18 C 71/2024-17 — Okresní soud v Šumperku

1. Žalobou došlou soudu dne 19. 12. 2023 se žalobkyně po žalovaném domáhala zaplacení částek uvedených ve výroku tohoto rozsudku. V žalobě tvrdila, že po ověření schopnosti žalovaného splatit poskytnutý úvěr uzavřela se žalovaným dne 29. 5. 2021 smlouvu o úvěru č. , Anonymizováno, , v níž se zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 100.000 Kč a žalovaný se zavázal úvěr splatit v pravidelných 30měsíčních splátkách ve výši 4.272,94 Kč, počínaje dnem 25. 6. 2021, přičemž splátky byly složeny z platby jistiny, úroku a poplatků. Strany se dohodly, že úvěr bude úročen sazbou 20,20 % ročně. Žalobkyně úvěr žalovanému poskytla den 29. 5. 2021. Žalovaný povinnost nesplnil a nesplácel úvěr řádně a včas, poslední splátku uhradil v únoru 2023. Žalobkyně proto prohlásila dopisem ze dne 29. 6. 2023 v souladu se smlouvou úvěr za okamžitě splatný v celé výši. Žalovaný dluží žalobkyni na jistině částku 39.258,44 Kč (od poskytnuté jistiny 100.000 Kč byly odečteny části splátek započtené na jistinu v celkové výši 60.741,56 Kč), smluvní úrok z dlužné jistiny ke dni splatnosti ve výši 3.421,76 Kč (tj. úrok ve výši 20,20 %, který měl žalovaný zaplatit v pravidelných měsíčních splátkách, vypočtený z částky 44.957,33 Kč od 30. 11. 2022 do 31. 12. 2022, z částky 44.957,53 Kč od 31. 12. 2022 do 31. 1. 2023, z částky 39.258,44 Kč od 31. 1. 2023 do 28. 2. 2023, z částky 39.258,44 Kč 28. 2. 2023 do 31. 3. 2023, z částky 39.258,44 Kč od 31. 3. 2023 do 28. 4. 2023, z částky 39.258,44 Kč od 28. 4. 2023 do 31. 5. 2023, z částky 39.258,44 Kč od 31. 5. 2023 do 29. 6. 2023). Dále dluží smluvní poplatky ve výši 2.100 Kč (tj. poplatek za prohlášení úvěru za ihned splatný ze dne 29. 6. 2023 ve výši 300 Kč, poplatek za upomínky ze dne 2. 3. 2023, 3. 4. 2023, 23. 5. 2023 po 600 Kč, tj. 1.800 Kč). Dále úrok z prodlení kapitalizovaný ke dni 30. 11. 2023 ve výši 2.987,56 Kč (tj. ve výši 15 % ročně z částky 2.182,94 Kč od 30. 11. 2022 do 31. 12. 2022, z částky 790 Kč od 30. 11. 2022 do 31. 12. 2022, z částky 5.699 Kč od 31. 12. 2022 do 31. 1. 2023, z částky 1.546,79 Kč od 31. 12. 2022 do 31. 1. 2023, z částky 3.564,12 Kč od 31. 1. 2023 do 28. 2. 2023, z částky 708,82 Kč od 31. 1. 2023 do 28. 2. 2023, z částky 7.176,21 Kč od 28. 2. 2023 do 31. 3. 2023, z částky 1.369,67 Kč od 28. 2. 2023 do 31. 3. 2023, z částky 10.788,30 Kč od 31. 3. 2024 do 28. 4. 2023, z částky 2.030,52 Kč od 31. 3. 2023 do 28. 4. 2023, z částky 14.400,39 Kč od 28. 4. 2023 do 31. 5. 2023, z částky 2.691,37 Kč od 28. 4. 2023 do 31. 5. 2023, z částky 14.400,39 Kč od 31. 5. 2023 do 29. 6. 2023, z částky 3.421,76 Kč od 31. 5. 2023 do 29. 6. 2023, z částky 39.258,44 Kč od 18. 7. 2023 do 30. 11. 2023). Dále úrok z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 42.680,20 Kč (tj. z dlužné jistiny a dlužného smluvního úroku ve výši 3.421,76, který se stal součástí jistiny) od 1. 12. 2023 do zaplacení. Před podáním žaloby žalobkyně vyzvala žalovaného k zaplacení.2. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil.3. Na výzvu soudu dle § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání, když ve věci lze rozhodnout jen na základě předložených listinných důkazů, se žalovaný nevyjádřil, přičemž byl rovněž poučen o následcích nevyjádření se ve stanovené lhůtě ve smyslu ustanovení § 101 odst. 4 o. s. ř., tj. o tom, že v takovém případě platí, že byl jeho souhlas dán. Žalobkyně s postupem soudu dle ustanovení § 115a o. s. ř. souhlasila v prohlášení učiněném v žalobě. Soud proto ve věci rozhodl bez jednání.Soud učinil následující skutková zjištění:4. Ze žádosti o úvěr, že žalovaný požádal žalobkyni o úvěr ve výši 110.000 Kč splatný v 30měsíčních splátkách. V žádosti uvedl průměrný měsíční příjem za 3 měsíce ve výši 24.000 Kč, zaměstnavatele , právnická osoba, , IČO , IČO, , se sídlem , adresa, , celkový měsíční příjem domácnosti 42.000 Kč, že nemá vyživovanou osobu a nemá jiné měsíční splátky ani srážky ze mzdy.5. Ze smlouvy o úvěru , Anonymizováno, půjčka, Všeobecných produktových podmínek, Základních produktových podmínek spotřebitelského splátkového úvěru, že žalobkyně a žalovaný dne 29. 5. 2021 uzavřeli elektronickými prostředky komunikace na dálku, prostřednictvím , Anonymizováno, , dohodu, kterou se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 110.000 Kč a žalovaný se zavázal úvěr splatit v pravidelných 30měsíčních splátkách ve výši 4.272,94 Kč vždy k 25. dni v měsíci, počínaje dnem 25. 6. 2021, splátky byly složeny z platby jistiny, úroku a poplatků. Strany se dohodly, že úvěr bude úročen sazbou 20,20 % ročně. Ve smlouvě byly sjednány poplatky mj. ve výši 600 Kč za zaslání každé písemné upomínky, který byl splatný při zaslání upomínky a ve výši 300 Kč za prohlášení úvěru za ihned splatný. Pro případ prodlení se splněném jakékoliv pohledávky žalobkyně bylo sjednáno právo žalobkyně prohlásit kterékoli dluhy žalovaného za ihned splatné a požádat žalovaného o jejich předčasné splacení, s tím, že žalobkyně o rozhodnutí žalovaného písemně vyrozumí. Dále bylo sjednáno, že úroky, které nebudou ke dni jejich splatnosti řádně zaplaceny, má právo žalobkyně připisovat k částkách dříve splatným a dosud neuhrazeným a dále je úročit úrokem z prodlení nebo sjednaným smluvním úrokem.6. Z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, že žalovanému byly poskytnuty zákonného informace vztahující se k předmětnému úvěru.7. Ze sazebníku poplatků za produkty a služby pro fyzické osoby nepodnikatele platného od 18. 4. 2019, že v tomto jsou uvedeny poplatky za vybrané služby poskytované žalobkyní, mj. poplatek za zaslání každé upomínky ve výši 600 Kč a za prohlášení úvěru za ihned splatný ve výši 300 Kč.8. Z výpisů z běžného účtu žalovaného č. , č. účtu, ze dne 31. 12. 2020, 29. 1. 2021, 26. 2. 2021, 31. 3. 2021, 30. 4. 2021, 31. 5. 2021, tj. za období od 1. 12. 2020 do 31. 5. 