlužné splátky byla nižší než 500 Kč, byla tato smluvní pokuta naúčtována pouze ve výši dlužné splátky. Vzhledem k opakujícímu se prodlení žalovaného s úhradou splátek mu byla smluvní pokuta do zesplatnění naúčtována celkem ve výši 500 Kč. S ohledem na výše uvedené tak celková částka smluvních pokut činí 500 Kč. 17. Příslušenství pak představuje: - úrok kapitalizovaný ke dni sepsání žaloby ve výši 3.117,68 Kč (součet zbylých nesplacených úroků, vynesených v jednotlivých předepsaných splátkách do zesplatnění úvěru, a obchodního úroku z Jistiny, kapitalizovaného ke dni sepsání žaloby, viz přiložený Splátkový kalendář). Kapitalizovaný úrok ve výši 3.117,68 Kč byl spočten, jak je uvedeno ve Splátkovém kalendáři, a to jako součet nezaplacených úroků vynesených v jednotlivých splátkách do zesplatnění úvěru a kapitalizovaného úroku ve výši 26. 28 % p. a. ode dne následujícího po zesplatnění, tj. od 29. 1. 2021 do dne sepsání návrhu na vydání elektronického platebního rozkazu, tj. do dne 29. 4. 2021, z částky 17.713,24 Kč. 18. K tomuto žalobce dále dodával, že výše úrokové sazby je, s ohledem na ustanovení odst. [číslo] ÚP, stanovena v Sazebníku poplatků a odměn. 19. - úrok ve výši 26. 28 % p. a