22 C 292/2023 — Okresní soud Praha-východ

1. Žalobkyně podala soudu žalobní návrh, jímž se domáhala uložení žalované povinnosti uhradit finanční částku 92 141,67 Kč s příslušenstvím s následujícími tvrzeními. Aktivní legitimace žalobkyně vyplývá ze Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 1. 2. 2023 uzavřené mezi žalobkyní a společností [právnická osoba], [IČO], sídlem [adresa], která uzavřela s žalovanou dne 20. 1. 2022 Smlouvu o úvěru [číslo] jejíž součástí jsou Všeobecné obchodní podmínky [právnická osoba] Na základě této smlouvy poskytla právní předchůdkyně žalobkyně žalované finanční prostředky ve výši 100 000 Kč, kdy žalovaná se zavázala za poskytnuté prostředky platit úrok ve výši 19,99 % p. a. s dalšími poplatky dle platného Ceníku. Žalovaná se zavázala hradit poskytnutý úvěr formou pravidelných měsíčních splátek. Žalovaná úvěr nesplácela řádně a včas, dostala se s hrazením splátek do prodlení. Žalovaná nereagovala na výzvy právní předchůdkyně žalobkyně k zaplacení již splatných splátek úvěru, právní předchůdkyně žalobkyně využila svého oprávnění a prohlásila úvěr dne 3. 12. 2022 za okamžitě splatný, jelikož žalovaná byla k tomuto dni v prodlení s více jak dvěma splátkami. Právní předchůdkyně žalobkyně vycházela při schvalování úvěru z údajů poskytnutých žalovanou. Tyto byly hodnoceny individuálně, v souladu s platnými schvalovacími strategiemi banky a s principy obezřetného úvěrování. V rámci posouzení úvěruschopnosti žalované byly kontrolovány veškeré dostupné informace v interních a externích databázích, zejména bankovní a nebankovní registr klientských informací, insolvenční rejstřík a databáze Ministerstva vnitra České republiky. Při hodnocení úvěruschopnosti žalované právní předchůdkyně žalobkyně porovnávala její příjem a její výdaje odhadnuté na základě historických dat z ČSÚ. Výpočtem právní předchůdkyně žalobkyně získala částku disponibilních zdrojů žalované. Po provedeném individuálním hodnocení žalované právní předchůdkyně žalobkyně žádosti žalované vyhověla. Žalovaná s ohledem na výše uvedené dluží žalobkyni částku 88 942,67 Kč na jistině dluhu, poplatky v celkové výši 3 199 Kč, částku 2 248,10 Kč na dlužném smluvním úroku ve výši 19,99 % p. a. počítaného z jistiny úvěru do 1. 2. 2023, částku ve výši 2 149,43 Kč na zákonném úroku z prodlení z řádně a včas nezaplacených částek do 1. 2. 2023 a dále smluvní úrok 19,99 % p. a. z částky 88 942,67 Kč od 2. 2. 2023 do zaplacení a dále zákonný úrok z prodlení 15 % p. a. z částky 88 942,67 Kč od 2. 2. 2023 do zaplacení. Žalobkyně žalovanou k úhradě dluhu opakovaně vyzývala. Žalovaná nereagovala, a to ani poté, kdy jí byla právním zástupcem žalobkyně zaslána předžalobní výzva k úhradě dluhu v souladu s ustanovením § 142a zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád. Žalobkyni nezbývá než svůj nárok uplatnit u soudu. 2. Žalovaná se ve věci žádným způsobem nevyjádřila. Nevyjádřila se ani k výzvě soudu, zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání, ačkoli byla poučena, že v opačném případě bude soud předpokládat, že s takovým postupem souhlasí. Soud dle § 115a a § 101 odst. 4 o. s. ř., věc projednal se souhlasem žalobkyně a za předpokládaného souhlasu žalované bez nařízení jednání na základě účastníky předložených listinných důkazů. 3. Soud konstatuje, že rozhodnutí v této věci je zcela v intencích rozhodnutí Nejvyššího soudu ČR vydaného ve věci sp.zn. 21 Cdo 1695/2005. Zde Nejvyšší soud ČR uzavírá, že v řízení vedeném dle ustanovení § 115a o. s. ř. nelze zamítnout návrh tehdy, jestliže na základě listin tvořících obsah spisu nelze učinit závěr, že žalobce svůj nárok prokazuje. Soudem nebylo v daném případě uzavřeno, že skutkový děj nelze postavit najisto. Z listin žalobkyní předložených soud učinil závěr o skutkovém ději. Pokud byl žalobní návrh zamítnut, tak pouze proto, že z listin žalobkyni předložených nelze z hlediska právního hodnocení učinit jiný závěr, nežli ten, že žalobní nárok není důvodným. Soud podotýká, že ač je nutno věc posoudit jinak nežli dle účastníkova právního názoru, případné poučení dle citovaného zákonného rozhodnutí by zde nemohlo vést k jinému rozhodnutí soudu. 4. Soud dospěl na základě provedeného dokazování, vycházeje z listinných důkazů založeného do spisu žalobkyní, k následujícím skutkovým zjištěním. 5. Dne 17. 1. 2022 žalovaná podepsala Žádost o poskytnutí úvěrového produktu [číslo] na částku 100 000 Kč. V žádosti je žalovaná označena jménem, příjmením, rodným číslem, místem narození a trvalým pobytem. V žádosti je dále uvedeno, že žalovaná je svobodná, nejvyšší dosažené vzdělání je základní, forma bydlení – jiný způsob bydlení, počet členů v domácnosti 2, počet členů v domácnosti bez pravidelného příjmu 1. Žalovaná uvedla, že je zaměstnána u společnosti [právnická osoba] od 14. 