8 C 3/2022-101 — Okresní soud v Prachaticích

1. Žalobou ze dne 14. 5. 2021 žalobkyně navrhla, aby žalované byla uložena povinnost k zaplacení částky 87 467,97 Kč se zákonným úrokem z prodlení z částky 40 228,36 Kč od 4. 5. 2021 do zaplacení, se smluvním úrokem z prodlení 0,1 % denně z částky 29 982 Kč od 4. 5. 2021 do zaplacení s odůvodněním, že dne 6. 11. 2019 byla uzavřena mezi žalobkyní jako věřitelem a žalovanou jako dlužníkem smlouva o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo], kterou se žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 30 000 Kč (článek IV. odst. 4.2. smlouvy o úvěru). Úvěr byl žalované vyplacen v souladu s článkem IV. odst. 4.3. smlouvy o úvěru. Smlouva o úvěru byla sjednána elektronicky prostřednictvím klientské zóny dle článku X. smlouvy o úvěru, na čemž se smluvní strany dohodly a žalovaná s tímto souhlasila, jak je patrné z odsouhlasené smluvní dokumentace a navazujících úkonů (doložení souhlasu s inkasem a potvrzení o verifikační platbě), bez výjimek s veškerými smluvními náležitostmi založenými touto smlouvou. Úvěr byl sjednán na dobu určitou v délce 72 měsíců, přičemž celková částka splatná žalovanou byla dohodnuta ve výši 55 562 Kč, a to 30 000 Kč na jistině a 25 562 Kč na sjednaných úrocích. Celková částka měla být žalovanou žalobkyni uhrazena v 72 splátkách po 772 Kč měsíčně vždy k 15. dni každého kalendářního měsíce (článek IV. a článek V. smlouvy o úvěru). Zápůjční úroková sazba se uplatňuje jako úroková sazba roční a její výše činí 23 % ročně, RPSN činí 38,73 % ročně. Smluvní strany smlouvy sjednaly doplňkové služby, které byly žalobkyní poskytnuty na výslovnou žádost žalované, a to doplňková inkasní služba, inkasní služba je poskytována na žádost spotřebitele, podmínky inkasní služby jsou sjednány v článku II. smlouvy o inkasní službě. V této si smluvní strany sjednaly nároky, které může žalobkyně jako věřitel uplatňovat po žalované za situace, kdy se úvěr sjednaný ve smlouvě o spotřebitelském úvěru stane splatným. Dále byla sjednána doplňková služba [anonymizováno], která je poskytována na žádost spotřebitele, její podmínky jsou upraveny samostatnou smlouvou o doplňkové službě [anonymizováno]. Tato služba je součástí smlouvy o spotřebitelském úvěru. Sjednána je dle článku II. smlouvy o doplňkové službě [anonymizováno]. Zde byly sjednány nároky, které může žalobkyně jako věřitel uplatňovat po žalované za situace, kdy se úvěr sjednaný ve smlouvě, stane splatným. Doplňkový balíček [anonymizováno] zahrnuje možnost odkladu tří splátek úvěru ročně vždy o jeden kalendářní měsíc po řádném termínu splatnosti, možnost přerušení splácení na dobu až devíti měsíců nad rámec ustanovení článku V. odstavec 5.13 v případě nezaviněného úrazu, závažného onemocnění nebo hospitalizace a možnost přerušení splácení na dobu až devíti měsíců nad rámec článku V. odstavec 5.13 v případě nezaviněné ztráty zaměstnání. Žalovaná však nedodržela splátkový kalendář, dostala se do prodlení se splátkou splatnou 15. 2. 2021. Nezaplatila splátku ve výši 1 298 Kč, do které je zahrnuta splátka úvěru a splátka za výkon inkasní služby 123 Kč měsíčně a splátka za výkon doplňkové služby [anonymizováno] ve výši 403 Kč měsíčně, které jsou splatné společně s měsíční splátkou spotřebitelského úvěru dle článku II. smlouvy. Na základě tohoto porušení smluvních povinností žalovanou zaslala žalobkyně žalované první písemnou upomínku ze dne 20. 2. 2021. Touto byla současně žalovaná vyzvána k úhradě sankce za zaslání upomínky ve výši 300 Kč. Žalovaná však svůj splatný závazek neuhradila. Žalobkyně zaslala žalované druhou písemnou upomínku dne 5. 3. 2021, kde vyzvala žalovanou k úhradě dlužné splátky, k úhradě sankce za zaslání upomínky číslo jedna 300 Kč a sankce za zaslání upomínky číslo dva 500 Kč. Navíc byla žalovaná upozorněna, že pokud nevyrovná své splatné závazky, dojde k zesplatnění celého úvěru a uplatnění dohodnuté smluvní pokuty. Na písemné výzvy však nebylo reagováno zaplacením, žalobkyni nezbývalo nežli přistoupit dle ustanovení V. 5.5. smlouvy o úvěru k zesplatnění úvěru a vyzvat žalovanou k úhradě nároku, který byl vyčíslen v celkové výši 87 670,63 Kč. Žalobkyně nárokuje po žalované zaplacení na jistině úvěru 30 000 Kč, při 72 splátkách po 1 298 Kč, kdy žalovaná uhradila 15 splátek v celkové výši 19 470 Kč. Z jistiny bylo uhrazeno 3 381,09 Kč, z úroku bylo uhrazeno 8 194,30 Kč, za inkasní služby 1 845 Kč, z doplňkové služby Podpora 6 045 Kč, přeplatek činil 110 Kč. Zbylá část jistiny 26 618,91 Kč, zbylá část úroků 17 367,61 Kč, zbylá