44 C 213/2024-20 — Okresní soud v Sokolově

1. Žalobkyně se domáhala uložení povinnosti žalovanému zaplatit - 21 885,65 s úrokem z prodlení 2 384,99 Kč a 15 % od 30. 1. 2024 do zaplacení z 10 719,04 Kč, úrokem 1 138,76 Kč a 24,36 % od 30. 1. 2024 do zaplacení z 10 719,04 Kč, - 19 196 s úrokem z prodlení 2 444,81 Kč a 15 % od 30. 1. 2024 do zaplacení z 10 987,93 Kč, úrokem 2 139,13 Kč a 22,32 % od 30. 1. 2024 do zaplacení z 10 987,93 Kč, neboť mezi , právnická osoba, a žalovaným došlo , datum, k uzavření smlouvy , číslo, , dle níž bylo poskytnuto 12 000 Kč, žalovaný se zavázal zaplatit poplatek 16 825 Kč, to je součet úroku za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy 9 671 Kč, částek za zpracování 1 500 Kč, za komfortní a flexibilní splácení 3 314 Kč, vše v 78 týdenních splátkách po 370 Kč. Bylo uhrazeno 5 400 Kč, poslední splátka 6. 8. 2022. Neuhrazená jistina se úročí dále 24,36 % od uplynutí lhůty pro úhradu poslední splátky. Byla žádána jistina 10 719,04 Kč, poplatek 11 166,61 Kč. Úrok 1 138,76 Kč je 24,36 % počítaných z jistiny 10 719,04 Kč od 26. 8. 2023 do 29. 1. 2024. Úrok z prodlení 2 384,99 Kč je 15 % z jistiny 10 719,04 Kč od 14. 8. 2022 do 29. 1. 2024. Mezi , právnická osoba, a žalovaným též došlo , datum, k uzavření smlouvy , číslo, , dle níž bylo poskytnuto 15 000 Kč, žalovaný se zavázal zaplatit poplatek 17 118 Kč, to je součet úroku za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy 9 817 Kč, částek za zpracování 1 500 Kč, za komfortní a flexibilní splácení 3 851 Kč, vše v 65 týdenních splátkách po 495 Kč. Bylo uhrazeno 12 400 Kč, poslední splátka 6. 8. 2022. Neuhrazená jistina se úročí dále 22,32 % od uplynutí lhůty pro úhradu poslední splátky. Byla žádána jistina 10 987,93 Kč, poplatek 8 208,07 Kč. Úrok 2 139,13 Kč je 22,32 % z jistiny 10 987,93 Kč od 22. 3. 2023 do 29. 1. 2024. Úrok z prodlení 2 444,81 Kč je 15 % z jistiny 10 987,93 Kč od 14. 8. 2022 do 29. 1. 2024. , právnická osoba, před poskytnutím zápůjček s odbornou péčí posoudil platební schopnost žalovaného, jenž poskytl pro to nezbytné údaje, jež byly ověřovány. Pohledávky včetně příslušenství byly 29. 1. 2024 postoupeny žalobkyni.2. Byly prokázány tyto skutečnosti: , právnická osoba, , datum, poskytl dle současně uzavřené smlouvy , číslo, zápůjčku 15 000 Kč, jež se žalovaný zavázal splácet s poplatkem 15 168 Kč, zahrnujícím úrok 9 817 Kč, částky za zpracování 1 500 Kč, za splácení komfortní (hotovostní) 1 638 Kč, flexibilní (garance ceny, možnost odkladu splátek, neuplatnění pro případ úmrtí) 2 213 Kč, a s pojistným 1 950 Kč 65krát 495 Kč po týdnech od uzavření smlouvy; úroková sazba 88 % byla sjednána jako pevná po dobu trvání smlouvy, tedy od okamžiku podpisu do splatnosti poslední splátky. Před uzavřením smlouvy bylo zjištěno, že žalovaný byl svobodný, žil v nájmu, vlastnil auto, měl učňovské vzdělání, 2 vyživovací povinnosti, pracoval na plný úvazek jako seřizovač u , právnická osoba, , měl příjem 31 906 Kč, další v domácnosti 11 000 Kč, odhadované výdaje 10 000 Kč, u jiné společnosti úvěr neměl, což bylo ověřeno pracovní smlouvou účinnou do 31. 