4 C 191/2023-108 — Okresní soud v Prostějově

1. Předmětem řízení je spor o zaplacení 24 238 Kč s příslušenstvím, dne [datum] poskytl právní předchůdce žalobkyně, společnost [právnická osoba], žalovanému bezhotovostním převodem částku 20 000 Kč, a to na základě smlouvy o úvěru [číslo] uzavřené mezi touto společností a žalovaným. Mezi stranami byl sjednán úrok 4 238 Kč. Žalovaný ničeho nevrátil. Pohledávka byla postoupena na žalobkyni. Žalobkyně k výzvě soudu sdělila, že úvěruschopnost žalovaného byla vyhodnocena dle tvrzení žalovaného o jeho příjmech a výdajích, lustrací [příjmení], ISIR, [příjmení], NRKI, BRKI a úvěrové historie, avšak žalobkyně nemá dokumentaci k doložení tohoto tvrzení. 2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil. 3. Žalobkyně vzala žalobu částečně zpět podáním ze dne [datum], a to pro částku dle výroku I., když žalovaný dne [datum] uhradil částku 12 517 Kč. 4. Za splnění podmínek § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání na základě předložených listinných důkazů. 5. Dle § 96 odst. 1, 2 o. s. ř., soud řízení částečně zastavil, jak je uvedeno ve výroku I. 6. Na základě listinných důkazů činí soud tento závěr o skutkovém stavu. Dne [datum] došlo mezi žalovaným a společností [právnická osoba], [IČO], k uzavření ujednání, zvaného smlouva o úvěru [číslo] dle kterého sjednávají spotřebitelský neúčelový úvěr splatný jednorázově dne [datum], a to ve výši 12 000 Kč s úrokem 2 622 Kč (celkem k zaplacení 14 622 Kč), zápůjční úroková sazba tak činí 265,84 % ročně, úvěr bude poskytnut bezhotovostně na bankovní účet č. [bankovní účet], ujednání je uzavřeno elektronicky, podpisy jsou učiněny uvedením kódu zaslaného na telefonní číslo. Dne [datum] došlo mezi žalovaným a společností [právnická osoba], [IČO], k uzavření ujednání, zvaného smlouva o úvěru [číslo] (jednalo se o změnu původní smlouvy), dle kterého se tímto mění podmínky smlouvy o úvěru [číslo] jedná se nadále o spotřebitelský neúčelový úvěr splatný jednorázově dne [datum], a to ve výši 20 000 Kč s úrokem 4 238 Kč (celkem k zaplacení 24 238 Kč), zápůjční úroková sazba tak činí 257,81 % ročně, úvěr bude poskytnut bezhotovostně na bankovní účet č. [bankovní účet], ujednání je uzavřeno elektronicky, podpisy jsou učiněny uvedením kódu zaslaného na telefonní číslo. Žalobkyně doložila obchodní podmínky [právnická osoba], pro poskytování úvěrů splatných jednorázově (v čl. 7 11 a 7. 12 je odkaz na souhlas klienta s nahlížením [právnická osoba], do rejstříků a databází souvisejících s procesem posouzení úvěruschopnosti žalovaného). [právnická osoba], soud zjistil, že bankovní účet č. [bankovní účet], je bankovním účtem žalovaného, byl založen [datum] (dispoziční oprávnění k účtu má žalovaný a [jméno] [příjmení]). Z výpisu z tohoto bankovního účtu za dobu od [datum] do [datum] soud zjistil, že žalovaný měl sice pravidelný příjem cca 15 000 Kč až 18 000 Kč, současně pravidelně čerpal peněžní prostředky od nebankovních poskytovatelů spotřebitelských úvěrů a zápůjček, a to 4 000 Kč dne [datum] od [právnická osoba], 2 000 Kč dne [datum] od [právnická osoba], 10 000 Kč dne [datum] od [právnická osoba], 3 800 Kč dne [datum] od [právnická osoba], 1 000 Kč dne [datum] od [právnická osoba], 28 000 Kč dne [datum] od [právnická osoba], 5 200 Kč dne [datum] od [právnická osoba], 1 000 Kč dne [datum] od [právnická osoba], 7 500 Kč dne [datum] od [právnická osoba], 1 000 Kč dne [datum] od [právnická osoba], 2 500 Kč dne [datum] od [právnická osoba], 23 216 Kč dne [datum] od [právnická osoba], 1 000 Kč dne [datum] od [právnická osoba], 1 000 Kč dne [datum] od [právnická osoba], 1 000 Kč dne [datum] od [právnická osoba], 11 500 Kč dne [datum] od [právnická osoba], 11 500 Kč dne [datum] od [právnická osoba], 1 000 Kč dne [datum] od [právnická osoba], 10 000 Kč dne [datum] od [právnická osoba], 1 000 Kč dne [datum] od [právnická osoba], 5 