22 C 181/2025-43 — Okresní soud v Ústí nad Labem

1. Předmětem řízení, jak byl uplatněn žalobou podanou dne 26. 3. 2025, byl nárok žalobkyně na zaplacení 20 921 Kč s příslušenstvím. Dle žalobkyně tento nárok vznikl z titulu spotřebitelského úvěru, když žalovaný dne 21. 9. 2023 uzavřel s právním předchůdcem žalobkyně, společností , právnická osoba, ., IČO , IČO, (dále jen „právní předchůdce“), smlouvu o úvěru č. , Anonymizováno, , prostřednictvím prostředků elektronické komunikace, na základě které poskytl právní předchůdce žalovanému jistinu ve výši 10 000 Kč, převedenou na bankovní účet žalovaného, kterou se žalovaný zavázal právnímu předchůdci vrátit spolu s příslušenstvím dohodnutým způsobem do 21. 10. 2023, což neučinil. K prověření schopnosti žalovaného splácet poskytnutý úvěr před jeho poskytnutím žalobkyně neuvedla ničeho konkrétního. Právní předchůdce žalobkyně postoupil pohledávky z uzavřené úvěrové smlouvy na žalobkyni smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 10. 12. 2024, o čemž byl žalovaný informován přípisem, a proto se nyní žalobkyně domáhá zaplacení dlužné jistiny spolu s úrokem z prodlení. Pro případ, že by soud neměl nárok žalobkyně na zaplacení dlužné částky z titulu smlouvy o úvěru za prokázaný, požadovala žalobkyně, aby soud tento nárok v části jistiny žalované částky posoudil jako nárok na vydání bezdůvodného obohacení na straně žalovaného, na jehož bankovní účet byla původním věřitelem dlužná částka převedena.2. Žalovaný zůstal po celou dobu neaktivní a přes výzvu soudu se k žalobě nevyjádřil.3. Soud ve věci nařídil jednání na den 18. 8. 2025, na které se žalovaný, ač řádně předvolán, bez omluvy nedostavil a žalobkyně se z jednání omluvila, a proto soud věc projednal a rozhodl v nepřítomnosti účastníků, jen na základě obsahu spisu a předložených listinných důkazů (§ 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu - dále jen „o. s. ř.”).4. Z předložených listin soud zjistil následující dílčí skutečnosti:5. Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru č. , Anonymizováno, ze dne 19. 9. 2023 soud zjistil, že žalovaný a právní předchůdce způsobem elektronické komunikace na dálku, prostřednictvím webových stránek právního předchůdce žalobce (www., Anonymizováno, .cz) o poskytnutí spotřebitelského úvěru žalovanému ve výši 10 000 Kč RPSN 9 088,10 %, který měl být žalovaným splacen do 21. 10. 2023. Smlouva obsahuje signaci za právního předchůdce žalobkyně a za žalovaného obsahuje jméno a příjmení a SMS kód: , Anonymizováno, .6. Ze zprávy z banky ze dne 9. 7. 2025 soud zjistil, že účet číslo , č. účtu, byl v rozhodnou dobu účtem žalovaného; na tento účet byla žalovanému dne 21. 9. 2023 od právního předchůdce žalobkyně připsána částka 10 000 Kč, a to s poznámkou: „Zapujcka , Anonymizováno, “, jak soud zjistil z výpisu z účtu žalovaného za období 1. 9. 2023 až 31. 10. 2023 a jak tomu též odpovídá potvrzení o provedení transakce ze dne 21. 9. 2023. Z uvedeného výpisu z účtu dále plyne, že žalovaný čerpal za toto období před poskytnutím částky od právního předchůdce žalobkyně též značné množství dalších spotřebitelských úvěrů, ve výši celkem přibližně 200 000 Kč, prostřednictvím přibližně 20 různých úvěrů, přičemž poskytované nebankovní úvěry byly často obratem užity na zaplacení bankovních úvěrů; pravidelný příjem či vydání žalovaného naopak nelze z výpisu jednoznačně určit.7. Z výpisu zahájených exekučních řízení žalovaného z RZE soud zjistil, že žalovaný má v současnosti evidováno celkem 18 exekučních řízení, přičemž k datu poskytnutí spotřebitelského úvěru (21. 9. 2023) jich měl evidováno 11, z toho jedno řízení, v němž byl aktuálně exekvován.8. Z dílčí smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 29. 11. 2024 s přílohami, včetně seznamu postoupených pohledávek, soud zjistil že pohledávka v souvislosti s platbou ze dne 21. 9. 2023 a sjednávanou zápůjčkou pod č. , Anonymizováno, , byla právním předchůdcem žalobkyně postoupena žalobkyni, což bylo žalovanému oznámeno oznámení o postoupení pohledávky ze dne 20. 