4 C 143/2022-91 — Okresní soud ve Vyškově

1. Žalobkyně se domáhala vydání elektronického platebního rozkazu, jímž by soud uložil žalovanému povinnost zaplatit žalobkyni částku 13 674,73 Kč s příslušenstvím a nahradit jí náklady řízení z titulu dluhu žalovaného ze smlouvy o úvěru. Žalobkyně svůj návrh odůvodnila tím, že s žalovaným dne 7. 6. 2019 uzavřela smlouvu o úvěru [číslo] v níž se zavázala poskytnout žalovanému finanční prostředky ve výši 20 000 Kč a žalovaný se zavázal platit úrok a poplatky dle platného Ceníku a úvěr splatit v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 706 Kč. Žalobkyně dne 27. 6. 2021 prohlásila úvěr za okamžitě splatný, neboť byl žalovaný k tomuto dni v prodlení s více než 2 splátkami. Žalobkyně tak požaduje po žalovaném uhradit částku 11 574,73 Kč na jistině, částku 2 100 Kč na poplatcích (náklady spojené s prodlením), kapitalizovaný smluvní úrok ve výši 8,25 % ročně za dobu od 28. 6. 2021 do 21. 2. 2022 ve výši 2633,60 Kč, smluvní úrok ve výši 8,25 % ročně z částky 11 574,73 Kč od 22. 2. 2022 do zaplacení, kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení za dobu od 28. 6. 2021 do 21. 2. 2022 ve výši 660,70 Kč a zákonný úrok z prodlení ve výši 8,25 % ročně z částky 11 574,73 Kč od 22. 2. 2022 do zaplacení. 2. Žalovaný se k žalobě přes výzvu soudu nevyjádřil a v řízení zůstal zcela nečinný. Za splnění podmínek ustanovení § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen o.s.ř.), soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání jen na základě předložených listinných důkazů. 3. Dle ustanovení § 419 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen občanský zákoník), spotřebitelem je každý člověk, který mimo rámec své podnikatelské činnosti nebo mimo rámec samostatného výkonu svého povolání uzavírá smlouvu s podnikatelem nebo s ním jinak jedná. 4. Dle ustanovení § 420 odst. 1 občanského zákoníku, kdo samostatně vykonává na vlastní účet a odpovědnost výdělečnou činnost živnostenským nebo obdobným způsobem se záměrem činit tak soustavně za účelem dosažení zisku, je považován se zřetelem k této činnosti za podnikatele. 5. Dle ustanovení § 561 odst. 1 občanského zákoníku, k platnosti právního jednání učiněného v písemné formě se vyžaduje podpis jednajícího. Podpis může být nahrazen mechanickými prostředky tam, kde je to obvyklé. Jiný právní předpis stanoví, jak lze při právním jednání učiněném elektronickými prostředky písemnost elektronicky podepsat. 6. Dle ustanovení § 2395 a § 2399 odst. 1 občanského zákoníku, smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán. 7. Dle ustanovení § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. 8. Dle ustanovení § 1970 občanského zákoníku, po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená. 9. Z posouzení úvěruschopnosti klienta a výpisů z jeho osobního účtu za dobu od 1. 6. 2018 do 31. 5. 2019 soud zjistil, že žalovaný uvedl, že měl průměrný příjem ve výši asi 24 422 Kč, žalovaný uvedl své výdaje ve výši 0 Kč (žalobkyně však za výdaje žalovaného považovala životní náklady a normativní náklady na bydlení ve výši 6 465 Kč), kdy uvedl splátky mimo [žalobkyně] [anonymizováno] ve výši 4 500 Kč, kdy si žalobkyně ověřila, že v době žádosti měl u [žalobkyně] splátky úvěrů a kreditní karty a mimo [žalobkyně] v celkové výši 12 293 Kč. Splátka nového úvěru činila 706 Kč. Ze smlouvy o úvěru označené jako [bankovní účet], která byla smluvními stranami elektronicky podepsána, soud zjistil, že se dle textu zavazuje žalobkyně poskytnout žalovanému částku 20 000 Kč, která bude poskytnuta na účet č. [bankovní účet]. Dle smlouvy se žalovaný zavázal poskytnutý úvěr splatit v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 706 Kč (celkem 38 splátek) a zaplatit úrok ve výši 17,90 % ročně a další ceny. Přičemž bylo dohodnuto, že splátky budou strhávány žalovanému inkasem z účtu č. [bankovní účet]. Dle čl. 8 a 8.2 smlouvy o úvěru může žalobkyně prohlásit celý úvěr za okamžitě splatný (tzn. žalovaný má všechny dluhy zaplatit jednorázově), jestliže se žalovaný dostane do prodlení se splacením 1 splátky úvěru po dobu delší než 3 měsíce nebo se dostane do prodlení se splacením více než dvou splátek. Dle čl. 4 všeobecných obchodních podmínek žalobkyně můžou být jednotlivé smlouvy o bankovních službách uzavřeny na obchodních místech ale i přes internetové bankovnictví, telefon, bankomat, korespondenčně nebo u bankovních zástupců. Z výpisu z úvěrového účtu č. [bankovní účet] za dobu od 7. 