7 C 261/2022-19 — Okresní soud v Sokolově

Předmětem řízení je nárok žalobkyně na zaplacení částky uvedené ve výroku tohoto rozsudku spolu se zákonným úrokem z prodlení. Dle tvrzení strany žalující tento nárok vznikl z titulu Smlouvy o úvěru ze dne [datum] (dále jen„ Smlouva), jejímž předmětem byl závazek žalobce poskytnout účelový úvěr a závazek žalovaného splácet vyčerpanou jistinu úvěru spolu s úroky z vyčerpané jistiny. Nedílnou součást Smlouvy tvoří zejména Sazebník (jeho podstatné výňatky však tvoří samotná Smlouva), Oznámení o úrokových sazbách, Všeobecné obchodní podmínky (dále jen„ VOP”) a Úvěrové podmínky pro právnické osoby (dále jen„ ÚP”). Ve Smlouvě bylo dále sjednáno, že žalobce poskytne žalovanému způsobem a za podmínek dle Smlouvy úvěr ve výši 194.000 Kč (dále jen„ Úvěr”) s parametry uvedenými níže. Žalovaný se zavázal Úvěr čerpat jednorázově do 13. 04. 2017 a splatit jistinu Úvěru nejpozději k 20. 03. 2025 spolu se smluvními úroky z vyčerpané jistiny Úvěru. Doba trvání Úvěru byla stanovena na 96 měsíců s výpůjční úrokovou sazbou v pohyblivé výši odpovídající součtu RS žalobce v CZK a pevné odchylky ve výši 16,90 % p.a. z jistiny Úvěru, přičemž výše měsíční (anuitní) splátky byla stanovena na 3.717 Kč. Od 20. 05. 2017 pak byl žalovaný povinen splácet vyčerpanou jistinu Úvěru spolu s úroky z vyčerpané jistiny Úvěru shora uvedenou anuitní splátkou vždy ke každému 20. dni kalendářního měsíce. Výše poslední splátky jistiny měla odpovídat částce nesplacené jistiny Úvěru a nesplacených úroků. Žalovaný vyčerpal částku věru dne [datum]. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou měsíčních splátek a tímto omisivním právním jednáním se dopustil porušení Smlouvy, neboť nesplnil svou povinnost splácet své závazky z poskytnutého Úvěru řádně a včas. V souladu s ustanovením všeobecných obchodních podmínek tak došlo k zesplatnění celé úvěrové pohledávky. Žalobce zaslal žalovanému dne 24. 11. 2021 dopis nadepsaný jako„ Výzva k okamžitému splacení dluhu” (dále jen„ Výzva”), kde žalovaného informoval, že v důsledku prodlení s úhradou splatných závazků žalovaného požaduje okamžité splacení všech svých úvěrových pohledávek. Žalobce ve Výzvě stanovil lhůtu pro zaplacení celé úvěrové pohledávky do 12. 01. 2022. Žalovaný však dlužnou částku neuhradil. Celková výše žalované pohledávky odpovídá částce 132.582,92 Kč, přičemž tato částka zahrnuje nesplacenou část jistiny Úvěru ve výši 127.573,37 Kč a úvěrové poplatky ve výši 5.009,55 Kč. Povinnost žalovaného hradit poplatky vyplývá ze str. 6 Smlouvy, dle kterého je součástí Smlouvy mimo jiné Sazebník v rozsahu relevantním k této Smlouvě. Žalobce požaduje neuhrazené plnění za vyměření poplatků za spravování Úvěru ve výši pravidelného měsíčního poplatku ve výši 194 Kč. Výše tohoto poplatku vychází ze str. 6 Sazebníku. Samotný sazebník je nedílnou součástí smlouvy o úvěru, kdy podpisem dané smlouvy žalovaný potvrdil, že se seznámil s obsahem a významem dokumentů, jež jsou její součástí, a výslovně s nimi souhlasí. Povinnost k placení cen a k úhradě nákladů žalované vyplývá také z čl. 24 odst. 24.1 VOP, kde je uvedeno„ Klient je povinen platit Bance ceny a další úhrady za poskytované Bankovní služby a za úkony s Bankovními službami souvisejícími, které Banka účtuje v souladu se Sazebníkem účinným v době poskytnutí dané Bankovní služby nebo provedení úkonu, pokud se Klient s Bankou nedohodne jinak. Klient je povinen platit účtované ceny řádně a včas. …..“ Podkladem pro výpočet úvěrových poplatků je Historický výpis k tomuto Úvěru ze dne 20. 01. 2022. Historický výpis je automaticky generován speciálním softwarem žalobce, kdy tento software reflektuje platby žalovaného k tomuto Úvěru a jejich řádný rozklad na jednotlivé složky Úvěru (jistinu, příslušenství, poplatky) v souladu s veškerou uzavřenou smluvní dokumentací, dále reflektuje čerpání úvěru, splatnosti jednotlivých splátek, počátek prodlení u splátek nezaplacených a vyměřování jednotlivých úvěrových poplatků. V tabulce níže uvedené žalobce ve sloupci 3 specifikuje, za jaký úkon byl poplatek účtován, ve sloupci 2 specifikuje, jaký konkrétní poplatek za ten který úkon žalobce požaduje. Žalovaná dlužná částka v rozsahu dlužných poplatků pak odpovídá součtu níže uvedených poplatků tj. částce 5.009,55 Kč.: 01. 02. 2021 350 Kč Zaslání 1. upomínky při neprovedení splátky úvěru dle str. 7 sazebníku 03. 03. 2021 350 Kč Zaslání 1. upomínky při neprovedení splátky úvěru dle str. 7 sazebníku 31. 03. 2021 350 Kč Zaslání 1. upomínky při neprovedení splátky úvěru dle str. 7 sazebníku 01. 06. 2021 350 Kč Zaslání 1. upomínky při neprovedení splátky úvěru dle str. 7 sazebníku 15. 06. 2021 500 Kč Zaslání upomínky při neprovedení splátky úvěru dle str. 7 sazebníku 25. 06. 2021 500 Kč Zaslání upomínky při neprovedení splátky úvěru dle str. 7 sazebníku 26. 07. 2021 500 Kč Zaslání upomínky při neprovedení splátky úvěru dle str. 7 sazebníku 20. 01. 2021 - 20. 12. 2021 - 12 neuhrazených měsíčních poplatků za spravování úvěru ve výši 194 Kč (12 x 194 Kč = 2.328 Kč). Žalovaný částečně uhradil dne 16. 02. 2021, 16. 03. 2021, 15. 04. 2021, 11. 05. 2021 část poplatků ve výši 218,45 Kč. Celková částka za veškeré neuhrazené poplatky tedy činí žalovaných 5.009,55 Kč. Dále žalobce požaduje kapitalizovaný výpůjční úrok z dlužné nesplacené jistiny Úvěru, kdy poslední splátku žalovaný uhradil dne 11. 10. 2021. Žalobce výpůjční úrok kapitalizoval ode dne následujícího po dni poslední úhrady, tedy ode dne 12. 10. 2021, do vydání historického výpisu tj. do 20. 01. 2022. Podklad pro výpočet výše kapitalizovaného úroku je rovněž Historický výpis k tomuto Úvěru ze dne 20. 01. 2022, kde je v položce "Splatné úroky" uvedena částka 12.914,04 Kč. Datum splatnosti pohledávky je den, ve který došlo k zesplatnění Úvěru. Dále žalobce požaduje kapitalizovaný smluvní úrok z prodlení z dlužné nesplacené jistiny Úvěru, kdy obdobně jako u kapitalizovaného výpůjčního úroku vychází z Historického výpisu, kde je smluvní úrok z prodlení označen jako "Pokuta z prodlení". Tento do dne vyhotovení Historického výpisu činil 769,89 Kč, při jeho výpočtu byly reflektovány splatnosti jednotlivých splátek dle smlouvy. Žalovanému byla dne 04. 05. 2022 zaslána předžalobní upomínka s výzvou k plnění ve lhůtě do 11. 05. 2022. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. Účastníci řízení na základě výzvy soudu souhlasili s tím, aby soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání. Soud proto ve věci postupoval podle ustanovení § 115a o. s. ř., dle kterého k projednání věci samé není třeba nařizovat jednání, jestliže ve věci lze rozhodnout jen na základě účastníky předložených listinných důkazů a účastníci se práva účasti na projednávání věci vzdali, popřípadě s rozhodnutím ve věci bez nařízení jednání souhlasí. Soud věc projednal a po provedeném dokazování zjistil následující skutkový stav věci: Žalobkyně poskytla žalovanému na základě Smlouvy o úvěru ze dne [datum] úvěr ve výši 194 000 Kč se sjednaným úrokem ve výši 16,9 % ročně a žalovaný se jej zavázal vrátit v pravidelných měsíčních splátkách po 3 717 Kč měsíčně jdoucích do 20.03.2025. Žalovaný své závazky z uzavřené smlouvy řádně a včas nehradil a žalobkyně tak ke dni 24.11.2021 prohlásila veškeré pohledávky vůči žalovanému za splatné. Mezi účastníky byla dále, prostřednictvím odkazu na Sazebník žalobkyně, sjednána povinnost žalované uhradit poplatek za zaslání upomínky ve výši 350 Kč a poplatek za zaslání upomínky při neprovedení splátky úvěru ve výši 500 Kč. Žalovaný v průběhu trvání úvěrové smlouvy čerpal poskytnuté finanční prostředky, ke dni podání žaloby žalovaný dlužil žalobkyni na jistině částku 127 573,37 Kč, na poplatcích částku 5 009,55 Kč, na kapitalizovaném úroku částku 12 914,04 Kč, na kapitalizovaném úroku z prodlení částku 769, 894 Kč a dále běžící smluvní úrok a úrok z prodlení specifikovaný ve výroku tohoto rozsudku. Zástupce žalobkyně vyzval před podáním žaloby žalovaného k úhradě zbývající dlužné částky. Na základě shora uvedeného zjištěného skutkového stavu věci soud posoudil věc po právní stránce takto: Mezi účastníky byla platně uzavřena smlouva o úvěru podle § 2 395 o.z., na základě které žalobkyně poskytla žalovanému úvěr ve výši 194 000 Kč se sjednaným úrokem ve výši 16,9 % Žalovaný své závazky z uzavřené smlouvy řádně a včas nehradil a žalobkyně tak ke dni 12.01.2022 prohlásila veškeré pohledávky vůči žalovanému za splatné. Mezi účastníky byla dále sjednána povinnost žalovaného uhradit poplatek za zaslání upomínky ve výši 350 respektive 500 Kč, přičemž žalobkyně v souladu s úvěrovou smlouvu ve spojení se Sazebníkem žalobkyně požaduje po žalovaném uhrazení 7 poplatků za zaslání čtyř upomínek po 350 Kč a tří po 500 Kč a částku 194 Kč za dvanáct poplatků za poplatek za spravování úvěru v celkové částce 2 328 Kč. Žalovaný v průběhu trvání úvěrové smlouvy čerpal poskytnuté finanční prostředky, přičemž ke dni podání žaloby dlužil žalobkyni na jistině částku 127 573,37 Kč a na kapitalizovaném úroku částku 12 914,04 Kč. Žalovaný se dostal do prodlení s plněním svého peněžitého závazku, žalobkyně proto