18 C 17/2023-55 — Okresní soud v Šumperku

1. Podanou žalobou se žalobkyně po žalované domáhala zaplacení částky 48.040,10 Kč, úroku 12,9 % ročně z částky 82.505,95 Kč od 24. 8. 2021 do 1. 9. 2021, úroku 12,9 % ročně z částky 82.065,31 Kč od 2. 9. 2021 do 30. 9. 2021, úroku 12,9 % ročně z částky 79.940,10 Kč od 1. 10. 2021 do 31. 10. 2021, úroku 8,25 % ročně z částky 79.940,10 Kč od 2. 10. 2021 do 31. 10. 2021, úroku 12,9 % ročně z částky 75.440,10 Kč od 1. 11. 2021 do 1. 11. 2021, úroku 8,25 % ročně z částky 75.440,10 Kč od 1. 11. 2021 do 1. 11. 2021, úroku 12,9 % ročně z částky 75.040,10 Kč od 2. 11. 2021 do 21. 11. 2021, úroku 8,25 % ročně z částky 75.040,10 Kč od 2. 11. 2021 do 21. 11. 2021, úroku 12,9 % ročně z částky 70.040,10 Kč od 22. 11. 2021 do 22. 11. 2021, úroku 8,25 % ročně z částky 70.040,10 Kč od 22. 11. 2021 do 9. 1. 2022, úroku 8,5 % ročně z částky 70.040,10 Kč od 23. 11. 2021 do 9. 1. 2022, úroku 8,5 % ročně z částky 65.040,10 Kč od 10. 1. 2022 do 7. 2. 2022, úroku 8,25 % ročně z částky 65.040,10 Kč od 10. 1. 2022 do 7. 2. 2022, úroku 8,5 % ročně z částky 61.040,10 Kč od 8. 2. 2022 do 7. 3. 2022, úroku 8,25 % ročně z částky 61.040,10 Kč od 8. 2. 2022 do 7. 3. 2022, úroku 8,5 % ročně z částky 56.040,10 Kč od 8. 3. 2022 do 25. 4. 2022, úroku 8,25 % ročně z částky 56.040,10 Kč od 8. 3. 2022 do 25. 4. 2022, úroku 8,5 % ročně z částky 53.040,10 Kč od 26. 4. 2022 do 9. 5. 2022, úroku 8,25 % ročně z částky 53.040,10 Kč od 26. 4. 2022 do 9. 5. 2022, úroku 8,5 % ročně z částky 50.040,10 Kč od 10. 5. 2022 do 24. 6. 2022, úroku 8,25 % ročně z částky 50.040,10 Kč od 10. 5. 2022 do 24. 6. 2022, úroku 8,5 % ročně z pohledávky 48.040,10 Kč od 25. 6. 2022 do zaplacení, úroku 8,25 % ročně z pohledávky 48.040,10 Kč od 25. 6. 2022 do zaplacení. Žalobkyně tvrdila, že uzavřela s žalovanou dne 15. 6. 2018 Rámcovou smlouvu [číslo] v souladu s Obchodními podmínkami, na základě které byl žalované aktivován běžný účet č. [bankovní účet]. Dne 24. 5. 2019 uzavřeli účastníci Dodatek č. 4 k Rámcové smlouvě, jehož podpisem žalovaná požádala o úvěr ve výši 100.077 Kč. Úvěr č. [anonymizováno] byl schválen a dne 29. 5. 2019 vyplacen na běžný účet žalované. Žalobkyně provedla vyhodnocení úvěruschopnosti klienta jako spotřebitele, žalovaná předložila dne 29. 5. 2019 potvrzení o výši hlavního příjmu vystavené dne 28. 5. 2019, kterým prokázala výši svých příjmů za předcházející období v průměrné výši 25.029 Kč, trvání pracovního poměru na dobu neurčitou a další údaje. Žalobkyně současně ověřila zaměstnání žalované výpisem z běžného účtu č. [bankovní účet], na který žalované přicházely platby od zaměstnavatele. Pokud jde o výdaje žalované, vycházela žalobkyně z informací, které v žádosti poskytla žalovaná a také z interních a externích databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti klienta (z Bankovního registru klientských informací, která zahrnuje i údaje z Nebankovního registru klientských informací a dále informace z některých společností patřících do skupiny PPF na základě souhlasu, který klient udělil v Rámcové smlouvě, dále ž také nahlíží do insolvenčního rejstříku). Žalovaná v žádosti o úvěr uvedla, že hradí splátky jiných úvěrů. Tyto informace si žalobkyně ověřovala z úvěrové zprávy ze dne 15. 