8 C 113/2020-68 — Okresní soud ve Vyškově

1. Žalobkyně se svým návrhem ze dne [datum], ve znění jeho doplnění ze dne [datum] a [datum], domáhá zaplacení částky 18 658 Kč s příslušenstvím a náhrady nákladů řízení. Původní věřitel, společnost [právnická osoba], sídlem [adresa], [anonymizována dvě slova] [číslo], [země], uzavřel s žalovanou dne [datum] smlouvu o revolvingovém úvěru, na základě které žalovaná čerpala úvěr v konečné výši 18 658 Kč, který měl být splacen nejpozději dne [datum], žalovaná však svému závazku nedostála a poskytnuté finanční prostředky nevrátila. K poskytnutí úvěru došlo prostřednictvím webové stránky [webová adresa], na které se žalovaná zaregistrovala zadáním osobních údajů (včetně telefonního čísla a e-mailové adresy), čímž zahájila kroky vedoucí ke zřízení uživatelského účtu. Po dokončení registrace zaslala žalovaná původnímu věřiteli žádost o poskytnutí konkrétního úvěru a po prověření její úvěruschopnosti jí byl zaslán návrh konkrétní úvěrové smlouvy s navrhovanou výší úvěru, kterou žalovaná čerpala ve výši 18 658 Kč, a se splatností dne [datum]. Úvěruschopnost žalované ověřoval původní věřitel výpočtem mezi doložitelnými příjmy a výdaji, přičemž klientům je ponechána rezerva 10% rozdílu mezi doloženými příjmy a deklarovanými výdaji mimo splátku, kdy se těchto 10 % musí rovnat minimálně životnímu minimu, které činí 3 410 Kč. Dále byla žalovaná lustrována ve veřejně dostupných databázích ISIR, CEE, CRKI a EUCB. Úvěr byl žalované poskytnut z bankovního účtu původního věřitele na bankovní účet žalované č. [bankovní účet] ([variabilní symbol]). Žalovaná neuhradila na dlužnou částku ničeho, přestože byla opakovaně vyzývána k úhradě dlužné částky upomínkami. Předžalobní upomínka byla žalované zaslána dne [datum]. 2. Žalovaná se na výzvu soudu nevyjádřila a v řízení zůstala zcela nečinná. Za splnění podmínek § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání jen na základě předložených listinných důkazů. 3. Ze standardních informací o spotřebitelském úvěru a smlouvy o revolvingovém úvěru ze dne [datum] soud zjistil, že tuto uzavřela žalovaná jako klient a společnost [právnická osoba], reg. č. [anonymizováno] [číslo], sídlem [adresa], [anonymizována dvě slova] [číslo], [země], jako věřitel. Nedílnou součástí jsou obchodní podmínky a sazebník. Věřitel se zavazuje poskytnout klientovi úvěr až do výše sjednaného úvěrového limitu 80 000 Kč a klient se zavazuje poskytnutý úvěr splatit a zaplatit sjednané úroky z úvěru a příslušné poplatky. Úvěr je neúčelový, bezhotovostní, nezajištěný, s pravidelnými splátkami a s možností opakovaného čerpání splacené části úvěru. Smlouva je uzavřena na dobu neurčitou. Úroková sazba byla sjednána ve výši 10,50 % měsíčně, RPSN ve výši 231,39 %. Čerpání probíhá tak, že na základě žádosti klienta o čerpání prostřednictvím webové aplikace dostupné na webových stránkách věřitele [webová adresa] převede věřitel peníze na bankovní účet klienta, který klient sdělil při podání žádosti o úvěr. Podrobnou úpravu podávání žádosti obsahují obchodní podmínky. Klient je povinen splácet úvěr, úroky z úvěru a poplatek za čerpání z bankovního účtu klienta pravidelnými měsíčními splátkami ve výši odpovídající minimálním splátkám dle obchodních podmínek, tj. ve výši 11 % nesplaceného úvěru společně s úrokem z úvěru a poplatkem za čerpání nebo 1 000 Kč, podle toho, která z těchto dvou částek je vyšší, a to vždy každý měsíc v ten jistý kalendářní den, ke kterému mu byly finanční prostředky dle této smlouvy připsány na jeho bankovní účet. Celkový počet splátek závisí na délce doby trvání úvěru a jeho skutečné vyčerpané výši. V případě prodlení klienta se splacením jakékoliv částky věřiteli dle smlouvy může věřitel po klientovi požadovat náhradu účelně vynaložených nákladů vzniklých věřiteli v souvislosti s prodlením klienta se splácením kterékoliv částky ve výši 250 Kč, dále úroky z prodlení a smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky, ohledně níž je klient v prodlení. 