17 C 61/2023-44 — Okresní soud v Šumperku

1. Návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu podaným u Okresního soudu v Šumperku soudu dne 25. 11. 2022, s doplněním ze dne 18. 5. 2023, se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky 26 921 Kč, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně od 10. 10. 2022 15. 12. 2021 do zaplacení, který za dobu od 10. 10. 2022 do 25. 11. 2022 kapitalizovala částkou 409,35 Kč. Návrh odůvodnila tím, že žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne 7. 4. 2022 úvěrovou smlouvu o bezúčelovém spotřebitelském úvěru, a to prostřednictvím internetových stránek společnosti [právnická osoba], [webová adresa] v chráněném internetovém prostředí, které je přístupné jen na základě zvoleného hesla, případně v mobilní aplikaci společnosti [právnická osoba] k tomu určené. Proces uzavření smlouvy probíhá tak, že zájemce o uzavření smlouvy vyplní požadované údaje, po jejich vyplnění probíhá automatizovaný schvalovací proces, pokud je žadateli žádost schválena, objeví se na internetových stránkách nebo mobilní aplikaci text Smlouvy a na telefonní číslo, které uvedl v žádosti a které je součástí Smlouvy v části " Smluvní strany", je zaslán podpisový SMS kód, ve chvíli, kdy kód zadá na webové stránce [webová adresa] nebo v mobilní aplikaci, je Smlouva uzavřena a následně je odeslána na e-mailovou adresu, která byla uvedena v žádosti a zároveň je součástí Smlouvy v její části " Smluvní strany", v případě žalovaného na [email], zároveň je klientovi dostupná z mobilní aplikace. Totožnost žadatele o úvěr je ověřována ze strany žalobkyně prostřednictvím kopie dokladů totožnosti, které jsou ze strany žadatele zaslány. Při uzavírání první smlouvy o úvěru je dále v souladu se Smlouvou ověřeno vlastnictví k účtu žadatele o úvěr, v dané věci žalovaný zaslal kopii výpisu z účtu, případně printscreen z internetového bankovnictví a protože jméno žadatele o úvěr a vlastníka účtu, který byl uveden v žádosti o uzavření Smlouvy, se shodovala, byla schválená výše úvěru převedena na účet žalovaného. Žalobkyně zároveň vždy při uzavírání Smlouvy, hodnotí schopnost žadatele splácet, tak že zkoumá, zda žadatel o úvěr má u dalších společností jiné úvěry a zda tyto platí, to prostřednictvím registrů NRKI a BRKI, dále zjišťuje, zda v případě, že již nějaké jiné závazky má, zda tyto hradí a to prostřednictvím registru SOLUS a dále v Centrální evidenci exekucí a insolvenčním rejstříku a podrobuje klienty důslednému credit scoringu, když posuzuje jejich příjmovou a výdajovou stránku, a dále přezkoumává několik podstatných ukazatelů, kterými jsou věk, rodinný stav, splátky u jiných společností a jiné. Na základě výsledků z daného procesu pak úvěr schválí, či nikoliv. Na základě Úvěrové smlouvy byla žalovanému poskytnuta částka ve výši 20 000 Kč, která byla odeslána prostřednictvím služby ThePay na účet žalovaného č. [bankovní účet], který žalovaný uvedl při uzavírání smlouvy. Žalovaný se ve Smlouvě zavázal k úhradě celé dlužné částky a poplatku za poskytnutí ve výši 660 Kč a sjednány byly také další volitelné služby za poplatky, a to poplatek za expres výplatu ve výši 199 Kč, poplatek za tzv. bezpečnou splátku ve výši 99 Kč, poplatek za SMS servis ve výši 49 Kč. Úvěr byl sjednán na 24 měsíců, se splatností jednotlivých měsíčních splátek dle splátkového kalendáře, který byl součástí smlouvy, když v rámci druhé až osmé splátky se vynáší úrok pevnou částkou ve výši 980 Kč, který byl sjednán ve Smlouvě a v rámci první a deváté až dvacáté čtvrté splátky se úrok nevynáší. Žalovaný za trvání Smlouvy nehradil ničeho a dostal se do prodlení s úhradou dlužné částky, načež byl žalobcem informován o výši dluhu a vyzýván prostřednictvím SMS a e-mailu, které zadal při uzavírání první smlouvy, k jeho úhradě. V souladu de smluvním ujednáním byla žalovanému účtována smluvní pokuta, a to dne 11. 7. 2022 ve výši 500 Kč, dne 10. 6. 2022 ve výši 500 Kč a dne 19. 5. 2022 ve výši 500 Kč, když smluvní pokutu žalobkyně účtuje v případě, že se žalovaný dostane do prodlení s úhradou aktuálně splatné splátky a výše pokuty je stanovena pevnou částkou 500 Kč. Žalovanému byly dále účtovány účelně vynaložené náklady, a to dne 16. 5. 2022 ve výši 300 Kč, dne 13. 6. 2022 ve výši 300 Kč, dne 11. 7. 2022 ve výši 300 Kč a dne 29. 7. 2022 ve výši 130 Kč. V souladu se smluvním ujednáním byla žalovanému dne 13. 6. 2022 zaslána výzva před zesplatněním celého úvěru formou doporučeného dopisu, ve které byl žalovaný vyzván k okamžité úhradě dlužné částky a upozorněn na možnost zesplatnění úvěru a v té souvislosti se vznikem nákladů na vymožení dlužné částky a následně byl úvěr ke dni 29. 