4 C 2/2022-111 — Okresní soud v Prostějově

1. Žalobkyně se domáhá po žalovaném zaplacení částky 80 559 Kč s 8,5% úrokem z prodlení ročně z částky 80 559 Kč od 24. 11. 2021 do zaplacení (částka 80 559 Kč se skládá z jistiny 68 482,67 Kč, úroku přirostlého ke dni zesplatnění úvěru 9 579,55 Kč, smluvní pokuty dle čl. 6 1 smlouvy 3krát 499 Kč a náhrady nákladů dle čl. 6 smlouvy 1 000 Kč), smluvní pokuty dle čl. 6 smlouvy 12 489,60 Kč (tj. 0,1 % denně z 78 062,22 Kč od [datum] do [datum]), 56,86% úroku ročně z 68 482,67 Kč od [datum] do [datum], tj. 2 503,44 Kč, 8,5% úroku ročně z 68 482,67 Kč od [datum] do zaplacení, maximálně do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od [datum] dosáhne částky 186 753 Kč. Žalobkyně se žalovaným uzavřela dne [datum] smlouvu o úvěru [číslo] to prostřednictvím prostředků komunikace na dálku, dne 19. 2. 2021 žalobkyně žalovanému vyplatila bezhotovostně částku 74 000 Kč, žalovaný se zavázal k vrácení poskytnutého úvěru s 56,86% úrokem ročně, a to v 36 měsíčních splátkách ve výši 4 323 Kč (tj. celkem 155 628 Kč), splatných k 18. dni měsíce, první splátka je splatná 18. 3. 2021. Žalovaný uhradil pouze prvních 6 splátek, a to nepravidelně, když dne 8. 4. 2021 uhradil 4 323 Kč, dne 20. 4. 2021 uhradil 4 323 Kč, dne 19. 5. 2021 uhradil 4 323 Kč, dne 24. 6. 2021 uhradil 4 323 Kč, dne 27. 8. 2021 uhradil 4 323 Kč, dne 13. 9. 2021 uhradil 4 323 Kč (celkem uhradil 25 938 Kč). Protože se žalovaný dostal do prodlení se splácením, požaduje žalobkyně smluvní pokutu dle čl. 6 1 smlouvy (smluvní pokuta 499 Kč za prodlení se splátkou delším 30 dnů), za prodlení se splátkami č. 5, 7, 8 – 3krát 499 Kč, to je 1 497 Kč, tato smluvní pokuta je splatná do 10 dnů ode dne vzniku práva na její zaplacení, dále náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením dle čl. 6 2 smlouvy 1 000 Kč (200 Kč za každou splátku, s níž je žalovaný v prodlení o délce 15 dnů, tj. 5krát 200 Kč za splátky č. 1, 5, 6, 7, 8), dle čl. 6 3 smlouvy došlo k automatickému zesplatnění celého úvěru, neboť žalovaný byl v prodlení s úhradou splátky č. 7 po dobu delší 65 dnů (splátka č. 7 byla splatná 18. 9. 2021, 65. den je 22. 11. 2021, k datu 22. 11. 2021 došlo k zesplatnění celého úvěru), veškerá dosud nesplacená jistina úvěru a nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění, se staly součástí nové jistiny úvěru 78 062,22 Kč. Žalobkyně dále požaduje smluvní pokutu dle čl. 6 5 smlouvy, a to je 0,1 % denně z nové jistiny úvěru, tedy z 78 062,22 Kč od 24. 11. 2021 do data sepsání žaloby (2. 5. 2022), to je 12 489,60 Kč. Úrok z úvěru je požadován dle zákonné limitace (§ 122 odst. 4 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru), tedy v době od 24. 11. 2021 do 17. 12. 2021 ve výši 2 503,44 Kč (56,86 % ročně z 68 482,67 Kč), dále v sazbě 8,5 % ročně z 68 482,67 Kč od 18. 12. 2021 do zaplacení, maximálně do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od 24. 11. 