4. 2019. Podle podmínek úvěrové smlouvy byla žalovaná zavázaná měsíčně hradit pravidelnou konstantní splátku úvěru v celkové výši 1.684 Kč, skládající se ze splátky jistiny a úroku 12,9 % p. a., a to vždy k 17. dni měsíce počínaje dnem 17. 6. 2019 s tím, že předpokládané datum splacení celého úvěru bylo stanoveno na 17. 4. 2027. Dne 15. 9. 2020 uzavřeli účastníci Dodatek č. 5 k Rámcové smlouvě, na základě kterého byla provedena změna data splátek ze 17. dne v měsíci na 24. den v měsíci. První splátka s touto změnou proběhla 24. 9. 2020. Splátky od 17. 6. 2019 do 24. 5. 2021 byly splaceny. Na splátku dne 24. 6. 2021 bylo dne 24. 6. 2021 zaplaceno pouze 549,64 Kč, tuto žalobkyně započetla na úhradu jistiny splátky. Na splátku dne 24. 6. 2021 bylo dne 24. 08. 2021 zaplaceno pouze 1.075 Kč, tuto žalobkyně započetla částí ve výši 221,96 Kč na úhradu jistiny splátky a částí ve výši 853,04 Kč na úhradu úroku splátky. Počínaje splátkou ke dni 24. 6. 2021 tedy nebyly splátky ze strany žalované uhrazeny řádně a včas. Vzhledem k závažnému porušení smluvních povinností žalovanou přistoupila žalobkyně v souladu s ujednáním smlouvy o úvěru dne 24. 8. 2021 k zesplatnění úvěru, což oznámila žalované zesplatňujícím dopisem - předžalobní výzvou odeslanou dne 22. 9. 2021. Pozdní odeslání výzvy bylo zapříčiněno technickým výpadkem bankovního systému na straně žalobkyně. Ke dni zesplatnění byla dlužná pohledávka tvořena nesplacenou jistinou ve výši 82.505,95 Kč a nesplaceným smluvním úrokem z úvěru (kapitalizovaný úrok) ve výši 1.829,23 Kč. Po zesplatnění úvěru uhradila žalovaná dne 2. 9. 2021 částku 59,36 Kč, která byla započtena na úhradu úroku splátky ze dne 24. 6. 2021, dne 2. 9. 2021 částku 440,64 Kč, která byla započtena na úhradu jistiny splátky ze dne 24. 7. 2021, dne 1. 10. 2021 částku 1.243,36 Kč, která byla započtena částí ve výši 368,57 Kč na úhradu jistiny splátky ze dne 24. 7. 2021 a částí ve výši 874,79 Kč na úhradu úroku splátky ze dne 24. 7. 2021, dne 1. 10. 2021 částku 1.756,64 Kč, která byla započtena na úhradu jistiny splátky ze dne 24. 8. 2021, dne 1. 11. 2021 částku 4.500 Kč, která byla započtena na úhradu jistiny splátky ze dne 24. 8. 2021, dále uhradila dne 2. 11. 2021 částku 400 Kč, která byla započtena na úhradu jistiny splátky ze dne 24. 8. 2021, dne 22. 11. 2021 částku 5.000 Kč, která byla započtena na úhradu jistiny splátky ze dne 24. 8. 2021, dne 10. 1. 2022 částku 5.000 Kč, která byla započtena na úhradu jistiny splátky ze dne 24. 8.2021, dne 8. 2. 2022 částku 4.000 Kč, která byla započtena na úhradu jistiny splátky ze dne 24. 8. 2021, dne 8. 3. 2022 částku 5.000 Kč, která byla započtena na úhradu jistiny splátky ze dne 24. 8. 2021, dne 26. 4. 2022 částku 3.000 Kč, která byla započtena na úhradu jistiny splátky ze dne 24. 8. 2021, dne 10. 