ECLI: ECLI:CZ:OSTC:2025:10.C.12.2025.1 Datum: 2025-10-31 Předmět: o 24 988,43 Kč s příslušenstvím Ustanovení: ["§ 2 nař. vl. č. 351/2013 Sb.", "§ 6 vyhl. č. 177/1996 Sb.", "§ 7 vyhl. č. 177/1996 Sb.", "§ 115a z. č. 99/1963 Sb.", "§ 142 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 513 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 1970 z. č. 89/2012 Sb.", ["náklady řízení""odstoupení od smlouvy""smlouva o úvěru""lhůty""náhrada nákladů"]
O co šlo: o 24 988,43 Kč s příslušenstvím (["§ 2 nař. vl. č. 351/2013 Sb.", "§ 6 vyhl. č. 177/1996 Sb.", "§ 7 vyhl. č. 177/1996 Sb.", "§ 115a z. č. 99/1963 Sb.", "§ 142 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 513 z. č. 8)
1. Žalobkyně se domáhala rozhodnutí, kterým by byla žalovanému uložena povinnost zaplatit žalobkyni 24 988,43 Kč s příslušenstvím. Žaloba byla odůvodněna tím, že účastníci uzavřeli smlouvu o revolvingovém úvěru a vydání kreditní karty č. , hodnota, , která stanovila úvěrový rámec a úrokové sazby pro jednotlivé typy čerpání. Součástí smluvního vztahu byly Všeobecné obchodní podmínky, zejména čl. 27, 30, 31 a 32, upravující informační povinnosti žalovaného a oprávnění žalobce prohlásit úvěr za splatný při jejich porušení. V důsledku opakovaného prodlení žalovaného s úhradou splátek žalobce využil tohoto oprávnění a prohlásil úvěr za splatný ke dni 29. června 2024, o čemž žalovaného informoval oznámením o zesplatnění.1.2. Žalobce uplatňuje nárok na zaplacení dlužné jistiny ve výši 20 000 Kč, představující neuhrazenou část čerpaného úvěru po odečtení provedených splátek, a dále kapitalizovaného obchodního úroku ve výši 1 050,93 Kč, vyčísleného ke dni zesplatnění pohledávky podle ujednané úrokové sazby a čl. 43 Všeobecných obchodních podmínek, který upravuje přirůstání kapitalizovaného úroku k jistině. Z obou těchto částek žalobce požaduje zákonný úrok z prodlení od 27. září 2024 do zaplacení.1.3. Součástí žalované pohledávky jsou rovněž úroky z prodlení vyčíslené ke dni předání věci k vymáhání, a to z kapitalizovaného obchodního úroku ve výši 31,50 Kč a z jistiny ve výši 606 Kč, počítané v zákonné sazbě podle § 1970 občanského zákoníku.1.4. Dále žalobce požaduje náhradu poplatků spojených s uplatněním pohledávky, konkrétně poplatky za odeslání upomínek v celkové výši 1 800 Kč (tři upomínky po 600 Kč), poplatek za prohlášení úvěru za splatný a případné dlužné pojistné ve výši 600 Kč a poplatky za přečerpání úvěrového rámce ve výši 900 Kč. Tyto poplatky jsou sjednány ve Sazebníku banky, části „Kreditní karty ke spotřebitelskému revolvingovému úvěru“, na který žalobce odkazuje, a jejich předepsání je doloženo platební historií.1.5. Celková hodnota žalované pohledávky bez příslušenství činí 24 988,43 Kč, k níž žalobce uplatňuje zákonné úroky z prodlení z částek jistiny a kapitalizovaného obchodního úroku od 27. září 2024 do zaplacení. Žalobce současně požaduje náhradu nákladů řízení ve výši 9 712 Kč, zahrnující soudní poplatek, odměnu právního zástupce za dva úkony právní služby a paušální náhrady hotových výdajů.2. Účastníci řízení na základě výzvy soudu svým postojem dali najevo souhlas s tím, aby soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání. Soud proto ve věci postupoval podle ustanovení § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, (dále jen „o. s. ř.”), dle kterého k projednání věci samé není třeba nařizovat jednání, jestliže ve věci lze rozhodnout jen na základě účastníky předložených listinných důkazů a účastníci se práva účasti na projednávání věci vzdali, popřípadě s rozhodnutím ve věci bez nařízení jednání souhlasí.3. Z předložených listinných důkazů plyne, že , právnická osoba, ., uzavřela se žalovaným dne 15. února 2024 smlouvu o spotřebitelském revolvingovém úvěru č. , hodnota, a vydání a užívání kreditní karty. Smlouva byla sjednána na dobu neurčitou, s úvěrovým rámcem ve výši 20 000 Kč, roční úrokovou sazbou 14 % pro hotovostní i bezhotovostní čerpání a RPSN ve výši 14,93 %. Minimální měsíční splátka byla stanovena ve výši 2 % z vyčerpaného úvěrového rámce, přičemž splatnost jednotlivých splátek byla uvedena na výpisech z účtu. Součástí smluvní dokumentace byly Všeobecné produktové podmínky a předsmluvní informace, které upravují právo na odstoupení od smlouvy ve lhůtě 14 dnů, možnost předčasného splacení, podmínky změny poplatků a důsledky prodlení, včetně oprávnění banky prohlásit úvěr za splatný a účtovat poplatky za upomínky a přečerpání rámce.1.1. Žalovaný při sjednání úvěru vyplnil žádost, v níž uvedl své osobní a finanční údaje, včetně průměrného čistého měsíčního příjmu 28 637 Kč, bez vyživovaných osob, s deklarovanými měsíčními náklady na bydlení 2 000 Kč a jinými splátkami ve výši 2 000 Kč. Úvěruschopnost žalovaného byla posouzena individuálně v souladu s § 86 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, a zásadami obezřetného úvěrování. Banka ověřila údaje žalovaného z veřejných registrů (BRKI, NRKI, insolvenční rejstřík), zkontrolovala platnost dokladů totožnosti a provedla výpočet maximální měsíční splátky (MMS) a ukazatelů DTI a DSTI dle doporučení ČNB. Výsledná MMS činila 3 086,87 Kč, ukazatel DSTI 43,19 % a DTI 2,04, což banka vyhodnotila jako přiměřené. Na základě těchto údajů byl úvěr schválen ve výši 20 000 Kč.1.2. Dle předložených Všeobecných produktových podmínek MONETA (účinných od 1. 9. 2014), smluvní dokumentaci tvoří smlouva, dispozice, produktové podmínky, sazebník, úrokový lístek. Smlouva má přednost před produktovými podmínkami a všeobecnými podmínkami. Banka je oprávněna účtovat poplatky dle sazebníku, úrokové sazby mohou být pevné nebo pohyblivé, změny vyhlašuje jednostranně. V prodlení klienta je banka je oprávněna účtovat úrok z prodlení a smluvní úrok, neuhrazené úroky se kapitalizují. Za případem porušení smlouvy se považují mimo jiné prodlení se splátkou, sdělení nepravdivých údajů, zahájení exekuce. V takovém případě banka může zesplatnit celý dluh. Ukončení závazku: nezbavuje klienta povinnosti platit sjednané poplatky, smluvní pokuty a úroky. Sjednáno bylo, že zásilka zaslaná klientovi se považuje za doručenou třetí pracovní den po odeslání.1.3. Sazebník poplatků, (platný od 1. 9. 2013) obsahuje přehled poplatků za produkty a služby pro fyzické osoby nepodnikatele.1.3.1. U kreditních karet jsou stanoveny poplatky za nedodržení smluvních podmínek, a to poplatek za přečerpání úvěrového rámce ve výši 300 Kč měsíčně a za zaslání každé upomínky ve výši 600 Kč.1.3.2. U čerpání revolvingového úvěru kartou je stanoven poplatek za výběr hotovosti z bankomatu , právnická osoba, , Anonymizováno, ve výši 89 Kč, za výběr hotovosti z bankomatu ostatních bank ve výši 89 Kč.1.3.3. Smluvní pokuta za prodlení se splátkou: historicky uváděna 20 % z dlužné splátky, min. 100 Kč.1.3.4. Poplatek za prohlášení úvěru za ihned splatný činí 300 Kč.1.4. Žalovaný čerpal úvěr dne 16. února 2024 převodním příkazem ve výši 20 000 Kč. Následně neplnil povinnost hradit minimální splátky, což vedlo k postupnému navyšování dluhu. Výpisy z účtu za období únor až červen 2024 dokládají opakované prodlení a účtování poplatků: dne 30. března 2024 poplatek za upomínku 600 Kč, dne 30. března 2024 poplatek za přečerpání rámce 300 Kč, úroky za převody ve výši 115,07 Kč za únor, 237,80 Kč za březen, 230,13 Kč za duben a 237,80 Kč za květen. Další upomínky byly účtovány dne 15. dubna 2024 a 17. května 2024, každá ve výši 600 Kč, a poplatky za přečerpání rámce ve výši 300 Kč byly účtovány opakovaně v dubnu, květnu a červnu. K datu 30. června 2024 činila celková dlužná částka 23 750,93 Kč, přičemž žalovaný neuhradil žádnou splátku. Výpisy potvrzují, že žalovaný byl opakovaně vyzýván k úhradě splátek po splatnosti, které se postupně zvyšovaly z částky 515,07 Kč v březnu na 4 820,80 Kč v červnu.1.5. V důsledku prodlení delšího než 30 dnů žalobce rozhodl dne 30. června 2024 o zesplatnění úvěru a vyzval žalovaného k úhradě celého dluhu ve výši 24 350,93 Kč, z toho poplatky 3 300 Kč a úroky 1 050,93 Kč, s termínem splatnosti do 15. července 2024. V upomínce žalobce upozornil na možnost vymáhání pohledávky soudní cestou a na účtování zákonných úroků z prodlení z celé dlužné částky. Současně uvedl, že za zaslání této upomínky je účtován poplatek 600 Kč.1.6. Platební historie dokládá, že k datu ukončení smlouvy dne 29. června 2024 činila pohledávka 24 937,43 Kč. V průběhu trvání smlouvy byly účtovány úroky a poplatky: úrok 115,07 Kč dne 29. února 2024, 237,80 Kč dne 31. března 2024, 230,13 Kč dne 30. dubna 2024, 237,80 Kč dne 31. května 2024 a 230,13 Kč dne 30. června 2024. Dále byly účtovány poplatky za upomínky ve výši 600 Kč dne 30. března 2024, 15. dubna 2024, 17. května 2024 a 30. června 2024, a poplatky za přečerpání úvěrového rámce ve výši 300 Kč dne 30. dubna, 31. května a 30. června 2024. Po zesplatnění byly předepsány zákonné úroky z prodlení ve výši 161,50 Kč dne 31. července 2024 a 263,50 Kč dne 31. srpna 2024. Celková pohledávka ke dni 31. srpna 2024 činila 24 775,93 Kč.1.7. Poštovní podací arch ze dne 2. července 2024 dokládá, že žalobce zaslal žalovanému doporučenou zásilku na adresu , adresa, , s podacím číslem , Anonymizováno, , obsahující upomínku či oznámení o zesplatnění.1.8. Dne 30. 9. 2024 vyhotovila advokátní kancelář , Anonymizováno, , jménem , právnická osoba, ., ve smyslu ust. § 142a obč. soud. řádu předžalobní výzvu adresovanou žalovanému. Výzva obsahuje upozornění na zesplatnění úvěru ze smlouvy č. , hodnota, uzavřené dne 15. 2. 2024. Dlužník byl vyrozuměn, že pro neplnění splátek byl úvěr prohlášen za splatný ke dni 29. 6. 2024. Výzva odkazuje na právní základ nároku (ustanovení § 2395 až 2400 občanského zákoníku, zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, a povinnost platit zákonný úrok z pr
Provozuje Eucalypt 4 s.r.o., IČO 22103741, Jičínská 226/17, Praha 3 (kontakt). Zdroj dat: e-Sbírka / justice.cz (oficiální). Výklady generovány AI z textu zákona, orientační — nenahrazují radu advokáta.