část inkasní služby 7 011 Kč (57 splátek po 123 Kč), zbylá část doplňkové služby [anonymizováno] 5 187 Kč (57 splátek po 91 Kč), [anonymizováno] 8 892 Kč (57 splátek po 156 Kč), [anonymizováno] 8 892 Kč (57 splátek po 156 Kč), náklady za upomínání 300 Kč za prvou upomínku, 500 Kč za druhou upomínku (byly uhrazeny), smluvní pokuta za prodlení úvěru 85,20 Kč, smluvní úroky za prodlení inkasní služby 7,38 Kč a smluvní pokuta 13 309,45 Kč (dle ustanovení V. 5.5. smlouvy o spotřebitelském úvěru). Zákon o spotřebitelském úvěru č. 257/2016 Sb., připouští a uznává hranici smluvní pokuty ve výši 50 % z dosud nesplacené výše jistiny. Žalovaná částka 13 309,45 Kč tudíž představuje zákonný nárok žalobkyně v podobě poloviny nesplacené jistiny poskytnutého úvěru. Náklady za upomínání jsou v závazkovém vztahu se spotřebiteli na finančním trhu zcela běžnou záležitostí, která se činí ve prospěch spotřebitele, aby se předešlo zesplatnění úvěru. Ostatní účtované poplatky doplňkových služeb, a to inkasních služeb, služby [anonymizováno] vznikly na základě smlouvy o inkasní službě a smlouvy o zřízení doplňkové služby [anonymizováno], jakož to nepovinných příloh smlouvy o spotřebitelském úvěru. Tyto služby byly sjednány na žádost žalované, jakož to nepovinné doplňkové služby k samostatnému úvěru. Výše služeb byla žalovanou řádně odsouhlasena, smluvní podmínky jí byly zaslány s dostatečným časovým předstihem a s jejich zněním se mohla v klidu seznámit. Žalovaná se zavázala uhradit žalobkyni za výkon doplňkové služby [anonymizováno] po dobu trvání úvěru částku 29 016 Kč v měsíčních splátkách 403 Kč. Žalobkyně dále požaduje přiznání zákonného úroku z prodlení z částky 40 228,36 Kč, která zahrnuje zbylou část jistiny 26 618,91 Kč, náklady za upomínky 300 Kč a smluvní pokutu 13 309,45 Kč od 4. 5. 2021 do zaplacení a dále smluvní úroky z prodlení ve výši 0,1 % denně z celkové dlužné částky 29 982 Kč, která zahrnuje částku 7 011 Kč jako zbylou část inkasní služby představující dohodnutou škodu žalobkyně z inkasní služby a dlužnou částku 22 971 Kč, jako zbylou část doplňkové služby [anonymizováno], vše od 4. 5. 2021 do zaplacení. Dne 21. 3. 2021 byl žalované odeslán zesplatňující dopis s poslední předžalobní upomínkou. 2. K jednání nařízenému na den 21. 2. 2022 se žalobkyně omluvila, souhlasila s projednáním věci v její nepřítomnosti. Soudu zaslala písemné vyjádření, ve kterém setrvala na podané žalobě. Žalovaná, ač řádně soudem obeslána, se k nařízenému jednání bez omluvy nedostavila. Soud věc projednal podle § 101 odst. 3 o. s. ř. v nepřítomnosti účastníků. 3. Ze smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] soud zjistil, že tuto uzavřela žalobkyně a žalovaná dne 6. 11. 2019 jednáním učiněným elektronickými prostředky. Ve smlouvě se žalobkyně zavázala poskytnout žalované neúčelový hotovostní úvěr ve výši 30 000 Kč, a to ve splátkách, kdy částka 15 639 Kč bude vyplacena za účelem úhrady předchozího závazku žalované vyplývající ze smlouvy [číslo] ze dne 29. 10. 2019, částka 8 361 Kč bude vyplacena na účet žalované č. [bankovní účet] a částka 6 000 Kč bude započtena na náklady poskytovatele specifikované v bodu 4.8. smlouvy, kdy se jedná o náklady 360 Kč za zaslání smlouvy, 60 Kč na lustrum v centrální evidenci exekucí, 30 Kč na lustrum v insolvenčním rejstříku, 70 Kč na lustrum v registru odcizených dokladů, 50 Kč na lustrum v registrech spojených s AML, částka 80 Kč na lustrum v nebankovních registru a částka 5 350 Kč na administrativní náklady poskytovatele. Žalovaná jako spotřebitel se zavázala zaplatit celkový poskytnutý úvěr současně s úrokem ve výši 25 562 Kč, žalovaná se tedy zavázala zaplatit poskytovateli celkovou dlužnou částku spotřebitelského úvěru 55 562 Kč, a to formou pravidelných měsíčních splátek po 772 Kč, kdy každá jednotlivá splátka je splatná vždy k 15. dni kalendářního měsíce. V článku V. bodu 5.3. písm. c) bylo sjednáno právo na smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky, ohledně níž je spotřebitel v prodlení. Souhrn uplatněné smluvní pokuty nesmí přesáhnout 50 % zůstatku jistiny, nejvýše však 200 000 Kč. Dle článku V. 5.5. smlouvy je poskytovatel oprávněn zesplatnit jistinu úvěru v případě pokud nedojde ze strany spotřebitele ani po dvou upomínkách k úhradě celé dlužné částky. V takovém případě se úroky sjednané v článku 4.9. smlouvy stávají součástí jistiny. Poskytovatel je oprávněn zesplatnit rovněž smluvní pokuty dle ustanovení 5.3. písm. c) smlouvy, zákonný úrok z prodlení a upomínky. Dle článku VII. smlouvy si smluvní strany sjednaly