74 C 7/2026-38 – Okresní soud v Ústí nad Labem

1. Žalobkyně (dříve , právnická osoba, ., IČO , IČO žalobkyně, , sídlem , adresa, ) se žalobou, doručenou soudu dne 6. 11. 2025 a doplněnou podáním ze dne 7. 5. 2026, domáhala po žalovaném zaplacení shora uvedené částky spolu s příslušenstvím s odůvodněním, že se žalovaným uzavřela dne 2. 3. 2025 smlouvu o revolvingovém spotřebitelském úvěru č. , hodnota, , na jejímž základě poskytla žalovanému téhož dne převodem na jeho účet částky 6 000 Kč a 5 500 Kč. Žalovaný se zavázal poskytnuté prostředky spolu se sjednaným smluvním úrokem ve výši 0,98 % denně z nesplacené části jistiny žalobkyni splácet prostřednictvím pravidelných denních splátek, z nichž první byla splatná dne 1. 4. 2025. Žalovaný však nehradil sjednané splátky řádně a včas, žalobkyně proto smlouvu ke dni 2. 7. 2025 vypověděla a žalovaný se tak počínaje dnem následujícím (3. 7. 2025) dostal do prodlení s úhradou celého svého dluhu, který ke dni výpovědi uzavřené smlouvy o revolvingovém spotřebitelském úvěru vůči žalované z titulu této smlouvy měl. Ke dni podání žaloby pak tento dluh činil celkem 25 132,95 Kč (z toho dlužná jistina úvěru 11 500 Kč, poplatek za vyplacení tranší úvěru 228,85 Kč, smluvní úrok 13 404,10 Kč). Kromě částky 25 132,95 Kč s příslušenstvím v podobě zákonného úroku z prodlení z částky 11 728,85 Kč (dlužná jistina úvěru 11 500 Kč, poplatek za vyplacení tranší úvěru 228,85 Kč) od prvního dne prodlení žalovaného se splacením dluhu (3. 7. 2025) až do jeho úplného zaplacení požadovala žalobkyně dále zaplacení částky 505,61 Kč představující smluvní pokutu stanovenou jako 0,1 % denně z dlužné částky, ohledně níž je žalovaný v prodlení vyčíslenou za prvních 90 dnů prodlení žalovaného. K úhradě svého dluhu byl žalovaný vyzván předžalobní výzvou, přesto však až do podání žaloby nezaplatil ničeho.2. V rámci žalobní argumentace na podporu oprávněnosti svých nároků, jichž se podanou žalobou domáhala, žalobkyně uvedla, že před uzavřením smlouvy o úvěru byla prověřena úvěruschopnost žalovaného, a to následujícím způsobem. Žalobkyně získala od žalovaného informace o celkovém počtu členů domácnosti žijících s ním ve společně hospodařící domácnosti, počtu členů domácnosti žijících s ním ve společně hospodařící domácnosti majících příjem, pravidelných měsíčních výdajích, čistých měsíčních příjmech uváděných žalovaným. Dále žalobkyně provedla lustraci žalovaného v centrální evidenci exekucí, insolvenčním rejstříku, registru neplatných dokladů, registru , Anonymizováno, , registru hledaných osob, registru politicky aktivních osob, katastru nemovitostí, registru „sankční seznamy“. Žalobkyně vycházela taktéž z ověřeného čistého příjmu žalovaného za období od 8. 11. 2024 do 7. 12. 2024 ve výši 16 000 Kč doloženého poštovní poukázkou o výplatě důchodu. Vlastní posouzení úvěruschopnosti žalované pak provedla žalobkyně podle interní metodiky schválené Českou národní bankou. Jelikož ověřená výše čistého měsíčního příjmu žalovaného činila 16 000 Kč, dospěla žalovaná k závěru, tato výše umožňuje bezproblémové splácení poskytnutého úvěru. Žalobkyně je tudíž přesvědčena, že při posuzování úvěruschopnosti postupovala zcela v souladu s požadavky stanovenými v zákoně č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru.3. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil a po celou dobu řízení zůstal nečinný.4. Soud věc podle § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb. občanský soudní řád (dále jen „o. s. ř.“) projednal a rozhodl v nepřítomnosti účastníků, neboť žalobkyně se z jednání soudu nařízeného na den 20. 5. 2026 podáním ze dne 13. 5. 2025 omluvila a žalovaný, ač byl k jednání řádně předvolán dne 23. 4. 2026, se k nařízenému jednání bez omluvy nedostavil.5. Z provedených listinných důkazů zjistil soud následující skutečnosti.6. Autorizace ověření totožnosti datum 3. 3. 2025. Tato listina obsahuje informaci, že ověření totožnosti žalovaného bylo provedeno prostřednictvím zaslání autorizační platby z bankovního účtu , č. účtu, . Kopie OP žalovaného. Jedná se o kopii občanského průkazu žalovaného vydaného dne 7. 3. 2023 a platného do dne 7. 3. 