8 C 25/2021-54 — Okresní soud ve Vyškově

1. Žalobkyně se žalobou domáhala zaplacení částky dle výroku I. Právní předchůdce žalobkyně, společnost [právnická osoba], sídlem [adresa], [anonymizováno] [příjmení] [příjmení] [jméno] [příjmení] [číslo], Malta, uzavřel s žalovaným prostřednictvím prostředků elektronické komunikace na dálku, internetových stránek [webová adresa], smlouvu o zápůjčce, na základě které poskytl žalovanému peněžní prostředky ve výši 6 000 Kč (bezhotovostně převodem na účet). Nedílnou součástí smlouvy jsou obchodní podmínky. Dle těchto podmínek je smlouva o zápůjčce považována za uzavřenou okamžikem, kdy právní předchůdce žalobkyně poskytne žalovanému zápůjčku na základě žádosti žalovaného a následném schválení zápůjčky právním předchůdcem žalobkyně. Smlouva o zápůjčce je uzavřena prostřednictvím elektronického formuláře umístěného na internetových stránkách právního předchůdce žalobkyně, resp. formou textové zprávy SMS. Odesláním žádosti o zápůjčku žalovaný potvrdil, že se seznámil se smluvními podmínkami, a že s nimi v plném rozsahu souhlasí. V této žádosti žalovaný rovněž uvedl číslo svého bankovního účtu. Žalovaný na základě smlouvy o revolvingu čerpal celkem částku 6 000 Kč, kterou měl v souladu s příslušnými výpisy generovanými a doručovanými prostřednictvím jeho uživatelského účtu případně emailu splácet, a to vždy minimálně ve výši uvedené ve výpisu, a to až do výše celkové dlužné částky. Výše minimální pravidelné splátky i celkové dlužné částky je v souladu se smlouvou a obchodními podmínkami sdělována žalovanému vždy ve výpisu, kterým se rozumí pravidelný soupis částek splatných žalovaným na základě smlouvy. Minimální splátka je splatná vždy 30. dne každého kalendářního měsíce počínaje dnem uzavření smlouvy o revolvingovém úvěru. Po posouzení úvěruschopnosti žalovaného dospěl právní předchůdce žalobkyně k závěru, že nejsou důvodné pochybnosti o jeho úvěruschopnosti. Žalovaný se dostal do prodlení, když ničeho neuhradil. Právní předchůdce žalobkyně postoupil pohledávku za žalovaným na žalobkyni smlouvou o postoupení pohledávek ze dne [datum]. Žalobkyně se žalobou domáhá pouze poskytnuté jistiny se zákonným úrokem z prodlení. Přes výzvy žalobkyně žalovaný dlužnou částku neuhradil. 2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil. Za splnění podmínek § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o. s. ř.“), soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání na základě předložených listinných důkazů. 3. Ze Standardních informací o spotřebitelském úvěru a Smlouvy o revolvingovém úvěru ze dne [datum] soud zjistil, že společnost [právnická osoba], reg. č. [anonymizováno] [číslo], sídlem [adresa], [anonymizováno] [příjmení] [příjmení] [jméno] [příjmení] [číslo], [země], jako věřitel se zavazuje poskytnout žalovanému jako klientovi úvěr až do výše sjednaného úvěrového limitu ve výši 35 000 Kč a klient se zavazuje poskytnutý úvěr splatit a zaplatit sjednané úroky z úvěru a příslušné poplatky na základě smlouvy, obchodních podmínek a sazebníku, které jsou nedílnou součástí smlouvy. Úvěr je neúčelovým, bezhotovostním, nezajištěným úvěrem s pravidelnými splátkami a s možností opakovaného čerpání splacené části úvěru. Úvěr se bude úročit úrokovou sazbou dle sazebníku, která činí 8,5 % měsíčně. RPSN činí 258,02 %. Čerpání bude probíhat tak, že na základě žádosti klienta o čerpání prostřednictvím webové aplikace dostupné na [webová adresa] převede věřitel peníze na bankovní účet klienta uvedený v žádosti o poskytnutí úvěru. Klient zaplatí za čerpání úvěru poplatek ve výši 12,5 % z částky každého čerpání. Klient je věřiteli povinen splácet úvěr, úroky z úvěru a poplatek za čerpání pravidelnými měsíčními splátkami ve výši odpovídající minimálním splátkám dle obchodních podmínek, tj. ve výši a) 12,5 % nesplaceného úvěru společně s úrokem a poplatkem za čerpání nebo b) 1 000 Kč podle toho, která z těchto dvou částek je vyšší, a to vždy 30. den každého kalendářního měsíce počínaje dnem [datum]. 4. Z žádosti o poskytnutí úvěru soud zjistil, že žalovaný v této uvedl své celé jméno, rodné číslo, číslo účtu ([bankovní účet]), telefonní číslo, e-mail a adresu trvalého pobytu. 