12. 2024 spolu s výzvou k úhradě před podáním žaloby ze dne 20. 12. 2024, které byly dle podacího lístku ze dne 20. 12. 2024 odeslány žalovanému.9. Na základě zjištění učiněných z provedeného dokazování dospěl soud k následujícímu závěru o skutkovém stavu ve věci samé:10. Žalovaný dne 19. 9. 2023 jednal s právním předchůdcem žalobkyně o uzavření smlouvy o úvěru č. , Anonymizováno, , způsobem elektronické komunikace na dálku, prostřednictvím webových stránek právního předchůdce žalobce (www., Anonymizováno, .cz), byť nebylo prokázáno, že obsah uzavřené smlouvy odpovídal obsahu smlouvy předložené soudu žalobkyní, na což mu bylo právním předchůdcem téhož dne na účet zaplacena jistina 10 000 Kč, kterou se zavázal právnímu předchůdci vrátit spolu s příslušenstvím dohodnutým způsobem do 21. 10. 2023, což neučinil, když ničeho takového v řízení netvrdil ani neprokázal. Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 29. 11. 2024 postoupil právní předchůdce žalobkyně pohledávku z popsané úvěrové smlouvy žalobkyni, což bylo žalovanému oznámeno oznámením právního předchůdce ze dne 20. 12. 2024. Výzvou ze dne 20. 12. 2024 žalobkyně žalovaného též vyzvala k zaplacení dlužné pohledávky a jejího příslušenství do tří dnů, tedy do 3. 1. 2025, když tato výzva byla doručena dne 31. 12. 2024 (dle podacího lístku odesláno 20. 12. 2024).11. Naopak soud nevzal za dostatečná konkrétní tvrzení žalobkyně uvedená ohledně prověření schopnosti žalovaného splácet poskytnutý spotřebitelský úvěr a taková skutečnost nevyplynula ani z provedeného dokazování, když z předložených listinných důkazů soud zjistil toliko obecné konstatování žalovaného ve smlouvě o zápůjčce, že s ohledem na své poměry je schopen sjednané splátky hradit. Žalobkyně se vzdala svou neúčastí na jednání dobrodiní výzvy o nedostatcích svých tvrzení a jejich doložení ohledně schopnosti žalovaného úvěr řádně splácet a vynaložení resp. účelnosti nákladů nárokovaných ve spojení s vymáháním pohledávky (§ 118a odst. 1 a 3 o. s. ř.).12. Po právní stránce soud vztah mezi žalobkyní a žalovaným, hodnotí jako právní vztah ze smlouvy o zápůjčce dle § 2390 a násl. zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen „o. z.“), a příslušných ustanovení zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen „ZSÚ“), jenž nabyl účinnosti dne 1. 12. 2016; srov. především § 2 odst. 1 a 2 a § 3 odst. 1 písm. a) a d) ZSÚ.13. Dle § 2390 o. z., přenechá-li zapůjčitel vydlužiteli zastupitelnou věc tak, aby ji užil podle libosti a po čase vrátil věc stejného druhu, vznikne smlouva o zápůjčce.14. Dle § 1879 o. z., věřitel může celou pohledávku nebo její část postoupit smlouvou jako postupitel i bez souhlasu dlužníka jiné osobě (postupníkovi). Dle § 1880 odst. 1 o. z. postoupením pohledávky nabývá postupník také její příslušenství a práva s pohledávkou spojená, včetně jejího zajištění. Aktivní legitimace žalobkyně tak vyplývá z platně uzavřené smlouvy o postoupení, resp. z oznámení právní předchůdce žalobkyně adresovaného žalovanému.15. Podle ustanovení § 2991 o. z., kdo se na úkor jiného bez spravedlivého důvodu obohatí, musí ochuzenému vydat, oč se obohatil. Bezdůvodně se obohatí zvláště ten, kdo získá majetkový prospěch plněním bez právního důvodu, plněním z právního důvodu, který odpadl, protiprávním užitím cizí hodnoty nebo tím, že za něho bylo plněno, co měl po právu plnit sám.16. Podle ustanovení § 1970 o. z., po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená.17. Dle § 588 o. z., soud přihlédne i bez návrhu k neplatnosti právního jednání, které se zjevně příčí dobrým mravům, anebo které odporuje zákonu a zjevně narušuje veřejný pořádek. To platí i v případě, že právní jednání zavazuje k plnění od počátku nemožnému.18. Podle § 86 odst. 1 ZSÚ poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Podle odstavce 2 téhož ustanovení poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo ú