44 C 212/2024-29 — Okresní soud v Sokolově

1. Žalobkyně se domáhala uložení povinnosti žalovanému zaplatit - 14 421,34 s úrokem z prodlení 2 051,10 Kč a 15 % od 30. 1. 2024 do zaplacení z 10 824,58 Kč, úrokem 3 038,87 Kč a 20,79 % od 30. 1. 2024 do zaplacení z 10 824,58 Kč, - 3 952,66 s úrokem z prodlení 579,67 Kč a 15 % od 30. 1. 2024 do zaplacení z 2 624,96 Kč, úrokem 913,83 Kč a 22,38 % od 30. 1. 2024 do zaplacení z 2 624,96 Kč, neboť mezi , právnická osoba, a žalovaným došlo , datum, k uzavření smlouvy , číslo, dle níž bylo poskytnuto 33 000 Kč, žalovaný se zavázal zaplatit poplatek 30 224 Kč, to je součet úroku za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy 20 766 Kč, částky za zpracování 1 500 Kč, za komfortní a flexibilní splácení 5 636 Kč, vše v 18 měsíčních splátkách po 3 513 Kč. Poslední splátka byla uhrazena 5. 5. 2022. Neuhrazená jistina se úročí dále 20,79 % od uplynutí lhůty pro úhradu poslední splátky. Bylo uhrazeno 48 802,66 Kč. Pohledávka včetně příslušenství byla 29. 1. 2024 postoupena žalobkyni. Byla žádána jistina 10 824,58 Kč, poplatek 3 596,76 Kč. Úrok 3 038,87 Kč je 20,79 % počítaných z jistiny 10 824,58 Kč od 8. 10. 2022 do 29. 1. 2024. Úrok z prodlení 2 051,10 Kč je 15 % z jistiny 10 824,58 Kč od 7. 11. 2022 do 29. 1. 2024. Mezi , právnická osoba, a žalovaným též došlo , datum, k uzavření smlouvy , číslo, dle níž bylo poskytnuto 20 000 Kč, žalovaný se zavázal zaplatit poplatek 24 150 Kč, to je součet úroku za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy 16 220 Kč, částky za zpracování 1 500 Kč, za komfortní a flexibilní splácení 4 108 Kč vše v 18 měsíčních splátkách po 2 453 Kč. Poslední splátka byla uhrazena 5. 5. 2022. Neuhrazená jistina se úročí dále 22,38 % od uplynutí lhůty pro úhradu poslední splátky. Bylo uhrazeno 40 197,34 Kč. Pohledávka včetně příslušenství byla 29. 1. 2024 postoupena žalobkyni. Byla žádána jistina 2 624,96 Kč, poplatek 1 327,70 Kč. Úrok 913,83 Kč je 22,38 % počítaných z jistiny 2 624,96 Kč od 21. 7. 2022 do 29. 1. 2024. Úrok z prodlení 579,67 Kč je 15 % z jistiny 2 624,96 Kč od 20. 8. 2022 do 29. 1. 2024.2. Byly prokázány tyto skutečnosti: , právnická osoba, 20. 1. 2021 poskytl dle současně uzavřené smlouvy , číslo, zápůjčku 20 000 Kč, jež se žalovaná zavázala splácet s pojistným 2 322 Kč, poplatkem 21 828 Kč, zahrnujícím úrok 16 220 Kč, částky za zpracování 1 500 Kč, za splácení komfortní (hotovostní) 1 708 Kč, flexibilní (garance ceny, možnost odkladu splátek a neuplatnění pro případ úmrtí) 2 400 Kč, 18krát po 2 453 Kč, poslední však 2 449 Kč, po měsících od uzavření smlouvy; úroková sazba 86 % byla sjednána jako pevná po dobu trvání smlouvy, tedy od okamžiku podpisu do splatnosti poslední splátky; splátky se měly započítat dle splatnosti, jinak nejprve na pojistné, pak poplatek, poté poskytnutou částku. Před uzavřením smlouvy bylo zjištěno, že žalovaný žil ve vlastním bydlení, byl svobodný, měl učňovské vzdělání, pracoval na plný úvazek jako zámečník u , právnická osoba, , měl příjem 27 345 Kč, odhadované výdaje 7 500 Kč, zápůjčku u jiné společnosti, což bylo ověřeno pracovní smlouvou z 2006, 2 výplatními páskami, peníze potřeboval na neočekávané výdaje. Mezi 17. 