4 C 246/2024-60 — Okresní soud ve Strakonicích

1. Žalobce navrhoval vydání rozhodnutí, podle něhož bude žalovaná povinna zaplatit mu částku 50 088 Kč se zákonným úrokem z prodlení, dále částku ve výši 10 016,73 Kč a dále úrok ve výši 85,51 % ročně z částky 39 891,30 Kč od 27. 2. 2024 do 21. 3. 2024 ve výši 2 169,12 Kč, úrok ve výši 15 % ročně z částky 39 891,30 Kč od 22. 3. 2024 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový úrok za dobu od 27. 2. 2024 dosáhne částky 170 438 Kč. V odůvodnění žaloby uvedl, že mezi žalobcem jako věřitelem a žalovanou jako klientem byla uzavřena Smlouva o úvěru číslo , hodnota, . Žalovaná tuto smlouvu podepsala dne 2. 10. 2023. Na základě smlouvy byl žalované poskytnut na účet uvedený ve smlouvě úvěr ve výši 40 000 Kč. K vyplacení úvěru došlo dne 2. 10. 2023. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši nominální úrokové sazby 85,51 % ročně splácet ve 48 měsíčních splátkách ve výši 3 058 Kč, splatných vždy k 22. dni každého kalendářního měsíce počínaje listopadem 2023. Smlouva byla uzavřena prostřednictvím prostředků komunikace na dálku, a to konkrétně prostřednictvím emailové komunikace. Schopnost žalované řádně hradit úvěr byla ze strany žalobce prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalované, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů. Z uvedeného bylo zjištěno, že volné zdroje ke splácení jsou dostatečné. Byla ověřena úvěrová historie žalované v databázích SOLUS a NRKI. Na základě uvedených údajů včetně informací z dotazovaných registrů, jakož i na základě provedeného tzv. scoringu klienta, bylo rozhodnuto o možnosti poskytnutí požadovaného úvěru. Z důvodu vyloučení možných komplikací znemožňující řádné čerpání a následné splácení úvěru bylo dále prověřeno, že žalovaná nebyla v době žádosti evidována v insolvenčním rejstříku, žalovaná neměla u žalobce předchozí smlouvu ve stavu žalobního vymáhání, doklad totožnosti žalované nebyl evidován jako neplatný, zaměstnavatel žalované nebyl evidován v insolvenčním rejstříku a obchodník jednající se žalovanou doporučil úvěr ke schválení. Žalovaná neplnila řádně podmínky smlouvy a ocitla se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění úvěru uhradila pouze částku ve výši 3 058 Kč, a to dne 5. 12. 2023. Před zesplatněním celého úvěru v důsledku prodlení žalované vzniklo žalobci právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6.1 Smlouvy v celkové výši 998 Kč (2x 499 Kč), když žalobci vzniklo právo na zaplacení této smluvní pokuty u splátek číslo 2 a 3. Dále v důsledku prodlení žalované vzniklo žalobci právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované dle bodu 6.2 Smlouvy v celkové výši 400 Kč, když toto právo vzniklo u splátek číslo 2 a 3 (2x 200 Kč). V důsledku prodlení žalované následně došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu s bodem 6.3 Smlouvy, podle kterého platí, že pokud se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky či její části o délce 65 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. Žalovaná se dostala do prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů u splátky číslo 2 splatné dne 22. 12. 2023. K datu 25. 2. 2024 tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6.4 Smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu ve výši 48 393,46 Kč byla žalovaná povinna uhradit žalobci nejpozději v den zesplatnění úvěru. Před zesplatněním úvěru byla žalovaná vyzvána k úhradě dané dlužné částky a byla jí poskytnuta lhůta alespoň 30 dnů. V bodě 6.5 Smlouvy bylo dále sjednáno, že jestliže žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká jí povinnost zaplatit žalobci smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, v daném případě ode dne 27. 2. 2024 až do jejího úplného zaplacení. Žalobce uvedl, že tuto smluvní pokutu požaduje pouze k datu vyhotovení žaloby, tedy ve výši 10 016,73 Kč. Žalobce uvedl, že po žalované požaduje zaplacení nové dlužné jistiny úvěru ve výši 48 393,46 Kč se zákonným úrokem z prodlení, smluvní pokutu ve výši 998 Kč s úrokem z prodlení, náhradu nákladů ve výši 400 Kč s úrokem z prodlení, smluvní pokutu ve výši 10 016,73 Kč a úrok za poskytnutí úvěru. Žalovaná dlužné částky neuhradila, přestože byla upomínána.2. Žalovaná se žalobě nevyjádřila.3. V průběhu řízení vzal žalobce žalobu částečně zpět, a to ohledně částky 12 750 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení od 27. 