44 C 22/2024-17 — Okresní soud v Sokolově

1. Žalobkyně se domáhala uložení povinnosti žalovanému zaplatit - 36 020 s úrokem z prodlení 2 418,57 Kč a 15 % od 2. 6. 2023 do zaplacení z 25 127,95 Kč, úrokem 3 344,07 Kč a 20,74 % od 2. 6. 2023 do zaplacení z 25 127,95 Kč, - 12 130 s úrokem z prodlení 1 373,51 Kč a 15 % od 2. 6. 2023 do zaplacení z 9 310,17 Kč, úrokem 2 616,10 Kč a 22,38 % od 2. 6. 2023 do zaplacení z 9 310,17 Kč, neboť mezi , právnická osoba, a žalovaným došlo 1. 4. 2021 k uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru , Anonymizováno, , před čímž s odbornou péčí posoudil schopnost splácet dle nezbytných údajů, poskytnutých i žalovaným. Bylo poskytnuto 27 000 Kč, žalovaný se zavázal zaplatit úrok za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy 4 590 Kč, odměnu za administrativní činnost 5 400 Kč, za hotovostní inkaso splátek 15 390 Kč, poplatek za životní pojištění 640 Kč, vše v 80 týdenních splátkách po 663 Kč od 8. 4. 2021 do 13. 10. 2022. Předchůdce měl poté právo požadovat úrok z prodlení z dlužné částky. Neuhrazená jistina se úročí od 14. 10. 2022 dále 20,74 %. Pohledávka včetně příslušenství byla 1. 6. 2023 postoupena žalobkyni. Žalovaný uhradil na jistinu 1 872,05 Kč, úrok za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy 4 590 Kč, na administrativní činnost 5 400 Kč, inkaso 4 932,82 Kč, pojištění 205,13 Kč, poslední platba byla 22. 11. 2022. Je žádána jistina 25 127,95 Kč, úhrada za služby 10 892,05 Kč. Úrok 3 344,07 Kč je 20,74 %, úrok z prodlení 2 418,57 Kč 15 %, počítaných z jistiny od 14. 10. 2022 do 1. 6. 2023. Mezi , Anonymizováno, a žalovaným došlo též 10. 1. 2021 k uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru , Anonymizováno, , před čímž s odbornou péčí posoudil schopnost splácet dle nezbytných údajů, poskytnutých i žalovaným. Bylo poskytnuto 20 000 Kč, žalovaný se zavázal zaplatit úrok za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy 4 000 Kč, odměnu za administrativní činnost 4 000 Kč, za hotovostní inkaso splátek 8 000 Kč, poplatek za životní pojištění 480 Kč, vše v 60 týdenních splátkách po 608 Kč od 17. 1. 2021 do 6. 3. 2022. Předchůdce měl poté právo požadovat úrok z prodlení z dlužné částky. Neuhrazená jistina se úročí od 7. 3. 2022 dále 22,38 %. Pohledávka včetně příslušenství byla 1. 6. 2023 postoupena žalobkyni. Žalovaný uhradil na jistinu 10 689,83 Kč, úrok za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy 4 000 Kč, na administrativní činnost 4 000 Kč, inkaso 5 339,78 Kč, pojištění 320,39 Kč, poslední platba byla 22. 11. 2022. Je žádána jistina 9 310,17 Kč, úhrada za služby 2 819,83 Kč. Úrok 2 616,10 Kč je 22,38 %, úrok z prodlení 1 373,51 Kč 11,75 %, počítaných z jistiny od 7. 3. do 1. 6. 2023.2. Byly prokázány tyto skutečnosti: , právnická osoba, 10. 1. 