1. 2021. Čistý měsíční příjem činí 20 006 Kč (žádost o úvěr na čl. 50 spisu) 6. Žalovaná, na straně klienta, a právní předchůdkyně žalobkyně, podepsaly dne 20. 1. 2022 Smlouvu o úvěru. Dle čl. 1 Smlouvy se právní předchůdkyně žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr a žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr splatit a zaplatit úroky z úvěru a další ceny. Součástí Smlouvy jsou Všeobecné obchodní podmínky a Ceník. Dle čl. 1 Smlouvy byla sjednána výše úvěru 100 000 Kč s tím, že žalovaná je povinna úvěr splatit nejpozději do 21. 10. 2024, kdy výše měsíční splátky bude činit 4 000 Kč. Roční úroková sazba byla stanovena na 19,99 % ročně. RPSN činila 23,23 %. Dle čl. 3 Smlouvy bylo ujednáno, že žalovaná bude úvěr a úroky z úvěru splácet formou pravidelných měsíčních splátek ve výši 4 000 Kč, vždy k 20. dni každého kalendářního měsíce v celkovém počtu 33 splátek. První splátku měla žalovaná zaplatit dne 21. 2. 2022. Bylo ujednáno, že úroky z úvěru budou připisovány k jistině úvěru a budou tak úročeny společně s jistinou. Dle čl. 3 Smlouvy bude úvěr a další dluhy žalované placen inkasem z účtu žalované č. [bankovní účet]. Dle čl. 4 Smlouvy bylo ujednáno, že žalovaná zaplatí cenu za vyřízení úvěru ve výši 1 000 Kč v den uzavření smlouvy, a to bez ohledu na to, zda bude úvěr čerpat či nikoliv. Dle čl. 7 Smlouvy právní předchůdkyně žalobkyně a žalovaná sjednaly pojištění úvěru spočívající v pojištění žalované proti neschopnosti splácet úvěr pro případ smrti, invalidity, pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání nebo zrušení živnosti a ošetřování člena rodiny. Za udržování tohoto pojištění má právní předchůdkyně žalobkyně právo na pravidelnou měsíční paušální úhradu ve výši dle aktuálně platného ceníku. Ke dni uzavření Smlouvy se jednalo o částku 452 Kč. Dle čl. 8 Smlouvy ve spojení s čl. 8 je právní předchůdkyně žalobkyně oprávněna prohlásit celý úvěr za splatný, dostane-li se žalovaná do prodlení se splacením 1 splátky úvěru po dobu delší než 3 měsíce nebo dostane-li se do prodlení se splacením více než 2 splátek. (smlouva o úvěru na čl. 36 – 39 spisu) 7. Žalobkyně disponuje Všeobecnými obchodními podmínkami [právnická osoba] (dříve [příjmení] [jméno] [příjmení] [jméno]). (všeobecné obchodní podmínky na čl. 20 – 27 spisu) 8. Žalobkyně disponuje potvrzením zaměstnavatele o výši pracovního příjmu zaměstnance a o výši vyplacených náhrad od zaměstnavatele žalované společnosti [právnická osoba] ze dne 14. 1. 2022. Žalovaná je označena jménem, příjmením, rodným číslem, adresou trvalého pobytu, telefonem a číslem občanského průkazu. Žalovaná uvedla, že je u výše uvedeného zaměstnavatele zaměstnána jako pečovatelka od 14. 1. 2021 na dobu neurčitou. Její průměrný čistý měsíční příjem činil 20 006 Kč. Žalovaná dále uvedla, že je svobodná. (potvrzení od zaměstnavatele na čl. 30 spisu) 9. Žalobkyně dále disponuje Záznamem o poskytnutí a vysvětlení předsmluvních informací právní předchůdkyně žalobkyně k úvěru žalované, kdy je uvedeno, že celková výše spotřebitelského úvěru činí 100 000 Kč, finanční prostředky budou vyplaceny převodem na žalovanou určený účet, nejpozději do 18. 2. 2022. Doba trvání úvěru je uvedena 34 měsíců, úvěr má být splacen dne 21. 10. 2024. Úvěr bude splácen pravidelnými měsíčními splátkami ve výši 4 000 Kč, vždy k 20. dni každého kalendářního měsíce v celkovém počtu 33 splátek. Úroková sazba je uvedena 19,99 % ročně. RPSN je uvedena 23,23 % Cena za vyřízení úvěru činí 1 000 Kč, kdy žalovaná tuto cenu zaplatí v den uzavření smlouvy o úvěru. (záznam na čl. 31 – 32 spisu) 10. Žalovaná, v pozici klienta, a právní předchůdce žalobkyně podepsaly dne 20. 1. 2022 Záznam o poskytnutí informací před sjednáním přistoupení ke skupinovému pojištění. (záznam na čl. 41 – 42 spisu) 11. Žalobkyně disponuje dokumentem o zpracování osobních údajů společnosti [pojišťovna] k pojištění úvěru žalované. (dokument na čl. 43 spisu) 12. Právní předchůdkyně žalobkyně adresovala žalované dopis – poslední výzva k úhradě dlužné částky ze dne 1. 11. 2022, kterým žalovanou vyzvala k úhradě dluhu ve výši 11 370 Kč nejpozději do 3. 12. 2022 (výzva na čl. 40 spisu) 13. Právní předchůdkyně žalobkyně adresovala žalované dopis ze dne 3. 12. 2022, ve kterém jí oznámila, že z důvodu neuhrazení pohledávky na úvěrovém účtu je ode dne 3. 12. 2022 c