8 C 221/2021-49 — Okresní soud v Přerově

1. Žalobkyně se podanou žalobou domáhala zaplacení částky [částka] se zákonným úrokem z prodlení od [datum] do zaplacení ze smlouvy o vydání platební karty [název] [název] [název] na základě žádosti žalovaného ze dne [datum]. V žalobě uvedla, že žalovaný úvěr čerpal v celkové výši [částka] od [datum] do [datum], úroková sazba úvěru byla sjednána ve výši 9,9 % p.a. a byla zvýšena od května 2018 v souladu s všeobecnými podmínkami a revolvingovými obchodními podmínkami z důvodu opakovaných prodlení na 15,9 % p.a., kapitalizované úroky činí částku [částka]. Dlužná částka je tvořena také poplatky ve výši [částka] ([částka] za zaslání výpisu poštou, poplatky za výběr v hotovosti 2 % z vybrané částky + [částka], poplatek za vedení účtu [částka], poplatek za nedodržení data splatnosti [částka] v prvním a [částka] ve druhém a dalším případě). Dále je tvořena poplatkem za prodlení podle čl. 2 a 4.1 [příjmení] ve výši 24,5 % p.a. z částky v prodlení, celkem [částka] za rok 2018. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, k jednání soudu se nedostavil. Předvolání mu bylo doručeno na adresu místa trvalého pobytu řádně a včas. Žalobkyně svou neúčast omluvila. Soud proto projednal a rozhodl věc v jejich nepřítomnosti (§ 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, dále jen „o.s.ř.“). 3. Po provedeném dokazování soud dospěl k následujícím skutkovým zjištěním. Z žádosti o vydání karty [název] [název] [název] ze dne [datum], potvrzením o přijetí žádosti ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný požádal o uzavření smlouvy o vydání karty a o poskytnutí spotřebitelského úvěru a poskytnutí platební služby - vydání karty a umožnění realizovat transakce prostřednictvím karty u smluvních partnerů [příjmení] do výše úvěrového limitu [částka]. Dne [datum] žalobkyně přijala návrh smlouvy s úrokovou sazbou 9,90 %, a úvěrovým limitem [částka] s tím, že o navýšení limitu může klient požádat. Podle formuláře kreditního rizika úvěrový limit [částka] nebyl schválen, [datum] byl schválen limit [částka]. Podle návrhu na uzavření smlouvy se žalovaný zavázal uhradit žalobkyni veškeré závazky související s vydáním a používáním karty, všechny transakce provedené prostřednictvím karty, jakož i poplatky na které vznikl žalobkyni nárok v souvislosti s vydáním a používáním karty podle sazebníku, jakož i vrátit poskytnutý a čerpaný úvěr a zaplatit úroky. Obsah smlouvy je tvořen žádostí, všeobecnými obchodními podmínkami pro vydání a používání platebních karet [název] [název] (dále jen VOP), revolvingovými obchodními podmínkami (dále jen [příjmení]) potvrzením o přijetí žádosti a příslušným sazebníkem poplatků. Dále je uvedeno, že roční poplatek za vydání a vedení karty je [částka], výběr v hotovosti z bankomatu v ČR i zahraničí 2 % z transakce + [částka], převod finančních prostředků na účet 1 % z transakce a zasílání výpisu poštou [částka] za výpis. Za úvěr roční poplatek [částka], úroková sazba 9,9 % p. a., riziková přirážka pro případ prodlení s úhradou úvěru dle [příjmení] 6 % p. a., minimální splátka 3 % ze součtu objemu transakcí za aktuální transakční období. Za podmínek uvedených v [příjmení] je žalobkyně oprávněna zvýšit úrokovou sazbu a rizikovou přirážku do výše 6 % p. a. Podle čl. 2 ROP rizikovou přirážkou je přirážka k úrokové sazbě, o kterou je žalobkyně oprávněna zvýšit úrokovou sazbu. Podle čl. 4 ROP je žalobkyně oprávněna v případě, že žadatel neuhradí povinnou úhradu za 2 zúčtovací období, případně pokud nebude povinná úhrada řádně uhrazena po dobu dvou měsíců, oprávněná mimo jiné zvýší úrokovou sazbu o rizikovou přirážku, požadovat okamžité splacení celé nebo části vyčerpané jistiny úvěru, příslušenství úvěru, sankcí a úhrad. Podle čl. 4 je žadatel povinen k datu splatnosti uhradit žalobkyni povinnou úhradu. V případě, že nedojde řádně a včas k úhradě, dostává se žadatel do prodlení a žalobkyni vzniká nárok na poplatek z prodlení z neuhrazené povinné úhrady s výjimkou té části povinné úhrady, která připadá na úrok a sankce. Ve vymezení pojmů [příjmení] čl. 2 není poplatek z prodlení nijak specifikován. 