130 C 19/2025-111 — Okresní soud v Trutnově

1. Žalobou podanou dne 3. 7. 2025 ve znění částečného zpětvzetí ze dne 14. 7. 2025 se žalobce domáhal po žalované zaplacení částky 140 857 Kč se zákonným úrokem z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky 142 857 Kč od 22. 10. 2024 do 17. 2. 2025 a se zákonným úrokem z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky 140 857 Kč od 18. 2. 2025 do zaplacení, smluvní pokuty ve výši 39 199,06 Kč, úroku ve výši 20 % ročně z částky 135 438,39 Kč od 22. 10. 2024 do 13. 11. 2024, úroku 12,75 % ročně z částky 135 438,39 Kč od 14. 11. 2024 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od 22. 10. 2024 dosáhne částky 516 211 Kč. Žaloba byla odůvodněna tím, že mezi účastníky byla uzavřena smlouva o úvěru č. 9103283005, kterou žalovaná podepsala dne 9. 1. 2024. Na základě smlouvy byl žalované poskytnut na účet uvedený ve smlouvě úvěr ve výši 150 000 Kč, k vyplacení úvěru došlo dne 9. 1. 2024. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši nominální úrokové sazby 66,27 % ročně splatit ve 48 měsíčních splátkách po 8 962 Kč splatných vždy k 15. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem únor 2024, to vše dle splátkového kalendáře, který tvořil přílohu oznámení věřitele o schválení úvěru. Oznámení o schválení úvěru bylo žalované zasláno na emailovou adresu uvedenou ve smlouvě a následně na dodejku. Žalovaná neplnila řádně podmínky smlouvy o úvěru a ocitla se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění byly ze strany žalované uhrazeny v době od 13. 2. 2024 do 30. 9. 2024 částky v souhrnné výši 64 969 Kč. V důsledku prodlení žalované vzniklo žalobci právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6.1 smlouvy v celkové výši 998 Kč (499 Kč za každou splátku, u které se žalovaná ocitne v prodlení o délce 30 dnů). Žalobci vzniklo právo na zaplacení této smluvní pokuty u splátek č. 7, č. 8, u kterých se žalovaná ocitla v prodlení o délce 30 dnů. Dále v důsledku prodlení žalované vzniklo žalobci právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované dle bodu 6.2 smlouvy v celkové výši 400 Kč (200 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 15 dnů). Žalobci takto vzniklo právo na zaplacení této náhrady nákladů u splátek č. 7, č. 8, u kterých se žalovaná ocitla v prodlení o délce 15 dnů, tedy náhrady nákladů v celkové výši 2 x 200 Kč). V důsledku prodlení žalované následně došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu s bodem 6.3. smlouvy, dle kterého pokud se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 65 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. Žalovaná se takto dostala do prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů u splátky č. 7 splatné 15. 8. 2024. K datu 20. 10. 2024 tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6.4. smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 155 389,51 Kč byla žalovaná povinna uhradit žalobci nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dle bodu 6.5. smlouvy měl žalobce právo na smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalované s její úhradou, a to počínaje dnem 22. 10. 2024 do zaplacení. Žalobce požadoval tuto smluvní pokutu pouze k datu vyhotovení žaloby (2. 7. 2025), tedy smluvní pokutu ve výši 39 199,06 Kč. Dále žalobce požadoval úrok za poskytnutí úvěru ve výši 66,27 % z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru od 22. 10. 2024 do zaplacení. Žalobce v částečném zpětvzetí ponížil požadavek na úrok z úvěru na sazbu 20 % ročně s tím, že uvedená výše je přiměřená a odpovídající judikatuře. Od 91. dne prodlení požadoval sazbu úroku 12,75 % ročně odpovídající § 122 odst. 4 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru.2. K prověřování schopnosti žalované řádně hradit úvěr žalobce uvedl, že byla ze strany žalobce prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalované, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů (doklady o příjmech, prohlášení žalované, atd.). Z výše uvedeného bylo zjištěno, že volné zdroje ke splácení jsou dostatečné. Dále byla ověřena úvěrová historie žalované v databázích SOLUS a NRKI (Nebankovní registr klientských informací). Na základě výše uvedených údajů, včetně informací z dotazovaných registrů, jakož i na základě provedeného tzv. scoringu klienta (interní matematický model založený na bodovém hodnocení dlužníka), bylo