44 C 31/2026-15 – Okresní soud v Sokolově

1. Žalobkyně se domáhala uložení povinnosti žalovanému zaplatit 34 754,74 s úrokem 4 332,21 Kč a 12 % od 25. 11. 2025 do zaplacení z 32 028,86 Kč, úrokem z prodlení 903,19 Kč a 11,5 % od 25. 11. 2025 do zaplacení z 34 754,74 Kč, neboť účastníci uzavřeli , datum, smlouvu o revolvingovém úvěru , anonymizováno, . Žalobkyně posuzuje úvěruschopnost spotřebitele z registrů, databází, výpočtem částky zbývající po odečtení mandatorních výdajů, posouzením příjmové, výdajové stránky, přezkoumáním proměnných jako věk, vzdělání, zdroj příjmů, rodinný stav, počet dětí, bydlení. Úvěrový rámec činil 50 000 Kč. Žalovaný se zavázal k 20. dnu měsíců splácet 4 % z aktuální dlužné částky od měsíce následujícího po 1. čerpání úvěru. Celkem načerpal 35 591 Kč, uhradil 4 911 Kč. Jelikož porušil závazek hradit řádně a včas, žalobkyně využila oprávnění úvěr k 19. 8. 2025 zesplatnit. Eviduje pohledávku 34 754,74 Kč, sestávající z jistiny 32 028,86 Kč, pojistných 625,88 Kč, nákladů vymáhání 600 Kč, smluvních pokut 1 500 Kč. Pojistné 87,79 Kč v 6. splátce bylo splatné 20. 6. 2025, 36 haléřů v 7. splátce 20. 7. 2025, 179,07, 181,25, 177,41 Kč v 8. splátce 19. 8. 2025. Náklady vymáhání byly vypočteny jako poměrná část nákladů vynaložených na zaměstnanecký aparát, telekomunikační služby, náklady provozní a na systém správy pohledávek, od 1. 5. 2022 sjednoceny na 300 Kč za měsíc. Dle smlouvy byla žalobkyně oprávněna při prodlení s úhradou splátky naúčtovat pokutu 500 Kč. 4 332,21 Kč bylo součtem úroků v jednotlivých splátkách do zesplatnění úvěru a úroku 26,28 % od 20. 8. do 24. 11. 2025 z 32 028,86 Kč. Úrok z prodlení 903,19 Kč, z toho 39,23 Kč z pokut, 16,37 Kč z pojistných, 10,02‬ Kč z nákladů vymáhání, byl vypočten sazbou 11,5 % od 3. 9. do 24. 11. 2025 z jistiny, případných poplatků, pokut.2. Byly prokázány tyto skutečnosti: Předmětem podnikání žalobkyně je poskytování spotřebitelského úvěru. Zavázala se poskytovat úvěr do 50 000 Kč s úrokovou sazbou 26,28 %, jejž se žalovaný zavázal splácet ve výši 4 % dlužné částky, minimálně 400 Kč, s pojistným 5,9 % splátky pro případ pracovní neschopnosti, ztráty příjmu, hospitalizace, invalidity, úmrtí, vždy k 20. dnu měsíců; 1. čerpání 10 591 Kč bylo vázáno na nákup techniky Samsung, od ledna 2025 mělo být zaplaceno 11 splátkami po 1 074 Kč; při opoždění se splátkou vzniklo právo na náklady upomínání 300 Kč měsíčně (za 1. upomínku se neúčtovaly), smluvní pokutu 500 Kč, maximálně ve výši splátky, dále na úrok z prodlení a dohodnutý; při prodlení s 2 splátkami nebo delším 3 měsíců mohla žalobkyně požádat o jednorázové vrácení, zesplatnění, úrok přirostl k jistině k poslednímu dnu účetního období; dříve nevyzvednutý dopis se považoval za doručený 10. den od uložení. Před uzavřením smlouvy zjištěno, že žalovaný byl svobodný, bydlel v podnájmu, měl základní vzdělání, zaměstnán u , právnická osoba, s příjmem 50 000 Kč, u ostatních členů činil 30 000 Kč, výdaje domácnosti na bydlení 11 664 Kč, ostatní ve výši