34 C 305/2025-78 – Okresní soud Plzeň-město

1. Žalobkyně se domáhala po žalovaném zaplacení částky 40 575,92 Kč s kapitalizovaným úrokem ve výši 1 974,32 Kč od 16. 5. 2025 do 28. 7. 2025, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 11,5 % ročně z částky 42 550,24 Kč od 12. 8. 2025 do zaplacení a s náklady spojenými s uplatněním pohledávky ve výši 800 Kč. Žalobu odůvodnila tím, že se žalovaným uzavřela dne , datum, smlouvu o úvěru, podle níž žalovanému jako spotřebiteli poskytla úvěr ve výši 53 000 Kč a žalovaný se jej zavázal vrátit spolu s 24 % ročním úrokem v pravidelných měsíčních splátkách po 2 293 Kč včetně úplaty za doplňkovou službu , Anonymizováno, k patnáctému dni daného měsíce. Žalovaný se dostal do prodlení se splátkou splatnou 15. 5. 2025, na základě čehož žalobkyně žalovaného o zaplacení dlužné splátky upomněla dopisy ze dne 20. 11. 2024 a ze dne 5. 12. 2024. Jelikož žalovaný dlužnou splátku neuhradil, žalobkyně dne 28. 7. 2025 úvěr zesplatnila a vyzvala žalovaného k jeho vrácení v celé výši. Žalovaný dluží jistinu ve výši 40 575,92 a kapitalizovaný smluvní úrok ve výši 1 974,32 Kč vypočtený jako 24 % ročně z částky 40 575,92 Kč za dobu od 16. 5. 2025 do 28. 7. 2025 (to je mezi dnem po splatnosti neuhrazené splátky a dnem po odeslání výzvy k úhradě celého úvěru), náklady na upomínkování ve výši 800 Kč za dvě výše uvedené upomínky a zákonné úroky z prodlení z jistiny a kapitalizovaného úroku (40 575,92 Kč + 1 974,32 Kč = 42 550,24 Kč) za dobu od 12. 8. 2025 do zaplacení. Dne 28. 7. 2025 žalobkyně odeslala žalovanému na předžalobní výzvu, v níž byl žalovaný seznámen s tím, že i přes několik písemných upomínek splátku splatnou 15. 5. 2025 neuhradil a byl vyzván k jej úhradě v náhradní lhůtě do 11. 8. 2025.2. Žalovaný souhlasil s tvrzeními žalobkyně, že s ní uzavřel smlouvu o úvěru i co si s ní v ní ujednal a také, že žalobkyně před uzavřením smlouvy zkoumala jeho úvěruschopnost. Svou obranu proti žalobě postavil na tvrzení, že navzdory tomu, že se ocitl v prodlení se zaplacením splátky splatné 15. 5. 2023, tuto zaplatil 19. 5. 2023 a poté učinil dalších 17 plateb, naposledy dne 15. 7. 2025; na úvěr zaplatil celkem 55 865 Kč. Jelikož je smlouva konstruována tak, že dohodnuté splátky jsou započítávány pouze na úroky z úvěru a na jistinu nejdou žádné či jen zcela zanedbatelné, dluh se stává nesplatitelným, pročež je smlouva v rozporu s dobrými mravy. Z těchto důvodů navrhl zamítnutí žaloby. Pokud by soud žalobě zcela nebo zčásti vyhověl, požádal o rozložení žalovaného plnění do splátek po 1 500 Kč měsíčně. Tento návrh odůvodnil tím, že v současné době je invalidním důchodcem. Ze zaměstnání pobírá cca 23 000 Kč měsíčně a 14 500 Kč invalidní důchod. Bydlí se svým bratrem v městském bytě na základě společně uzavřené nájemní smlouvy a nájemné činí 14 000 Kč včetně záloh na plyn a na elektřinu a také splácí svůj dluh u , Anonymizováno, , Anonymizováno, ve výši 1 500 Kč. Jeho další věřitel , právnická osoba, , Anonymizováno, podal žalobu, jíž bude řešit zdejší