4 C 447/2025-57 — Okresní soud v Písku

1. Žalobkyně se svou žalobou - návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu domáhá po žalovaném zaplacení částky 309 636,93 Kč (zahrnující dlužnou jistinu úvěru ve výši 304 696,93 Kč a poplatky ve výši 4 940 Kč) s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 14 237,76 Kč, s kapitalizovaným úrokem ve výši 28 100,87 Kč, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky 309 636,93 Kč od 25. 5. 2025 do zaplacení a s úrokem ve výši 12,75 % ročně z částky 304 696,93 Kč od 31. 12. 2024 do zaplacení, a to z titulu Smlouvy o úvěru s pojištěním schopnosti splácet – Konsolidace půjček uzavřené mezi právní předchůdkyní žalobkyně společností , právnická osoba, ., IČO , IČO, (dále jen „právní předchůdkyně žalobkyně“) a žalovaným dne 3. 4. 2023. Žalovanému byl na základě této smlouvy poskytnut právní předchůdkyní žalobkyně úvěr ve výši 309 000 Kč vedený na úvěrovém účtu č. , č. účtu, , přičemž část byla poskytnuta na úhradu dřívějších peněžitých závazků žalovaného a část byla poskytnuta neúčelově převodem na běžný účet žalovaného. Žalovaný se mimo jiné zavázal hradit úroky z poskytnutého úvěru ve výši 12,75 % ročně a poplatky za vedení úvěrového účtu a poskytnuté bankovní služby dle Sazebníku. Dále bylo v rámci smlouvy sjednáno pojištění schopnosti žalovaného splácet úvěr, za které se zavázal hradit poplatek. Žalovaný se dále zavázal poskytnutý úvěr včetně sjednaných úroků a poplatků splácet formou pravidelných měsíčních splátek, a to počínaje měsícem následujícím po uzavření smlouvy. Žalovaný však dlužnou částku vedenou na úvěrovém účtu nesplácel řádně a včas, opakovaně se ocitl v prodlení, proto právní předchůdkyně žalobkyně úvěr zesplatnila ke dni 30. 12. 2024 a vyzvala žalovaného k okamžité úhradě dlužné částky včetně úroků a poplatků v celkové výši 338 256,88 Kč. Pohledávka za žalovaným byla ze strany právní předchůdkyně žalobkyně postoupena žalobkyni spolu s příslušenstvím a všemi právy a povinnostmi na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 14. 5. 2025, a to s účinností ke dni 21. 5. 2025. Postoupení pohledávky bylo žalovanému oznámeno dopisem zaslaným doporučeně dne 6. 6. 2025, přičemž ke dni postoupení pohledávky tato činila 351 975,56 Kč. Za období od postoupení pohledávky ke dni sepisu návrhu na vydání elektronického platebního rozkazu nebylo žalovaným na pohledávku ničeho uhrazeno. Žalobkyně dne 25. 8. 2025 zaslala žalovanému předžalobní výzvu. Žalobkyně doplnila, že její právní předchůdkyně posoudila úvěruschopnost žalovaného na základě zhodnocení informací získaných od žalovaného při zpracování žádosti žalovaného o úvěr ze dne 3. 4. 2023 a dále kontrolovala veškeré dostupné informace v interních a externích databázích (bankovní a nebankovní registr klientských informací, insolvenční rejstřík, databáze MVČR a další). Žalovaný v žádosti o úvěr uvedl, že je zaměstnaný, přičemž doložil potvrzení o výši příjmu ze dne 3.4. 2023, dle kterého byl zaměstnán na dobu neurčitou jako koordinátor ve společnosti , právnická osoba, , IČO , IČO, , a jeho průměrný čistý příjem za poslední 3 měsíce činil 41 085 Kč. Dále uvedl, že měsíční příjem domácnosti činí 55 000 Kč, má vlastní bydlení a nemá vyživovací povinnost vůči dalším osobám. Z interních zdrojů právní předchůdkyně žalobkyně zjistila, že žalovaný v době podání žádosti o úvěr neměl vůči právní předchůdkyni žádné závazky, a z externích zdrojů zjistila, že žalovaný měl další závazky s celkovou výší měsíčních splátek 17 277 Kč. S ohledem na tyto informace právní předchůdkyně žalobkyně stanovila výdaje žalovaného částkou životního minima, výdaji uvedenými v žádosti o úvěr, částkou normativních nákladů na bydlení a výší měsíčních splátek dosavadních závazků zjištěných z veřejných databází a dále vyhodnotila, že disponibilní částka žalovaného je dostatečná a žádosti o úvěr bylo vyhověno. Žalobkyně dále doplnila, že část úvěru ve výši 77 000 Kč byla poskytnuta na úhradu dřívějších peněžitých závazků žalovaného u společnosti , právnická osoba, a část ve výši 232 000 Kč byla poskytnuta ve prospěch běžného účtu žalovaného. Žalobkyně dále doplnila, že kapitalizovaný úrok ve výši 28 100,87 Kč představuje úrok ve výši 26,55 % ročně z dlužné jistiny za období od 26. 8. 2024 do 30. 12. 2024, kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 14 237,76 Kč představuje úrok z prodlení ve výši 12,75 % ročně z jistiny po splatnosti za období od 31. 8. 2024 do 12. 5. 2025 a částka ve výši 4 940 Kč představuje vyúčtované poplatky, a to úhrady za pojištění ve výši 3 240 Kč (celkem 4 ze dne 20. 