4. Podle Všeobecných obchodních podmínek (dále také VOP) se sankcí není-li upraveno jinak v [příjmení] či Sazebníku rozumí u soukromých karet Poplatek z prodlení, který je tvořen úrokem z prodlení v zákonné výši a smluvní pokutou do výše dvojnásobku zákonné výše úroku z prodlení. Sazebník poplatků je seznam, který upravuje zejména poplatky spojené s vydáním a užíváním karty, poskytování doplňkových služeb, úroky, minimální splátky, smluvní pokuty, jiné sankce a úroky z prodlení pro případ porušení smluvní povinnosti držitele. Ve všeobecných podmínkách není uvedena výše poplatků z prodlení v čl. 5 je uvedeno, že neuhrazením zúčtovaných transakcí vzniká povinnost uhradit žalobkyni veškeré poplatky, úroky a sankce z neuhrazených transakcí ve výši stanovené sazebníkem poplatků nebo ve VOP a [příjmení], jiné poplatky dle sazebníku poplatků zejména poplatky za upomínku, kterou je žalobkyně oprávněna vyhotovit a zaslat žadateli a která je zpoplatněna [částka] za první upomínku a [částka] za druhou a následující upomínku. Podle čl. 5 žadatel je povinen hradit poplatky spojené s vydáním a používáním karty, uvedené v platném sazebníku poplatků, s jehož zněním se seznámil před uzavřením smlouvy. Žalobkyně veškeré poplatky zúčtuje na kartový účet držitele. 5. Z výpisů z účtu k číslu karty na jméno žalovaného má soud za prokázáno, že žalovaný čerpal dne [datum] transakcí částku [částka], byl mu účtován poplatek za převod prostředků [částka], stejný den došlo k převodu finančních prostředků přes internet ve výši [částka], vybrána hotovost [částka] a účtován poplatek za výběr v hotovosti [částka], dne [datum] byla čerpána částka [částka] a účtován poplatek za výběr v hotovosti [částka], dne [datum] byla čerpána částka [částka] a účtován poplatek za výběr v hotovosti [částka], dne [datum] byla vybrána v hotovosti částka [částka] a účtován poplatek za výběr v hotovosti [částka], dne [datum] byl účtován roční poplatek [částka] a úrok za revolvingový úvěr [částka], [datum] byl účtován poplatek za upomínku [částka], poplatek z prodlení [částka], [datum] úrok za úvěr [částka] a [částka], dne [datum] byl účtován poplatek za upomínku [částka], úrok za revolvingový úvěr [částka] a [částka], poplatek z prodlení [částka] a [částka], dne [datum] byl účtován poplatek za upomínku [částka], úrok za revolvingový úvěr [částka], [částka], poplatek z prodlení [částka], [částka] a [částka], [datum] byl účtován úrok za revolvingový úvěr [částka] a [částka], poplatek z prodlení [částka], [částka], [částka] a [částka], dne [datum] byl účtován úrok za revolvingový úvěr [částka] a [částka], poplatek z prodlení [částka], [částka], [částka], [částka] a [částka], dne [datum] byl účtován úrok za revolvingový úvěr [částka] a [částka], poplatek z prodlení [částka], [částka], [částka], [částka], [částka], [částka]. Od [datum] (výpis [číslo]) byly účtovány pouze poplatky z prodlení z jednotlivých splátek celkem [částka]. Od [datum] (výpis [číslo]) byly účtovány poplatky z prodlení [částka]. Od [datum] (výpis [číslo]) byl účtován poplatek za inkaso celé částky [částka]. Konečný stav účtu je [částka], z toho poplatky z prodlení činí [částka]. Ve výpise z [datum] byl žalovaný vyrozuměn, že bude inkasována celá dlužná částka dne [datum] [částka] a ve výpise ze dne [datum] byl vyrozuměn o inkasování celé částky a vyzván, aby uhradil částku [částka] do [datum] na jejich účet. 6. Podle sazebníku poplatků platného od [datum] činí roční poplatky za kartu [název] [název ] [název] [částka], poplatky za úvěrové služby [částka], za doplňkové služby [částka], ostatní poplatky za výběr v hotovosti z bankomatu v ČR i v zahraničí 2 % + [částka], převod finančních prostředků z karty na účet 1 %, zaslání výpisu poštou [částka], realizace inkasní výzvy na celou částku [částka]. V sazebníku není uvedena výše poplatků z prodlení ani jiná výše úroků z prodlení pro případ porušení smluvní povinnosti. 7. Žalobkyně předložila k posouzení úvěruschopnosti formulář kreditního rizika, z něhož vyplynulo, že žalovaný uvedl příjem [částka], výdaje [částka] a splátky úvěrů [částka], kdy úvěr se splátkou [částka] byl schválen. Dále byly předloženy kopie řidičského a občanského průkazu žalovaného a lustrace neplatných dokladů, z nichž bylo zjištěno, že občanský průkaz žalovaného nebyl nalezen v databázi neplatných dokladů. Z výpisu žalovaného u [právnická osoba] za listopad a prosinec 2017 bylo zjištěno, že počáteční zůstatek na účtu je [částka], konečný zůstatek [částka]. Žalovanému byla poukazována mzda od [označení zaměstnavatele] [název] ve výši [částka] v listopadu 2017 a [částka] v prosinci 2017. Z výstupu insolvenčního rejstříku a výpisu seznamu evidencí bylo zjištěno, že žalovaný nemá žádný záznam a není v insolvenčním rejstříku veden. Na adrese trvalého pobytu žalovaného podle informací o stavbě [adresa] je uvedeno vlastnické právo SJM [celé jméno žalovaného] [celé jméno žalovaného] [jméno]. 8. Z výzvy ze dne [datum], vy