1. 2022, výplatními páskami za říjen, listopad 2021, peníze potřeboval na neočekávané výdaje. Od 21. 12. 2021 do 6. 8. 2022 zaplatil na zápůjčku 4 012,07‬ Kč, poplatek 7 637,93 Kč, pojistné 750 Kč.3. , právnická osoba, , datum, poskytl dle současně uzavřené smlouvy , číslo, zápůjčku 12 000 Kč, jež se žalovaný zavázal splácet s poplatkem 14 485 Kč, zahrnujícím úrok 9 671 Kč, částky za zpracování 1 500 Kč, za splácení komfortní 1 370 Kč, flexibilní 1 944 Kč, a s pojistným 2 340 Kč 78krát 370 Kč po týdnech od uzavření smlouvy; úroková sazba 88 % byla sjednána jako pevná po dobu trvání smlouvy, tedy od okamžiku podpisu do splatnosti poslední splátky. Před uzavřením smlouvy byly zjištěny shodné skutečnosti jako dříve s tím, že pracovní zařazení změnil na mechanika, měl příjem 19 322 Kč, další v domácnosti 15 000 Kč, což ověřeno pracovní smlouvou na neurčito, výplatními páskami, výpisy z účtu za prosinec 2021, leden 2022, i tehdy peníze potřeboval na neočekávané výdaje. Od 25. 2. do 6. 8. 2022 zaplatil na zápůjčku 1 280,96 Kč, poplatek 3 699,04 Kč, pojistné 420 Kč.4. Předmětem podnikání žalobkyně je poskytování, zprostředkování spotřebitelského úvěru. Smlouvou z 29. 1. 2024 jí byly ke dni podpisu postoupeny s množstvím dalších pohledávky , právnická osoba, proti žalovanému.5. Práva a povinnosti vyplývají z uvedených smluv o spotřebitelském úvěru, zařazení zákazníka do pojistného programu; zjištěné údaje pro zhodnocení schopnosti splácet ze zákaznických karet - žádostí o spotřebitelský úvěr, vše z 21. 12. 2021, 25. 2. 2022, podepsáno , právnická osoba, a žalovaným; poskytnutí peněz, splácení, dluhy z tabulek umoření z 2. 2. 2024; předmět podnikání žalobkyně z výpisu z obchodního rejstříku z 12. 12. 2022. Postoupení pohledávek je zřejmé ze smlouvy z 29. 1. 2024, podepsané , právnická osoba, a žalobkyní, včetně přílohy 1, na niž odkazuje, kde jsou vymezeny čísly smluv, jménem, příjmením žalovaného, z oznámení , právnická osoba, z 29. 1. 2024 o jejich postoupení, jež dle podacího lístku České pošty - DopisOnline bylo žalovanému žalobkyní odesláno 20. 2. 2024.6. , právnická osoba, tedy , datum, , , datum, poskytl 27 000 Kč, žalovaný zaplatil 5 293,03 Kč, nezaplatil též související pojistná 3 120‬ Kč.7. Takto zjištěný skutkový stav byl právně posouzen: Poskytovatel, , právnická osoba, , před uzavřením smluv dle § 86 zákona 257/2016 Sbírky, o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „zákon o spotřebitelském úvěru“), posoudil úvěruschopnost spotřebitele, žalovaného, dle nezbytných, dostatečných a přiměřených informací od něj získaných a ověřených, nebyly zjištěny v rozporu s tím vedené údaje databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti. Schopnost splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelských úvěrů, a to na základě porovnání příjmů a výdajů, existence 2 vyživovaných osob, nezjištění dalších dluhů, byla dána. 2. zápůjčka byla poskytnuta v okamžiku, kdy předchozí byla splácena, proto mohly být i vzhledem k poměrně nepatrné společné výši splátek a malou výši zápůjček poskytnuty.8. Zapůjčitel, , právnická osoba, , přenechal vydlužiteli, žalovanému, zastupitelné věci, peníze, avšak jeho povinnost po čase vrátit věci stejného druhu, 10 987,93 Kč (poskytnutých 15 000 – zaplacených 4 012,07 Kč), nebyla splněna; závazek dle § 2390 zákona 89/2012 Sbírky, občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „o. z.