44 C 123/2022-66 — Okresní soud v Sokolově

1. Žalobkyně se domáhala uložení povinnosti žalovanému zaplatit 102 131 s úrokem z prodlení 11,75 % od 28. 1. do zaplacení, 14 315,85, úrok 102,66 % od 28. 1. 2022 do zaplacení z 50 000 než dosáhne 119 707 Kč, neboť je od 11. 5. 2018 držitelkou povolení [obec] národní banky k poskytování spotřebitelských úvěrů. Mezi účastníky byla uzavřena smlouva [číslo], dle níž byl 4. 2. žalovanému vyplacen úvěr 50 000, jejž se zavázal s úrokem 102,66 % ročně splácet od března 2020 18krát po 5 542 Kč k 24. dni v měsíci. Schopnost řádně hradit byla prověřena z databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti i jiných zdrojů, dokladů o příjmech, prohlášení žalovaného, ověřena úvěrová historie žalovaného v databázích [příjmení] a Nebankovního registru klientských informací; prověřeno, že nebyl evidován v insolvenčním rejstříku, neměl u žalobkyně smlouvu ve stavu vymáhání, zaměstnavatel neevidován v insolvenčním rejstříku. 7. 1. 2021 bylo uhrazeno 1 022,92 Kč. Před zesplatněním celého úvěru vzniklo právo na smluvní pokuty 998, to je po 499 za 1., 2. splátku s prodlením 30 dnů, splatných 10 dnů poté, dále na náklady 2 400, to je po 200 Kč za 1., 8. až 18. splátku s prodlením 15 dnů, splatných 10 dnů poté (jde o mzdu zaměstnanců, provoz call centra, provize vymáhací společnosti, inkasní sítě, ostatní). V důsledku prodlení 65 dnů u 1. splátky došlo 26. 1. 2022 automaticky k zesplatnění celého úvěru, nezaplacená jistina a úrok se staly součástí nové jistiny 98 733,08 Kč, jíž byl žalovaný povinen uhradit v tento den, žalobkyně oprávněna z ní požadovat úrok z prodlení. Dále byla sjednána smluvní pokuta 1 ‰ denně z dlužné nové jistiny, od 28. 1. 2022 do zaplacení. Sjednaný úrok běží i po zesplatnění, poté přirůstá jen k původní jistině až do její úhrady. Od 1. 5. do 31. 10. 2020 právo na platby pro případ prodlení nevzniklo. Žalovaný tak dluží novou jistinu 98 733,08 (odpovídá původní jistině 50 000 a úroku za poskytnutí ke dni zesplatnění 48 733,08 Kč), pokuty 998, náklady 2 400, pokutu 14 315,85, to je 1 ‰ denně od 28. 1. do vyhotovení žaloby, 21. 6., z nové jistiny 98 733,08 Kč, úrok za poskytnutí úvěru 102,66 % od 28. 1. 2022. U 98 733,08, 998, 2 400 Kč je požadován zákonný úrok z prodlení od následujícího dne po zesplatnění. Úrok za poskytnutí úvěru je limitován 120 % částky, jíž měl žalovaný zaplatit dle smlouvy, tedy 119 707 Kč. 2. Žalobkyně se v řízení, původně vedeném pod spisovou značkou 44 C 124/2022, spojeném usnesením Okresního soudu v Sokolově z 28. 6. 2022, 44 C 123/2022-49, ke společnému řízení, domáhala uložení povinnosti žalovanému zaplatit 198 748 s úrokem z prodlení 11,75 % od 28. 1. do zaplacení, 28 209,75, úrok 100,18 % od 28. 1. 2022 do zaplacení z 88 588,40 než dosáhne 257 040, neboť mezi účastníky byla uzavřena smlouva [číslo], dle níž byl 16. 10. žalovanému vyplacen úvěr 90 000, jejž se zavázal s úrokem 102,29 % ročně splácet od listopadu 2019 24krát po 8 925 Kč k 24. dni v měsíci. Požádal o využití marketingové akce, čímž došlo k snížení 1. 