8 C 108/2024-31 — Okresní soud v Šumperku

1. Žalobkyně se po žalované domáhala zaplacení výše uvedené částky s tím, že na základě "smlouvy o produktových balíčcích , právnická osoba, , studenty a dospělé" uzavřené mezi žalobkyní a žalovanou dne 11. 9. 2013 se žalobkyně zavázala pro žalovanou zřídit a vést běžný účet č. , č. účtu, ve smyslu § 708 a násl. obchodního zákoníku (dále jen „běžný účet“). Následně došlo dne 4. 4. 2022 mezi žalobkyní a žalovanou k uzavření smlouvy o povoleném přečerpání běžného účtu č. , Anonymizováno, . Žalobkyně následně umožnila žalované přečerpat jeho běžný účet do výše dílčího úvěrového limitu ve výši 10.000 Kč. Nedílnou součástí uzavřené smlouvy o povoleném přečerpání jsou „obchodní podmínky pro povolené přečerpání účtu“, které žalovaná obdržela před uzavřením smlouvy a souhlasila s jejich zněním, což prohlásila v rámci své žádosti o povolené přečerpání účtu. Poskytnuté peněžité prostředky byly dle smlouvy o povoleném přečerpání úročeny úrokovou sazbou ve výši 18,9 % ročně. Dle čl. 4.5. obchodních podmínek pro povolené přečerpání běžného účtu je žalobkyně oprávněna účtovat žalované za své služby poplatky dle sazebníku poplatků (dále též jako "sazebník"). Žalované dlužné poplatky ve výši 2.150 Kč jsou tvořeny účtovaným poplatkem za výzvu ke splnění smluvních podmínek ve výši 150 Kč (ze dne 13. 10. 2022) a poplatkem za výzvu k dodržení podmínky kontokorentu ve výši 500 Kč (ze dne 18. 7. 2022, 8. 8. 2022, 8. 9. 2022 a 10. 10. 2022). Dle čl. 5.3. obchodních podmínek pro povolené přečerpání běžného účtu byla žalovaná povinna zajistit na svém běžném účtu dostatek disponibilních peněžních prostředků k automatické měsíční úhradě úroků, poplatků a event. naběhlých úroků z prodlení, a to vždy ke dni splatnosti, kterým je dle obchodních podmínek vždy poslední den kalendářního měsíce. Dle čl. 9.2. obchodních podmínek pro povolené přečerpání běžného účtu je žalobkyně oprávněna písemným oznámením odeslaným žalované prohlásit, že všechny její pohledávky z poskytnutého povoleného přečerpání účtu jsou splatné ke dni uvedenému v prohlášení, pokud nastane některá ze skutečností předvídaných v čl. 9.2. těchto obchodních podmínek (dále též "oznámení o zesplatnění"). Žalobkyně tak činí zejména při porušení některého ze závazků vyplývajících pro žalovaného z čl. 8. obchodních podmínek pro povolené přečerpání běžného účtu. Žalovaná se naposledy ocitla v prodlení ke dni 18. 7. 2022, nicméně žalobkyně přistoupila k níže uvedenému zesplatnění po opakovaném prodlení s úhradou měsíčních splátek, resp. dlužných poplatků až po odeslání "poslední výzvy k zaplacení dlužné částky" žalovanému dne 10. 10. 2022. Na základě porušení shora uvedené povinnosti byly předmětným oznámením o zesplatnění veškeré závazky žalované prohlášeny za splatné ke dni 30. 12. 2022. Toto oznámení bylo žalované doručováno na poštovní adresu pro doručování, kterou žalovaná naposledy sdělila dle čl. 2.5. obchodních podmínek. Žalovaná tyto neuhrazené peněžní prostředky včetně příslušenství do dnešního dne bance neuhradila. Podrobný přehled nárůstu příslušenství pohledávky, tj. z jaké částky a v jaké výši je příslušenství počítáno, vyplývá z přílohy tohoto návrhu označené jako "stav dlužné jistiny a příslušenství". Žalovaná k datu vyhotovení předmětného Oznámení o zesplatnění dlužila žalobkyni částku 13.084,91 Kč, která se skládá z dlužné jistiny 10.000 Kč, dlužného smluvního úroku 826,35 Kč, dlužného úroku z prodlení 108,56 Kč a dlužných poplatků 2.150 Kč. Prodlením s úhradou jednotlivých splatných částek vznikl žalované závazek zaplatit z těchto částek dle úrok z prodlení ve výši stanovené nařízením vlády č. 351/2013 Sb., v platném znění. Dle závěrečných ustanovení obchodních podmínek pro povolené přečerpání běžného účtu je žalobkyně oprávněna obchodní podmínky aktualizovat. Po datu zesplatnění dlužná částka narůstala o běžný úrok a úrok z prodlení. Částečné úhrady dlužné částky je žalobkyně oprávněna v souladu s čl. 5.1. obchodních podmínek pro povolené přečerpání účtu použít na úhradu svých jednotlivých pohledávek dle vlastního uvážení. Žalovaná byla žalobkyní vyzvána k úhradě svého dluhu vůči žalobkyni. V tomto dopise, zaslaném žalované dne 10. 11. 2022 na poslední známou adresu, žalobkyně informovala žalovanou o výši jejího dluhu a současně ji vyzvala k neprodlené úhradě celé dlužné částky. V tomto dopise rovněž upozornila žalovanou na možnost vymáhání pohledávky soudní cestou pro případ, že žalovaná svůj závazek nesplní. Žalovaná však na výzvu ze strany žalobkyně nereagovala a dlužnou částku neuhradila. Žalovaná dluží žalobkyni ke dni 24. 10. 2023 částku 14.827,29 Kč, která se skládá z dlužné jistiny 10.000 Kč, kapitalizovaného běžného úroku 1.758,17 Kč, kapitalizovaného úroku z prodlení 919,12 Kč a poplatků 2.150 Kč. Kapitalizovaný smluvní úrok žalovaný v částce ve výši 1.758,17 Kč byl zkapitalizován za období od 1. 6. 2022, když žalovaná naposledy uhradila v plné výši dlužný úrok za měsíc květen roku 2022, do 24. 10. 2023, tedy do dne, kdy byla pohledávka vyčíslena pro účely soudního vymáhání, z částky nesplacené jistiny. Sazba tohoto úroku byla nejprve ve výši 18,9 % a v souladu s § 122 (4) zák. č. 257/2016 Sb., byla nesplacená jistina dále po 90. dni od počátku prodlení žalovaného úročena sazbou ve výši 8,05 % ročně. Dle čl. 5.2. Obchodních podmínek byl úrok z poskytnutých peněžních prostředků splatný vždy na konci kalendářního měsíce. Kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení žalovaný v částce ve výši 919,12 Kč byl zkapitalizován za období od 18. 7. 2022, kdy se žalovaná dostala opět a naposledy do prodlení, do 24. 10. 2023, tedy do dne, kdy byla pohledávka vyčíslena pro účely soudního vymáhání, z částky nesplacené jistiny a dlužných poplatků, jejichž výše je patrná ze stavu dlužné jistiny a příslušenství (sloupec "poplatky“). Sazba úroku byla v souladu s čl. VI. 1. Smlouvy o kontokorentu ve výši stanovené nařízením vlády č. 351/2013 Sb., tedy v zákonné výši. Veškeré výpočty jednotlivých částek provádí interní systém žalobkyně. Výše běžného úroku je počítána dle sjednané úrokové sazby z celkové čerpané a dosud neuhrazené jistiny. Smluvní úrok je dle čl. 4.4. Obchodních podmínek vypočítáván a účtován na bázi roku o 360 dnech a měsíce o skutečném počtu kalendářních dnů. Na základě shora uvedeného vznikla dále žalované povinnost uhradit žalobkyni úrok z prodlení z dlužné jistiny a dlužných poplatků, a to od 24. 10. 2023 do zaplacení ve výši stanovené nařízení vlády č. 351/2013 Sb. a běžný úrok z vyčerpané a nesplacené jistiny ve výši 8,05 % ročně od 24. 10. 2023 do zaplacení.2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila.3. Smlouvou o produktových balíčcích pro děti, studenty a dospělé, datovanou 11. 9. 2013, smlouvou o kontokorentu datovou 4. 4. 2022, žádostí o poskytnutí úvěru, předsmluvními informacemi ke kontokorentu, sazebníkem žalobkyně pro fyzické osoby účinným od 1. 7. 2022, obchodními podmínkami pro kontokorent účinnými od 1. 11. 2021 a oznámením žalobkyně o stanovených úrokových podmínkách vkladů a úvěrů v Kč platným od 21. 2. 2022, má soud za prokázané, že mezi žalobkyní a žalovanou jako klientkou byla uzavřena smlouva o kontokorentu k účtu na základě které žalobkyně poskytla žalované úvěr ve formě kontokorentu ve výši 10.000 Kč, se sjednanou pohyblivou úrokovou sazbou ke dni uzavření smlouvy ve výši 18,90 % ročně, sjednaným poplatkem za výzvu ke splnění smluvních podmínek ve výši 150 Kč a poplatkem upomínku/výzvu k uhrazení dlužné částky ve výši 300 Kč/500 Kč.4. Výpisem z účtu žalované, žádostí žalované o poskytnutí úvěru a informacemi z Credit Bureau, má soud za prokázané, že žalobkyně před poskytnutím předmětného úvěru žalované prověřovala její poměry a schopnost úvěr v budoucnu splácet.5. Stavem dlužné jistiny a příslušenství a historií úvěru, má soud za prokázané, že žalovaná sjednaný úvěr formou kontokorentu čerpala, avšak řádně nesplácela a dluží tak žalobkyni na jistině 10.000 Kč a na poplatcích za výzvu ze dne 13. 10. 2022 částku 150 Kč a za výzvy ze dne 18. 7. 2022, 8. 8. 2022, 8. 9. 2022 a 10. 10. 2022 částku 4x 500 Kč, tedy 2.000 Kč.6. Předžalobní výzvou a potvrzením o jejím odeslání, má soud za prokázané, že žalobkyně vyzývala před podáním žaloby žalovanou k úhradě předmětného dluhu.7. Podle § 3028 odst. 3 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen „občanský zákoník“) není-li dále stanoveno jinak, řídí se jiné právní poměry vzniklé přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona, jakož i práva a povinnosti z nich vzniklé, včetně práv a povinností z porušení smluv uzavřených přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona, dosavadními právními předpisy. To nebrání ujednání stran, že se tato jejich práva a povinnosti budou řídit tímto zákonem ode dne nabytí jeho účinnosti. Soud proto věc posuzoval dle zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku účinného od 1. 1. 2014 (dále jen „občanský zákoník“) a zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen „zákon o spotřebitelském úvěru“), účinném od 1. 12. 2016, s ohledem na datum uzavření předmětné smlouvy o spotřebitelském úvěru.8. Po