2. 2024, dále ohledně částky 10 016,73 Kč a dále ohledně úroků. S ohledem na částečné zpětvzetí žaloby soud řízení v rozsahu zpětvzetí dle § 96 odst. 1, 2 o. s. ř. zastavil, aniž se zpětvzetím vyžadoval souhlas žalované, neboť ke zpětvzetí došlo dříve, než začalo jednání ve věci samé.4. Předmětem řízení tak zůstala částka ve výši 37 338 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení.5. Po provedeném dokazování bylo ze Smlouvy o úvěru zjištěno, že byla uzavřena mezi žalobcem jako poskytovatelem úvěru a žalovanou jako klientem dne 2. 10. 2023. Na základě smlouvy se žalobce zavázal poskytnout žalované úvěr ve výši 40 000 Kč a žalovaná se zavázala úvěr zaplatit ve 48 měsíčních splátkách po 3 058 Kč s tím, že splátka v sobě zahrnuje splátku jistiny, úroku za poskytnutí úvěru, a bylo-li sjednáno pojištění, i měsíční úhradu za toto pojištění. Část splátky bez měsíční úhrady za pojištění činí 2 959 Kč. Zápůjční úroková sazba činí 85,51 % ročně a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru. Za žalovanou byla smlouva podepsána jedinečným kódem. Z dopisu ze dne 3. 10. 2023 bylo zjištěno, že žalobce oznámil žalované, že společnost , právnická osoba, . akceptovala návrh na uzavření Smlouvy o úvěru č. , hodnota, ze dne 2. 10. 2023 ve znění Dodatku č. 1 k této smlouvě. Dále žalobce své tvrzení uvedené v žalobě prokázal dokladem o zaslané SMS, důkazem o přijaté SMS a důkazem o odeslání 1 Kč a základními informacemi o klientovi. Totožnost žalované pak byla ověřena občanským průkazem žalované. Z dokladu o vyplacení úvěru bylo zjištěno, že na účet uvedený ve smlouvě byla dne 2. 10. 2023 odeslána částka 40 000 Kč. Z výzvy k zaplacení ze dne 22. 1. 2024 bylo zjištěno, že žalobce vyzýval žalovanou k úhradě dlužné částky s tím, že ze strany žalované nebyly uhrazeny splátky, a to splátka číslo 2 splatná dne 22. 12. 2023 a splátka číslo 3 splatná dne 22. 1. 2024. Žalobce vyzýval žalovanou k okamžité úhradě dlužných splátek a současně byla žalovaná upozorněna na možnost zesplatnění celého úvěru. Z výzvy k zaplacení ze dne 22. 2. 2024 bylo zjištěno, že žalovaná byla vyzývána k úhradě dlužných splátek s tím, že nebyla uhrazena splátka číslo 2, splátka číslo 3 a dále splátka číslo 4 splatná dne 22. 2. 2024. Z dopisu ze dne 25. 2. 2024 bylo zjištěno, že žalobce oznámil žalované, že vzhledem k tomu, že se ocitla v prodlení s úhradou splátky úvěru o délce 65 dnů, došlo tímto dnem k okamžitému zesplatnění všech závazků vyplývajících ze smlouvy. Žalovaná byla vyzvána k okamžité úhradě dosud nesplacené části úvěru, běžných úroků přirostlých ke dni zesplatnění úvěru, smluvních pokut a náhrady nákladů, to je celkové částky 50 088 Kč. Dále žalobce své tvrzení uvedené v žalobě prokázal předsmluvním formulářem a doklady o doručení. Z karty klienta bylo zjištěno, že žalovaná uhradila dne 5. 12. 2023 částku 3 058 Kč. Tvrzení žalobce o sjednání pojištění bylo prokázáno přihláškou žalované do pojištění ze dne 2. 10. 2023 a přílohou číslo 1 návrhu na uzavření smlouvy o úvěru ze dne 2. 10. 2023, z níž bylo zjištěno, že žalovaná sjednala pojištění schopnosti splácet úvěr, přičemž se zavázala hradit pojistné ve výši 99 Kč měsíčně.6. Z listiny označené Hodnocení klienta bylo zjištěno, že žalovaná ohledně svých příjmů uvedla, že její pravidelný čistý měsíční příjem činí 17 198 Kč. Ohledně výdajů uvedla částku 4 860 Kč jako životní minimum, dále uvedla náklady na bydlení ve výši 3 915 Kč, celkové výdaje tedy 8 775 Kč s tím, že rezerva činí 1 000 Kč. Dále uvedla, že je zaměstnána u společnosti , jméno FO, , adresa, na hlavní pracovní poměr na dobu neurčitou, žije u rodičů a ohledně vzdělání uvedla, že má výuční list. V závěru pak žalovaná uvedla, že celkové příjmy činí 17 198 Kč měsíčně, výdaje 8 775 Kč měsíčně a volné zdroje 7 423 Kč měsíčně. Z vybraných pohybů na účtu bylo zjištěno, že dne 12. 7. 2023 byla na účet žalované zaslána mzda ve výši 8 557 Kč, zůstatek na účtu činil 13 232,66 Kč, dne 14. 8. 2023 byla na účet žalované zaslána mzda ve výši 8 168 Kč, zůstatek činil 9 085,66 Kč a dne 12. 9. 2023 byla na účet žalované zaslána mzda ve výši 8 946 Kč, zůstatek činil 21 104,75 Kč. Dále bylo z vybraných pohybů na účtu zjištěno, že dne 21. 9. 2023 byl žalované na účet zaslán invalidní důchod, když žalovaná pobírá invalidní důchod 1. stupně ve výši 8 641 Kč. Dá