14 C 245/2023-83 — Okresní soud v Uherském Hradišti

1. Žalobkyně se domáhala po žalovaném zaplacení částky 190 531,20 Kč s příslušenstvím uvedeným ve výroku I. tohoto rozsudku. K nároku na zaplacení 184 687,20 Kč uvedla, že dne 11. 5. 2015 uzavřela s žalovaným Rámcovou smlouvu č. , hodnota, , na jejímž základě aktivovala žalovanému běžný účet č. , č. účtu, . Dne 18. 10. 2022 uzavřela s žalovaným dodatek č. , hodnota, k Rámcové smlouvě – , IBAN, , na jehož základě poskytla dne 21. 10. 2022 žalovanému na běžný účet č. , č. účtu, částku 189 580 Kč. Žalovaný se zavázal úvěr hradit včetně sjednaného úroku 8,9 % ročně a poplatků v pravidelných měsíčních splátkách po 2 389 Kč, počínaje 24. 11. 2022, s tím, že poslední splátka bude uhrazena 24. 11. 2032. Žalovaný však hradil sjednané splátky řádně pouze do 24. 2. 2023, na splátku splatnou dne 24. 3. 2023 uhradil pouze 2 368,13 Kč, poté již nehradil ničeho. Žalobkyně proto úvěr ke dni 27. 6. 2023 zesplatnila v částce 184 687,20 Kč na jistině a 4 274,14 Kč na nesplaceném smluvním úroku. O zesplatnění úvěru žalovaného písemně informovala a zároveň i vyzvala k úhradě dlužné částky. Žalovaný dluh neuhradil. Dále žalobkyně uvedla k nároku na zaplacení 5 000 Kč, že dne 31. 1. 2022 uzavřela s žalovaným dodatek č. , hodnota, k Rámcové smlouvě č. , hodnota, , na jehož základě poskytla žalovanému od 31. 1. 2022 kontokorentní úvěr ve výši 5 000 Kč k běžnému účtu č. , č. účtu, . Jelikož žalovaný závažným způsobem porušil smluvní povinnosti, žalobkyně úvěr ke dni 27. 6. 2023 zesplatnila částkou 5 000 Kč na jistině a 245,96 Kč na nesplaceném smluvním úroku. O zesplatnění úvěru žalovaného písemně informovala a zároveň jej vyzvala k úhradě dlužné částky. Žalovaný dluh neuhradil. V případě částky 844 Kč žalobkyně uvedla, že se jedná o nezaplacené měsíční poplatky za vedení dalších běžných účtů 20 Kč (2x10 Kč), nezaplacené měsíční poplatky za výběry z bankomatů 200 Kč (2x100 Kč) a dlužné pojistné 624 Kč jež si žalovaný sjednal ke smlouvě o úvěru.2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil.3. V rámci provedeného dokazování soud z Rámcové smlouvy č. , hodnota, uzavřené dne 11. 5. 2015 a z obchodních podmínek, které byly její součástí zjistil, že se žalobkyně zavázala poskytovat platební služby mimo jiné zřídit běžný účet č. , hodnota, v měně CZK pro žalovaného a umožnit vložení na účet a výběr z účtu nebo provádět převod peněžních prostředků.4. Z Dodatku č. , hodnota, (smlouvy o úvěru č. , číslo, ) uzavřeného dne 18. 10. 2022 k Rámcové smlouvě č. , hodnota, uzavřené dne 11. 5. 2015 bylo zjištěno, že se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky 189 580 Kč, z čehož částka 20 000 Kč byla účelově vázána, tj. na zaplacení kontokorentního úvěru u , právnická osoba, . a částka 169 580 Kč nebyla účelově vázána. Žalovaný se zavázal poskytnutou částku splatit ve 121 měsíčních splátkách po 2 389 Kč, společně s pojištěním 208 Kč měsíčně a to vždy k 24. dni příslušného měsíce, počínaje 24. dnem v měsíci následujícím po měsíci, kdy došlo k čerpání úvěru včetně úroku 8,9 % ročně.5. Z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru bylo zjištěno, že žalobkyně poskytla žalovanému informace dle § 95 odst. 1 z. č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru.6. Z výpisu z běžného účtu č. , č. účtu, ze dne 6. 9. 2023 bylo zjištěno, že žalobkyně poskytla žalovanému dne 21. 10. 2022 částku 189 580 Kč, z čehož zároveň částku 20 000 Kč odeslala na účet č. , č. účtu, s poznámkou doplacení závazku.7. Z přehledu plateb bylo zjištěno, že žalovaný hradil splátky od měsíce listopadu roku 2022 až do března roku 2023 a za tuto dobu uhradil pouze 11 924,13 Kč, z čehož na jistinu 4 892,80 Kč a na úroky 7 031,33 Kč. Ke dni 27. 6. 2023 tak dlužil žalobkyni 184 687,20 Kč na jistině a 4 274,14 Kč na úroku.8. Ze splátkového kalendáře byla zjištěna předepsaná výše splátek a konkrétní uhrazené částky.9. Z Dodatku č. , hodnota, (smlouvy o úvěru č. , IBAN, ) k Rámcové smlouvě č. , hodnota, , ostatních ustanovení o poskytnutí úvěru a také z Podmínek pro používání úvěru, které byly součástí smlouvy, bylo zjištěno, že mezi stranami bylo smluveno oprávnění žalobkyně v případě prodlení žalovaného se splacením jakékoliv splátky, požadovat předčasné splacení všech úvěrů.10. Z ceníku pak byly zjištěny poplatky za konkrétní úkony, tj. vedení dalších běžných účtů 10 Kč měsíčně, poplatek za výběr hotovosti z bankomatu 100 Kč.11. Z informací poskytnutých žalovaným před uzavřením Dodatku č. , hodnota, bylo zjištěno, že žalobkyně vycházela při posouzení úvěruschopnosti žalovaného z příjmu žalovaného ze zaměstnání 32 000 Kč, výdajů na jiné splátky 12 264 Kč, výdajů domácnosti 15 200 Kč. Příjmy žalovaného byly ověřeny potvrzením zaměstnavatele i výpisem z běžného účtu. Výdaje žalovaného byly ověřeny výpisem z bankovního účtu i z úvěrové zprávy. Z úvěrové zprávy bylo zjištěno, že žalovaný řádně hradil hypoteční úvěr splátkami 3 563 Kč, kontokorentní úvěr z 31. 