2021 poskytl dle smlouvy o spotřebitelském úvěru , Anonymizováno, zápůjčku 20 000 Kč, jež se žalovaný zavázal splácet s úrokem 4 000 Kč, administrativním poplatkem 4 000 Kč, odměnou za hotovostní inkaso 8 000 Kč, poplatkem za pojištění 480 Kč 60krát po 608 Kč, vždy po týdnech; úroková sazba 32,15 % ročně byla sjednána jako pevná od poskytnutí zápůjčky do vypořádání závazků; splátky se měly započítat nejprve na úrok, administrativní poplatek, nakonec jistinu, v každé příslušná část odměny za inkaso, poplatku za pojištění; při prodlení vznikl navíc úrok z prodlení. Před uzavřením smlouvy žalovaný uvedl, že měl základní vzdělání, byl svobodný, měl partnerku, 2 nezaopatřené děti, nájemní bydlení, od 2019 zaměstnán jako dělník u , právnická osoba, , uvedl existenci zápůjčky u , Anonymizováno, 19 000 Kč, již splácel po 2 601 Kč měsíčně, příjem 16 436 Kč (včetně úklidu), výdaje na bydlení, osobní, uvedené splátky 10 301 Kč, ověřeno osobně u zaměstnavatele, nájemní, pracovní smlouvou, výplatními páskami, byl poučen o možnosti ověření schopnosti plnit závazky v databázi CRIF - Registr platebních informací.3. , právnická osoba, 1. 4. 2021 poskytl dle smlouvy o spotřebitelském úvěru , Anonymizováno, zápůjčku 27 000 Kč, jež se žalovaný zavázal splácet s úrokem 4 590 Kč, administrativním poplatkem 5 400 Kč, odměnou za hotovostní inkaso 15 390 Kč, poplatkem za pojištění 640 Kč 80krát po 663 Kč, poslední však 643 Kč, vždy po týdnech; úroková sazba 20,74 % ročně byla sjednána jako pevná od poskytnutí zápůjčky do vypořádání závazků; splátky se měly započítat nejprve na úrok, administrativní poplatek, nakonec jistinu, v každé příslušná část odměny za inkaso, poplatku za pojištění; při prodlení vznikl navíc úrok z prodlení. Před uzavřením smlouvy žalovaný uvedl shodné skutečnosti jako u předchozí, ale měl 3 nezaopatřené děti, hlavní pracovní poměr u téže společnosti, zápůjčku u , Anonymizováno, 20 000 Kč, již splácel po 2 736 Kč měsíčně, příjem 18 616 Kč (včetně úklidu), výdaje na bydlení, osobní, uvedené splátky 15 236 Kč, ověřeno nájemní, pracovní smlouvou, výplatními páskami, byl poučen o možnosti ověření schopnosti plnit závazky v databázi CRIF - Registr platebních informací.4. Předmětem podnikání žalobkyně je poskytování, zprostředkování spotřebitelského úvěru. Smlouvou z 1. 6. 2023 jí byly ke dni podpisu postoupeny s množstvím dalších pohledávky , právnická osoba, proti žalovanému z obou smluv v neuhrazené výši. Žalobkyně 23. 6. 2023 odeslala žalovanému do místa dle záhlaví, adresy pobytu dle smluv, oznámení , Anonymizováno, o postoupení pohledávek 56 950 Kč s příslušenstvím.5. Poskytnutí peněz formou zápůjček, práva a povinnosti stran vyplývají z uvedených smluv o spotřebitelském úvěru, včetně zařazení zákazníka do pojistného programu, z 10. 1., 1. 4. 2021, jimi podepsaných; zjištěné údaje, poučení pro zhodnocení schopnosti splácet z karet zákazníka, žádostí o spotřebitelský úvěr z 10. 1., 1. 4. 2021, jimi podepsaných. Předmět podnikání žalobkyně vyplývá z výpisu z obchodního rejstříku z 12. 12. 2022. Postoupení pohledávek je zřejmé ze smlouvy z 1. 6. 2023, podepsané , právnická osoba, a žalobkyní, včetně přílohy, na niž odkazuje, kde jsou vymezeny číslem, daty podpisu a splatnosti smluv, jménem, příjmením, rodným číslem žalovaného a výší postoupených částek, přílohy 7, potvrzení , Anonymizováno, o úhradě (kupní ceny za pohledávky) ze 7. 