6. 2019 do 31. 12. 2020, s názvem účtu [celé jméno žalovaného] soud zjistil, že na tento účet byla dne 7. 6. 2019 poskytnuta částka 20 000 Kč, postupně na tento účet přicházely splátky a byly účtovány úroky, na výpise se objevovaly splátky, označené jako splátky jistiny po splatnosti, k 31. 12. 2020 činil dluh na tomto úvěrovém účtu 12 019,93 Kč. Z rozhodnutí o okamžité splatnosti dluhu ze dne 27. 6. 2021, včetně poštovního podacího archu, soud zjistil, že žalobkyně oznámila žalovanému, že z důvodu neuhrazení pohledávky je celá pohledávka na úvěrovém účtu splatná a vyzvala žalovaného k úhradě částky 13 702 Kč. Z podkladů pro soudní konání ze dne 8. 3. 2022 vyplývá, že žalovaný dne 7. 6. 2019 čerpal částku 20 000 Kč, kdy byly hrazeny splátky a kdy mu byly účtovány úroky, úroky z prodlení a náklady spojené s prodlením, kdy naposledy byla žalovaným dne 25. 2. 2021 uhrazena splátka jistiny po splatnosti ve výši 1 006 Kč, dlužná jistina tak činí 11 574,73 Kč. 10. Soud dospěl ke skutkovému závěru, že mezi žalovaným a žalobkyní bylo prostřednictvím komunikace na dálku uzavřeno ujednání, ve kterém se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky až do částky 20 000 Kč a žalovaný se je zavázal spolu s úrokem ve výši 17,90 % ročně, splácet v měsíčních splátkách. Částka 20 000 Kč byla žalovanému skutečně poskytnuta dne 7. 6. 2019, avšak žalovaný se dostával s úhradou splátek do prodlení a žalobkyně následně vyzvala žalovaného k okamžitému splacení celé úvěrové pohledávky. 11. Žalobkyně uzavřela s žalovaným za užití prostředků komunikace na dálku dle ustanovení § 561 občanského zákoníku smlouvu o úvěru dle ustanovení § 2395 občanského zákoníku, když se zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky do částky 20 000 Kč a žalovaný se se zavázal tuto částku vrátit, zaplatit úrok ve výši 17,90 % ročně a další platby. Mezi žalobkyní a žalovaným, který vystupoval jako spotřebitel, byla uzavřena smlouva, která se řadí mezi tzv. spotřebitelské úvěry. Žalobkyně tak byla povinna před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru posoudit úvěruschopnost spotřebitele, tedy zda bude žalovaný schopen úvěr splácet. Soud dospěl k závěru, že žalobkyně posoudila úvěruschopnost žalovaného řádně. Žalovanému byla částka 20 000 Kč skutečně poskytnuta, a proto byl povinen dlužnou částku žalobkyni splácet. Žalovaný však porušil svůj závazek, dostal se do prodlení, když neuhradil více než dvě splátky. Žalobkyně pak postupovala zcela v souladu s ustanovením smlouvy o úvěru, když úvěr prohlásila za splatný a odstoupila od smlouvy. Žalovaný se tak dostával do prodlení s jednotlivými splátkami a následně i s úhradou zesplatněného dluhu, je tak dle ustanovení § 1970 občanského zákoníku povinen zaplatit žalobkyni zákonný úrok z prodlení. Dále je žalovaný povinen zaplatit žalobkyni smluvní úrok, který žalobkyně požaduje pouze ve výši zákonného úroku z prodlení, tento úrok je za dobu od 28. 6. 2021 do 21. 2. 2022 kapitalizován na částku 633,60 Kč, zákonný úrok z prodlení na částku 660,70 Kč a dále úrok ve výši 8,25 % ročně a úrok z prodlení ve výši 8,25 % ročně z částky 11 574,73 Kč od 22. 2. 2022 do zaplacení. 12. Výrok II. o náhradě nákladů řízení je odůvodněn ustanovení § 142 odst. 1 o.s.ř., podle kterého má úspěšný účastník právo na náhradu nákladů řízení vůči neúspěšnému účastníkovi, zde byla úspěšná žalobkyně a přísluší jí právo na náhradu nákladů řízení. Pokud jde o náklady právního zastoupení, s