22 C 428/2022-50 — Okresní soud Praha-východ

1. Žalobkyně se v tomto řízení po žalovaném domáhá zaplacení částky 19 515,31 Kč z titulu smlouvy o revolvingovém úvěru, kterou uzavřela se žalovaným její právní předchůdkyně, společnost [právnická osoba], se sídlem: [adresa], [anonymizována dvě slova] [číslo], [země] (dále jen„ původní věřitelka“ a„ Smlouva“). Smlouva o revolvingovém úvěru byla uzavřena dne 15. 12. 2020 na dálku prostřednictvím webové stránky [webová adresa], kde se žalovaný zaregistroval zadáním osobních údajů a zahájil kroky ke zřízení uživatelského účtu. Po dokončení registrace žalovaný zaslal žádost o poskytnutí konkrétního úvěru. Po prověření schopnosti úvěr splácet byl žalovanému zaslán návrh konkrétní úvěrové smlouvy. Úvěruschopnost žalovaného byla ověřena výpočtem mezi doložitelnými příjmy a výdaji, při zohlednění 10 % rezervy, minimálně ve výši životního minima (3 410 Kč). Žalovaný byl též lustrován v databázích ISIR, CEE, CRKI, EUCB. Úvěr byl žalovanému poskytován prostřednictvím bankovní transakce. Žalovaný čerpal úvěr v celkové částce 19 515,31 Kč, tento měl být splacen nejpozději 17. 2. 2022. Žalovaný do dnešního dne poskytnuté prostředky nevrátil, ačkoli byl k plnění upomínán. Celková výše nároků žalobkyně po zohlednění případných dílčích plateb činí 19 515,31 Kč. 2. Žalovaný se k věci nevyjádřil. 3. Protože ve věci bylo možno rozhodnout na základě předložených listinných důkazů, vyzval soud účastníky podle ustanovení § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o. s. ř.“), k vyjádření, zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání s tím, že pokud se ve stanovené lhůtě nevyjádří, bude mít soud podle ustanovení § 101 odst. 4 o. s. ř. za to, že s rozhodnutím věci bez nařízení jednání souhlasí. Žalobkyně s takovým postupem soudu souhlasila a žalovaný se k výzvě soudu, zda s takovým postupem souhlasí, nevyjádřil, v důsledku čehož má soud za to, že s takovým postupem souhlasí. Soud tak ve věci rozhodl bez nařízení jednání za podmínek ustanovení § 115a o. s. ř. na základě doposud předložených listinných důkazů. 4. Soud konstatuje, že rozhodnutí v této věci je zcela v intencích rozhodnutí Nejvyššího soudu ČR vydaného ve věci sp. zn. 21 Cdo 1695/2005. Zde Nejvyšší soud ČR uzavírá, že v řízení vedeném dle ustanovení § 115a o. s. ř. nelze zamítnout návrh tehdy, jestliže na základě listin tvořících obsah spisu nelze učinit závěr, že žalobce svůj nárok prokazuje. Soudem nebylo v daném případě uzavřeno, že skutkový děj nelze postavit najisto. Z listin žalobkyní předložených soud učinil závěr o skutkovém ději. Pokud byl žalobní návrh zamítnut, tak pouze proto, že z listin žalobkyní předložených nelze z hlediska právního hodnocení učinit jiný závěr, nežli ten, že žalobní nárok není důvodným. Soud podotýká, že ač je nutno věc posoudit jinak nežli dle účastníkova právního názoru, případné poučení dle citovaného zákonného rozhodnutí by zde nemohlo vést k jinému rozhodnutí soudu. 5. Soud dospěl na základě provedeného dokazování, vycházeje z listinných důkazů založených do spisu žalobkyní, k následujícím skutkovým zjištěním: 6. Dne 10. 3. 2021 v 17:03 hod. došla původní věřitelce žádost o úvěr od žadatele označeného shodným jménem, příjmením a adresou žalovaného. Požádáno bylo o úvěr ve výši 1 924 Kč. Žádost byla schválena téhož dne v 17:16 hod. a v 17:33 hod. byl úvěr vyplacen. Splatnost byla stanovena na 9. 4. 2021. Jako zdroj příjmů je v žádosti uveden plat. /Loan application na č.l. 16 spisu/ 7. Dne 15. 12. 2020 byl vyhotoven dokument označený jako Smlouva o revolvingovém úvěru. Původní věřitelka je označena jako věřitel a žalovaný je označen jako klient. Smlouvou se věřitel zavazuje klientovi poskytovat úvěr až do výše sjednaného úvěrového limitu a klient se zavazuje poskytnutý úvěr splatit a zaplatit sjednané úroky z úvěru a příslušné poplatky. Je vyhrazeno, že smlouva se řídí mimo jiné Obchodními podmínkami věřitele. Dle smlouvy je poskytován úvěr neúčelový, bezhotovostní s možností opakovaného splácení (revolvingový úvěr) až do výše úvěrového limitu 80 000 Kč. Úvěr má být úročen úrokovou sazbou dle Sazebníku věřitele, která ke dni uzavření smlouvy činila 10,50 % měsíčně. RPSN úvěru činí 231,39 Kč. Klient je oprávněn čerpat peníze z úvěru po celou dobu trvání smlouvy, a to i opakovaně, prostřednictvím webové aplikace dostupné na stránce [webová adresa] nebo telefonicky prostřednictvím zákaznického servisu. Věřitel má poskytnout úvěr na bankovní účet klienta. /smlouva na čl. 25 a násl. spisu/ 8. Žalobkyně vystavila dokument označený jako Standardní informace o spotřebitelském úvěru, ve kterém uvedla základní parametry produktu nezajištěného spotřebitelského úvěru. /standardní informace na čl. 22 a násl. spisu/ 9. Původní věřitelka vydala Obchodní podmínky ke spotřebitelskému úvěru účinné od 9. 