2 splátek na 1/2 a vzniku povinnosti uhradit navíc splátku po skončení původního splátkového kalendáře, v důsledku toho došlo k snížení úrokové sazby na 100,18 % ročně. Schopnost řádně hradit byla prověřena z databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti i jiných zdrojů, dokladů o příjmech, prohlášení žalovaného, ověřena úvěrová historie žalovaného v databázích [příjmení] a Nebankovního registru klientských informací; prověřeno, že nebyl evidován v insolvenčním rejstříku, neměl u žalobkyně smlouvu ve stavu vymáhání, zaměstnavatel neevidován v insolvenčním rejstříku. Žalovaný po uzavření smlouvy požádal o odklad splátek z důvodu pracovní neschopnosti, ukončení pracovního poměru, proto od 24. 2. do 23. 3. 2020 sjednaný úrok neběžel. 25. 11., 23. 12. 2019, 13., 30. 1. 2020 bylo uhrazeno po 4 463, 7. 1. 2021 1 797,95 Kč. Před zesplatněním celého úvěru vzniklo právo na smluvní pokuty 998, to je po 499 za 5., 6. splátku s prodlením 30 dnů, splatných 10 dnů poté, dále na náklady 3 200, to je po 200 Kč za 5., 12. až 26. splátku s prodlením 15 dnů, splatných 10 dnů poté (jde o mzdu zaměstnanců, provoz call centra, provize vymáhací společnosti, inkasní sítě, ostatní). V důsledku prodlení 65 dnů u 5. splátky došlo 26. 1. 2022 automaticky k zesplatnění celého úvěru, nezaplacená jistina a úrok se staly součástí nové jistiny 194 550,05 Kč, jíž byl žalovaný povinen uhradit v tento den, žalobkyně oprávněna z ní požadovat úrok z prodlení. Dále byla sjednána smluvní pokuta 1 ‰ denně z dlužné nové jistiny, od 28. 1. 2022 do zaplacení. Sjednaný úrok běží i po zesplatnění, poté přirůstá jen k původní jistině až do její úhrady. Od 1. 5. do 31. 10. 2020 právo na platby pro případ prodlení nevzniklo. Žalovaný tak dluží novou jistinu 194 550,05 (odpovídá původní jistině 88 588,40 a úroku za poskytnutí ke dni zesplatnění 105 961,65 Kč), pokuty 998, náklady 3 200, pokutu 28 209,75, to je 1 ‰ denně od 28. 1. do vyhotovení žaloby, 21. 6., z nové jistiny 194 505,05, úrok za poskytnutí úvěru 100,18 % od 28. 1. 2022. U 194 550,05, 998, 3 200 Kč je požadován zákonný úrok z prodlení od následujícího dne po zesplatnění. Úrok za poskytnutí úvěru je limitován 120 % částky, jíž měl žalovaný zaplatit dle smlouvy, tedy 257 040 Kč. Žalobkyně navrhla rozhodnout pro zmeškání, uvedla, že žalovaný nároky uznal, se splátkami nesouhlasila vzhledem k tomu, že je neplnil v insolvenci. 3. Žalovaný (v podání v elektronické podobě, odeslaném z mailu [email], uvedeného ve smlouvách o úvěru, jímž reagoval na soudní předvolání k jednání, proto o jeho autorství nevznikly pochybnosti, i když nebylo podepsáno) navrhl smír a domluvu splátkového kalendáře v nepřítomnosti, neboť zůstal v Německu kvůli poruše vozidla a zaměstnavatel mu neposkytl náhradní. 4. Předmětem činnosti žalobkyně je poskytování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení. Zavázala se poskytnout úvěr 90 000, jejž se žalovaný zavázal platit od listopadu 2019 s úrokovou sazbou 100,18 % (úrok neběžel od 25. 