14 C 21/2023-44 — Okresní soud v Trutnově

1. Žalobou doručenou soudu dne 2. 11. 2022 se žalobce domáhal po žalované zaplacení celkem částky 88.033 Kč s příslušenstvím, tj. s úrokem a s úrokem z prodlení shora. K odůvodnění žaloby žalobce uvedl, že žalovaná dne 12. 2. 2019 uzavřela s právním předchůdcem žalobce společností [právnická osoba], [IČO] smlouvu o zápůjčce č. 543744498, jejíž nedílnou součástí jsou smluvní podmínky obsažené na další straně smlouvy. Právní předchůdce žalobce splnil zákonnou povinnost, když s odbornou péčí posoudil schopnost žalované splácet spotřebitelský úvěr, zejména provedl vyhodnocení informací požadovaných a získaných od žalované, která byla dotazována na své rodinné, majetkové, pracovní a jiné poměry a tyto informace byly ověřovány oproti dokladům vyžádaným od žalované. Poskytnuté informace byly zaznamenány do zákaznické karty a byly ověřeny doklady uvedenými v části zákaznické karty nazvané„ ověřené dokumenty“. Na základě uzavřené smlouvy byly žalované poskytnuty prostředky ve výši 65.000 Kč. Žalovaná se zavázala vrátit i částku ve výši 18.423 Kč, která představuje součet kapitalizovaných úroků za půjčené peníze za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy ve výši 5.768 Kč s úrokovou sazbou 8,30 % ročně, odměny za zpracování, administrativní činnosti a flexibilní splácení ve výši 9.470 Kč a poplatku za vedení účtu ve výši 3.185 Kč. Celkovou částku se žalovaná zavázala uhradit v hotovosti formou 24 měsíčních splátek po 3.476 Kč, přičemž poslední splátka byla stanovena na 17. 2. 2021. Žalovaná nehradila sjednané splátky řádně a včas, poslední částka byla žalovanou uhrazena 27. 1. 2020. Ke dni 29. 7. 2020 provedl právní předchůdce žalobce vyčíslení a dlužná jistina činila částku 59.956,78 Kč a dlužný poplatek částku 16.496,22 Kč. Protože žalovaná nesplatila dlužnou částku ve stanovené lhůtě, úročí se neuhrazená jistina od 18. 2. 2021 sjednaným úrokem ve výši 8,30 % p. a. Žalovaná od uzavření smlouvy do postoupení pohledávky uhradila celkem částku 6.970 Kč. Žalobce se domáhá částky 76.453 Kč sestávající z dlužné jistiny 59.956,78 Kč a dlužného poplatku 16.496,22 Kč. Její příslušenství tvoří úroky a úroky z prodlení v zákonné výši, které byly kapitalizovány do postoupení pohledávky. Mezi stejnými účastníky byla dne 9. 2. 2018 uzavřena smlouva o zápůjčce č. 540907461, jejíž nedílnou součástí jsou smluvní podmínky obsažené na další straně smlouvy. Právní předchůdce žalobce splnil zákonnou povinnost, když s odbornou péčí posoudil schopnost žalované splácet spotřebitelský úvěr, zejména provedl vyhodnocení informací požadovaných a získaných od žalované, která byla dotazována na své rodinné, majetkové, pracovní a jiné poměry a tyto informace byly ověřovány oproti dokladům vyžádaným od žalované. Poskytnuté informace byly zaznamenány do zákaznické karty a byly ověřeny doklady uvedenými v části zákaznické karty nazvané„ ověřené dokumenty“. Na základě uzavřené smlouvy byly žalované poskytnuty prostředky ve výši 20.000 Kč, které převzala v hotovosti. Žalovaná se zavázala vrátit i částku ve výši 19.366 Kč, která představuje součet kapitalizovaných úroků za půjčené peníze za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy ve výši 6.592 Kč s úrokovou sazbou 29 % ročně, odměny za zpracování, doručení, administrativní činnosti a flexibilní splácení ve výši 5.340 Kč a poplatku za vedení účtu a komfortní splácení ve výši 7.434 Kč. Celkovou částku se žalovaná zavázala uhradit v hotovosti formou 24 měsíčních splátek po 1.641 Kč, přičemž poslední splátka byla stanovena na 9. 2. 2020. Žalovaná nehradila sjednané splátky řádně a včas, poslední částka byla žalovanou uhrazena 27. 1. 2020. Ke dni 9. 2. 2020 dlužná jistina činila částku 7.112,90 Kč a dlužný poplatek částku 4.467,10 Kč. Protože žalovaná nesplatila dlužnou částku ve stanovené lhůtě, úročí se neuhrazená jistina od 10. 2. 2020 sjednaným úrokem ve výši 29 % p. a. Žalovaná od uzavření smlouvy do postoupení pohledávky uhradila celkem částku 27.786 Kč. Žalobce se domáhá částky 11.580 Kč sestávající z dlužné jistiny 7.112,90 Kč a dlužného poplatku 4.467,10 Kč. Její příslušenství tvoří úroky a úroky z prodlení v zákonné výši, které byly kapitalizovány do postoupení pohledávky. Pohledávka vyplývající z výše uvedených smluv byla postoupena žalobci smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 28. 1. 2022, což bylo žalované oznámeno přípisem zaslaným doporučeně. Po postoupení pohledávky žalovaná neuhradila ničeho. Platbu žalovaných částek žalovaná neprovedla, ač k tomu byla vyzvána předžalobní upomínkou. 2. Vydaný elektronický platební rozkaz byl soudem zrušen, neboť se jej nepodařilo doručit do vlastních rukou žalované. 3. Žalobce byl soudem vyzván k označení a doložení důkazů k prokázání tvrzení, že byla řádně prověřena úvěruschopnost žalované, a byl poučen, že jinak bude soud věc posuzovat podle ustanovení o bezdůvodném obohacení a žalobce bude ve věci částečně neúspěšný. Žalobce byl s odkazem na rozsudek Krajského soudu v Hradci Králové čj. 47 Co 216/2021-80 vyzván k doložení listin, které byly při uzavírání smluv žalovanou předloženy pro posouzení její úvěruschopnosti. 4. Na výzvu soudu žalobce reagoval podáním ze dne 24. 2. 2023, ve kterém zopakoval, že má za to, že úvěruschopnost žalované byla řádně posouzena s tím, že právní předchůdce žalobce neměl důvod pochybovat o správnosti a pravdivost tvrzení žalované, odkázal na zákaznickou kartu. Zopakoval právní názor, že neprokázání splnění této povinnost nezpůsobuje absolutní neplatnost smlouvy. Žalobce nemá k dispozici doklady od žalované. Žalobce nenavrhl další důkazy k prokázání tvrzené skutečnosti a odkázal na rozsudek Krajského soudu v Českých Budějovicích ze dne 31. 7. 2020, čj. 5 Co 231/2020-97. 5. K jednání dne 24. 4. 2023 se žalovaná bez omluvy nedostavila, ač jí bylo předvolání doručeno postupem dle § 49 odst. 2, 4 o. s. ř. dne 20. 3. 2023. Soud proto dle § 101 odst. 3 o. s. ř. jednal a rozhodl v nepřítomnosti žalované, která se tak k žalobě nevyjádřila. 6. Ve věci byly provedeny listinné důkazy zákaznickou kartou – žádostí o spotřebitelský úvěr, smlouvou o zápůjčce ze dne 12. 2. 2019, včetně smluvních podmínek, tabulkou umoření, zákaznickou kartou – žádostí o spotřebitelský úvěr, smlouvou o zápůjčce ze dne 9. 2. 2018, včetně smluvních podmínek, tabulkou umoření smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 28. 1. 2022, včetně seznamu postoupených pohledávek, oznámením o postoupení pohledávky ze dne 30. 1. 2022, včetně podacího lístku ze dne 24. 2. 2022 a předžalobní výzvou ze dne 6. 6. 2022, včetně podacího lístku ze dne 7. 6. 2022. 7. Na základě provedených důkazů vzal soud za prokázané, že dne 12. 2. 2019 byla uzavřena smlouva o zápůjčce mezi věřitelem - [právnická osoba], [IČO] a dlužníkem - žalovanou. Žalovaná je ve smlouvě identifikována uvedením jména, příjmení, místa bydliště a rodného čísla. Právní předchůdce žalobce poskytl žalované zápůjčku ve výši 65.000 Kč převodem na účet. Žalovaná se zavázala spolu s půjčenou částkou 65.000 Kč vrátit i poplatek ve výši 18.423 Kč, celkem tedy 83.423 Kč. Poplatek dle smlouvy sestával z úroku 5.768 Kč, poplatku za zpracování, administrativní činnost a flexibilní splácení 9.470 Kč a za vedení zákaznického účtu 3.185 Kč. Tato částka měla být zaplacena v 24 měsíčních splátkách, z toho 23 splátek po 3.476 Kč a 24. splátka 3.475Kč. Zápůjční úroková sazba činí 14 % p. a. Dle karty zákazníka požádala žalovaná o zápůjčku 28.000 Kč. Mezi dokumenty k ověření byly pracovní smlouva a výplatní pásky za listopad a prosinec 2018. Soudu doloženy nebyly. V kartě zákazníka jsou uvedeny čisté měsíční příjmy žadatele 7.958 Kč, další čisté příjmy domácnosti 17.400 Kč, interní splátky 1.641 Kč a odhadované měsíční výdaje žadatele 10.500 Kč. Dle žalobce žalovaná zaplatila částku celkem 6.970 Kč. Žalovaná netvrdí a neprokazuje, že by platbu provedla ve větším rozsahu, než je tvrzeno žalobcem. 8. Mezi stejnými účastníky byla dne 9. 2. 2018 uzavřena smlouva o zápůjčce č. 540907461. Žalovaná je ve smlouvě identifikována uvedením jména, příjmení, místa bydliště a rodného čísla. Právní předchůdce žalobce poskytl žalované zápůjčku ve výši 20.000 Kč v hotovosti. Žalovaná se zavázala spolu s půjčenou částkou 20.000 Kč vrátit i poplatek ve výši 19.366 Kč, celkem tedy 39.366 Kč. Poplatek dle smlouvy sestával z úroku 6.592 Kč, poplatku za zpracování, doručení a flexibilní splácení 5.340 Kč a administrativní činnosti a komfortní splácení 7.434 Kč. Tato částka měla být zaplacena v 24 měsíčních splátkách, z toho 23 splátek po 1.641 Kč a 24. splátka 1.623 Kč. Dle karty zákazníka požádala žalovaná o zápůjčku 20.000 Kč. Mezi dokumenty k ověření byly pracovní smlouva a výplatní pásky za listopad a prosinec 2017 a leden 2018. Soudu doloženy nebyly. V kartě zákazníka jsou uvedeny čisté měsíční příjmy žadatele 7.470 Kč, ostatní příjmy žadatele 7.600 Kč, další čisté příjmy domácnosti 6.000 Kč, interní splátky 1.396 Kč a odhadované měsíční výdaje žadatele 10.000 Kč. Dle žalobce žalovaná zaplatila částku celkem 27.786 Kč. 9. Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 28. 1. 2022, vče