životního minima členů domácnosti 8 510 Kč; žalovaný byl prověřen v registrech JAP půjčka, SOLUS (viz web Sdružení na Ochranu Leasingu a Úvěrů Spotřebitelům), NRKI (nebankovní registr klientských informací), CEE (centrální evidence exekucí), ISIR (insolvenční rejstřík), Ministerstva vnitra (ověření platnosti občanského průkazu): od června 1999 dlužil na jiném úvěru 6 666 Kč, v lednu 2021 vyřešeno prodejem pohledávky jiné osobě, dále měl úvěr z kreditní karty, poslední splátka 3 608 Kč za srpen 2023 byla včas splacena, jiným společnostem splácel po 278 Kč. V důsledku prodlení mu byla zaslána výzva z 19. 8. 2025 ke splacení celého úvěru 37 094,72 Kč do 2 týdnů od sepsání; výzva byla 27. 8. 2025 uložena pro nezastižení žalovaného, poté 12. 9. 2025 dodána do domovní schránky. K 24. 11. 2025 zůstal dluh na jistině 32 028,86 Kč (splátka 2 196,65 Kč, splatná 20. 5. 2025, 2 245,15 Kč 20. 6. 2025, 2 292,11 Kč 20. 7. 2025, zesplatněných 25 294,95 Kč), úrocích 4 332,21 Kč (úroku CoC 988,09 Kč, za hotovostní transakce 1 072,87 Kč, za pojistná 32,63, 9,77 Kč, ze zrušeného splátkového programu 236,62 Kč, obchodním 1 992,23 Kč), nákladech vymáhání 600 Kč (po 300 Kč uplatněných 20. 6., 19. 8. 2025), pojistných 625,88 Kč (87,79 Kč uplatněných 20. 6. 2025, 36 haléřů 20. 7. 2025, 177,41, 179,07, 181,25 Kč 19. 8. 2025), pokutách 1 500 Kč (440 Kč uplatněných 20. 5. 2025, 60 Kč 20. 6. 2025, po 500 Kč 20. 7., 19. 8. 2025), úroku z prodlení 903,19 Kč.3. Skutková zjištění byla opřena o tyto důkazy: Předmět podnikání žalobkyně vyplývá z úplného výpisu obchodního rejstříku z 27. 4. 2022; práva a povinnosti účastníků ze smlouvy o revolvingovém úvěru , Anonymizováno, z , datum, , jimi podepsané, z úvěrových podmínek žalobkyně - , Anonymizováno, , platných od 1. 12. 2023, pravidel programu , Anonymizováno, ; prověření úvěruschopnosti též z karty klienta z 24. 11. 2025, úvěrové zprávy, ověření bonity; výše a datum čerpání, splácení úvěru a souvisících částek, výše a struktura dluhu z žalobkyní předloženého výpisu čerpání, splátek a úhrad; zesplatnění z výzvy žalobkyně ke splacení celého úvěru z 19. 8. 2025, potvrzení České pošty o odeslání žalovanému z následujícího dne; průběh doručování z webu PoštaOnline (viz zásilka , Anonymizováno, ).4. Závěr o skutkovém stavu: Žalobkyně tedy mezi 3. 12. 2024 a 19. 8. 2025 poskytla 32 028,86 Kč, jež žalovaný nesplatil, dále zůstal evidován dluh z pojistných 625,88 Kč, smluvních pokut za prodlení 1 500 Kč.5. Takto zjištěný skutkový stav byl právně posouzen: Poskytovatelka, žalobkyně, před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru dle § 86 zákona 257/2016 Sbírky, o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „zákon o spotřebitelském úvěru“), posoudila úvěruschopnost spotřebitele, žalovaného, dle dostatečných a přiměřených informací získaných z relevantních vnějších zdrojů, evidencí dlužníků, exekucí, jiných úvěrů, a od něj; splátky jiného úvěru byly nepatrné, rovněž tak výše dalších 2 úvěrů, z nichž 1 byl splacen, 2. převeden na jiného