1. do 24. 2. 2020) 2 splátkami po 4 663, 3. 8 925, 4. vynechanou, od 5. do 25. po 8 925, 26. 8 924, vždy k 24. dni měsíce, v 1., 2. splátce činil úrok po 4 663, v 3. jistina 1 411,60, úrok 7 513,40, v 5. 1 529,44, 7 395,56 Kč; při prodlení vzniklo právo na uvedený úrok, nejvýše však 257 040 Kč; při prodlení 30 dnů byl zavázán zaplatit smluvní pokutu 499 za každou splátku, při prodlení 15 dnů vzniklo právo na náhradu vynaložených nákladů 200 Kč u každé splátky, vždy splatné 10 dnů poté, po zesplatnění nárok na další zanikl, při prodlení 65 dnů automaticky došlo k zesplatnění všech závazků, úrok za poskytnutí úvěru se stal součástí jistiny, vzniklo též právo na úrok z prodlení, pokutu 1 ‰ denně z ní do zaplacení; po zesplatnění se platby započítávaly, neurčil-li žalovaný jinak, v pořadí úrok splatný ke dni zesplatnění, jistina, náklady, úrok pozdější, smluvní pokuty. Před uzavřením smlouvy zjištěno, že žalovaný byl vyučen, zaměstnán v [příjmení] [příjmení] [jméno] s příjmem 36 000, výdaje ve výši životního minima, bydlení 4 610 Kč, měl splátky vůči žalobkyni 5 499 Kč. Žalobkyně zjistila, že není evidován v registru [příjmení] (Sdružení na Ochranu Leasingu a Úvěrů Spotřebitelům, viz web), dle Nebankovního registru klientských informací byl zařazen do nejvyšší kategorie, měl skóre 481, nízké riziko nesplácení. Žalobkyně žalovanému na smluvený účet [bankovní účet] 16. 10. 2019 odeslala 90 000 Kč 25. 11., 23. 12. 2019, 13., 30. 1. 2020 bylo zaplaceno po 4 463 Kč. Výzvou z 24. 4. 2020 ho upozornila na neuhrazení 5., 6. splátky, uplatnila náklady 200, pokutu 499 Kč 7. 1. 2021 bylo zaplaceno 1 797,95 Kč. Výzvou z 26. 1. 2022 upozornila na neuhrazení 5. až 26. splátky, uplatnila náklady 3 200, pokuty 998 Kč. 5. Žalobkyně se zavázala poskytnout ještě úvěr 50 000, jejž se žalovaný zavázal platit od března 2020 s úrokovou sazbou 102,66 % 18 splátkami po 5 542, vždy k 24. dni měsíce, v 1. splátce činila jistina 1 264,75, úrok 4 277,25 Kč; při prodlení vzniklo právo na uvedený úrok, nejvýše však 119 707,20 Kč; při prodlení 30 dnů byl zavázán zaplatit smluvní pokutu 499 za každou splátku, při prodlení 15 dnů vzniklo právo na náhradu vynaložených nákladů 200 Kč u každé splátky, vždy splatné 10 dnů poté, po zesplatnění nárok na další zanikl, při prodlení 65 dnů došlo automaticky k zesplatnění všech závazků, došlo tím k zániku pojištění, úrok za poskytnutí úvěru se stal součástí jistiny, vzniklo právo na úrok z prodlení, pokutu 1 ‰ denně z ní do zaplacení; po zesplatnění se platby započítávaly, neurčil-li žalovaný jinak, v pořadí úrok splatný ke dni zesplatnění, jistina, náklady, úrok pozdější, smluvní pokuty. Před uzavřením smlouvy zjištěno, že žalovaný má maturitu, zaměstnán v [příjmení] [příjmení] [jméno] s příjmem 35 000 (kolem 1 470 eur (€)), výdaje ve výši životního minima, bydlení 4 410 Kč, převáděl na jiný účet kolem 1 465 €, splátky vůči žalobkyni 8 925 Kč. Žalobkyně zjistila, že není evidován v registru [příjmení], dle Nebankovního registru klientských informací byl zařazen do nejvyšší