2021 dosáhne částky 186 753 Kč. Žalobkyně před uzavřením smlouvy o úvěru zkoumala úvěruschopnost žalovaného, a to dle dokladů o příjmech, výpisu z databáze NRKI, SOLUS, hodnocení klienta a prohlášení dlužníka. Z dokladů o příjmech žalobkyně zjistila, že čistý měsíční příjem žalovaného činí 39 000 Kč, měsíční výdaje žalovaného jsou 13 144 Kč (při výdajích žalobkyně vychází z existenčního minima 3 860 Kč, pokud není doloženo něco jiného, v tomto případě žalobkyně zvažovala také to, že žalovaný měl v době uzavření tohoto úvěru se žalobkyní již dva úvěrové vztahy, a to dle smlouvy [číslo] [číslo] na které měsíčně splácel 6 284 Kč), volné zdroje ke splácení po odečtení 1000 Kč rezervy činí 24 856 Kč, žalobkyně žalovaného lustrovala v NRKI, SOLUS, v insolvenčním rejstříku, ověřila platnost dokladu žalovaného, byl proveden scoring klienta (formulář hodnocení klienta) a obchodník jednající s žadatelem doporučil úvěr ke schválení. Žalobkyně vyžadovala informativní výpis z bankovního účtu žalovaného, dle kterého si ověřila, že žalovaný má bankovní účet na vlastní jméno, na který mu bude úvěr vyplacen, a byla ověřena současně výše příjmu žalovaného. Dle uvedeného, při porovnání příjmů a výdajů, dospěla žalobkyně k závěru, že lze žalovanému poskytnout úvěr ve výši 74 000 Kč, že je žalovaný dostatečně solventní osobou. K předchozím úvěrům s žalovaným, konkrétně k úvěru [číslo] žalobkyně uvedla, že byl sjednán [datum], žalovanému bylo vyplaceno 16 000 Kč (splácení 18 měsíčních splátek po 1 517 Kč), žalovaný hradil pravidelně, maximálně s několikadenním zpožděním, úvěr byl doplacen 29. 1. 2021, k úvěru [číslo] žalobkyně uvedla, že byl sjednán 21. 7. 2020, žalovanému bylo vyplaceno 79 000 Kč (splácení 36 měsíčních splátek po 4 767 Kč), žalovaný hradil pravidelně, maximálně s několikadenním zpožděním, úvěr byl doplacen předčasně 19. 5. 2021 platbou ve výši 72 033,32 Kč. 2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil, k nařízenému jednání se nedostavil. 3. Soud ve věci provedl dokazování listinami: 4. [právnická osoba], ze dne 19. 5. 2022, soud zjistil, že bankovní účet č. [bankovní účet], je běžným účtem žalovaného, který byl zřízen 24. 6. 2015 a je stále aktivní, jedná se o účet s povoleným kontokorentem 5 000 Kč. Z výpisu k tomuto bankovnímu účtu za dobu od 9/ 2020 do 4/ 2021 soud zjistil, že žalovaný měl v uvedené době stálý příjem – 33 375 Kč (11. 9. 2020), 40 642 Kč (13. 10. 2020), 33 897 Kč (11. 11. 2020), 45 392 Kč (11. 12. 2020), 34 144 Kč (13. 1. 2021), 39 452 Kč (11. 2. 2021), 39 338 Kč (11. 3. 2021), 38 098 Kč (13. 4. 2021). Soud z výpisu za toto období dále zjistil, že žalovaný si opakovaně obstarával peněžní prostředky od různých nebankovních poskytovatelů spotřebitelských úvěrů – a na tyto splácel, dle výpisu č. 2020 splátky na [webová adresa], k tomu splátka úvěru [číslo] u banky; dle výpisu č. 2020 splátka pro [právnická osoba], 2krát 4 767 Kč (17. 9. 2020 a 13. 10. 2020), úvěr od [anonymizována dvě slova] ve výši 15 000 Kč (7. 10. 2020), úvěr od [právnická osoba], ve výši 20 000 Kč (6. 10. 2020), kreditní obrat 13 500 Kč od [anonymizována dvě slova] ([datum]), kreditní obrat 8 000 Kč od [anonymizována dvě slova] (1. 