věřitele, aniž bylo zjištěno, jaký byl další průběh. Z porovnání příjmů a výdajů a dalších údajů o finanční a ekonomické situaci žalovaného však vyplývá schopnost plnit poměrně nepatrné splátky, proto vzhledem k povaze, délce a výši úvěru, byť nikoli malého, mohl být poskytnut.6. Dle smlouvy o úvěru splnila úvěrující, žalobkyně, závazek, že poskytne úvěrovanému, žalovanému, peněžní prostředky do určité částky, žalovaný však závazek vrátit poskytnuté prostředky 32 028,86 Kč dle § 2395 zákona 89/2012 Sbírky, občanský zákoník (dále jen „o. z.“), nesplnil, v této části bylo žalobě vyhověno; dále měl zaplatit úrok.7. Pojistnou smlouvou se pojistitelka, žalobkyně, zavázala poskytnout, zajistit jako zprostředkovatelka, pojistné plnění, nastane-li nahodilá událost krytá pojištěním (pojistná událost), neschopnost splácet za vymezených podmínek, pojistník, žalovaný, však dle § 2758 (1) o. z. nesplnil závazek zaplatit pojistné 87,79 Kč uplatněné 20. 6. 2025, 36 haléřů 20. 7. 2025, 537,73 Kč 19. 8. 2025, celkem 625,88 Kč.8. Čas plnění dlužných splátek dle § 1958, § 1959 e) o. z. byl přesně ujednán k 20. dnům května až července 2025. Zbývající jistina měla být dle oznámení o zesplatnění splatná 2. 9. 2025, 2 týdny po jeho sepsání. Dle dohody se však dříve nevyzvednutý dopis považoval za doručený 10. den od uložení, jelikož šlo o sobotu, dle § 607 o. z. připadla lhůta doručení na následující pracovní den, 8. 9. 2025, pozdější vhození do schránky nebylo rozhodné. Věřitelka, žalobkyně, mohla požadovat plnění ihned a dlužník, žalovaný, by poté byl povinen splnit bez zbytečného odkladu; tímto výrazem se rozumí doba do 5 dnů, jelikož připadla na sobotu, posunula se na následující pracovní den, 15. 9. 2025. Poskytnutá lhůta by proto byla nepřiměřená okolnostem. U dluhu ze spotřebitelského úvěru, s jehož plněním je žalovaný v prodlení delším než 90 dnů, dle § 122 (4) zákona o spotřebitelském úvěru vzniká žalobkyni právo jen na úrok, jenž odpovídá výši repo sazeb, stanovených Českou národní bankou pro 1. dny kalendářních 6 měsíců, v nichž došlo k prodlením, zvýšených o 8% bodů. Limitní sazba pro 2T REPO operace Banky dle a) úředních sdělení 26/2024, 9/2025, o úpravě základních úrokových sazeb, byla od 8. 11. 2024 snížena na 4 %, od 9. 5. 2025 na 3,5 %, úroky tak činily 12 % z 2 196,65 Kč, splatných 20. 5. 2025, 2 245,15 Kč z 20. 6. 2025, 11,5 % z 2 292,11 Kč splatných 21. 7. 2025 (20. 5. 2025 byla neděle), 25 294,95 Kč z 15. 9. 2025. Smyslem je tedy uložit ho v případě delšího prodlení i před uplynutím uvedené lhůty v obvyklé výši, trvá-li prodlení déle, neboť žalovanému z důvodu prodlení, zpravidla pro neschopnost řádně splácet, vzniká řada peněžitých povinností, zde ještě smluvní pokuty, úroky z prodlení, náklady uplatnění a řízení, proto již nenáleží tento úrok v převyšující sazbě. Náleží tak žalobkyní označené úroky CoC 988,09 Kč, za hotovostní transakce 1 072,87 Kč, za pojistné 32,63, 9,77 Kč, ze zrušeného splátkového programu 236,62 Kč, vzniklé do zesplatnění. Soud dále přiz