rozhodnuto o možnosti poskytnutí požadovaného úvěru. Z důvodu vyloučení možných komplikací znemožňujících řádné čerpání a následné splácení úvěru bylo dále prověřeno, že žalovaná nebyla v době žádosti evidována v insolvenčním rejstříku, neměla u žalobce předchozí smlouvu ve stavu žalobního vymáhání, doklad totožnosti žalované nebyl evidován jako neplatný, zaměstnavatel žalované nebyl evidován v insolvenčním rejstříku a obchodník jednající se žalovanou doporučil úvěr ke schválení. Z hodnocení klienta zpracovaného žalobcem na podkladě dokladů o příjmech plynulo, že celkový čistý měsíční příjem žalované činí 34 870 Kč, celkové měsíční náklady žalované pak činí 10 056 Kč a volné zdroje ke splácení (po odečtení tisícikorunové rezervy) činí 23 814 Kč. Byly předloženy informativní výpisy z bankovního účtu dokládající, že žalovaná je majitelem účtu, na který měl být úvěr vyplacen a na základě kterých bylo ověřeno, že žalovaná má pracovní poměr u společnosti , právnická osoba, a má tak zajištěn stálý příjem v průměrné výši 34 099 Kč měsíčně. Ohledně výdajů žalobce vycházel z částky životního minima žalované ve výši 4 860 Kč a z žalovanou sdělených nákladů na bydlení 5 196 Kč. Žalovaná neuvedla žádnou vyživovací povinnost ani v domácnosti spolužijící osobu. Prohlásila, že nemá žádné závazky z úvěrů a zápůjček.3. K jednání dne 4. 11. 2025 se žalovaná bez omluvy nedostavila, o odročení jednání nežádala, proto soud dle § 101 odst. 3 o. s. ř. ve věci jednal a rozhodl v nepřítomnosti žalované. Žalovaná se k žalobě vyjádřila v podání doručeném soudu dne 28. 8. 2025, v němž uvedla, že si je vědoma svého závazku u žalobce. Uvedla, že je aktuálně v dlouhodobé pracovní neschopnosti, má další závazky jako jsou alimenty 6 000 Kč, nájem 8 500 Kč. Požádala o možnost splácení zůstatku závazku, který jí bude soudem vypočítán. Před písemným vyjádřením žalovaná sdělovala shodné stanovisko k uplatněnému nároku emailem i telefonicky s tím, že měla více úvěrů a není se v nich schopna zorientovat.4. Ve věci byly provedeny listinné důkazy smlouvou o úvěru č. 9103283005 ze dne 9. 1. 2024 včetně splátkového kalendáře, oznámením o schválení úvěru z téhož dne, předsmluvním formulářem, doklady o vyplacení úvěru, výzvou k zaplacení – upozorněním na možnost zesplatnění celého úvěru ze dne 16. 9. 2024 a ze dne 16. 10. 2024, oznámením o zesplatnění ze dne 20. 10. 2024 a předžalobní výzvou ze 13. 6. 2025, včetně podacího archu.5. Soud vzal na základě provedených důkazů za prokázané, že mezi účastníky byla dne 9. 1. 2024 uzavřena smlouva o úvěru. Žalovaná je ve smlouvě označena jménem, příjmením, adresou a rodným číslem. Ve smlouvě je odkaz na zákon o spotřebitelském úvěru. Na základě této smlouvy žalobce poskytl žalované finanční prostředky ve výši 150 000 Kč, které byly žalované dne 9. 1. 2025 převedeny bezhotovostně na jí označený účet. Žalovaná se zavázala úvěr splatit společně se sjednaným úrokem ve 48 měsíčních splátkách po 8 962 splatných vždy k 15. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem květen únor 2024. Žalovaná neplnila řádně podmínky smlouvy a ocitla se v prodlení s úhradou sedmé splátky. Na úvěr uhradila v období od 13. 2. 2024 do 30. 9. 2024 celkem částku 64 969 Kč.6. K prověřování úvěruschopnosti žalované byly provedeny listinné důkazy kopií občanského průkazu žalované, prohlášením klienta, předsmluvním formulářem, hodnocením klienta, kartou klienta, výpisem vybraných pohybů na účtu žalované u ČSOB a.s. za září až prosinec 2023 (příjmy od společnosti , právnická osoba, ), soudem vyžádaným výpisem z účtu žalované u ČSOB a.s. za období od 1. 10. 2023 do 31. 12. 2023, výpisy záznamu z registru NRKI. Z těchto soud zjistil, že lustrací žalované před uzavřením smlouvy o úvěru ve veřejně přístupných registrech nebyly žalobcem zjištěny žádné negativní informace o žalované. Žalobce ověřil měsíční příjem žalované za poslední 4 měsíce před uzavřením úvěrové smlouvy, a to z vybraných pohybů na účtu žalované za září až prosinec 2023, ze kterých vyplývá průměrný měsíční příjem žalované od společnosti , právnická osoba, ve výši cca 34 100 Kč. Žalovaná v prohlášení klienta uvedla mimo jiné, že veškeré údaje, které uvedla ve smlouvě o úvěru, jakož i veškeré informace v souvislosti st touto smlouvou poskytla či poskytne poskytovateli, jsou pravdivé a úplné a že smlouvu neuzavírá v tísni, stavu nezkušenosti, rozumo