34 C 409/2023-16 — Obvodní soud pro Prahu 10

Žalobkyně se žalobou (návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu) ze dne [datum] domáhala, aby soud uložil povinnost žalovanému zaplatit žalobkyni částku 68 020,13 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, že žalobkyně uzavřela se žalovaným smlouvu o úvěru [číslo] ze dne [datum], na jejímž základě byl žalovanému poskytnut bezúčelový spotřebitelský úvěr ve výši 120 000 Kč (dále též jen„ úvěrová smlouva“). Žalovaný se zavázal předmětný úvěr splatit žalobkyni v pravidelných 24 měsíčních anuitních splátkách ve výši 1 691 Kč splatných vždy 15. dne v měsíci. Nedílnou součástí úvěrové smlouvy byly obchodní podmínky, jež žalovaný obdržel před uzavřením úvěrové smlouvy. Žalovaný porušil svůj závazek zaplatit žalobkyni poskytnutý úvěr v pravidelných měsíčních splátkách, žalobkyně přistoupila k zesplatnění úvěru v souladu s výše uvedenými obchodními podmínkami dne [datum]. Žalovaný dluží žalobkyni částku ve výši 80.903,22 Kč tj. jistina úvěru po splatnosti ve výši 66.520,13 Kč, poplatky po splatnosti ve výši 1.500,00 Kč a příslušenství pohledávky tvořené řádným úvěrovým úrokem ve výši 7,9 % p.a. z jistiny pohledávky ve výši 66.520,13 Kč z jednotlivých neuhrazených splátek a ode dne zesplatnění do dne podání žaloby, tj. ode dne [datum] (zesplatnění) v kapitalizované výši 7.300,21 Kč a zákonným úrokem z prodlení ve výši 8,05% p.a. z jistiny a poplatků ve výši 68.020,13 Kč z nezaplacených splátek do zesplatnění a ode dne zesplatnění tj. ode dne [datum] do dne podání žaloby v kapitalizované výši 5.582,88 Kč, a to v souladu se Smlouvou a VOP. Dle čl. I.7. odst. 2 Smlouvy byl žalobce oprávněn žalovanému zasílat upomínky a výzvy, kdy za upomínku si mohl účtovat částku 300 Kč a za výzvu 500 Kč. Žalobce požaduje za tento poplatek částku 1500 Kč, když žalovanému zaslal 3 výzvy á 500 Kč. S ohledem na uvedené žalobce požaduje za tyto poplatky částku 1 500 Kč, když žalovanému zaslal tři výzvy. Výzva k zaplacení dluhu ze dne [datum] (500 Kč), Opakovaná výzva k zaplacení dluhu ze dne [datum] (500 Kč), Poslední výzva k zaplacení dluhu ze dne [datum] (500 Kč). Žalovaný byl k úhradě výše uvedené pohledávky písemně vyzván kvalifikovanou předžalobní výzvou zaslanou dne [datum]. Do dnešního dne však neuhradil ničeho. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. Na základě předložených listinných důkazů soud dospěl k následujícím skutkovým zjištěním. Žalobkyně jako banka a žalovaný jako klient uzavřeli dne [datum] smlouvu o úvěru [číslo], na jejímž základě se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému spotřebitelský úvěr ve výši 120 000 Kč, přičemž peněžní prostředky ve výši 71 596,71 Kč byly žalovanému zaslány dne [datum] na účet č. [bankovní účet], žalovaný úvěrem dále konsolidoval účet [číslo] se zůstatkem úvěru ve výši 28 287,90 Kč spolu s poplatky a úrokem ve výši celkem 29 487,90 + 34,26 Kč a účet č. [bankovní účet] s úvěrem ve výši 18 881,13 Kč (Smlouva o úvěru, Data o žádosti, Výpis z účtu č. [bankovní účet] za období od [datum] do [datum]). Součástí úvěrové smlouvy byly obchodní podmínky. Smluvní strany jsou tak vázány nejen úvěrovou smlouvou, ale mají rovněž práva a povinnosti obsažená ve výše uvedených obchodních podmínkách s tím, že nesplnění těchto povinností vyplývajících z obchodních podmínek má stejné důsledky jako nesplnění povinností vyplývajících z úvěrové smlouvy. Žalobkyně poskytla spotřebitelský úvěr žalovanému bezúčelově, přičemž poskytnutý spotřebitelský úvěr nebyl zajištěn. Za zpracování úvěru nebyl ze strany žalobkyně požadován žádný poplatek. Vyčerpaný a nesplacený úvěr nebo jeho část byla úročena pevnou úrokovou sazbou ve výši 7,90 % ročně. V období splácení úvěru se žalovaný zavázal splácet úroky a jistinu úvěru v 96 měsíčních splátkách ve výši 1 691 Kč splatných vždy k 15. dni v měsíci, první splátka měla být uhrazena [datum] a poslední dne [datum]. Žalobkyně byla oprávněna zasílat žalovanému upomínky a výzvy a žalovaný byl povinen uhradit žalobkyni poplatky spojené se zasíláním upomínek a výzev, přičemž výše poplatku za upomínku činila 300 Kč a výše poplatku za výzvu činila 500 Kč (Smlouva o úvěru [číslo]; předsmluvní informace). Z obchodních podmínek pro [anonymizováno] spotřebitelské úvěry vyplývá, že žalobkyně poskytuje úvěry