5. Z potvrzení o provedené platbě soud zjistil, že dne [datum] byla provedena platba z účtu právního předchůdce žalobkyně na účet žalovaného č. [bankovní účet] uvedený v žádosti o poskytnutí úvěru, a to ve výši 6 000 Kč. 6. Z obchodních podmínek společnosti [právnická osoba], ke spotřebitelským úvěrům poskytovaným spotřebitelům s trvalým pobytem v České republice [účinnost] soud zjistil, že k uzavření smlouvy o úvěru může dojít výlučně na základě žádosti klienta o uzavření smlouvy za použití prostředků komunikace na dálku prostřednictvím webových stránek věřitele. K podání žádosti dochází tak, že klient na webových stránkách [webová adresa] zvolí parametry požadované smlouvy (tj. zvolí požadovanou výši jistiny úvěru a dobu splatnosti úvěru ve dnech), předloží veškeré požadované osobní údaje a dokumentaci a potvrdí podání žádosti. Na základě žádosti věřitel posoudí úvěruschopnost klienta a žádost schválí, odmítne nebo nabídne klientovi uzavření smlouvy, jejímž předmětem bude úvěr o jiné než klientem požadované výši. V případě, že žádost bude schválena nebo věřitel nabídne klientovi uzavření smlouvy, zašle věřitel klientovi předsmluvní informace a návrh smlouvy včetně veškerých dokumentů tvořících její nedílnou součást. Poté, co klient potvrdí přečtení a porozumění předsmluvním informacím, bude klientovi zaslán prostřednictvím SMS na mobilní telefon uvedený v žádosti unikátní identifikační kód, který následně klient vloží do formulářového pole na webových stránkách, zadáním tak písemně potvrdí přijetí smlouvy. Po uzavření smlouvy věřitel zašle klientovi e-mailem bezplatně vyhotovení smlouvy a všech dokumentů, které tvoří její nedílnou součást. Podáním žádosti o uzavření smlouvy se klient zavazuje do 24 hodin zadat platební příkaz, na základě kterého dojde k převodu 1 Kč z účtu klienta a z něhož bude hradit dluhy vůči věřiteli, na bankovní účet věřitele. Na základě smlouvy je klient oprávněn čerpat peněžní prostředky ve formě úvěru až do výše úvěrového limitu sjednaného ve smlouvě. Úvěr je poskytován na dobu neurčitou. Žádost o čerpání peněžních prostředků v rámci úvěrového limitu podává klient prostřednictvím webových stránek nebo telefonicky prostřednictvím zákaznického servisu věřitele. Úvěr je úročen úrokovou sazbou dle smlouvy. Za každé čerpání úvěru je klient povinen zaplatit věřiteli poplatek za čerpání. Klient je povinen splácet úvěr spolu s veškerými náklady úvěru pravidelnými měsíčními splátkami ve výši odpovídající minimálním splátkám, a to ve lhůtách uvedených ve smlouvě. 7. Z výpisu z účtu s variabilním symbolem [číslo] soud zjistil, že dne [datum] došlo k čerpání úvěru ve výši 6 000 Kč. Aktuální povinná minimální měsíční splátka k datu splatnosti [datum] činí 1 000 Kč. Z následujícího výpisu soud zjistil, že aktuální povinná minimální měsíční splátka k datu splatnosti [datum] činí 2 000 Kč a z následujícího výpisu zjistil, že aktuální povinná minimální měsíční splátka k datu splatnosti [datum] činí 3.000 Kč. Celková dlužná částka činí 7 044 Kč (6 000 Kč jistina, pokuta z prodlení 2 x 250 Kč a úroky za období čerpání 544 Kč). 8. K dotazu soudu sdělila [právnická osoba], že majitelem účtu č. [bankovní účet] je žalovaný a dne [datum] byla na tento účet připsána částka 6 000 Kč z účtu právního předchůdce žalobkyně. 9. Dne [datum] byla mezi žalobkyní a [právnická osoba], uzavřena smlouva o postoupení pohledávek. Mezi postoupenými pohledávkami je i pohledávka za žalovaným. Oznámení o postoupení ze dne [datum] bylo zasláno na adresu trvalého pobytu žalovaného téhož dne. 10. Předžalobní upomínkou ze dne [datum], předanou k poštovní přepravě dne [datum], byl žalovaný vyzván k úhradě dlužné částky a upozorněn na její možné soudní vymáhání, nebude-li ve lhůtě uhrazena. 11. Závazkový vztah, který vznikl dne [datum] mezi právním předchůdcem žalobkyně a žalovaným se řídí zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů (dále„ o. z.“), dále zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů. Postoupení mezi právním předchůdcem žalobkyně a žalobkyní se řídí o. z. 12. Dle § 419 o. z., spotřebitelem je každý člověk, který mimo rámec své podnikatelské činnosti nebo mimo rámec samostatného výkonu svého povolání uzavírá smlouvu s podnikatelem nebo s ním jinak jedná. Dle § 420 odst. 1 a 2 o. z. kdo samostatně vykonává na vlastní účet a odpovědnost výdělečnou činnost živnostenským nebo obdobným způsobem se záměrem činit tak soustavně za účelem dosažení zisku, je považován se zřetelem k této činnosti za podnikatele. 13. Dle § 2395 o. z., smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Dle § 2397 o. z., úvěrovaný může uplatnit právo na poskytnutí peněz ve lhůtě určené ve smlouvě. Není-li lhůta ujednána,