2. 2021 a 27. 1. 2023 zaplatil na zápůjčku 17 375,04 Kč, úrok 15 700,73‬ Kč, částku za zpracování (sjednání), komfortní a flexibilní splácení 4 984,8‬0 Kč, pojistné 2 136,77 Kč.3. , právnická osoba, , datum, poskytl dle současně uzavřené smlouvy , číslo, zápůjčku 33 000 Kč, z toho 15 428 Kč na splacení zůstatku dle smlouvy , číslo, jež se žalovaný zavázal splácet s pojistným 2 322 Kč, poplatkem 27 902 Kč, zahrnujícím úrok 20 766 Kč, částky za zpracování 1 500 Kč, za splácení komfortní 1 676 Kč, flexibilní 3 960 Kč, 18krát po 3 513 Kč, poslední však 3 503 Kč, po měsících od uzavření smlouvy; úroková sazba 68,8 % byla sjednána jako pevná po dobu trvání smlouvy, tedy od okamžiku podpisu do splatnosti poslední splátky; splátky se měly započítat dle splatnosti, jinak nejprve na pojistné, pak poplatek, poté poskytnutou částku. Před uzavřením smlouvy bylo zjištěno totéž jako u předchozí smlouvy s tím však, že žalovaný pracoval na plný úvazek jako řidič u stejné společnosti, měl příjem 25 533 Kč, další v domácnosti 16 000 Kč, odhadované výdaje 6 000 Kč, neměl úvěr u jiné společnosti, což bylo ověřeno touž pracovní smlouvou, 2 výplatními páskami, i zde další peníze potřeboval na neočekávané výdaje. Mezi 19. 4. 2021 a 27. 1. 2023 zaplatil na zápůjčku 22 175,42‬ Kč, úrok 19 270,80 Kč, částku za zpracování (sjednání), komfortní a flexibilní splácení 5 550,44‬ Kč, pojistné 1 806‬ Kč.4. Předmětem podnikání žalobkyně je poskytování, zprostředkování spotřebitelského úvěru. Smlouvou z 29. 1. 2024 jí byly ke dni podpisu postoupeny s množstvím dalších pohledávky , právnická osoba, proti žalovanému.5. Práva a povinnosti vyplývají z uvedených smluv o spotřebitelském úvěru z 20. 1., 7. 4. 2021; zjištěné údaje pro zhodnocení schopnosti splácet ze zákaznických karet - žádostí o spotřebitelský úvěr z 20. 1., 7. 4. 2021, podepsaných , právnická osoba, , žalovaným; poskytnutí peněz, splácení, dluhy z tabulek umoření z 2. 2. 2024; předmět podnikání žalobkyně z výpisu z obchodního rejstříku z 12. 12. 2022. Postoupení pohledávek je zřejmé ze smlouvy z 29. 1. 2024, podepsané , právnická osoba, a žalobkyní, včetně přílohy 1, na niž odkazuje, kde jsou vymezeny čísly smluv, jménem, příjmením žalovaného, z oznámení , právnická osoba, z 29. 1. 2024 o jejich postoupení, s podacím lístkem - DopisOnline České pošty z 20. 2. 2024 o odeslání žalovanému.6. , právnická osoba, tedy 20. 1., 7. 4. 2021 poskytl 53 000 Kč, žalovaný vrátil 39 550,46 Kč; dále nezaplatil pojistná 701,23‬ Kč.7. Takto zjištěný skutkový stav byl právně posouzen: Poskytovatel, , právnická osoba, , před uzavřením smluv dle § 86 zákona 257/2016 Sbírky, o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „zákon o spotřebitelském úvěru“), posoudil úvěruschopnost spotřebitele, žalovaného, dle nezbytných, dostatečných a přiměřených informací od něj získaných a ověřených, nebyly