8 C 59/2021-81 — Okresní soud ve Vyškově

1. Žalobkyně se žalobou domáhá zaplacení částky 7 315,58 Kč s příslušenstvím a náhrady nákladů řízení s odůvodněním, že dne [datum] uzavřela s žalovanou smlouvu o revolvingovém úvěru [číslo] (dále jen,,smlouva“), jejíž nedílnou součástí je sazebník poplatků (dále jen,,sazebník“), na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalované peněžní prostředky až do výše disponibilního úvěrového limitu ve výši 20 000 Kč. Úvěr byl čerpán ve výši 7 310 Kč za účelem nákupu [anonymizována dvě slova] [příjmení] [jméno] [anonymizována dvě slova] z hodnotě [částka]. Žalovaná se zavázala poskytnuté peněžní prostředky žalobkyni vrátit spolu s úroky a poplatky ve 24 měsíčních splátkách po 362 Kč měsíčně vždy k 15. dni v měsíci. Podpisem smlouvy žalovaná přistoupila ke smlouvě o skupinovém pojištění pro případ ztráty schopnosti splácet úvěr včetně všeobecných pojistných podmínek a zavázala se hradit měsíčně pojištění ve výši 37 Kč, které bylo zahrnuto v měsíční splátce. Úroková sazba byla sjednána ve výši 6,74 % ročně a RPSN 6,74 % ročně. Celková splatná částka činí 7 824 Kč Součástí smlouvy byla i Dohoda o vydání a užívání platební úvěrové karty [anonymizováno] a všeobecné obchodní podmínky pro vydání a užívání karty a dále Rámcová smlouva o platebních službách. Dne [datum] žalobkyně převedla na účet žalované uvedený ve smlouvě sjednaný úvěr, žalovaná však nehradila jednotlivé splátky úvěru, proto žalobkyně dne [datum] písemně odstoupila od smlouvy. Odstoupení bylo žalované odesláno [datum] a toto nabylo účinnosti dne [datum]. Žalovaná uhradila celkem 1 454 Kč ve formě 3 měsíčních splátek po 363 Kč a jedné měsíční splátky po 365 Kč, kdy z těchto splátek byla částka 146,20 Kč použita na úhradu pojistného, částka 144,99 Kč na úhradu úroků a částka 1 162,81 Kč na úhradu jistiny. Dle smlouvy a sazebníku je žalovaná povinna hradit měsíční poplatky za vedení karty, poplatek za výběr hotovosti z bankomatu, za dotaz na disponibilní zůstatek v bankomatu a za papírový výpis z účtu. Celkový dluh žalované ve výši 7 315,58 Kč se skládá z poskytnutých nevrácených peněžitých prostředků (jistiny) ve výši 6 147,19 Kč, dlužných splátek pojištění ve výši 182,75 Kč, dlužných běžných úroků vyčíslených ke dni odstoupení na částku 185,64 Kč a dlužné úhrady nákladů za upomínky ve výši 800 Kč. Žalovaná byla vyzvána dne [datum] k úhradě dlužné částky, avšak doposud tak neučinila. Žalobkyně dále požaduje zákonný 10% úrok z prodlení ročně z částky 6 147,19 Kč od [datum] do zaplacení. Žalobkyni vznikl v souladu se smlouvou a sazebníkem nárok na sankční nároky pro případ prodlení dlužníka, a to náhradu účelně vynaložených nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované ve výši 300 Kč za 1. písemnou upomínku při prodlení žalované, 500 Kč za 2. upomínku při prodlení žalované, a 1 000 Kč v případě ukončení smlouvy o úvěru ze strany žalované z důvodu prodlení žalované trvajícího alespoň 3 měsíce. Tento nárok je celkem uplatňován ve výši 800 Kč. Dále žalobkyni vznikl sankční nárok na smluvní pokutu za porušení povinnosti řádně splácet úvěr ve výši 0,1 % denně z částky, ohledně níž je žalovaná v prodlení. Předžalobní výzva ze dne [datum] byla žalované zaslána. 2. Žalovaná se na výzvu soudu nevyjádřila a v řízení zůstala zcela nečinná. Za splnění podmínek § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání na základě předložených listinných důkazů. 3. Ze Smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] soud zjistil, že tuto uzavřela žalobkyně jako věřitel a žalovaná jako dlužník dne [datum]. Žalovaná zde uvedla své jméno, příjmení, kontaktní adresu i trvalé bydliště, dále mobilní telefon, číslo bankovního účtu, e-mail a údaje o svých pravidelných příjmech a výdajích (čistý hlavní příjem 25 000 Kč, jiný pravidelný příjem 20 000 Kč, splátky úvěrů 5 000 Kč měsíčně, nájem/hypotéka 10 000 Kč a jiné závazky 2 000 Kč). Věřitel se zavazuje poskytnutou dlužníkovi revolvingový úvěr do výše disponibilního úvěrového limitu 20 000 Kč, kdy tento úvěr má 2 části – účelovou a neúčelovou. Úvěr může dlužník čerpat průběžně a opakovaně za účelem financování nákupu zboží a/nebo poskytování služeb na základě smlouvy o koupi zboží u smluvního obchodníka věřitele nebo i za sjednaných podmínek neúčelově. Předmětem nákupu je [anonymizována dvě slova] [příjmení] [jméno] [anonymizována dvě slova], poškozený obal podlahový za celkovou kupní cenu [částka]. Dlužník se zavazuje splácet tuto cenu ve 24 měsíčních splátkách po 326 