soud.3. Soud vzal za prokázané, že žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne , datum, smlouvu o úvěru, v níž se zavázali na straně žalobkyně poskytnout žalovanému neúčelový hotovostní úvěr do výše 53 000 Kč s tím, že částka 42 550 Kč mu bude vyplacena do 10 dnů a částka 10 450 Kč bude započtena na náklady související s poskytnutím úvěru a na straně žalovaného úvěr vrátit společně s 24 % ročním úrokem v 72 pravidelných měsíčních splátkách splatných k patnáctému dni v měsíci, počínaje 15. 1. 2023 a 15. 11. 2028 konče. Žalovaný byl ve smlouvě v předsmluvních informacích informován o základních náležitostech smlouvy a také roční procentní sazbě nákladů na spotřebitelský úvěr ve výši 39,99 % ročně, do níž byly zahrnuty na straně nákladů také částky z formální výše úvěru odečtené na náklady žalobkyně a tedy žalovanému neposkytnuté. Výše splátky měla činit 1 395 Kč plus dalších 898 Kč měsíčně jako úplata za doplňkovou službu , Anonymizováno, dle Smlouvy o zřízení doplňkové služby , Anonymizováno, ze dne , datum, , jež spočívala ve smluvním ujednání umožňujícím žalovanému jednostranně odložit tři splátky úvěru ročně o jeden kalendářní měsíc po termínu splatnosti a přerušit splácení na dobu devíti měsíců v případě úrazu, závažného onemocnění nebo hospitalizace a přerušit splácení na dobu až devíti měsíců v případě nezaviněné ztráty zaměstnání. , jméno FO, sjednáno, že v případě prodlení žalovaného s úhradou dlužné částky vzniknou žalobkyni právo na úhradu účelně vynaložených nákladů na dvě písemné upomínky zpoplatněné v prvním případě částkou 300 , adresa, a ve druhém případě částkou 500 Kč, dále právo na úroky z prodlení v zákonné výši a právo na smluvní pokutu, o níž není známo, že by ji žalobkyně vyúčtovala žalovanému k zaplacení. Pokud nedojde ze strany žalovaného ani po dvou upomínkách k úhradě dlužné částky, je žalobkyně oprávněná zesplatnit jistinu úvěru. K jistině se v takovém případě připočítá nezaplacený úrok z jednotlivých splátek za dobu do zesplatnění úvěru.4. Žalobkyně před uzavřením úvěrové smlouvy zkoumala úvěruschopnost žalovaného a zjistila, že žalovanému zůstává volných 6 819 Kč po zohlednění nákladů na bydlení ve výši 3 000 Kč. Žalovaný v době uzavření smlouvy vydělával 23 000 Kč čistého měsíčně. Bydlel s bratrem na ubytovně, na níž se každý skládali částkou 3 000 Kč. Vyjma těchto nákladů měli jen běžné výdaje na potraviny, oblečení a tak podobně.5. Žalobkyně poskytla žalovanému částku 42 550 Kč dne , datum, . Upomínkou ze dne 20. 11. 2024 žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě splátky splatné 15. 11.2024 a vyúčtovala také cenu první upomínky ve výši 300 Kč. Upomínkou ze dne 5. 12. 2024 vyzvala žalobkyně k zaplacení stejné splátky, vyúčtovala také náklady druhé upomínky ve výši 500 Kč. Dne 28. 7. 2025 vyzvala žalobkyně žalovaného k vrácení celého úvěru. Upozornila ho, že nebude-li uhrazeno, obrátí se na soud se žalobou.6. Žalovaný zprvu úvěr řádně hradil, první čtyři splátky po 2 293 Kč uhradil ve dnech 11. 1. 2023, 15. 12. 2023, 14. 