6. 2023; výše nezaplacených pohledávek je též patrná z oznámení , Anonymizováno, z 23. 6. 2023 o postoupení pohledávky, jež dle poštovního podacího lístku - DopisOnline České pošty bylo žalobkyní žalovanému na uvedenou adresu odesláno týž den.6. , právnická osoba, tedy 10. 1., 1. 4. 2021 poskytl zápůjčky, jež žalovaný ve výši 34 438,12 Kč nevrátil, dluží též na souvisejících pojistných 594,48 Kč.7. Takto zjištěný skutkový stav byl právně posouzen: Poskytovatel, , právnická osoba, , před uzavřením každé smlouvy o spotřebitelském úvěru dle § 86 zákona 257/2016 Sbírky, o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „zákon o spotřebitelském úvěru“), posoudil úvěruschopnost spotřebitele, žalovaného, dle dostatečných a přiměřených informací od něj získaných a ověřených, nebyly zjištěny v rozporu s tím vedené údaje databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti. Schopnost splácet sjednané pravidelné splátky na základě porovnání příjmů a výdajů, stabilnosti zaměstnání a bydlení, byla dána, vzhledem ke krátkému časovému rozmezí uzavřených smluv, zpočátku splácených, i přes nezaopatřené děti, bylo lze i vzhledem k nepatrné výši splátek předpokládat. Důvodné pochybnosti o schopnosti splácet nebyly, žalovaným ani nebyly namítnuty, proto zápůjčky mohly být i vzhledem k jejich poměrně malé výši poskytnuty.8. Zapůjčitel, , právnická osoba, , přenechal smlouvou , Anonymizováno, vydlužiteli, žalovanému, zastupitelné věci, peníze, avšak jeho povinnost po čase vrátit věci stejného druhu, 9 310,17 Kč (zapůjčených 20 000 – vrácených 10 689,83 Kč), nebyla splněna; závazek dle § 2390 zákona 89/2012 Sbírky, občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „o. z.“), vznikl ze smlouvy o zápůjčce, na tuto formu spotřebitelského úvěru smlouva odkázala.9. Při peněžité zápůjčce dle § 2392 (1) o. z. bylo lze ujednat úrok, za nějž lze považovat i částky za administrativní poplatek, odměnu za hotovostní inkaso, neboť též zvyšují cenu zápůjčky, aniž by byly blíže doloženy s tím spojené náklady, celkem zůstal dluh 2 660,22 Kč (smluvených 4 000 + 4 000 + 8 000 – zaplacených 4 000 – 4 000 – 5 339,78 Kč). , právnická osoba, se dále pojistnou smlouvou zavázal vůči pojistníku, žalovanému, zajistit pojistné plnění, nastane-li nahodilá událost krytá pojištěním (pojistná událost), související se zápůjčkou, žalovaný však dle § 2758 o. z. nesplnil závazek zaplatit pojistné; přiznáno bylo 159,61 Kč (smluvených 480 – zaplacených 320,39 Kč); v žalobě bylo vše včleněno do souhrnných úhrad za služby 2 819,83 Kč (2 660,22 + 159,61 Kč).10. Plnění se dle § 1933 (1) o. z. započetlo nejprve na závazky, splátky 608 Kč, nejdříve splatné, po týdnu, počínaje 18. 1. 2021 (jelikož splatnosti připadly na neděle, dle § 607 o. z. byly posledními dny lhůty k zaplacení vždy pracovní dny nejblíže následující). Celkový dluh 12 130 Kč (9 310,17 + 2 660,22 + 159,61 Kč) tak měl být uhrazen 25. 10. 2021 41. splátkou 578 Kč, od 1. 1