44 C 143/2024-16 — Okresní soud v Sokolově

1. Žalobkyně se domáhala uložení povinnosti žalované zaplatit - 27 590,32 s úrokem z prodlení 2 113,99 Kč a 15 % od 28. 9. 2023 do zaplacení z 15 328,05 Kč, úrokem 1 955,86 Kč a 20,88 % od 28. 9. 2023 do zaplacení z 15 328,05 Kč, - 39 559 s úrokem z prodlení 2 639,72 Kč a 15 % od 28. 9. 2023 do zaplacení z 22 386,29 Kč, úrokem 4 516,66 Kč a 23,28 % od 28. 9. 2023 do zaplacení z 22 386,29 Kč, neboť mezi , právnická osoba, a žalovanou došlo , datum, k uzavření smlouvy , číslo, dle níž bylo poskytnuto 21 000 Kč, žalovaná se zavázala zaplatit poplatek 27 390 Kč, to je součet úroku za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy 18 235 Kč, částky za zpracování 1 500 Kč, za komfortní a flexibilní splácení 4 559 Kč. Zápůjčku a poplatek se zavázala uhradit v 24 měsíčních splátkách po 2 017 Kč. Poslední splátka byla uhrazena 1. 10. 2022. Neuhrazená jistina se úročí dále 20,88 % od uplynutí lhůty pro úhradu poslední splátky. Bylo uhrazeno 20 700 Kč. Pohledávka včetně příslušenství byla 27. 9. 2023 postoupena žalobkyni. Byla žádána jistina 15 328,05 Kč, poplatek 12 262,27 Kč. Úrok 1 955,86 Kč je 20,88 % počítaných z jistiny 15 328,05 Kč od 20. 2. do 27. 9. 2023. Úrok z prodlení 2 113,99 Kč je 15 % z jistiny 15 328,05 Kč od 1. 11. 2022 do 27. 9. 2023. Mezi , právnická osoba, a žalovanou též došlo 19. 11. 2020 k uzavření smlouvy , číslo, dle níž bylo poskytnuto 30 000 Kč, žalovaná se zavázala zaplatit poplatek 37 159 Kč, to je součet úroku za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy 26 050 Kč, částky za zpracování 1 500 Kč, za komfortní a flexibilní splácení 6 513 Kč. Zápůjčku a poplatek se zavázala uhradit v 24 měsíčních splátkách po 2 799 Kč. Poslední splátka byla uhrazena 1. 10. 2022. Neuhrazená jistina se úročí dále 23,28 % od uplynutí lhůty pro úhradu poslední splátky. Bylo uhrazeno 27 600 Kč. Pohledávka včetně příslušenství byla 27. 9. 2023 postoupena žalobkyni. Byla žádána jistina 22 386,29 Kč, poplatek 17 172,71 Kč. Úrok 4 516,66 Kč je 23,28 % počítaných z jistiny 22 386,29 Kč od 20. 11. 2022 do 27. 9. 2023. Úrok z prodlení 2 639,72 Kč je 15 % z jistiny 22 386,29 Kč od 19. 12. 2022 do 27. 9. 2023.2. Byly prokázány tyto skutečnosti: , právnická osoba, , datum, poskytl dle současně uzavřené smlouvy , číslo, zápůjčku 30 000 Kč, jež se žalovaná zavázala splácet s pojistným 3 096 Kč, poplatkem 34 063 Kč, zahrnujícím úrok 26 050 Kč, částky za zpracování 1 500 Kč, za splácení komfortní (hotovostní) 3 423 Kč, flexibilní (garance ceny, možnost odkladu splátek a neuplatnění pro případ úmrtí) 3 090 Kč, 24krát po 2 799 Kč, poslední však 2 782 Kč, po měsících od uzavření smlouvy; úroková sazba 69 % byla sjednána jako pevná po dobu trvání smlouvy, tedy od okamžiku podpisu do splatnosti poslední splátky; splátky se měly započítat nejprve na pojistné, pak poplatek, poté poskytnutou částku. Před uzavřením smlouvy bylo zjištěno, že žalovaná žila v nájmu, byla svobodná, měla střední vzdělání, 1 vyživovanou osobu, pracovala na plný úvazek jako operátorka u , právnická osoba, , příjem 16 160 Kč, odhadované výdaje 8 000 Kč, neměla zápůjčku u jiné společnosti, což bylo ověřeno pracovní smlouvou, 2 výplatními páskami, peníze potřebovala na vybavení domácnosti. Mezi 19. 12. 2020 a 1. 10. 2022 zaplatila na zápůjčku 7 613,71 Kč, úrok 15 357,49 Kč, částku za zpracování (sjednání), komfortní a flexibilní splácení 3 338,80 Kč, pojistné 1 290 Kč.3. , právnická osoba, 19. 2. 2021 poskytl dle současně uzavřené smlouvy , číslo, zápůjčku 21 000 Kč, jež se žalovaná zavázala splácet s pojistným 3 096 Kč, poplatkem 24 294 Kč, zahrnujícím úrok 18 235 Kč, částky za zpracování 1 500 Kč, za splácení komfortní 2 396 Kč, flexibilní 2 163 Kč, 24krát po 2 017 Kč, poslední však 1 999 Kč, po měsících od uzavření smlouvy; úroková sazba 69 % byla sjednána jako pevná po dobu trvání smlouvy, tedy od okamžiku podpisu do splatnosti poslední splátky; splátky se měly započítat nejprve na pojistné, pak poplatek, poté poskytnutou částku. Před uzavřením smlouvy bylo zjištěno, že žalovaná žila v nájmu, měla učňovské vzdělání, pracovala na plný úvazek jako dělnice u , právnická osoba, , příjem 23 847 Kč, odhadované výdaje 10 000 Kč, neměla zápůjčky u jiné společnosti, což bylo ověřeno 2 výplatními páskami, peníze potřebovala na vybavení domácnosti. Mezi 22. 3. 2021 a 1. 10. 2022 zaplatila na zápůjčku 5 671,95‬ Kč, úrok 10 831,88‬ Kč, částku za zpracování (sjednání), komfortní a flexibilní splácení 2 777,17‬ Kč, pojistné 1 419 Kč.4. Předmětem podnikání žalobkyně je poskytování, zprostředkování spotřebitelského úvěru. Smlouvou z 21. 9. 2023 jí byly ke dni podpisu postoupeny s množstvím dalších pohledávky , právnická osoba, proti žalované. Žalobkyně jí 27. 10. 2023 odeslala do , adresa, , adresy trvalého pobytu sdělené při uzavření smluv, oznámení Providentu o postoupení pohledávek 62 682,59, 41 607,50 Kč s příslušenstvím.5. Práva a povinnosti vyplývají z uvedených smluv o spotřebitelském úvěru, zařazení zákaznice do pojistného programu z 19. 11. 2020, 19. 2. 2021 (datum v zařazení 19. 2. 2020 uvedeno zjevně omylem), podepsaných , právnická osoba, a žalovanou; zjištěné údaje pro zhodnocení schopnosti splácet ze zákaznických karet - žádostí o spotřebitelský úvěr z 19. 11. 2020, 19. 2. 2021, jimi podepsaných; poskytnutí peněz, splácení, dluhy z tabulek umoření z 2. 10. 2023; předmět podnikání žalobkyně z výpisu z obchodního rejstříku z 12. 12. 2022. Postoupení pohledávek je zřejmé ze smlouvy z 21. 9. 2023, podepsané , právnická osoba, a žalobkyní, včetně přílohy, na niž odkazuje, kde jsou vymezeny čísly smluv, jménem, příjmením žalované. Výše pohledávek ze smluv je patrná z oznámení , právnická osoba, z 29. 9. 2023 o jejich postoupení, jež dle podacího lístku - DopisOnline bylo žalované na uvedenou adresu žalobkyní odesláno 27. 10. 2023.6. , právnická osoba, tedy 19. 11. 2020, 19. 2. 