4. Z obchodních podmínek společnosti [právnická osoba], ke spotřebitelskému úvěru poskytovanému spotřebitelům s trvalým pobytem v České republice účinných od [datum] soud zjistil, že k uzavření smlouvy o úvěru může dojít výlučně na základě žádosti klienta o uzavření smlouvy prostřednictvím formuláře v rámci uživatelského účtu klienta, který je klientovi založen a je dostupný prostřednictvím webového rozhraní na webových stránkách [webová adresa]. K podání žádosti dochází tak, že klient na webových stránkách zvolí parametry požadované smlouvy (tj. zvolí požadovanou výši jistiny úvěru a dobu splatnosti úvěru ve dnech), předloží veškeré požadované osobní údaje a dokumentaci a potvrdí podání žádosti. Na základě žádosti věřitel posoudí úvěruschopnost klienta a žádost schválí, odmítne nebo nabídne klientovi uzavření smlouvy, jejímž předmětem bude úvěr o jiné než klientem požadované výši. V případě, že žádost bude schválena nebo věřitel nabídne klientovi uzavření smlouvy, zašle věřitel klientovi předsmluvní informace a návrh smlouvy včetně veškerých dokumentů tvořících její nedílnou součást. Poté, co klient potvrdí přečtení a porozumění předsmluvním informacím, bude klientovi zaslán prostřednictvím SMS na mobilní telefon uvedený v žádosti unikátní identifikační kód, který následně klient vloží do formulářového pole na webových stránkách, zadáním tak písemně potvrdí přijetí smlouvy. Po uzavření smlouvy věřitel zašle klientovi e-mailem bezplatně vyhotovení smlouvy a všech dokumentů, které tvoří její nedílnou součást. Podáním žádosti o uzavření smlouvy se klient zavazuje do 24 hodin zadat platební příkaz, na základě kterého dojde k převodu 1 Kč z účtu klienta a z něhož bude hradit dluhy vůči věřiteli, na bankovní účet věřitele. Na základě smlouvy je klient oprávněn čerpat peněžní prostředky ve formě úvěru až do výše úvěrového limitu sjednaného ve smlouvě. Úvěr je poskytován na dobu neurčitou. Žádost o čerpání peněžních prostředků v rámci úvěrového limitu podává klient prostřednictvím webových stránek nebo telefonicky prostřednictvím zákaznického servisu věřitele. Úvěr je úročen úrokovou sazbou dle smlouvy. Za každé čerpání úvěru je klient povinen zaplatit věřiteli poplatek za čerpání. Klient je povinen splácet úvěr spolu s veškerými náklady úvěru pravidelnými měsíčními splátkami ve výši odpovídající minimálním splátkám, a to ve lhůtách uvedených ve smlouvě. 5. Z listiny nazvané platební informace soud zjistil, že dne [datum] došlo k transakci ve výši 15 000 Kč ve prospěch žalované, náhrada účelně vynaložených nákladů činí 2 x 250 Kč, úroky za období čerpání činí 3 158,58 Kč. Celková dlužná částka žalované k datu splatnosti činí 18 658,58 Kč, neuhrazené částky z minulého období 3 504,07 Kč a výše aktuální povinné minimální měsíční splátky k datu splatnosti ([datum]) je 2 052,44 Kč. Aktuální povinná celková částka k úhradě k datu splatnosti ([datum]) činí 5 556,51 Kč. Žalobkyně dále dokládá„ Loan application info“ (informace o žádosti o úvěr) [číslo]. Žalovaná zadala své údaje – jméno, příjmení, rodné číslo, číslo bankovního účtu, e-mail, adresu. 6. [právnická osoba], bylo zjištěno, že majitelem účtu č. [bankovní účet] byla k datu uzavření smlouvy o revolvingovém úvěru, tj. k [datum] žalovaná (učet byl zrušen ke dni [datum]). Z výpisu z tohoto účtu za období [datum] – [datum] bylo zjištěno, že dne [datum] byla na účet připsána platba ve výši 15 000 Kč z účtu věřitele. 7. Ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum] soud zjistil, že touto byla žalovaná pohledávka postoupena ze společnosti [právnická osoba], reg. č. C [číslo], sídlem [adresa], [anonymizována čtyři slova] [číslo], [země], na žalobkyni. Postoupení bylo žalované oznámeno dopisem ze dne [datum]. 8. Předžalobní upomínkou ze dne [datum], předanou k poštovní přepravě téhož dne, byla žalovaná vyzvána k úhradě dlužné částky ze smlouvy o úvěru s upozorněním na možnost jejího soudního vymáhání. 9. Závazkový vztah, který vznikl mezi původním věřitelem, společností [právnická osoba], a žalovaným, se řídí zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů (dále„ o. z.“), a smluvním ujednáním. Dále se tento závazkový vztah řídí zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů. 10. Dle § 419 o. z., spotřebitelem je každý člověk, který mimo rámec své podnikatelské činnosti nebo mimo rámec samostatného výkonu svého povolání uzavírá smlouvu s podnikatelem nebo s ním jinak jedná. Dle § 420 odst. 1 a 2 o. z., kdo samostatně vykonává na vlastní účet a odpovědnost výdělečnou činnost živnostenským nebo obdobným způsobem se záměrem činit tak soustavně za účelem dosažení zisku, je považován se zřetelem k této činnosti za podnikatele. 11. Dle § 2395 o. z., smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Dle § 2397 o. z., úvěrovaný může uplatnit právo na poskytnutí p