44 C 208/2023-16 — Okresní soud v Sokolově

1. Žalobkyně se domáhala uložení povinnosti žalovanému zaplatit - 9 860 s úrokem z prodlení 2 111,06 Kč a 10 % od 2. 11. 2022 do zaplacení ze 7 668,83 Kč, úrokem 5 440,20 Kč a 25,77 % od 2. 11. 2022 do zaplacení ze 7 668,83 Kč, neboť mezi [předchůdcem] [žalobkyně] [anonymizováno] a žalovaným došlo 20. 12. 2018 k uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo], před čímž s odbornou péčí posoudil schopnost splácet u žalovaného, jenž mu pro to poskytl nezbytné údaje. Bylo poskytnuto 8 000 Kč, žalovaný se zavázal zaplatit úrok za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy 1 600 Kč, odměnu za administrativní činnost 1 600 Kč, za hotovostní inkaso splátek 3 200 Kč, vše v 60 týdenních splátkách po 240 Kč od 28. 12. 2018 do 14. 2. 2020. Předchůdce měl poté právo požadovat úrok z prodlení z dlužné částky. Neuhrazená jistina se úročí od 15. 2. 2020 dále 25,77 %. Pohledávka včetně příslušenství byla 1. 11. 2022 postoupena žalobkyni. Žalovaný uhradil jistinu 331,17 Kč, úrok za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy 1 600 Kč, administrativní činnost 1 600 Kč, inkaso 1 008,83 Kč, poslední platba byla 12. 5. 2022. Je žádána jistina 7 668,83 Kč, úhrada za služby 2 191,17 Kč. Úrok 5 440,20 Kč je 25,77 %, úrok z prodlení 2 111,06 Kč 10 %, počítaných z jistiny od 15. 2. 2020 do 1. 11. 2022, - 8 100 s úrokem z prodlení 1 912,78 Kč a 10 % od 2. 11. 2022 do zaplacení z 6 300,11 Kč, úrokem 4 705,45 Kč a 24,6 % od 2. 11. 2022 do zaplacení z 6 300,11 Kč, neboť mezi [předchůdkyní žalobkyně] a žalovaným došlo 10. 9. 2018 k uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo], před čímž byla s odbornou péčí posouzena schopnost splácet, žalovaným poskytnuty nezbytné údaje. Bylo poskytnuto 10 000 Kč, žalovaný se zavázal zaplatit úrok za dobu řádného trvání smlouvy 2 000 Kč, odměnu za administrativní činnost 2 000 Kč, za hotovostní inkaso splátek 4 000 Kč, vše v 60 týdenních splátkách po 300 Kč od 17. 9. 2018 do 4. 11. 2019. Předchůdce měl poté právo požadovat úrok z prodlení z dlužné částky. Neuhrazená jistina se úročí od 5. 11. 2019 dále 24,6 %. Pohledávka včetně příslušenství byla 1. 11. 2022 postoupena žalobkyni. Žalovaný uhradil jistinu 3 699,89 Kč, úrok za dobu řádného trvání smlouvy 2 000 Kč, administrativní činnost 2 000 Kč, inkaso 2 200,11 Kč, poslední platba byla 16. 6. 2022. Je žádána jistina 6 300,11 Kč, úhrada za služby 1 799,89 Kč. Úrok 4 705,45 Kč je 24,6 %, úrok z prodlení 1 912,78 Kč 10 %, počítaných z jistiny od 5. 11. 2019 do 1. 11. 2022. 2. [předchůdce] [žalobkyně] [anonymizováno] 10. 9. 