zjištěny v rozporu s tím vedené údaje databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti. Schopnost splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelských úvěrů, a to na základě porovnání příjmů a výdajů, později nezjištění dalších dluhů krom zápůjčky splácené novou, byla dána. 2. zápůjčka byla poskytnuta v okamžiku, kdy předchozí byla splácena, proto mohly být i vzhledem k poměrně nepatrné společné výši splátek i přes nikoli malou výši zápůjček poskytnuty.8. Zapůjčitel, , právnická osoba, , přenechal vydlužiteli, žalovanému, zastupitelné věci, peníze, avšak jeho povinnost po čase vrátit věci stejného druhu, 2 624,96 Kč (zapůjčených 20 000 – vrácených 17 375,04 Kč), nebyla splněna; závazek vznikl ze smlouvy o zápůjčce , číslo, dle § 2390 zákona 89/2012 Sbírky, občanský zákoník (dále jen „o. z.“), na nějž smlouva odkázala. Při peněžité zápůjčce dle § 2392 (1) o. z. bylo lze ujednat úrok, za nějž lze považovat i částky za zpracování, flexibilní, komfortní splácení, neboť též zvyšují cenu zápůjčky, aniž by byly blíže doloženy s tím spojené náklady, jenž zůstal nezaplacen ve výši 1 142,47‬ Kč (smluvených 21 828 – zaplacených 15 700,73 – 4 984,8‬0 Kč). , právnická osoba, se dále pojistnou smlouvou zavázal vůči pojistníku, žalovanému, zajistit pojistné plnění, nastane-li nahodilá událost krytá pojištěním (pojistná událost), související se zápůjčkou, žalovaný však dle § 2758 o. z. nesplnil závazek zaplatit pojistná, jež byla přiznána 185,23 Kč (smluvených 2 322 – zaplacených 2 136,77 Kč), odpovídajících měsíčním pojistným 56,23, 129 Kč (pojistné 2 322 Kč sjednáno na 18 měsíců, tedy 129 Kč měsíčně); v žalobě byla zjevně včleněna do souhrnného dlužného poplatku 1 327,7‬0 Kč (úroky 1 142,47 + pojistná 185,23 Kč).9. Nebylo-li zjištěno jinak, dle smlouvy se měl hradit nejdříve poplatek, proto nezaplacená dlužná jistina 2 624,96 Kč byla splatná v posledních, 17., 18., smluvních splátkách, 304,96 Kč 20. 6. 2022, 2 320 Kč (2 449 – pojistné 129 Kč, obsažené v každé splátce) 20. 7. 2022. Dle § 122 (1 b)) zákona o spotřebitelském úvěru bylo lze pro případ prodlení s plněním dluhu sjednat úrok z prodlení, jenž nesmí přesáhnout výši stanovenou právním předpisem. Dle § 2 nařízení vlády 351/2013 Sbírky, jímž se určuje výše úroků z prodlení a nákladů spojených s uplatněním pohledávky, odměna likvidátora, likvidačního správce a člena orgánu právnické osoby jmenovaného soudem a upravují některé otázky Obchodního věstníku, veřejných rejstříků právnických a fyzických osob a evidence svěřenských fondů a údajů o skutečných majitelích, odpovídá jeho výše ročně repo sazbám, stanoveným Českou národní bankou pro 1. dny kalendářních 6 měsíců, v nichž došlo k prodlením, zvýšeným o 8% bodů. Limitní sazby pro 2T REPO operace Banky dle a) jejích úředních sdělení 19/2021, 15/2022, o úpravě základních úrokových sazeb, byly od 23. 12. 2021 zvýšeny na 3,75 %, od 23. 6. 2022 na 7 %, tedy úrok ze splátky 304,96 Kč činí 11,75 %, z 2 320 Kč 15 %. Dle vzorce (304,96 Kč * 11,75 % + 2 320 Kč * 15 %) *