11 C 265/2025-126 — Okresní soud v Táboře

1. Žalobkyně se podanou žalobou domáhala vydání rozhodnutí, kterým by byla žalované uložena povinnost zaplatit žalobkyni částku uvedenou ve výroku I tohoto rozsudku, z titulu nesplněné povinnosti vyplývající žalované ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, uzavřené mezi účastníky řízení dne , datum, . Žalobkyně žalované poskytla úvěr ve výši 18 000 Kč a žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr a sjednaný úrok za poskytnutí úvěru splácet ve 48 měsíčních splátkách po 1 195 Kč splatných vždy k 16. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem prosinec 2022, to vše dle splátkového kalendáře, který tvoří přílohu oznámení žalobkyně o schválení úvěru. Žalovaná sjednané podmínky řádně neplnila a ocitla se tak v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění celého úvěru žalovaná žalobkyni uhradila 16 x splátku ve výši 1 195 Kč (dne 15. 12. 2022, 13. 1., 15. 2., 15. 3., 13. 4., 12. 6., 13. 7., 14. 8., 12. 9., 13. 10., 13. 11., 14. 12. 2023, 11. 1., 13. 2., 14. 3., 13. 5. 2024) a částku 1 048 Kč dne 12. 6. 2024, s úhradou splátky č. 17. splatné dne 16. 4. 2024 se dostala do prodlení o více jak 65 dnů. K datu 20. 6. 2024 tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6.4 úvěrové smlouvy se ke dni zesplatnění úvěru stala celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 17 373,99 Kč byla žalovaná povinna uhradit žalobkyni nejpozději do dne zesplatnění. Dále bylo ujednáno, že jestliže žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, v daném případě od 22. 6. 2024, až do jejího úplného zaplacení. Sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru. Po zesplatnění zaplatila žalovaná dalších 7 splátek ve výši 1 048 Kč (dne 15. 7. 2024, 17. 4., 9. 5., 2. 6., 12. 6., 1. 7. a 6. 8. 2025). Ke ni podání žaloby tak žalovaná dlužila žalobkyni novou jistinu úvěru v celkové výši 10 184,99 Kč (k datu zesplatnění úvěru činila nová jistina částku 17 373,99 Kč a odpovídala zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 15 706,52 Kč a úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši 1 667,47 Kč), dále dlužila smluvní pokuty dle bodu 6.1 smlouvy v celkové výši 1 497 Kč, náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 2 600 Kč (bod 6.2 smlouvy), smluvní pokutu dle bodu 6.5 smlouvy ve výši 0,1 % z dlužné částky nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalovaného s její úhradou, a to počínaje dnem 22. 6. 2024, ke dni sepisu žaloby – , datum, vyčíslenou v částce 6 713,08 Kč. Dále žalobkyně požaduje i úrok z úvěru ve výši 64,13 % ročně kapitalizovaný z částky 15 706,52 Kč za období od 22. 6. 2024 do 15. 7. 2024 částkou 645,84 Kč a od 16. 7. 2025 do zaplacení úrok z úvěru z jednotlivých splátek uvedených ve výroku I ve výši 14,75 % ročně, maximálně však do doby, kdy tento celkový úrok za dobu od 22. 6. 2024 dosáhne částky 60 364 Kč. Ke dni podání žaloby ani na základě předžalobní výzvy žalovaný již ničeho na dluh neuhradil.2. Žalovaná se k jednání nařízenému na den , datum, nedostavila, ač byla řádně a včas předvolána, z účasti se neomluvila. Soud proto postupoval v souladu s ustanovením § 101 odst. 3 o.s.ř. a věc projednal a rozhodl na základě obsahu spisu a provedených důkazů.3. Smlouvou o úvěru ze dne , datum, (dále jen smlouva), oznámením věřitele o schválení úvěru včetně dodejky, předsmluvním formulářem, splátkovým kalendářem ke smlouvě, prohlášením a kartou klienta a dokladem o vyplacení úvěru ze dne , datum, žalobkyně prokázala, že mezi účastníky byla dne , datum, uzavřena smlouva o úvěru, na jejímž základě žalobkyně poskytla žalované úvěr ve výši 18 000 Kč a žalovaná se tuto částku a sjednaný úrok ve výši 64,13 % ročně zavázala splácet ve 48 měsíčních splátkách po 1 195 Kč měsíčně, splatných vždy k 16. dni každého kalendářního měsíce, počínaje od prosince 2022. Výše roční procentní sazby nákladů (dále jen RPSN) činí dle obsahu smlouvy 86,76 %. V čl. 2.2 smlouvy se smluvní strany dohodly, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru. Tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Dohodnuto bylo i to, že věřitel je oprávněn požadovat na úrocích částku v maximální souhrnné výši 120 % celkové částky, kterou má klient (žalovaný) zaplatit, uvedené v části , Anonymizováno, smlouvy. Podle bodu 6.1 smlouvy, pokud se klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky či její části o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 499 Kč, a to za každou splátku, u které se ocitl v prodlení v délce 30 dnů. Dle bodu 6.2 smlouvy má poskytovatel vůči klientovi právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s jeho prodlením. Výše těchto nákladů činí u každé další splátky, u které se klient ocitl v prodlení s její úhradou o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Podle bodu 6.5 smlouvy, jestliže klient po zesplatnění úvěru nezaplatí novou výši jistiny úvěru v den zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení. Přílohou č. 1 smlouvy je závazek žalovaného hradit žalobkyni po dobu trvání pojištění měsíční úhradu za skupinové pojištění schopnosti splácet daný úvěr ve výši 147 Kč, která je součástí každé splátky úvěru dle splátkového kalendáře. Přihlášku do skupinového pojištění na základě pojistné smlouvy uzavřené mezi žalobkyní a , právnická osoba, . žalovaný podepsal v den podpisu smlouvy o úvěru. Dne , datum, byla ve prospěch žalované odepsána z účtu žalobkyně částka 18 000 Kč. Na úhradu poskytnutého úvěru uhradila žalovaná celkem do podání žaloby částku 27 504 Kč. Po podání žaloby pak zaplatila ještě dne 12. 9. 2025 2 platby po 1 048 Kč a dále 7 x 605 Kč ve dnech 1. 10., 10. 10., 13. 10., 11. 11. 2025 - 2 platby a 11. 12. 2025 opět 2 platby, celkem tedy dalších 6 331 Kč. Podle bodu 6.3 smlouvy, jestliže se klient ocitne v prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, tj. k tomuto dni se stává okamžitě splatná celá jistina úvěru a veškeré úroky z poskytnutého úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, veškeré smluvní pokuty a náklady dle bodu 6.2 části B smlouvy. Podle bodu 6.4 smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru stala celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu byla žalovaná povinna uhradit žalobkyni nejpozději do dne zesplatnění. Z výzev k zaplacení ze dne 16. 4. 2024, 17. 5. 2024 a 17. 6. 2024 vyplývá, že žalovaná byla vyzvána k úhradě dlužných splátek, tj. splátky č. 17, 18, 19, které měla řádně hradit dle přílohy ke smlouvě – splátkového kalendáře a také smluvní pokuty a nákladů vzniklých z prodlení žalované. Na základě těchto výzev žalovaná ničeho nezaplatila, proto dne 20. 6. 2024 žalobkyně oznámila žalované zesplatnění úvěru. Předžalobní výzvou ze dne 12. 11. 2024 byla žalovaná vyzvána k úhradě vzniklého dluhu a upozorněna na možnost jeho soudního vymáhání. Z výpisu ze systému SOLUS, informací o klientovi a detailu plateb zasílaných měsíčně žalované na účet vedený u , právnická osoba, . vyplývá, že žalobkyně před poskytnutím úvěru ověřila úvěruschopnost žalované. Ze statistického seznamu České národní banky – Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami domácnostem v ČR vyplývá, že za listopad 2022 činila průměrná sazba úroků z úvěru poskytovaná domácnostem v ČR 9,63 % ročně.4. Z listin učinil soud následující skutkové závěry. V dané věci byla mezi účastníky uzavřena smlouva o úvěru, na jejímž základě byl žalované poskytnut úvěr ve výši 18 000 Kč a žalovaná se tento úvěr zavázala spolu s úroky z úvěru uhradit v dohodnutých splátkách po 1 195 Kč. V případě řádného splácení po dohodnutou dobu 4 let měla žalovaná zaplatit žalobkyni při dohodnuté RPSN 86,76 % celkem částku 50 304 Kč. Žalovaná však smluvní podmínky nedodržel a od splátky č.16 se dostala se splácením do prodlení, v důsledku čehož po ní žalobkyně požadovala zaplacení sankcí podle čl. 6.1 smlouvy (smluvní pokuta) a čl. 6.2 smlouvy (náhrada nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované) a dále došlo k zesplatnění úvěru, vzniku nové jistiny úvěru zahrnující kromě nezaplacené původní jistiny také přirostlé úroky z úvěru. Od zesplatnění úvěru se dále odvíjel požadavek žalobkyně na zaplacení další smluvní pokuty, v tomto případě sjednané dle čl. 6.5 smlouvy s t