10. 2020; k tomu dle sdělení [právnická osoba], [anonymizováno], se jedná o platbu od společnosti [právnická osoba]), k tomu splátka úvěru [číslo] u banky; dle výpisu č. 2020 zápůjčka od [právnická osoba], ve výši 20 000 Kč, úvěr od [právnická osoba], ve výši 150 000 Kč, splátka na [právnická osoba], 4 767 Kč, splátka ve prospěch [webová adresa] 19 121,25 Kč, k tomu splátka úvěru [číslo] u banky; dle výpisu č. 2020 splátka pro [právnická osoba], 4 767 Kč, k tomu splátka úvěru [číslo] u banky, zápůjčka od [právnická osoba], 7 400 Kč ([datum]), úvěr od [právnická osoba], 40 000 Kč ([datum]), úvěr od Emma´s [právnická osoba], 10 000 Kč ([datum]), kreditní platba 12 100 Kč od ThePay.cz, s.r.o. (dne [datum]; k tomu dle sdělení [právnická osoba], [anonymizováno], se jedná o platbu od společnosti [právnická osoba]), zápůjčka od [právnická osoba], 20 000 Kč (18. 11. 2020), kreditní platba 13 500 Kč od [anonymizována dvě slova] (dne 16. 11. 2020; k tomu dle sdělení [právnická osoba], [anonymizováno], se jedná o platbu od společnosti [právnická osoba]), kreditní platba 10 000 Kč od [anonymizována dvě slova] (dne 16. 11. 2020; k tomu dle sdělení [právnická osoba], s.r.o., se jedná o platbu od společnosti [právnická osoba]); dle výpisu č. 2020 zápůjčka od [právnická osoba], 30 000 Kč, dle výpisu č. [rok] splátka úvěru [číslo] u banky, dle výpisu č. [rok] zápůjčka od [anonymizována dvě slova] 15 000 Kč a 4 100 Kč (5. 2. 2021 a 10. 2. 2021), [anonymizována dvě slova] půjčka 10 000 Kč ([datum]), kreditní platba 20 000 Kč od [anonymizována dvě slova] (dne 25. 1. 2021; k tomu dle sdělení [právnická osoba], [anonymizováno], se jedná o platbu od společnosti [právnická osoba]), zápůjčka od [právnická osoba], 8 000 Kč; dle výpisu č. [rok] kreditní platba 8 000 Kč od [anonymizována dvě slova] (dne 3. 3. 2021; k tomu dle sdělení [právnická osoba], [anonymizováno], se jedná o platbu od společnosti [právnická osoba]), 5 000 Kč úvěr od [anonymizováno] [právnická osoba] (2. 3. 2021), splátka úvěru [číslo] u banky, úvěr od [právnická osoba], 74 000 Kč (22. 2. 2021, tj. částka dle žalovaného úvěru), dne 19. 2. 2021 úvěr od [právnická osoba], 6 000 Kč, dne 17. 2. 2021 kreditní platba od [anonymizována dvě slova], 2 080 Kč (k tomu dle sdělení [právnická osoba], s.r.o., se jedná o platbu od společnosti [právnická osoba]; dle výpisu č. 2021 kreditní platba 7 000 Kč od ThePay.cz, s.r.o. ([datum]; k tomu dle sdělení [právnická osoba], s.r.o., se jedná o platbu od společnosti [právnická osoba]), zápůjčka od [anonymizována dvě slova] 19 100 Kč, splátka úvěru [číslo] u banky. Soud však z výpisu za toto období také zjistil, že žalovaný je pravidelným účastníkem hazardních her (k tomu také sdělení Fortuna Game, a.s., když od 1. 2. 2010 má žalovaný s touto společností uzavřenu smlouvu o účasti na hazardních hrách), když měsíčně opakovaně sází vysoké peněžní prostředky. Například v 9/ 2020 – debetní obraty ve prospěch Tipsport.net 13 800 Kč, 5 000 Kč, 4 000 Kč, 10 000 Kč, 10 0