1. 2022 splátkami 2 807 Kč, úvěr ze stavebního spoření 3 701 Kč.12. Z dodatku číslo , hodnota, (zřízení služby o kontokorentním úvěru) ze dne 31. 1. 2022 k Rámcové smlouvě č. , hodnota, uzavřené dne 11. 5. 2015 bylo zjištěno, že se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému kontokorentní úvěr až do výše 5 000 Kč, který se žalovaný zavázal průběžně splácet každým připsáním peněz na běžný účet č. , č. účtu, a to včetně úroku 18,90 % ročně. Zároveň si také účastníci sjednali možnost zesplatnění úvěru.13. Z podmínek pro používání kontokorentu, které byly součástí smlouvy, bylo zjištěno, že mezi stranami bylo smluveno oprávnění žalobkyně v případě prodlení žalovaného se splacením jakékoliv dluhu, požadovat předčasné splacení všech úvěrů.14. Z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru bylo zjištěno, že žalobkyně poskytla žalovanému informace dle § 95 odst. 1 z. č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru.15. Z výpisu z běžného účtu ze dne 6. 9. 2023 za období od 31. 1. 2023 do 6. 9. 2023 byly zjištěny úhrady dlužných splátek a poplatků žalovaným a také jejich předepsaná výše.16. Z přehledu čerpání a splácení kontokorentu bylo zjištěno, že ke dni zesplatnění úvěru, tj. 27. 6. 2023 činil dluh na čerpané jistině 5 000 Kč, při zůstatku na účtu – 844Kč.17. Žalobkyně také před uzavřením Dodatku č. , hodnota, (zřízení služby o kontokorentním úvěru) ze dne 31. 1. 2022 k Rámcové smlouvě č. , hodnota, s žalovaným posuzovala úvěruschopnost žalovaného, přičemž vycházela z příjmu žalovaného ve výši 30 000 Kč, lustrace žalovaného v bankovním a nebankovním registru klientských informací a insolvenčním rejstříku. S ohledem na lustraci žalovaného v bankovním a nebankovním registru klientských informací připočetla žalobkyně k výdajům žalovaného 3 860 Kč také částku 5 323 Kč. Mimo jiné také zjištěné informace žalobkyně porovnávala s pohyby na běžném účtu žalovaného č. , č. účtu, .18. Z výzvy k zaplacení dluhu – takzvané předžalobní výzvy ze dne 27. 6. 2023 včetně dokladu o odeslání ze dne 29. 6. 2023 bylo zjištěno, že žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dlužných částek jak ze smlouvy o úvěru, tak ze smlouvy o kontokorentním úvěru, tak i z běžného účtu a to do 6. 7. 2023.19. Soud hodnotil provedené důkazy samostatně i ve vzájemných souvislostech podle § 132 zákona č. 99/1963 Sb. občanský soudní řád (dále jen „o. s. ř.“) a konstatoval, že shora uvedené listiny prokazovaly zjištění z nich učiněná, neboť žádná ze stran nevznesla námitky správnosti a pravosti listin a učiněná zjištění vzájemně korespondovala.20. Na základě provedeného dokazování soud učinil následující závěr o skutkovém stavu. Žalobkyně uzavřela dne 11. 5. 2015 s žalovaným Rámcovou smlouvu č. , hodnota, , kterou zřídila a vedla pro žalovaného běžný účet č. , hodnota, , na jehož základě poskytovala žalovanému sjednané bankovní a platební služby. Dodatkem č. , hodnota, k rámcové smlouvě č. , hodnota, byla mezi žalobkyní jako věřitelem a žalovaným jako dlužníkem uzavřena smlouva o úvěru č. , IBAN, , kterou se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky 189 500 Kč a žalovaný se zavázal tyto prostředky splácet v pravidelných měsíčních splátkách po 2 389 Kč společně s úrokem 8,90 % ročně a poplatky. Ačkoliv žalobkyně poskytla žalovanému peněžní prostředky na jeho bankovní účet č. , č. účtu, , žalovaný nedostál své smluvní povinnosti dnem 24. 3. 2023 a nehradil sjednané splátky řádně a včas. Žalobkyně proto využila svého práva a úvěr zesplatnila ke dni 27. 6. 2023 v částce 184 687,20 Kč na jistině a 4 274,14 Kč na nesplaceném smluvním úroku.21. Dodatkem č. , hodnota, k rámcové smlouvě č. , hodnota, byla mezi žalobkyní jako věřitelem a žalovaným jako dlužníkem uzavřena smlouva o kontokorentním úvěru, kterou se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky do výše 5 000 Kč formou přečerpání běžného účtu č. , č. účtu, a žalovaný se zavázal vyčerpané prostředky splácet průběžně včetně úroku 18,9 % ročně a poplatků a to každým připsáním peněz na tento účet. Žalobkyně poskytla žalovanému peněžní prostředky na jeho bankovní účet č. , č. účtu, , žalovaný nedostál s