3. 2023, 13. 4. 2023. Od splátky splatné 15. 5. 2023 se ocitl v prodlení, zaplatil ji až 19. 5. 2023, poté uhradil ve dnech 14. 7. 2023, 14. 8. 2023, 14. 9. 2023, 13. 10. 2023, 13. 12. 2023, 12. 1. 2024, 14. 2. 2024, 14. 3. 2024 částky po 2 500 Kč, dne 12. 4. 2024 uhradil 2 300 Kč, ve dnech 14. 5. 2024 a 13. 9. 2024 po 2 500 Kč, 8. 11. 2024 uhradil 3 800 Kč, 14. 1. 2025 a 13. 2. 2025 po 3 000 Kč, dne 14. 4. 2025 částku 2 300 Kč, ve dnech 20. 6. 2025 a 15. 7. 2025 po 2 500 Kč, celkem tedy 55 865 Kč.7. Žalovaný v současné době pracuje v , Anonymizováno, , kde vydělává cca 23 000 Kč čistého měsíčně, současně je invalidním důchodcem, přičemž vyššího invalidního důchodu činí cca 14 500 Kč měsíčně. Bydlí v bytě pronajatém od , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, za 10 038 Kč. Platí zálohy na plyn po 2 500 Kč a zálohy na elektřinu po 1 500 Kč. , jméno FO, telefon hradí cca 2 200 Kč měsíčně (za 2 telefonní čísla). Žalovaný splácí své dluhy u společnosti , Anonymizováno, , právnická osoba, . po 1 500 Kč a je žalován o zaplacení částky 27 637 Kč s příslušenstvím společností , právnická osoba8. Projevy vůle účastníků jsou prokázány smlouvou o úvěru ze dne , datum, na č. l. 24, viz zejména článek IV, v němž je sjednána výše úvěru včetně poskytnuté částky a částky odečtené od formální výše úvěru na náklady rozepsané v odst. 4.8, v odst. 4.6 je vypočtená roční procentní sazba nákladů za spotřebitelský úvěr na 39,99 % ročně (viz také předsmluvní informace na č. l. 35), dle odst. 4.5 je s dána úroková sazba na 24 % ročně a v odst. 4.4 je sjednán počet splátek a jejich výše je určena v čl. V odst. 5.1, navýšení splátek je sjednáno ve smlouvě o zřízení doplňkové služby , Anonymizováno, ze dne , datum, na č. l. 31 viz zejména článek II odst. 2.2. a 2.3. Zpoplatnění upomínek je sjednáno v odst. 5.4 úvěrové smlouvy, oprávnění žalobkyně zesplatnit celý úvěr v odst. 5.5.9. Pokud jde o zkoumání úvěruschopnosti, viz zejména doplňující informace k posouzení úvěruschopnosti spotřebitele na č. l. 28 a přílohu č. , hodnota, na č. l. 30, kdy žalobkyně operuje s náklady na bydlení ve výši 3 000 Kč a finančním zůstatkem spotřebitele ve výši 6 819 Kč, kdy uvádí mimo jiné, že vycházela s předložených výpisů z účtu žalovaným, což žalovaný v řízení potvrdil, včetně toho, že vydělával 23 000 Kč měsíčně a v době uzavření úvěrové smlouvy neměl jiné dluhy.10. To, že žalobkyně vyzvala žalovaného k zaplacení splátky splatné 15. 11. 2024 a vyúčtovala mu náklady upomínek plyne z dopisů ze dne 20. 11. 2024 na č. l. 33 a 5. 12. 2024 na č. l. 34, zesplatnění úvěru a předžalobní výzva v jednom ze dne 28. 7. 2025, je prokázána podpisem na č. l. 39. Odeslání posledně zmíněných dopisů je prokázáno podacími lístky od č. l. 42 po č. l. 44.11. Poskytnutí úvěru do 42 550 Kč dne 19. 12. 2022 je prokázáno potvrzením banky o provedení transakce na č. l. 41. Zaplacení částečného plnění žalovaným podrobně rozepsané výše je prokázáno výpisy z účtu od č. l. 7 z druhé strany po č. l. 18 p. v., provedení splátky 14. 9.