“), vznikl ze smlouvy o zápůjčce , číslo, , na toto ustanovení smlouva o spotřebitelském úvěru odkázala.9. Při peněžité zápůjčce dle § 2392 (1) o. z. bylo lze ujednat úrok, za nějž lze považovat i částky za zpracování, komfortní, flexibilní splácení, neboť též zvyšují cenu zápůjčky, aniž by byly blíže doloženy s tím spojené náklady, celkem zůstal dluh 7 530,07‬ Kč (smluvených 15 168 – zaplacených 7 637,93 Kč). , právnická osoba, se dále pojistnou smlouvou zavázal vůči pojistníku, žalovanému, zajistit pojistné plnění, nastane-li nahodilá událost krytá pojištěním (pojistná událost), související se zápůjčkou, žalovaný však dle § 2758 o. z. nesplnil závazek zaplatit pojistná; přiznáno bylo 678 Kč (smluvených 1 950 – zaplacených 750 – neuplatněných 522 Kč: soud dle § 153 (2) zákona 99/1963 Sbírky, občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „o. s. ř.“), nemůže překročit návrh, žalobu, účastnice, žalobkyně, a přisoudit více, než čeho se domáhala, proto byly úroky a pojistná přiznány jen 8 208,07 Kč; v žalobě bylo vše včleněno do souhrnného poplatku.)10. Smluvní úrok, zahrnutý v přiznaném poplatku, byl sjednán jako pevný pro dobu od podpisu smlouvy s určitostí jen do předpokládané splatnosti poslední splátky, 21. 3. 2023, nikoli i za dobu pozdější, opak ze smlouvy nevyplývá, proto v souvislosti s prodlením byla žaloba o 2 139,13 Kč a 22,32 % od 30. 1. 2024 do zaplacení z 10 987,93 Kč zamítnuta.11. Dle smlouvy mělo být v každé splátce 495 hrazeno pojistné 30 Kč (celkových 1 950 Kč / 65 týdnů). Je-li dlužníkem spotřebitel, jenž je v prodlení s plněním dluhu, dle § 1932 (2) o. z. se započte plnění nejprve na jistinu, zápůjčku, pohledávky, poté na úroky (souhrnně označené jako poplatek). Zaplacených 11 650 Kč (zápůjčka 4 012,07‬ + úroky 7 637,93 Kč) tak stačilo na 25 splátek po 465 Kč a 1 za 25 Kč, proto nezaplacená jistina 10 987,93 Kč byla splatná v 26. splátce 440 Kč (465 – zaplacených 25 Kč), 27. až 48. splátce po 465 Kč, 49. splátce 317,93‬ Kč, splatných v úterý mezi 21. 6. a 29. 11. 2022, případně dle § 607 o. z. následující pracovní den, připadla-li splatnost na svátek (5. 7. 2022). Dle § 122 (1 b)) zákona o spotřebitelském úvěru bylo lze pro případ prodlení s plněním dluhu sjednat úroky z prodlení, jež nesmí přesáhnout výši stanovenou právním předpisem. Dle § 2 nařízení vlády 351/2013 Sbírky, jímž se určuje výše úroků z prodlení a nákladů spojených s uplatněním pohledávky, odměna likvidátora, likvidačního správce a člena orgánu právnické osoby jmenovaného soudem a upravují některé otázky Obchodního věstníku, veřejnýc