5. 2022 částku 3.000 Kč, která byla započtena na úhradu jistiny splátky ze dne 24. 8.2021, dne 25. 6. 2022 částku 2.000 Kč, která byla započtena na úhradu jistiny splátky ze dne 24. 8. 2021. Aktuální výše pohledávky je tvořena nesplacenou jistinou ve výši 48.040,10 Kč (jistina neobsahuje žádné úroky, úroky z prodlení, pokuty, poplatky ani jiné položky) a nesplaceným smluvním úrokem z úvěru do zesplatnění (kapitalizovaný úrok) ve výši 895,08 Kč, který je souhrnem nesplacených smluvních úroků ode dne poslední řádně zaplacené splátky, tj. ode dne 24. 5. 2021 do dne předcházejícího dni zesplatnění, tedy do dne 23. 8. 2021, konkrétně pak (počet dnů prodlení /365 x aktuální jistina x 12, 9/100). Žalobkyně požaduje dle interních pravidel zákonný úrok z prodlení až od 10. dne následujícího po zesplatnění. Žalobkyně požaduje od 23. 11. 2021 smluvní úrok 8,5 % ročně, a to v souladu s § 122 odst. 4 zákona číslo 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Před podáním žaloby byla žalovaná vyzvána k zaplacení. 2. Usnesením Okresního soudu v Šumperku ze dne 17. 3. 2023, č. j. 18 C 17/2023-43, bylo řízení podle § 96 odstavec 1, 2 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o. s. ř.“) částečně zastaveno na jistině částky 2.000 Kč, smluvního úroku ve výši 8,5 % ročně z částky 2.000 Kč od 9. 1. 2023 do zaplacení, zákonného úroku z prodlení ve výši 8,25 % ročně z částky 2.000 Kč od 9. 1. 2023 do zaplacení, neboť v tomto rozsahu vzala žalobkyně žalobu podáním došlým soudu dne 2. 2. 2023 zpět s tím, že žalovaná po podání žaloby dne 9. 1. 2023 uhradila částku 2.000 Kč, která byla započtena na úhradu jistiny úvěru. Nadále požadovala částku 46.040,10 Kč s úroky, jak jsou uvedeny ve výroku tohoto rozsudku. 3. Žalovaná se k podané žalobě nevyjádřila. 4. Na výzvu soudu podle o. s. ř., zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání, když ve věci lze rozhodnout jen na základě předložených listinných důkazů, se žalovaná nevyjádřila, přičemž byla rovněž poučen o následcích nevyjádření se ve stanovené lhůtě ve smyslu ustanovení § 101 odst. 4 o. s. ř., tj. o tom, že v takovém případě platí, že byl její souhlas dán. Žalobkyně s postupem soudu dle ustanovení § 115a o. s. ř. souhlasila. Soud proto ve věci rozhodl bez jednání. 5. Z rámcové smlouvy [číslo] že dne 15. 6. 2018 žalobkyně a žalovaná uzavřely dohodu, na základě které byl žalované mj. aktivován běžný účet č. [bankovní účet]. 6. Z potvrzení o výši příjmu, z lustrace žádostí vedených u žalobkyně pro žalovanou, výpisu z účtu č. [bankovní účet], úvěrové zprávy, že žalobkyně prověřovala schopnost žalované splatit poskytnutý úvěr, kdy zjistila, že zaměstnavatel žalované dne 28. 5. 2019 potvrdil, že žalovaná je u něj zaměstnána v pracovním poměru od 9. 7. 2018 na dobu neurčitou s hrubou měsíční mzdou 18.400 Kč, čistý měsíční příjem že činil na únor 28.860 Kč, na březen 17.074 Kč, za duben 29.152 Kč, průměrně tedy 25.029 Kč, dále žalobkyně zjistila, že žalovaná má u ní již jeden úvěr ze dne 15. 4. 2019 číslo [anonymizován