Kč. Dále se dlužník zavazuje hradit měsíční platbu pojistného ve výši 37 Kč, tudíž celková měsíční splátka činí 362 Kč. Celková částka splatná dlužníkem činí 7 824 Kč, roční úroková sazba činí 6,74 %, RPSN činí 6,74 % Smlouvu dále tvoří 5 stran smluvních podmínek. Dle těchto dlužník přistoupením k pojištění schopnosti splácet úvěr (varianta [anonymizováno]) souhlasí s tím, že se stane osobou pojištěnou a udělením tohoto souhlasu přistupuje ke skupinové pojistné smlouvě č. [číslo] nebo [číslo] uzavřené mezi žalobkyní jako pojistníkem a [právnická osoba] [anonymizována dvě slova] [číslo] [právnická osoba] [anonymizováno], reg. [číslo] akciové společnosti dle francouzského práva, jako pojistitelé. Součástí pojistné smlouvy jsou Všeobecné pojistné podmínky. Součástí smluvních podmínek je dále Dohoda o vydání a užívání platební úvěrové karty [anonymizováno] a Rámcová smlouva o platebních službách. Věřitel se jako poskytovatel platebních služeb zavazuje vydat dlužníkovi jako uživateli Kartu [anonymizováno] a dlužník se zavazuje kartu používat výlučně v souladu s dohodou, kdy Karta [anonymizováno] je prostředkem vzdáleného přístupu k peněžitým prostředkům poskytovaným věřitelem dlužníkovi formou revolvingového úvěru. Nedílnou součástí smlouvy o úvěru je dále sazebník. Dlužník je povinen řádně a včas splácet úvěr, zejména dodržovat sjednanou výši a termíny splatnosti měsíčních splátek pod ztrátou výhody splátek. Věřitel může žádat zaplacení celé pohledávky pro nesplnění některé splátky úvěru. Co se týče podpisu samotné smlouvy žalovanou, je zde uveden„ online podpis“. 4. Z přehledu transakcí ze dne [datum] k úvěru žalované (vedená pod zákaznickým [číslo]) za období od [datum] do [datum] soud zjistil, že dne [datum] došlo k financování ze strany žalobkyně ve prospěch žalované ve výši 7 310 Kč. Pravidelná měsíční splátka činí 362,14 Kč, žalovaná v měsících červenec až říjen 2019 řádně hradila měsíční splátky ve výši 3 x 363 Kč a 1 x 365 Kč (1 454 Kč), od měsíce listopad 2019 však neuhradila ničeho. Ke dni [datum] činila celková dlužná částka k doplacení 7 315,58 Kč (skládající se z neuhrazené jistiny úvěru, úroků a pojistného za dobu trvání úvěru). 5. Dopisem ze dne [datum], předaným k poštovní přepravě dne [datum] a zaslaným na adresu žalované uvedenou ve smlouvě o úvěru [anonymizována dvě slova] [číslo], [PSČ] [obec], žalobkyně informovala žalovanou o odstoupení od smlouvy o úvěru z důvodu prodlení s úhradou splátek a o zániku pojištění a vyzvala žalovanou k úhradě dlužné částky. Totéž bylo učiněno dopisem ze dne [datum]. Předžalobní výzva byla žalované zaslána dne [datum]. 6. K dotazu soudu na skutečnost, jakým způsobem došlo k uzavření smlouvy mezi žalobkyní a žalovanou, když místo podpisu žalované je zde uveden online podpis, žalobkyně soudu sdělila, že smlouva byla uzavřena online. Žalovaná si sama požádala na webových stránkách obchodníka, se kterým má žalobkyně sjednanou možnost úhrady kupní ceny za zboží, o kalkulaci úvěrové nabídky, tedy možnosti hradit ve splátkách vybrané zboží pomocí úvěru od žalobce (účelová část úvěru). Žalovaná byla vyzvána k vyplnění formuláře, kde zadala své kontaktní údaje, mimo jiné email a mobilní telefon. Na základě tohoto kontaktu jí byl na mail zaslán formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru [anonymizováno] s konkrétní nabídkou podmínek smlouvy o úvěru. Žalovaná si mohla zvolit, zda chce smlouvu podepsat online podpisem nebo prostřednictvím kurýra a zvolila si online podpis. Byla vyzvána k přihlášení do systému online podpisu [anonymizováno], přihlašovací údaje jí byly zaslány na mail a zároveň jí byly zaslány SMS zprávy. Po přihlášení byla žalovaná vyzvána, aby do systému nahrála 2 platné doklady totožnosti a min. 1 z nich musel být občanský průkaz (žalobkyně přikládá kopii občanského a řidičského průkazu žalované). Tyto doklady byly zkontrolovány. Dále musela žalovaná doplnit žádost o úvěru a vyplnit veškeré osobní údaje a aktivně reagovat na otázky ohledně majetkových a ostatních poměrů, a zda chce uzavřít pojistnou smlouvu. Dále byl žalované v systému prezentován návrh úvěrové smlouvy včetně sazebníku a naskenovaného podpisu žalobkyně. Na konci kontraktačního online procesu byla žalovaná vyzvána ke kontrole smlouvy a podpisu pomocí jedinečného SMS kódu, který byl žalované zaslán a který žalovaná zadala na konci smlouvy, čímž byla z její strany smlouva podepsána. 7. K dotazu soudu na skutečnost, jak žalobkyně prověřovala úvěruschopnost žalované, žalobkyně soudu sdělila, že