5. 2019 Obchodní podmínky předpokládají, že k uzavření smlouvy o úvěru může dojít výlučně na základě žádosti klienta za prostřednictvím komunikace na dálku, a to prostřednictvím formuláře v rámci uživatelského účtu dostupného na webových stránkách původní věřitelky. Článek 8. pak upravuje podmínky produktu Ferratum Credit, který je revolvingovým úvěrem. Na základě uzavřené smlouvy je klient oprávněn čerpat peněžní prostředky ve formě úvěru až do výše úvěrového limitu sjednaného ve smlouvě. Žádost o čerpání peněžních prostředků podává klient prostřednictvím webových stránek nebo telefonicky prostřednictvím zákaznického servisu. Dle čl. 8. Obchodních podmínek je klient za každé čerpání úvěru povinen zaplatit původní věřitelce poplatek za čerpání. Dle čl. 8 je klient povinen splácet úvěr spolu s veškerými náklady úvěru, pravidelnými měsíčními splátkami ve výši odpovídající minimálním splátkám (dle čl. 2 tj. částka ve výši 11 % nesplaceného úvěru společně s úrokem z úvěru a poplatkem za čerpání nebo 1 000 Kč dle toho, která částka je vyšší). /obchodní podmínky na čl. 18 a násl. spisu/ 10. Původní věřitelka vystavila na jméno žalovaného dokument s platebními informacemi, kde uvedla celkovou dlužnou částku k datu splatnosti 19 608,51 Kč, neuhrazené částky z minulého období 5 357,49 Kč a aktuální povinná minimální měsíční splátka 2 156,94 Kč. Datum splatnosti je stanoveno na 17. 2. 2022. Zůstatek po poslední platbě činí ke dni 25. 10. 2021 částku 13 499,51 Kč, úroky za období čerpání činí 5 359 Kč a dále jsou účtovány 3 položky po 250 Kč jakožto náhrada účelně vynaložených nákladů. /platební informace na čl. 29 spisu/ 11. Dle výpisu čerpání žalobkyně eviduje za žalovaným dva výběry, a to výběr ze dne 15. 12. 2020 ve výši 15 000 Kč a výběr ve výši 1 924 Kč ze dne 10. 3. 2021. Dále jsou evidovány úhrady žalovaného v celkové výši 18 474,10 Kč /výpis čerpání na čl. 17 spisu/ 12. Zástupci původní věřitelky a žalobkyně podepsali dne 27. 1. 2020 a 13. 1. 2020 Smlouvu o opakovaném postoupení pohledávek. Jejím předmětem je postoupení nesplacených spotřebitelských úvěrových pohledávek z původní věřitelky na žalobkyni. V Seznamu postupovaných pohledávek je uvedena pohledávka za žalovaným ve výši 19 515,31 Kč /smlouva o postoupení pohledávek na čl. 33 a násl. spisu/ 13. Původní věřitelka adresovala žalovanému dopis ze dne 19. 7. 2022, ve kterém oznámila, že svou pohledávku z titulu neuhrazeného spotřebitelského úvěru [anonymizováno] [číslo] v celkové výši 19 515,31 Kč postoupila žalobkyni. K oznámení byla připojena Výzva k úhradě před podáním žaloby, kterou zástupce žalobkyně vyzval k uhrazení předmětné pohledávky a nákladů zastoupení do 3 dnů. Žalovaný byl upozorněn na možné soudní vymáhání pohledávky. /oznámení a výzva na čl. 28 spisu/ 14. Zástupce žalobkyně podal k poštovní přepravě dne 19. 7. 2022 zásilku adresovanou žalovanému. /podací lístek na čl. 15 spisu/ 15. [právnická osoba] potvrdila, že majitelem účtu č. [bankovní účet] je žalovaný. /sdělení banky na čl. 49 spisu/ 16. Z ostatních důkazů soud nezjistil žádné další relevantní skutečnosti nad rámec shora uvedených. 17. Po provedeném dokazování má soud za prokázané, že dne 10. 3. 2021 v 17:03 hodin žalovaný požádal původní věřitelku pomocí prostředků komunikace na dálku o poskytnutí částky ve výši 1 924 Kč. Žadatel byl požádán o vyplacení úvěru na účet č. [bankovní účet], majitelem tohoto účtu je žalovaný. Žádost neobsahuje jakékoli údaje o majetkových poměrech žalovaného, kromě toho, že zdrojem jeho příjmu je plat. Téhož dne v 17:16 byla žádost žalovaného schválena a úvěr mu byl vyplacen dne 17:33. Původní věřitelka eviduje pro osobu žalovaného Smlouvu o revolvingovém úvěru ze dne 15. 12. 2020, která předpokládá, že žalovanému bude poskytovat bezhotovostní úvěr, a to i opakovaně až do výše úvěrového limitu 80 000 Kč, přičemž smluvený úrok činil 10,50 % měsíčně, RPSN úvěru činila 231,39 %. Dle Obchodních podmínek původní věřitelky, které jsou nedílnou součástí Smlouvy o úvěru, bylo možné tuto smlouvy uzavřít výhradě prostřednictvím komunikace na dálku, a to za použití webových stránek původní věřitelky. Klient původní věřitelky byl oprávněn čerpat úvěr i opakovaně, a to prostředn