plně svéprávným fyzickým osobám na základě uzavřené písemné úvěrové smlouvy, v listinné nebo elektronické podobě, v souladu s příslušnými ustanoveními občanského zákoníku a zákona o spotřebitelském úvěru. Peněžní prostředky jsou poskytovány formou spotřebitelského úvěru do výše úvěrového limitu dohodnutého v úvěrové smlouvě. Úvěrový limit představuje maximální částku, kterou je klient oprávněn podle úvěrové smlouvy čerpat. Úvěr je poskytován buď k účelu specifikovanému v úvěrové smlouvě jako úvěr účelový, bez uvedení účelu, nebo jako kombinace účelové a neúčelové části. Peněžní prostředky nebo jejich část až do výše úvěrového limitu žalobkyně poskytne k datu, které je dohodnuto v úvěrové smlouvě. Způsob čerpání úvěru je dohodnut v úvěrové smlouvě. Vyčerpaný a nesplacený úvěr nebo jeho část je úročen pevnou úrokovou sazbou dohodnutou v úvěrové smlouvě. Z částek, s jejich splacením je žalovaný v prodlení, zejména pokud jde o splácení jistiny, úhrady poplatků, nebo plnění jakéhokoliv jiného peněžitého závazku podle úvěrové smlouvy, je žalobkyně oprávněna účtovat žalovanému úrok z prodlení a smluvní pokutu sjednané v úvěrové smlouvě. Žalobkyně je zároveň oprávněna za poskytnuté bankovní služby účtovat poplatky podle sazebníku platného v den zúčtování poplatku a žalovaný je povinen tyto poplatky platit. Poskytnuté peněžní prostředky včetně příslušenství žalovaný žalobkyni vrátí ve splátkách dohodnutých v úvěrové smlouvě. Ocitne-li se žalovaný v prodlení se splacením, jsou dlužné částky spláceny v následujícím pořadí: poplatky, smluvní pokuta, úroky, jistina, úroky z prodlení. Poskytnuté peněžní prostředky a úroky žalovaný splácí ke dnům splatnosti. V případě prodlení žalovaného s placením úvěru je žalobkyně oprávněna kdykoliv žalovanému adresovat výzvu nebo upomínku k uhrazení dlužné částky. Pokud žalovaný dlužnou částku v dodatečně poskytnuté lhůtě žalobkyni neuhradí, je žalobkyně oprávněna jistinu úvěru zesplatnit ke dni uvedeném v oznámení. Písemnosti doručované poskytovatelem poštovních služeb zasílá žalobkyně mimo jiné na zasílací adresu žalovaného, popř. na adresu trvalého pobytu žalovaného, uvedenou v úvěrové smlouvě ([ulice] podmínky pro [anonymizováno] spotřebitelské úvěry). Ze sazebníku poplatků vyplývá, že poplatek za nedodržení smluvních povinností, konkrétně za zaslání upomínky k uhrazení dlužné částky činí 300 Kč a poplatek za zaslání výzvy k uhrazení dlužné částky činí 500 Kč (Předsmluvní informace, Sazebník poplatků). Žalovaný čerpal spotřebitelský úvěr ve výši 71 596,71 Kč dne [datum] a v rámci úvěrové smlouvy konsolidoval účet [číslo] se zůstatkem úvěru ve výši 28 287,90 Kč spolu s poplatky a úrokem ve výši celkem 29 487,90 + 34,26 Kč a účet č. [bankovní účet] s úvěrem ve výši 18 881,13 Kč. K tíži úvěrového účtu žalovaného byly účtovány mimo jiné úroky, úroky z prodlení a poplatky (Výpis z účtu č. [bankovní účet] za období od [datum] do [datum]; úvěrová smlouva). Vzhledem k tomu, že žalovaný splátky řádně a včas nehradil, vyzvala žalobkyně žalovaného výzvou ze dne [datum] k úhradě dlužné částky ve výši 6 268,03 Kč představující splátku úvěru včetně úroků, úroků z prodlení a poplatku ve výši 500 Kč za výzvu, se splatností dne [datum] a současně žalovaného upozornila, že v opačném případě dojde k zesplatnění celého úvěru (Poslední výzva k zaplacení dluhu + Dodejka). Žalobkyně dopisem ze dne [datum] v souladu se smluvními podmínkami prohlásila veškeré pohledávky z poskytnutého úvěru na základě smlouvy o úvěru za splatné, přičemž zároveň zamezila žalovanému další čerpání prostředků z úvěrových účtů. Ke dni [datum] tak žalovaný dlužil žalobkyni částku 70849.32 Kč (Oznámení o zesplatnění úvěru + Dodejka). Žalobkyně prostřednictvím svého právního zástupce vyzvala předžalobní výzvou ze dne [datum] žalovaného k úhradě celkové dlužné částky (Předžalobní výzva k okamžitému zaplacení dluhu ze dne [datum] + Poštovní podací arch). Podle § 2395 o. z. se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Dle § 2399 odst. 1 o. z. úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán. Podle § 1968 o. z. je dlužník, který svůj dluh řádně a včas neplní, v prodlení. Dlužník není za prodlení odpovědný, nemůže-li plnit v důsledku prodlení věřitele. Podle § 1970 o. z. po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednano