119 C 18/2024-79 — Okresní soud v Trutnově

1. Žalobou podanou dne 5. 6. 2024 se žalobce domáhal po žalovaném zaplacení částky 75.579 Kč s úrokem z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 75.579 Kč od 24. 1. 2024 do zaplacení, částky ve výši 8.973,36 Kč, úroku ve výši 72,30 % ročně z částky 67.981,47 Kč od 24. 1. 2024 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy úrok dosáhne částky 222.264 Kč2. Žaloba byla odůvodněna tím, že mezi účastníky byla uzavřena smlouva o úvěru č. 9102109952. Žalovaný smlouvu podepsal dne 15. 2. 2018. Na základě smlouvy byl žalovanému poskytnut na účet uvedený ve smlouvě úvěr ve výši 75.000 Kč. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši efektivní úrokové sazby 101,79 % p. a. splatit v 36 měsíčních splátkách po 5.145 Kč splatných vždy k 17. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem březen 2018, to vše dle splátkového kalendáře, který tvořil přílohu oznámení věřitele o schválení úvěru. Oznámení o schválení úvěru bylo žalovanému následně zasláno na dodejku. Schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla ze strany žalobce prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalovaného, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů (doklady o příjmech, prohlášení žalovaného, atd.). Z výše uvedeného bylo zjištěno, že volné zdroje ke splácení jsou dostatečné. Dále byla ověřena úvěrová historie žalovaného v databázích SOLUS a NRKI (Nebankovní registr klientských informací). Na základě výše uvedených údajů, včetně informací z dotazovaných registrů, jakož i na základě provedeného tzv. scoringu klienta (interní matematický model založený na bodovém hodnocení dlužníka), bylo rozhodnuto o možnosti poskytnutí požadovaného úvěru. Z důvodu vyloučení možných komplikací znemožňujících řádné čerpání a následné splácení úvěru bylo dále prověřeno, že žalovaný nebyl v době žádosti evidován v insolvenčním rejstříku, žalovaný neměl u žalobce předchozí smlouvu ve stavu žalobního vymáhání, doklad totožnosti žalovaného nebyl evidován jako neplatný, zaměstnavatel žalovaného nebyl evidován v insolvenčním rejstříku a obchodník, jednající s žalovaným, doporučil úvěr ke schválení. Žalovaný neplnil řádně podmínky smlouvy a ocitl se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění byly ze strany žalovaného uhrazeny pouze následující částky: částka ve výši 5.145 Kč ze dne 20.03.2018, částka ve výši 55 Kč ze dne 20.03.2018, částka ve výši 199,35 Kč ze dne 31.12.2018, částka ve výši 620,52 Kč ze dne 31.12.2018, částka ve výši 681,08 Kč ze dne 31.12.2018, částka ve výši 647,16 Kč ze dne 25.02.2019, částka ve výši 546,74 Kč ze dne 26.02.2019, částka ve výši 550,55 Kč ze dne 12.03.2019, částka ve výši 82,19 Kč ze dne 28.03.2019, částka ve výši 515,11 Kč ze dne 12.04.2019 , částka ve výši 697,60 Kč ze dne 10.05.2019, částka ve výši 576,13 Kč ze dne 30.07.2019, částka ve výši 531,22 Kč ze dne 01.08.2019, částka ve výši 470,04 Kč ze dne 19.08.2019, částka ve výši 468,69 Kč ze dne 12.09.2019, částka ve výši 547,39 Kč ze dne 14.10.2019, částka ve výši 615,38 Kč ze dne 13.11.2019, částka ve výši 456,76 Kč ze dne 12.12.2019, částka ve výši 446,93 Kč ze dne 10.01.2020, částka ve výši 666,79 Kč ze dne 13.02.2020, částka ve výši 533,36 Kč ze dne 13.03.2020, částka ve výši 499,89 Kč ze dne 14.04.2020, částka ve výši 687,31 Kč ze dne 15.05.2020, částka ve výši 583,75 Kč ze dne 12.06.2020, částka ve výši 547,43 Kč ze dne 14.07.2020, částka ve výši 464,06 Kč ze dne 12.08.2020, částka ve výši 409,25 Kč ze dne 14.09.2020, částka ve výši 542,07 Kč ze dne 14.10.2020, částka ve výši 473,95 Kč ze dne 12.11.2020, částka ve výši 455,11 Kč ze dne 11.12.2020, částka ve výši 622,58 Kč ze dne 18.01.2021, částka ve výši 489,17 Kč ze dne 12.02.2021, částka ve výši 480,07 Kč ze dne 12.03.2021, částka ve výši 556,10 Kč ze dne 22.04.2021, částka ve výši 585,00 Kč ze dne 14.05.2021, částka ve výši 609,33 Kč ze dne 11.06.2021, částka ve výši 739,45 Kč ze dne 20.07.2021, částka ve výši 550,48 Kč ze dne 16.08.2021, částka ve výši 604,00 Kč ze dne 16.09.2021, částka ve výši 607,68 Kč ze dne 15.10.2021, částka ve výši 586,94 Kč ze dne 15.11.2021, částka ve výši 532,76 Kč ze dne 16.12.2021, částka ve výši 559,16 Kč ze dne 13.01.2022 .3. V důsledku prodlení žalovaného vzniklo žalobci právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6.1 smlouvy v celkové výši 998 Kč (499 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 30 dnů). Žalobci vzniklo právo na zaplacení této smluvní pokuty u splátek č. 1, 2, u kterých se žalovaný ocitl v prodlení o délce 30 dnů. Dále v důsledku prodlení žalovaného vzniklo žalobci právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6.2 smlouvy v celkové výši 6.600 Kč (200 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 15 dnů). Žalobci takto vzniklo právo na zaplacení této náhrady nákladů u splátek č. 2, 3, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31, 32, 33, 34, 35, 36, u kterých se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů, tedy náhrady nákladů v celkové výši 33 x 200 Kč).4. V důsledku prodlení žalovaného následně došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu s bodem 6.3. smlouvy, dle kterého pokud se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 65 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. Žalovaný se takto dostal do prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů u splátky č. 2 splatné 17. 4. 2018. K datu 22. 1. 2024 tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6.4. smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 157.981,47 Kč byl žalovaný povinen uhradit žalobci nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dle bodu 6.5. smlouvy měl žalobce právo na smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalovaného s její úhradou, a to počínaje dnem 24. 1. 2024 do zaplacení. Žalobce požadoval tuto smluvní pokutu pouze k datu vyhotovení žaloby, tedy smluvní pokutu ve výši 8.973,36 Kč. Konečně žalobce požadoval úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 67.981,47 Kč od 24. 1. 2024 do zaplacení. Žalobce požadoval tento úrok v nominální roční úrokové sazbě 72,30 % p.a. za dobu od 24. 1. 2024 do zaplacení.5. V průběhu řízení vzal žalobce žalobu částečně zpět, a to podáním ze dne 13. 6. 2024, a to co do částky 8 973,36 Kč a co do úroku ve výši 52,30 % p. a. z částky 67 981,47 Kč od 24. 1. 2024 do zaplacení. Předmětem sporu po tomto částečném zpětvzetí žaloby zůstalo zaplacení částky 75.579 Kč s úrokem z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 75.579 Kč od 24. 1. 2024 do zaplacení, úroku ve výši 20 % ročně z částky 67.981,47 Kč od 24. 1. 2024 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy úrok dosáhne částky 222.264 Kč. Zdejší soud řízení usnesením ze dne 26. 6. 2024, č.j. 119 C 18/2024-51, v rozsahu odpovídajícím částečnému zpětvzetí žaloby zastavil. Usnesení nabylo právní moci dne 30. 7. 2024.6. K jednání dne 7. 11. 2024 se žalovaný omluvil, o odročení jednání nežádal, proto soud dle § 101 odst. 3 o. s. ř. ve věci jednal a rozhodl v nepřítomnosti žalovaného.7. Ve věci byly provedeny listinné důkazy smlouvou o úvěru ze dne 15. 2. 2018, včetně oznámení o schválení úvěru ze dne 20. 2. 2018 ke smlouvě o úvěru č. 9102109952 a splátkového kalendáře ke smlouvě o úvěru č. 9102109952 s dodejkou ze dne 22. 2. 2018, předsmluvním formulářem, dokladem o vyplacení úvěru, kartou klienta, výzvou k zaplacení – upozorněním na možnost zesplatnění celého úvěru ze dne 18. 5. 2018, oznámením o zesplatnění úvěru ze dne 22. 1. 2024, výzvou k zaplacení ze dne 22. 1. 2024 a předžalobní výzvou ze dne 15. 5. 2024, včetně podacího archu.8. Soud vzal na základě provedeného dokazování za prokázané, že mezi účastníky byla uzavřena smlouva o úvěru. Žalovaný je ve smlouvě označen jménem, příjmením, adresou a rodným číslem. Ve smlouvě je odkaz na zákon o spotřebitelském úvěru. Na základě této smlouvy žalobce poskytl žalovanému finanční prostředky ve výši 75.000 Kč, které byly žalovanému dne 19. 2. 2018 převedeny bezhotovostně na jím označený účet. Žalovaný se zavázal úvěr splatit společně se sjednaným úrokem v 36 měsíčních splátkách po 5.145 Kč splatných vždy k 17. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem březen 2018. Žalovaný neplnil řádně podmínky smlouvy a ocitl se v prodlení již s úhradou druhé splátky. Na úvěr uhradil následně v období od 31. 12. 2018 do 13. 1. 2022 celkem částku 27.238,53 Kč.9. K prověřování úvěruschopnosti žalovaného byly provedeny listinné důkazy pracovní smlouvou ze dne 10. 4. 2015, dohodou o změně pracovní smlouvy ze dne 10. 4. 2017, výplatními páskami žalovaného za prosinec 2017 a leden 2018, přehledem transakcí s příjmem žalované