2021, že na účet byla připisována mzda od zaměstnavatele , právnická osoba, ve výši 26.429 Kč, 27.770 Kč, 24.023 Kč, 25.1481 Kč, 30.373 Kč, 28.153 Kč. Pravidelnou platbou byl nájem ve výši 9.000 Kč.9. Z posouzení úvěruschopnosti, že žalobkyně vycházela z deklarovaného čistého měsíčního příjmu žalovaného ve výši 24.000 Kč, čistého měsíčního příjmu domácnosti 42.000 Kč, že nemá vyživovací povinnost, bydlí v pronajatém domě/bytu, nemá dosavadní interní ani externí splátky, vycházela z podílu žalovaného na nákladech na bydlení 57,14 %. Příjmové a výdajové poměry porovnávala z pohybů na účtu žalované.10. Z výpis z běžného účtu žalovaného č. , č. účtu, ze dne 31. 5. 2021, že dne 29. 5. 2021 byla na účet připsána částka předmětného úvěru ve výši 100.000 Kč.11. Z výpisů z úvěrového účtu č. , č. účtu, za dobu od 29. 5. 2021 do 31. 10. 2023 a z platební historie k předmětné smlouvě o úvěru, že v těchto jsou uvedena jednotlivá data a částky, ve kterých byly provedeny splátky úvěru, účtování poplatků a úroků. Úvěr byl hrazen od 25. 6. 2021, poslední splátka byla provedena dne 10. 2. 2023. Dne 2. 3. 2023, 3. 4. 2023, 23. 5. 2023 žalobkyně vyúčtovala žalovanému poplatky po 600 Kč. Na jistinu žalovaný uhradil celkem 60.741,56 Kč. Ke dni 31. 10. 2023 činila jistina po splatnosti částku 39.258,44 Kč, splatný smluvní úrok, tj. úrok, který měl žalovaný zaplatit v pravidelných měsíčních splátkách, částku 3.421,76 Kč, splatný úrok z prodlení z jistiny 2.251,38 Kč, splatný úrok z prodlení z úroku 245,06 Kč, splatné poplatky za upomínání částku 2.100 Kč, splatný poplatek za prohlášení úvěru za splatný částku 300 Kč.12. Z oznámení o prohlášení úvěru za splatný ze dne 1. 7. 2023 a soupisu podaných zásilek, že žalobkyně dne 4. 7. 2023 odeslala žalovanému uveden oznámení, ve kterém mu sdělovala, že ke dni 29. 6. 2023 prohlásila v důsledku opakovaného porušování smluvních podmínek předmětný úvěr za splatní, s tím, že k uvedenému dni činila celková dlužná částka 45.347,24 Kč. Vyzvala jej k úhradě nejpozději do 17. 7. 2023.13. Z předžalobní výzvy ze dne 1. 12. 2023 a poštovního podacího archu, že právní zástupce žalobkyně dne 1. 12. 2023 odeslal žalovanému výzvu k zaplacení dlužné částky před podáním žaloby.14. Soud učinil následující závěr o skutkovém stavu: Dne 29. 5. 2021 žalovaný a žalobkyně na základě předchozí žádosti žalovaného uzavřeli smlouvu o úvěru, na základě které poskytla žalovanému převodem na jeho účet dne 29. 5. 2021 úvěr ve výši 100.000 Kč. Žalovaný se zavázal uvedenou částku splácet spolu s úrokem z úvěru ve výši 20,20 % ročně 30 pravidelnými měsíčními splátkami ve výši 4.272,94 Kč každého 25. dni v měsíci, první splátku dne 25. 6. 2021. Ve smlouvě byly sjednány poplatky ve výši 600 Kč za zaslání každé písemné upomínky, který byl splatný při zaslání upomínky a ve výši 300 Kč za prohlášení úvěru za ihned splatný. Pro případ prodlení se splněném jakékoliv pohledávky žalobkyně bylo sjednáno právo prohlásit kterékoli dluhy žalovaného za ihned splatné a požádat žalovaného o jejich předčasné splacení. Před uzavřením smlouvy žalobkyně s odbornou péčí posoudila schopnost žalovaného splatit poskytnu