22 C 161/2023-16 — Okresní soud v Sokolově

1. Žalobkyně se domáhala po žalovaném zaplacení částky 13 851 Kč s příslušenstvím, a to z titulu neuhrazeného bezúčelového spotřebitelského úvěru, který byl žalovanému poskytnut na základě úvěrové smlouvy ze dne [datum]. K uzavření Úvěrové smlouvy může dojít pouze prostřednictvím internetových stránek společnosti [právnická osoba], [webová adresa] v chráněném internetovém prostředí, které je přístupné jen na základě zvoleného hesla, případně v mobilní aplikaci společnosti [právnická osoba] k tomu určené. Totožnost žadatele o úvěr je ověřována ze strany žalobkyně prostřednictvím kopie dokladů totožnosti, které jsou ze strany žadatele zaslány. Při uzavírání první smlouvy o úvěru je ověřeno vlastnictví k účtu žadatele o úvěr, a to zasláním kopie výpisu z účtu žalovaného. Smlouvy, se shodovala, byla schválená výše úvěru převedena na účet žalovaného. Žalobkyně zároveň vždy při uzavírání Smlouvy, hodnotí schopnost žadatele splácet. [právnická osoba] v tomto případě zkoumá, zda žadatel o úvěr má u dalších společností jiné úvěry a zda tyto platí, to prostřednictvím registrů NRKI a BRKI. Dále zjišťuje, zda v případě, že již nějaké jiné závazky má, zda tyto hradí a to prostřednictvím registru [příjmení] a dále v Centrální evidenci exekucí a insolvenčním rejstříku. Žalobkyně taktéž podrobuje klienty důslednému credit scoringu, posuzuje jejich příjmovou a výdajovou stránku, a dále přezkoumává několik podstatných ukazatelů, kterými jsou věk, rodinný stav, splátky u jiných společností a jiné. Na základě výsledků z daného procesu pak úvěr schválí, či nikoliv. Pokud následně došlo ke změně poměrů žalovaného, v důsledku které přestal hradit poskytnutý úvěr, nebylo toto zapříčiněno nedostatečným prověřením jeho úvěruschopnosti. Na základě Úvěrové smlouvy byla žalovanému poskytnuta částka ve výši 10 000 Kč. Žalovaný se ve Smlouvě zavázal k úhradě celé dlužné částky a poplatku za poskytnutí ve výši 330 Kč. Splatnost takto poskytnutého úvěru byla 30 dnů od jeho poskytnutí. Schválená výše úvěru byla odeslána prostřednictvím služby ThePay na účet žalovaného, v tomto případě byla částka 10 000 Kč zaslána dne [datum] na číslo účtu uvedeném ve Smlouvě: [bankovní účet]. Sjednány byly také další volitelné služby za následující poplatky: Poplatek za expres výplatu: Poplatek ve výši 199.00 Kč urychluje poskytnutí úvěru na účet klienta. Žalovaný v tomto případě obdržel schválenou výši úvěru do 60 minut od ověření jeho identity. Jedná se o jednorázový poplatek. V případě, že by schválenou výši úvěru do 60 minut neobdržel, má klient možnost službu reklamovat a v případě uznané reklamace, není již poplatek účtován. Poplatek za tzv. Bezpečnou splátku: Poplatek ve výši 99.00 Kč umožňuje klientovi v případě nečekané životní události odložit splatnost úvěru o 30 dní a to konkrétně z důvodů uvedených ve Smlouvě. Bezpečnou splátku je možné využít dvakrát za trvání Smlouvy. Poplatek se hradí měsíčně po celou dobu trvání Smlouvy a je možné kdykoliv tuto službu ze strany klienta zrušit. Poplatek za SMS servis: Při hrazení poplatku ve výši 49.00 Kč se žalobce zavázal zasílat žalovanému informace o každé důležité události prostřednictvím SMS na telefonní číslo, které žalovaný uvedl při uzavírání Smlouvy. Poplatek se hradí měsíčně po celou dobu trvání Smlouvy a je možné kdykoliv tuto službu ze strany klienta zrušit. Úvěr společně s poplatky je v souladu s ustanovením části Smlouvy„ Úvěrová smlouva“ splatný 30 dnů od poskytnutí, za poskytnutí se rozumí den, kdy byla schválená výše úvěru odeslána na účet žalovaného. Pokud splatnost vychází na víkend nebo státní svátek, automaticky se posouvá na následující pracovní den. V tomto případě byl tedy úvěr splatný dne 22. 03. 2023. Žalovaný si prodloužil splatnost úvěru o 30 dní tzv. korunovým odkladem. V tomto případě k prodloužení splatnosti dostačuje, pokud klient uhradí alespoň 1 Kč, případně více, ale ne více, než je minimální platba pro tzv. Desetiprocentní odklad. Za takovéto prodloužení splatnosti je účtován poplatek ve výši 990 Kč. Splatnost takto účtovaného poplatku je potom vždy s posunutou splatností celého úvěru. Ke korunovému odkladu došlo v následujících datech: dne 17. 01. 2023 byla uhrazena částka 1 Kč a dne 20. 02. 2023 byla uhrazena částka 1 Kč. Jednotlivé platby byly započteny v následujícím pořadí: poplatek za online platbu, poplatek za desetiprocentní odklad, poplatek za odklad splatnosti korunovým odkladem, jistina, poplatek za poskytnutí úvěru, poplatek za SMS servis, poplatek za bezpečnou splátku, poplatek za expres výplatu, poplatek za výplatu v hotovosti, smluvní pokuta a jiné závazky, které vůči žalobkyni žalovaný má. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou dlužné částky, načež byl žalobkyní informován o výši dluhu a vyzýván prostřednictvím SMS a e-mailu, které zadal při uzavírání první smlouvy, k jeho úhradě. Dne 27. 03. 2023 byly žalovanému účtovány účelně vynaložené náklady ve výši 300 Kč. Žalovanému byla dále účtována smluvní pokuta, vypočtena jako 3 % z nezaplacené jistiny úvěru, a to dne 21. 04. 2023 ve výši 300 Kč a dne 24. 5. 2023 ve výši 300 Kč. Žalovanému byla v souladu s § 142a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, ve znění pozdějších předpisů, zaslána předžalobní výzva k plnění, ve které byl žalovaný vyzván k úhradě celého dluhu a upozorněn na skutečnost, že pokud dluh neuhradí, bude přistoupeno k soudnímu vymáhání, a to bez jakékoliv další výzvy. Žalobkyně eviduje ke dni sepsání žalobního návrhu za žalovaným pohledávku ve výši 13851 Kč sestávající z: -) neuhrazené jistiny ve výši 9 999 Kč -) poplatku za poskytnutí úvěru ve výši 330 Kč -) poplatku za expres výplatu ve výši 199 Kč -) poplatků za bezpečnou splátku ve výši 297 Kč (částka 99 Kč vyúčtovaná dne [datum], 18. 1. 2023 a 20. 2. 2022) -) poplatků za SMS servis v celkové výši 147 Kč (částka 49 Kč vyúčtovaná dne [datum], 18. 1. 2023 a 20. 2. 2022) -) poplatků za prodloužení splatnosti„ korunovým odkladem“ v celkové výši 1979 Kč -) účelně vynaložených nákladů v celkové výši 300 Kč -) smluvních pokut v celkové výši 600 Kč Příslušenství pak představuje: -) kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 91,08 Kč od 10. 07. 2023 do 25. 07. 2023 (kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení požaduje žalobce od 31. dne po odeslání předžalobní výzvy, kdy 30 dní od odeslání bylo žalovanému poskytnuto k úhradě celé dlužné částky a v předžalobní výzvě byl na následky neuhrazení, mimo jiné na to, že dlužná částka začne být po zmíněných 30 dnech navyšována o zákonné úroky z prodlení, upozorněn) -) zákonný úrok z prodlení z částky 13851 Kč od 26. 07. 2023 do zaplacení ve výši 15 %. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. O žalobě soud rozhodl v souladu s ustanovením § 115a o. s. ř. bez nařízení jednání, neboť ve věci bylo možné rozhodnout jen na základě účastníky předložených listinných důkazů a účastníci s rozhodnutím ve věci bez nařízení jednání vyslovili souhlas, přičemž souhlas žalovaného je dovozen dle ustanovení § 101 odst. 4 o. s. ř., když se žalovaný ve stanovené lhůtě nevyjádřil na výzvu soudu. 3. Na základě zjištění učiněných z předložených listin dospěl soud k následujícímu závěru o skutkovém stavu ve věci samé: Z Úvěrové smlouvy ze dne [datum] (ID žádosti [číslo]) a Formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru má soud za prokázané, že žalobkyně uzavřela se žalovaným dne [datum] smlouvu o úvěru, na jejímž základě poskytla žalovanému bezúčelový úvěr v částce 10 000 Kč, a to bezhotovostně na účet žalovaného č. [bankovní účet], dle opisu výpisu proplacení smlouvy byla částka 10 000 Kč na účet žalovaného poukázána téhož dne. Před poskytnutím úvěru žalobkyně prověřila řádně úvěruschopnost žalovaného, když vyšla z údajů o jeho příjmech a výdajích, majetku a zdravotním stavu – viz popis metodiky posouzení úvěruschopnosti klienta, potvrzení o provedení ověření bonity klienta – oddělení řízení rizik, kopie občanského průkazu žalovaného, výpis z účtu žalovaného. Žalovaný se zavázal úvěr splatit do 17. 1. 2023 spolu s poplatkem ve výši 330 Kč a ověřovacím poplatkem ve výši 1 Kč a poplatky za sjednané doplňkové služby, a to expres výplata ve výši 199 Kč jednorázově, poplatek za službu bezpečná splátka ve výši 99 Kč měsíčně a poplatek za doplňkovou službu SMS servis ve výši 49 Kč měsíčně. Součástí smlouvy byla i možnost desetiprocentního odkladu při zaplacení částky 1 490 Kč, poplatek za tuto službu pak dle smlouvy činí 490 Kč, nebo možnost korunového odklad, kde stačila platba 1 Kč, poplatek pak činil 990 Kč, v obou případech mohlo dojít k prodloužení splatnosti úvěru. Jednotlivé poplatky pak byly uvedeny rovněž v sazebníku žalobkyně. Svou počítačově zpracovanou interní evidencí – viz výpis čerpání, splátek a úhrad - žalobkyně prokázala, že žalovaný uhradil pouze dne 17. 1. 2023 1 Kč a dne 20. 2. 2023 1 Kč, dne 9. 6. 2023 proto žalobkyně úvěr sesplatnila. Žalovanému byl celkem třikrát načtován poplatek za bezpečnou splátku ve výši 99 Kč, třikrát mu byl naúčtován poplatek za SMS servis ve výši 49 Kč, dvakrát mu byl naúčtován poplatek za pr