9. 2024, 20. 10. 2024. 20. 11. 2024 a 20. 12. 2024 po 810 Kč), poplatky za zaslání upomínky ve výši 1 400 Kč (celkem 2 upomínky ze dne 30. 9. 2024 po 600 Kč a dne 4. 11. 2024 po 800 Kč) a poplatek za zesplatnění úvěru ve výši 300 Kč. Žalobkyně dále doplnila, že žalovaný na předmětný úvěr uhradil celkově 137 458,36 Kč a dlužná jistina ve výši 304 696,93 Kč představuje poskytnutý úvěr ponížený o veškeré platby na jistinu, tedy o 4 303,07 Kč. Rovněž žalobkyně doplnila, že žalovaný se ve smlouvě zavázal celkovou výši poskytnutého úvěru splatit ve 120 měsíčních splátkách po 7 369,94 Kč. Kromě splátky jistiny a úroku se žalovaný zavázal hradit poplatek za pojištění schopnosti splácet ve výši 810 Kč měsíčně. První splátka byla splatná dne 25. 5. 2023. Splátky měly být hrazeny formou zápočtu peněžních prostředků z běžného účtu č. , č. účtu, .2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, k ústním jednáním konaným dne 3. 3. 2026 a dne 30. 3. 2026 se bez omluvy nedostavil, ačkoliv k nim byl řádně a včas předvolán. Žalobkyně se zúčastnila jednání konaného dne 3. 3. 2026 i jednání konaného dne 30. 3. 2026. Věc proto byla projednána a rozhodnuta bez přítomnosti žalovaného v souladu s § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o. s. ř.“).3. Ze smlouvy o úvěru s pojištěním schopnosti splácet Konsolidace půjček ze dne 3. 4. 2023 včetně všeobecných produktových podmínek účinných od 1. 8. 2019, sazebníku poplatků platného od 1. 11. 2024 a z dokumentu označeného jako „Vysvětlení některých pojmů používaných ve standardní informaci o spotřebitelském úvěru a doplnění předsmluvní informace pro Konsolidaci půjček“ vyplývá, že se právní předchůdkyně žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému částku 309 000 Kč a žalovaný se zavázal splácet poskytnutý úvěr spolu s poplatkem za poskytnutí úvěru ve výši 2 495 Kč a s pojistným, a to ve 120 měsíčních splátkách po 8 179,94 Kč (měsíční splátka jistiny a úroku ve výši 7 369,94 Kč + úhrada pojištění ve výši 810 Kč), přičemž splatnost řádné měsíční splátky byla sjednána k 25. dni v měsíci, počínaje dnem 25. 5. 2023, a poslední měsíční splátka při řádném splácení bude činit 64 981,46 Kč. Dále bylo sjednáno, že úvěr bude veden na úvěrovém účtu č. , č. účtu, , přičemž poskytnutým úvěrem bude částečně ve výši 77 000 Kč uhrazen dluh žalovaného u společnosti , právnická osoba, , a to na účet č. , č. účtu, pod variabilním symbolem , var. symbol, , a zbývající část úvěru bude vyplacena na bankovní účet žalovaného č. , č. účtu, . Mezi stranami byla dále sjednána pevná úroková sazba ve výši 26,55 % ročně, roční procentní sazba nákladů na úvěr ve výši 30,21 % a celková částka, jíž má žalovaný zaplatit, ve výši 943 689,32 Kč. Mezi stranami byly sjednány další poplatky, a to poplatek za zaslání každé upomínky ve výši 600 Kč a poplatek za prohlášení úvěru za ihned splatný ve výši 300 Kč, přičemž poplatek za zaslání každé upomínky od 1. 11. 2024 činil dle sazebníku 800 Kč. Na smlouvě je podpis žalovaného.4. Z žádosti o úvěr ze dne 3. 4. 2023 bylo zjištěno, že žalovaný zde uvedl, že je svobodný, nemá žádnou vyživovací povinnost, má střední vzdělání, bydlí ve vlastním bydlení a je zaměstnán od 24. 8. 2022 u společnosti , právnická osoba, , IČO , IČO, , a to na dobu neurčitou, přičemž jeho průměrný čistý měsíční příjem za 3 měsíce činí 41 085 Kč, k čemuž předložil potvrzení o příjmu. Žalovaný zde uvedl, že celkový čistý měsíční příjem domácnosti činí 55 000 Kč, jeho měsíční náklady na bydlení činí 500 Kč, nemá žádné ostatní nezbytné měsíční náklady, nejsou mu prováděny srážky ze mzdy a nehradí žádné jiné měsíční splátky. Žalovaný dále uvedl výčet svých současných závazků ke společnosti , právnická osoba, , a to úvěr č. , hodnota, s úvěrovým rámcem 90 000 Kč, na němž zbývalo doplatit 77 000 Kč, přičemž měsíční splátka tohoto úvěru činila 8 399 Kč. Z připojeného potvrzení o výši příjmu ze dne 3. 4. 2023 se podává, že toto bylo vyhotoveno společností , právnická osoba, , IČO , IČO, , přičemž je zde uvedeno, že průměrný čistý měsíční příjem žalovaného za poslední 3 měsíce činil 41 085 Kč a ze mzdy nejsou prováděny žádné srážky.5. Z dokumentu označeného jako „Vyjádření k procesu posouzení úvěruschopnosti Konsolidace nezajistena č. , hodnota, “ ze dne 5. 2. 2026 a z připojeného přehledu závazků (náhledu do registru) vyplývá, že právní předchůdkyně v rámci zkoumání úvěruschopnosti k žádosti žalovaného o úvěr ze dne 3. 4. 2023 vycházela z deklarovaného čistého měsíčního příjmu žalovaného ve