2033, v němž je uveden rodinný stav „svobodný“.7. Obecné principy posuzování a filozofie Společnosti , právnická osoba, . V této listině je popsáno, jako žalobkyně postupuje při ověřování schopnosti osoby žádající o poskytnutí finančních prostředků řádně splácet úvěr, který by jí měl být poskytnut. Je zde uvedeno, že žalobkyně prověřuje každého žadatele s využitím výpisů z centrální evidence exekucí, z insolvenčního rejstříku, registru neplatných dokladů, registru hledaných osob, registru politicky aktivních osob, „katastrálního rejstříku“, registru „sankční seznamy“, ověřuje údaje v předloženém občanském průkazu, ověřuje identitu žadatele a vlastnictví účtu, vychází z údajů uvedených žadatelem o poskytnutí prostředků a údajů získaných z externích databází (celkový počet členů domácnosti žijících ve společně hospodařící domácnosti se žadatelem, počet členů domácnosti žijících ve společně hospodařící domácnosti se žadatelem majících příjem, pravidelné měsíční výdaje uvedené žadatelem při žádosti o poskytnutí peněžních prostředků, čisté měsíční příjmy žadatele, čisté měsíční příjmy doložené žadatelem, regionální koeficient, financovaná částka), přičemž v případě příjmů počítá vždy s nižším z příjmů deklarovaných žadatelem nebo příjmů jím doložených a v případě výdajů pracuje nejenom s údaji uvedenými žadatelem, ale i s faktickým dopočítáváním jeho výdajů podle vztahu: výdaje uvedené spotřebitelem v žádosti poskytnutí prostředků/počet členů domácnosti žijících ve společně hospodařící domácnosti se žadatelem majících příjem + výše životního minima pro společně hospodařící domácnost + rezerva pro výdaje.8. Informace pro spotřebitele. V této listině jsou mimo jiné obsaženy identifikační údaje žalobkyně, informace o tom, že je oprávněna poskytovat spotřebitelský úvěr jakožto nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru na základě povolení České národní banky, o procesu poskytování spotřebitelského úvěru, včetně informací vyžadovaných od žadatele jeho poskytnutí, včetně potřebných dokumentů a o spotřebitelském úvěru poskytovaném žalobkyní.9. Údaje o poskytovateli spotřebitelského úvěru. Tato listina obsahuje mimo jiné opět identifikační údaje žalobkyně a základní informace o podmínkách poskytnutí peněžních prostředků [limit, který je možno čerpat 11 500 Kč, poskytnutí převodem na bankovní účet, splácení prostřednictvím denních splátek (skládajících se z denní splátky jistiny, denní splátky úroku a denní splátky poplatků), výše zápůjční úrokové sazby 0,983 % denně, celková částka, kterou je třeba zaplatit (aktuálně čerpaná jistina + úrok 0,983 % denně z aktuální dlužné jistiny + poplatek za poskytnutí úvěru, ve výši 1,99 % z poskytnuté jistiny + sjednané doplňkové služby)].10. Souhlas se zpracováním osobních údajů. Jedná se o listinu obsahující mimo jiné informace o tom, se zpracováním jakých osobních údajů žalobkyní dává souhlas osoba, žádající žalobkyni poskytnutí peněžních prostředků, za jakým účelem a jaká jsou vzájemná práva a povinnosti žalobkyně a této osoby s tím souvisejících.11. Identifikované příjmy. Dle této listiny „v souladu s pravidly společnosti , právnická osoba, a zákonnými požadavky pro posuzování úvěruschopnosti byl na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací ověřen čistý měsíční příjem spotřebitele“, přičemž výše čistého ověřeného čistého měsíčního příjmu činila 16 000 Kč. Doklad o výplatě důchodu (č.l. 30). Jedná o část poštovní poukázky (ústřižek pro příjemce), dle níž byl žalovanému za období 8. 11. 2024 až 7. 12. 2024 vyplacen starobní důchod v částce 16 038 Kč.12. Výpis o posouzení úvěruschopnosti u společnosti , právnická osoba, . identifikační číslo případu , Anonymizováno, . Z toho výpisu vyplývá, že žalobkyně při ověřování schopnosti žalovaného splácet peněžní prostředky vycházela z těchto údajů o jejích osobních a majetkových poměrech – celkový počet členů ve společně hospodařící domácnosti: sám, počet členů ve společně hospodařící domácnosti s příjmem: 1, výše pravidelných měsíčních výdajů na půjčky: 0 Kč, výše pravidelných měsíčních výdajů na bydlení: 5 000 Kč, další nezbytné výdaje: 0 Kč, ostatní zbytné výdaje: 3 000 Kč, výše ověřeného čistého měsíčního příjmu: 16 000 Kč, regionální koeficient: 1, počet nepracujících členů ve společně hospodařící domácnosti: bez údaje, rezerva pro výdaje: 500 Kč, vypočítané minimální výdaje: 7 610 Kč, disponibilní příjem: 8 300 Kč.13. Smlouva o revolvingovém spotřebitelském úvěru č. , hodnota, ze dne 2. 3. 2025. Dle této listiny označované v jejím textu jako „Smlouva“ se žalobkyně označená v ní jako „věřitel“ a identifikovaná v ní mimo jiné emailovou adresou <, e-mail, > a žalovaný označený v ní jako „Klient“ a identifikovaný v ní mimo jiné emailovou adresou <, e-mail, > a číslem účtu , č. účtu, dne 2. 3. 2025 dohodli, že její nedílnou součástí jsou kromě dalších listin i předpis denních splátek a všeobecné obchodní podmínky a že žalobkyně umožní žalovanému opakovaně čerpat pen