2021 poskytl 51 000 Kč, žalovaná vrátila 13 285,66 Kč; dále nezaplatila pojistná 3 483 Kč.7. Takto zjištěný skutkový stav byl právně posouzen: Poskytovatel, , právnická osoba, , před uzavřením smluv dle § 86 zákona 257/2016 Sbírky, o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „zákon o spotřebitelském úvěru“), posoudil úvěruschopnost spotřebitelky, žalované, dle nezbytných, dostatečných a přiměřených informací od ní získaných a ověřených, nebyly zjištěny v rozporu s tím vedené údaje databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti. Schopnost splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelských úvěrů, a to na základě porovnání příjmů a výdajů, existence 1 vyživované osoby, nezjištění dalších dluhů, byla dána. I když před uzavřením obou smluv byly zjištěny různé úrovně vzdělání žalované, nejde o podstatný rozpor, 2. zápůjčka byla poskytnuta v okamžiku, kdy předchozí byla splácena, proto mohly být i vzhledem k poměrně nepatrné společné výši splátek i přes větší výši zápůjček poskytnuty.8. Zapůjčitel, , právnická osoba, , přenechal vydlužitelce, žalované, zastupitelné věci, peníze, avšak její povinnost po čase vrátit věci stejného druhu, 22 386,29 Kč (zapůjčených 30 000 – vrácených 7 613,71 Kč), nebyla splněna; závazek vznikl ze smlouvy o zápůjčce , číslo, dle § 2390 zákona 89/2012 Sbírky, občanský zákoník (dále jen „o. z.“), na nějž smlouva odkázala. Při peněžité zápůjčce dle § 2392 (1) o. z. bylo lze ujednat úrok, za nějž lze považovat i částky za zpracování, flexibilní, komfortní splácení, neboť též zvyšují cenu zápůjčky, aniž by byly blíže doloženy s tím spojené náklady, celkem 15 366,71‬ Kč (smluvených 34 063 – zaplacených 15 357,49 – 3 338,80 Kč). , právnická osoba, se dále pojistnou smlouvou zavázal vůči pojistnici, žalované, zajistit pojistné plnění, nastane-li nahodilá událost krytá pojištěním (pojistná událost), související se zápůjčkou, žalovaná však dle § 2758 o. z. nesplnila závazek zaplatit pojistná, jež byla přiznána 1 806 Kč (smluvených 3 096 – zaplacených 1 290 Kč), odpovídajících 14 měsíčním pojistným po 129 Kč (pojistné 3 096 Kč sjednáno na 24 měsíců, tedy 129 Kč měsíčně); v žalobě byla zjevně včleněna do souhrnného dlužného poplatku 17 172,71 Kč (úroky 15 366,71 + pojistná 1 806 Kč).9. Dle smlouvy se mělo hradit nejdříve pojistné a poplatek, proto nezaplacená dlužná jistina 22 386,29 Kč byla splatná v posledních, 16. až 24., smluvních splátkách, 11,29 Kč 19. 3. 2021, po 2 799 Kč 19. 4., 19. 5., 21. 6., 19. 7., 19. 8., 20. 9., 19. 10. 2022, 2 782 Kč 21. 11. 2022, vždy k 19. dnu měsíce, připadl-li na sobotu, neděli, dle § 607 o. z. byl posledním dnem lhůty k zaplacení pracovní den nejblíže následující. Dle § 122 (1 b)) zákona o spotřebitelském úvěru bylo lze pro případ prodlení s plněním dluhu sjednat úrok z prodlení, jenž nesmí přesáhnout výši stanovenou právním předpisem. Dle § 2 nařízení vlády 351/2013 Sbírky, jímž se určuje výše úroků z prodlení a nákladů spojených s uplatněním pohledávky, odměna likvidátora, likvidačního správce a člena orgánu právnické osoby jmenovaného soudem a upravují některé otázky Obchodního věstníku, veřejných rejstříků právnických a fyzických osob a evidenc