000 Kč dne [datum] od [právnická osoba], 12 000 Kč dne [datum] od [právnická osoba] (pozn. tj. část žalované částky), 5 790 Kč dne [datum] od ThePay.cz, s.r.o., 8 000 Kč dne [datum] od [právnická osoba] (pozn. tj. část žalované částky), 2 000 Kč dne [datum] od [právnická osoba], 5 500 Kč dne [datum] od ThePay.cz, s.r.o., 3 900 Kč dne [datum] od [právnická osoba], 500 Kč dne [datum] od ThePay.cz, s.r.o., 5 290 Kč dne [datum] od ThePay.cz, s.r.o., 3 300 Kč dne [datum] od [právnická osoba], 570 Kč dne [datum] od ThePay.cz, s.r.o. Zůstatek na tomto bankovním účtu se opakovaně dostal do nulových nebo mínusových položek. Výpis z účtu na č. l. 23 potvrzuje, že dne [datum] došla z účtu č. [bankovní účet] platba 1 Kč. Výpis z účtu na č. l. 8 potvrzuje, že dne [datum] byla odeslána ve prospěch účtu č. [bankovní účet] částka 12 000 Kč pod [variabilní symbol], a dne [datum] byla odeslána ve prospěch účtu č. [bankovní účet] částka 8 000 Kč pod [variabilní symbol]. Dopisem ze dne [datum] [právnická osoba], oznamuje žalovanému zesplatnění úvěru a upozorňuje jej na možnost jeho soudního vymáhání. Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne [datum] (podepsána za původního věřitele [datum], za postupníka [datum]), kterou uzavřela [právnická osoba], jako postupitel, a žalobkyně, jako postupník, byla postoupena pohledávka vůči žalovanému označena [číslo] ve výši 24 238 Kč. Postoupení bylo žalovanému oznámeno dopisem ze dne [datum]. Výzvou ze dne [datum] byl žalovaný upozorněn na možnost soudního vymáhání uvedené částky, opětovně mu bylo oznámeno postoupení na žalobkyni (žalobkyně doložila podací lístek prokazující jeho odeslání). 7. Závazkový vztah, vzniklý dne [datum] a [datum] mezi právním předchůdcem žalobkyně a žalovaným se řídí zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále„ o. z.“), a smluvním ujednáním. Dále se řídí zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. 8. Ust. § 419 o. z., definuje spotřebitele, ust. § 420 odst. 1 a 2 o. z., definuje podnikatele. 9. Dle § 2395 o. z., smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Dle § 2397 o. z., úvěrovaný může uplatnit právo na poskytnutí peněz ve lhůtě určené ve smlouvě. Není-li lhůta ujednána, může právo uplatnit, dokud závazek ze smlouvy trvá. Dle § 2398 odst. 1 o. z., úvěrující poskytne úvěrovanému peněžní prostředky na jeho žádost v době určené v žádosti; neurčí-li úvěrovaný dobu plnění v žádosti, poskytne ji úvěrující bez zbytečného odkladu. Dle § 2399 odst. 1 o. z., úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán. 10. Smlouva o úvěru je konsenzuální smlouvou o půjčení, tj. dočasném poskytnutí, peněžních prostředků úvěrujícím úvěrovanému za úroky. 11. Dle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. 12. Dle § 75 zákona č. 257/2016 Sb., poskytovatel a zprostředkovatel je povinen provozovat svou činnost s odbornou péčí. Dle § 76 odst. 1 uvedeného zákona, poskytovatel a zprostředkovatel jedná čestně, transparentně a zohledňuje práva a zájmy spotřebitele. Dle § 78 odst. 1, poskytovatel a zprostředkovatel při poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru pořizují dokumenty nebo jiné záznamy v rozsahu, který je nezbytný pro hodnověrné osvědčení řádného plnění jejich povinností stanovených tímto zákonem. Ve smyslu § 78 odst. 2 písm. b), se jedná zejména o dokumenty nebo jiné záznamy týkající se posuzování úvěruschopnosti spotřebitele. Dle § 78 odst. 4, poskytovatel a zprostředkovatel uchovává dokumenty a záznamy podle odstavce 1 po dobu nejméně 5 let ode dne, kdy zanikl právní vztah, nebo došlo k jednání, na jehož základě tyto dokumenty nebo záznamy vznikly, nebo 1 rok ode dne, kdy byla žádost spotřebitele o poskytnutí spotřebitelského úvěru zamítnuta. 13. Dle § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Dle § 86 odst. 2 uvedeného zákona, poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně spla