2018 poskytl dle smlouvy o spotřebitelském úvěru 1401001785 10 000 Kč, jež se žalovaný zavázal splácet s úrokem 2 000 Kč, administrativním poplatkem 2 000 Kč, odměnou za hotovostní inkaso 4 000 Kč 60 týdnů po 300 Kč od týdne; úroková sazba 32,15 % byla sjednána jako pevná pro celou dobu trvání smlouvy, do včasného a řádného vypořádání závazků; splátky se měly započítat nejprve na úrok, administrativní poplatek, nakonec jistinu, v každé byla příslušná část odměny za inkaso; při prodlení vzniklo právo žádat úhradu zákonných úroků z prodlení. Před uzavřením smlouvy žalovaný uvedl, že byl rozvedený, žil s partnerkou, měl střední vzdělání, od 2012 nájemní bydlení, v posledních 3 letech nezměněno, hlavní pracovní poměr u [anonymizováno], v posledních 3 letech 1 zaměstnání, neměl jiné zápůjčky, byla proti němu vedena 1 exekuce, příjem 12 532 Kč, výdaje na bydlení, osobní, vyživovací povinnost 8 800 Kč, příjmy ověřeny složenkami; byl poučen o možnosti ověření schopnosti plnit závazky v registrech bankovních a nebankovních klientských informací. [předchůdce žalobkyně] 19. 12. 2018 poskytl dle smlouvy o spotřebitelském úvěru [částka], jež se žalovaný zavázal splácet s úrokem 1 600 Kč, administrativním poplatkem 1 600 Kč, odměnou za hotovostní inkaso 3 200 Kč 60 týdnů po 240 Kč od týdne; ostatní ujednání byla shodná s předchozí smlouvou. Před uzavřením smlouvy žalovaný uvedl shodné skutečnosti jako v předchozím případě, doplnil, že u [anonymizováno] pracuje od 2017, příjem 12 463 Kč, 1/2. výdaje na bydlení, osobní, vyživovací povinnost, jiné splátky 9 500 Kč, ověřeno nájemní, pracovní smlouvou, složenkami k příjmu. Předmětem podnikání žalobkyně je poskytování, zprostředkování spotřebitelského úvěru. Smlouvou z 1. 11. 2022 byly ke dni jejího podpisu postoupeny žalobkyni s množstvím dalších pohledávky [předchůdce žalobkyně] proti žalovanému z obou smluv v neuhrazené výši. Žalobkyně 24. 11. 2022 odeslala žalovanému do místa dle záhlaví oznámení Creditu o postoupení pohledávek 26 260 Kč s příslušenstvím. 3. Poskytnutí peněz, práva a povinnosti stran vyplývají z uvedených smluv o spotřebitelském úvěru v hotovosti z 10. 9., 19. 12. 2018, jimi podepsaných; zjištěné údaje, poučení pro zhodnocení schopnosti splácet z karet zákazníka, žádostí o spotřebitelský úvěr z 10. 9., 19. 12. 2018, jimi podepsaných; předmět podnikání žalobkyně z výpisu z obchodního rejstříku z 12. 12. 2022. Postoupení pohledávek je zřejmé ze smlouvy z 1. 11. 2022, podepsané [předchůdcem] [žalobkyně] [anonymizováno] a žalobkyní, včetně příloh, na něž odkazuje, kde jsou vymezeny číslem, datem smluv, jménem, příjmením, rodným číslem žalovaného a výší postoupených částek; tomu odpovídá souhrnná výše nezaplacených jistin a poplatků v oznámení [předchůdce žalobkyně] z 24. 11. 2022 o postoupení pohledávky, jež dle podacího lístku - DopisOnline České pošty bylo žalobkyní žalovanému na uvedenou adresu odesláno týž den. 4. [předchůdce] [žalobkyně] [anonymizováno] tedy 10. 9., 19. 12. 2018 poskytl 18 000 Kč, žalovaný dluží 13 968,94‬ Kč. 5. Takto zjištěný skutkový stav byl právně posouzen: Poskytovatel, [předchůdce] [žalobkyně] [anonymizováno], před uzavřením každé smlouvy o spotřebitelském úvěru dle § 86 zákona 257/2016 Sbírky, o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ zákon o spotřebitelském úvěru“), posoudil úvěruschopnost spotřebitele, žalovaného, dle dostatečných a přiměřených informací od něj získaných a ověřených, nebyly zjištěny v rozporu s tím vedené údaje databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti. Schopnost splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelských úvěrů, a to na základě porovnání příjmů a výdajů, stabilnosti zaměstnání a bydlení, byla dána vzhledem ke krátkému časovému rozmezí uzavřených smluv, zčásti splácených, i přes 1 exekuci, výše jejíchž splátek a celková sice známa není, avšak i kvůli poměrně nepatrné výši splátek nebyly důvodné pochybnosti o schopnosti úvěry splácet. 6. Dle smlouvy o úvěru [číslo] splnil úvěrující, [předchůdce] [žalobkyně] [anonymizováno], závazek, že poskytne úvěrovanému, žalovanému, na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, žalovaný však závazek vrátit poskytnuté prostředky 6 300,11 Kč (10 000 – dle žaloby zaplacených 3 699,89 Kč) a zaplatit úrok, zahrnující i administrativní poplatek, odměnu za hotovostní inkaso, 1 799,89 Kč (8 000 – zaplacených 6 200,11 Kč) dle § 2395 zákona 89/2012 Sbírky, občanský zákoník (dále jen „o. z.“), nesplnil, v této části bylo žalobě vyhověno. 7. Dle smlouvy se hradil nejdříve úrok a administrativní poplatek, proto dlužná jistina byla splatná v posledních týdenních splátkách, to je 20 haléřů 29. 4. 2019 a 27krát po 233,33 Kč (splátka 300 – poměrná odměna za hotovostní inkaso 66,67 Kč (4 000 Kč / 60 týdnů)) v pondělích od 6. 5. do 4. 11. 2019. Úroky z prodlení dle § 122 (1 b)) zákona o spotřebitelském úvěru byly sjednány ve výši stanovené právním předpisem. Dle § 2 nařízení vlády 351/2013 Sbí, jímž se určuje výše úroků z prodlení a nákladů spojených s uplatněním pohledávky, odměna likvidátora, likvidačního správce a člena orgánu právnické osoby jmenovaného soudem a upravují některé otázky Obchodního věstníku, veřejných rejstříků právnických a fyzických osob a evidence svěřenských fondů a údajů o skutečných majitelích, odpovídají ročně repo sazbám, stanoveným Českou národní bankou pro 1. dny kalendářních 1/2letí, v nichž došlo k prodlením, zvýšeným o 8% bodů. Limitní sazby pro 2T REPO operace Banky dle a) úředních sdělení 21/2018, 8/2019, o úpravě základních úrokových sazeb, byly stanoveny od 2. 11. 2018 na 1,75 %, od 3. 5. 2019 2 %, tedy úroky činí (1 866,84 Kč (20 haléřů + 8 * 233,33 Kč, splátky od 29. 4. do 24. 6. 2019) * 9,75 % + 4 433,27 Kč (19 * 233,33 Kč, splátky od 1. 7. do 4. 11. 2019) * 10 %) * (2 roky, 5. 11. 2019 až 4. 11. 2021 + 362 dnů, 5. 11. 2021 až 1. 11. 2022 / 365 dnů, úrokový rok, 5. 11. 2021 až 4. 11. 2022), to je 1 870,89 Kč, a dále 9,75 % z 1 844,84 Kč, 10 % z 4 433,27 Kč, vždy od 2. 11. 2022 do zaplacení; žaloba o 41,89 Kč, 2,5 ‰ od 2. 11. 2022 do zaplacení z 1 866,84 Kč (do uplatněných 1 912,78 Kč, 10 % od 2. 11. 2022 do zaplacení z 6 300,11 Kč) byla zamítnuta. Soud dle § 153 (2) zákona 99/1963 Sbírky, občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o. s. ř.“), nemůže překročit návrh, žalobu, účastnice, žalobkyně, a přisoudit více, než čeho se domáhala, proto přiznány v příslušných sazbách odpovídajících počátkům prodlení až od 5. 11. 2019, i když k němu