7. 2022 zesplatněn a žalovaný byl vyzván k zaplacení celého úvěru včetně smluvní pokuty, a to ve sjednané lhůtě. Tato výzva byla zaslána žalovanému doporučeně formou doporučeného dopisu. V souladu se smluvním ujednáním k dosud nesplacené jistině přirůstá nezaplacený úrok, na který žalobci vznikl nárok do doby zesplatnění, mimo jiné v případě, kdy dojde k zesplatnění úvěru z důvodu minimálně dvou dlužných splátek nebo neuhrazené splátky po dobu delší než tří měsíců, což je případ žalovaného, přirostl nezaplacený úrok ve výši 2 940 Kč k dosud nesplacené jistině. Žalovanému dále byla účtována jednorázová smluvní pokuta, vypočtena jako 10 % z nezaplacené jistiny a úroků. Ke dni sepsání žalobního návrhu eviduje žalobkyně za žalovaným pohledávku ve výši 26 921 Kč, sestávající se z neuhrazené jistiny ve výši 20 000 Kč, poplatku za poskytnutí úvěru ve výši 660 Kč, poplatku za expres výplatu ve výši 199 Kč, poplatků za bezpečnou splátku ve výši 396 Kč, poplatků za SMS servis v celkové výši 196 Kč, úroků v celkové výši 2 940 Kč, účelně vynaložených nákladů v celkové výši 1 030 Kč a smluvních pokut v celkové výši 1 500 Kč. Příslušenství pak představuje kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 409,35 Kč od 10. 10. 2022 do 25. 11. 2022, když kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení požaduje žalobce od 31. dne po odeslání předžalobní výzvy, kdy 30 dní od odeslání bylo žalovanému poskytnuto k úhradě celé dlužné částky a v předžalobní výzvě byl na následky neuhrazení, mimo jiné na to, že dlužná částka začne být po zmíněných 30 dnech navyšována o zákonné úroky z prodlení, upozorněn, dále zákonný úrok z prodlení z částky 26 921 Kč od 26. 11. 2022 do zaplacení ve výši 15 %. 2. Po provedeném dokazování soud učinil následující skutková zjištění: 3. Z fotokopie občanského průkazu žalovaného bylo zjištěno, že žalobkyně měla pro ověření totožnosti žalovaného dispozici kopii jeho občanského průkazu. 4. Z úvěrové smlouvy ze dne 7. 4. 2022 bylo zjištěno, že předmětem smlouvy je závazek žalobkyně poskytnout žalovanému hotovostní bezúčelový úvěr ve výši 20 000 Kč, a to převodem na bankovní účet č. [bankovní účet], a závazek žalovaného tento úvěr splatit ve 24 měsíčních splátkách, v celkové částce 27 520 Kč, se sjednanou úrokovou sazbou 49,20% ročně, s poplatkem za korunový odklad ve výši 1 980 Kč, s poplatkem za doplňkovou službu expres výplata ve výši 199 Kč jednorázově, s poplatkem za doplňkovou službu bezpečná splátka ve výši 99 Kč měsíčně a s poplatkem za doplňkovou službu SMS servis ve výši 49 Kč měsíčně. Žalovaný smlouvu podepsal elektronicky SMS kódem [číslo]. 5. Z opisu proplacení smlouvy bylo zjištěno, že žalobkyně zaslala dne 7. 4. 2022 na účet č. [bankovní účet] částku 20 000 Kč s variabilním symbolem [číslo]. 6. Ze splátkového kalendáře a výpisu čerpání, splátek a úhrad soud zjistil, že se žalovaný dostal do prodlení již se splacením první plátky, splatné 7. 5. 2022, když na poskytnutý úvěr žalobkyni ničeho neuhradil. 7. Z dalších důkazů nečinil soud žádná skutková zjištění, neboť s ohledem na právní hodnocení soudu, nebyl jejich obsah pro rozhodnutí podstatný. 8. Po provedeném odkazování soud dospěl k tomuto závěru o skutkovém stavu: 9. Žalovaný prostřednictvím internetu požádal o uzavření smlouvy se žalobkyní, žalobkyně ověřila totožnost žalovaného pomocí jeho občanského průkazu. Žalobkyně a žalovaný (elektronicky, SMS kódem) dne 7. 4. 2022 podepsali úvěrovou smlouvu, kterou se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému bezúčelový hotovostní úvěr ve výši 20 000 Kč, a to převodem na bankovní účet č. [bankovní účet], a žalovaný se zavázal tento úvěr splatit ve 24 měsíčních splátkách, v celkové částce 27 520 Kč, se sjednanou úrokovou sazbou 49,20% ročně, s poplatkem za korunový odklad ve výši 1 980 Kč, s poplatkem za doplňkovou službu expres výplata ve výši 199 Kč jednorázově, s poplatkem za doplňkovou službu bezpečná splátka ve výši 99 Kč měsíčně a s poplatkem za doplňkovou službu SMS servis ve výši 49 Kč měsíčně. Žalobkyně vyplatila žalovanému převodem n a účet označený ve smlouvě dne 7. 4. 2022 částku 20 000 Kč, ale žalovaný se dostal do prodlení již během prvních splátky, když na úvěr neuhradil žalobkyni ničeho. Žalobkyně před uzavřením smlouvy ověřila úvěruschopnost žalovaného pouze formálně, když nejsou k dispozici žádná konkrétní tvrzení ani žádné konkrétní údaje o poměrech žalovaného. 10. Podle § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru,