14 C 131/2023-40 — Okresní soud v Trutnově

1. Žalobou doručenou soudu dne 4. 2. 2023, opravenou podáním ze dne 15. 2. 2023, se žalobce domáhá po žalovaném zaplacení celkem částky 35.125 Kč s úrokem a s úrokem z prodlení shora. K odůvodnění žaloby žalobce uvedl, že uzavřel se žalovaným dne 6. 9. 2022 smlouvu o spotřebitelském úvěru č. 9173718, na základě které byl žalovanému žalobcem poskytnut úvěr ve výši 30.000 Kč tak, že částku ve výši 27.500 Kč žalobce převedl dne 6. 9. 2022 na účet určený žalovaným a zbytek finančních prostředků ve výši 2.500 Kč převedl žalobce v souladu se smlouvou o úvěru na účet zprostředkovatele žalovaného jako jeho provizi. Dle smlouvy měl žalovaný poskytnutou částku společně s úroky dle dohodnuté roční zápůjční úrokové sazby ve výši 28,17 % ročně, tj. v celkové výši 40.000 Kč uhradit v pravidelných 25 měsíčních splátkách po 1.600 Kč splatných vždy do každého 20. dne daného měsíc, kdy 1. splátka byla splatná dne 20. 10. 2022. Žalovaný nesplácel úvěr řádně a včas, proto v souladu s čl. IV. bod 1. písm. d) smlouvy o úvěru došlo k zesplatnění úvěru, neboť žalovaný byl v prodlení s úhradou jedné splátky nebo jen její části po dobu delší než dva měsíce. Žalovanému bylo ze strany žalobce odesláno písemné oznámení o zesplatnění úvěru a zesplatnění úvěru nastalo ke dni 26. 12. 2022. Žalobce odeslal žalovanému celkem 3 upomínky, včetně oznámení o zesplatnění pro smlouvu č. 9173718, jehož součástí je i předžalobní výzva dle §142a o. s. ř., přičemž za každou písemně odeslanou upomínku v souladu s čl. IV., bod 4., písm. b) smlouvy o úvěru je žalovaný povinen uhradit žalobci náhradu účelně vynaložených nákladů ve výši 100 Kč, tj. žalobce z tohoto titulu nárokuje 3 x 100 Kč, tj. 300 Kč. Ke dni zesplatnění dne 26. 12. 2022 dlužná zesplatněná část jistiny činila 27.248 Kč, dluh na splátkách 4.799 Kč, kdy tyto splátky se skládají z dlužných úroků ve výši 2.047 Kč a dluhu na jistině (úmor) ve výši 2.752 Kč. Celková dlužná jistina ke dni sepisu žaloby činí 30.000 Kč (27.248 + 2.752 Kč) Kč. Na úrocích činí dlužná částka ke dni sepisu žaloby 2.047 Kč. Žalobce před uzavřením smlouvy o úvěru zkoumal řádně úvěruschopnost žalovaného, kdy žalovaný žalobci prokázal, že jeho příjmy jsou dostačující a úvěr ze smlouvy o úvěru je schopen řádně splácet. K uzavření smlouvy došlo v elektronické formě prostřednictvím tvz. verifikační platby ve výši 1 Kč, která byla na účet žalobce připsána pod variabilním symbolem čísla úvěrové smlouvy. Dle čl. IV. bod 2. písm. c) smlouvy o úvěru bylo mezi účastníky dohodnuto na každý jednotlivý případ, kdy se žalovaný dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru, že žalovaný je povinen zaplatit žalobci smluvní pokutu ve výši 499 Kč s omezením jejího uplatnění do okamžiku, kdy se úvěr v důsledku prodlení žalovaného stane splatným. Žalovaný se do okamžiku zesplatnění úvěru tj. do 26. 12. 2022 dostal do prodlení se 3 splátkami úvěru, čímž žalobci vznikl nárok na úhradu 3 smluvních pokut ve výši 3 x 499 Kč, tj. 1.497 Kč. Dále žalobci vznikl nárok na smluvní pokutu ve výši 0,1% denně z neuhrazeného zůstatku úvěru dle čl. IV. bod 2 písm. b) smlouvy o úvěru a smluvní pokuty ve výši 0,1% denně z neuhrazených splátek dle čl. IV. bod 2 písm. a) smlouvy o úvěru, kdy tyto smluvní pokuty se žádají k zaplacení ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru. Žalovaný je povinen zaplatit žalobci smluvní pokutu ve výši 0,1% denně z částky 32.047 Kč od 27. 12. 2022 do 4. 2. 2023, tedy částku ve výši 1.281 Kč. Jednoduchá předžalobní výzva k plnění byla žalovanému odeslána 26. 12. 2022. 2. Vydaný elektronický platební rozkaz byl soudem zrušen, neboť se jej nepodařilo doručit předepsaným způsobem žalovanému. K jednání dne 10. 7. 2023 se žalobce omluvil a souhlasil, aby bylo jednáno v jeho nepřítomnosti. Žalovaný se k jednání nedostavil bez omluvy, ač mu bylo předvolání se žalobou doručeno na adresu trvalého pobytu postupem dle § 49 odst. 2, 4 o. s. ř. dne 29. 5. 2023. Soud proto dle § 101 odst. 3 o. s. ř. jednal a rozhodl v nepřítomnosti účastníků. Žalovaný se tak k žalobě nevyjádřil. 3. Ve věci byly provedeny listinné důkazy smlouvou o spotřebitelském úvěru ze dne 6. 9. 2022, včetně úvěrových podmínek, doklady o prověřování úvěruschopnosti žalovaného (listem posouzení úvěruschopnosti zákazníka, informací o pozemku, prohlášením matky žalovaného, doklady o výši příjmů žalovaného, výpisem z insolvenčního rejstříku a z centrální evidence exekucí, přehledem závazků a výdajů žalovaného), formulářem pro standartní informace o spotřebitelském úvěru, potvrzením o verifikační platbě, potvrzením o vyplacení částky 27.500 Kč a částky 2.500 Kč, bonitou smlouvy, upomínkami ze dne 25. 10. 2022, 25. 11. 2022, zesplatněním úvěru a předžalobní výzvou ze dne 26. 12. 2022, včetně podacího lístku. 4. Listinnými důkazy bylo prokázáno, že po řádném posouzení úvěruschopnosti žalovaného žalobcem, v rámci kterého byly prověřovány příjmy a výdaje žalovaného, byla dne 6. 9. 2022 mezi účastníky uzavřena smlouva o spotřebitelském úvěru, na základě které poskytl žalobce žalovanému převodem na účet v souladu se smlouvou finanční prostředky ve výši 30.000 Kč (27.500 Kč žalovanému + 2.500 Kč zprostředkovateli). Nedílnou součástí úvěrové smlouvy se staly úvěrové podmínky žalobce. Výše úroku byla stanovena na 28,17 % ročně. Žalovaný se zavázal splácet úvěr v pravidelných 25 měsíčních splátkách po 1.600 Kč splatných vždy do každého 20. dne daného měsíce na účet žalobce, splatnost prvé splátky byla dne 20. 10. 2022. Žalovaný úvěr nesplácel řádně a včas, dle žalobce nezaplatil žádnou částku, byl žalobcem opakovaně upomínán a následně došlo přípisem ze dne 26. 12. 2022 k zesplatnění úvěru, neboť žalovaný byl v prodlení s úhradou splátky po dobu delší než dva měsíce. Zesplatnění úvěru bylo žalovanému odesláno dne 26. 12. 2022 a zároveň obsahuje předžalobní výzvu k úhradě částky 32.047 Kč, smluvní pokuty 1.497 Kč a nákladů upomínání 300 Kč. Pro případ prodlení žalovaného bylo sjednáno v čl. IV. bod 2 písm. c) smlouvy o úvěru na každý jednotlivý případ, kdy se žalovaný dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru, že žalovaný je povinen zaplatit žalobci smluvní pokutu ve výši 499 Kč s omezením jejího uplatnění do okamžiku, kdy se úvěr v důsledku prodlení žalované stane splatným. Žalobce požadoval úhradu smluvní pokuty za tři splátky po 499 Kč, tj. 1.497 Kč. Dále byla ve smlouvě sjednána smluvní pokuta ve výši 0,1% denně z neuhrazeného zůstatku úvěru dle čl. IV. bod 2 písm. b) smlouvy o úvěru a smluvní pokuta ve výši 0,1% denně z neuhrazených splátek dle čl. IV. bod 2 písm. a) smlouvy o úvěru. Ve smlouvě je sjednána náhrada účelně vynaložených nákladů pro případ prodlení žalovaného, mj. 100 Kč za každou písemnou upomínku (čl. IV. bod 4. smlouvy). Upozornění na smluvní pokutu a náhradu účelně vynaložených nákladů je rovněž ve formuláři pro standartní informace o spotřebitelském úvěru. Podle žalobce žalovaný neuhradil žalované částky. Žalovaný je v řízení nečinný, netvrdí a neprokazuje, že by úhradu provedl. <i>5. Dle § 2395 občanského zákoníku č. 89/2012 Sb. (dále jen o. z.) smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Dle § 2399 odst. 1 o. z. úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán.</i> <i>6. Dle § 2048 o. z. ujednají-li strany pro případ porušení smluvené povinnosti smluvní pokutu v určité výši nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti vznikla škoda. Smluvní pokuta může být ujednána i v jiném plnění než peněžitém.</i> 7. Na základě shora prokázaných skutkových zjištění dospěl soud k závěru, že žaloba je důvodná. Mezi účastníky byla po prověření úvěruschopnosti žalovaného platně uzavřena smlouva o úvěru. Na základě této smlouvy žalobce poskytl žalovanému peněžní prostředky ve sjednané výši, které se žalovaný zavázal spolu s úrokem vrátit ve sjednaných splátkách. Žalovaný neprokázal splnění povinnosti dlužníka vrátit poskytnuté prostředky a zaplatit sjednané úroky a poplatky. Protože žalovaný porušil smluvní povinnost, vznikl žalobci nárok na sjednanou smluvní pokutu, která je požadována ve výši dle omezení dle § 122 zákona o spotřebitelském úvěru. Smluvní pokuta za prodlení s placením splátek je 3 x 499 Kč, tj. 1.497 Kč Smluvní pokuta po zesplatnění ve výši 0,1 % z dlužné částky 32.047 Kč denně od 27. 12. 2022 do 4. 2. 2023 činí 1.281 Kč. Žalovaný neprokázal splnění povinnosti zaplatit sjednanou smluvní pokutu. Žalobcem uplatněný nárok má oporu v úvěrové smlouvě a úvěrových podmínkách. Z uvedených důvodů soud žalobě v plném rozsahu vyhověl a žalovanému uložil zaplatit žalobci celkem částku 35.125 Kč, sestávající z jistiny 30.000 Kč, úroků 2.047 Kč, nákladů na vymáhání 300 Kč a smluvních pokut 1.497 Kč a 1.281 Kč. Úrok