Maksusuunnitelmapyyntö velkojalle: opas ja mallikirje
Kun laskua tai velkaa ei pysty maksamaan kerralla, kannattaa olla velkojaan yhteydessä oma-aloitteisesti ja ehdottaa realistista maksusuunnitelmaa. Kirjallinen pyyntö, jossa velka tunnustetaan ja tarjotaan konkreettinen maksuaikataulu, parantaa neuvotteluasemaa ja voi ehkäistä perintätoimien etenemistä.
Miksi kannattaa pyytää maksusuunnitelmaa kirjallisesti
Kirjallinen yhteydenotto osoittaa velkojalle, että velallinen on tietoinen velastaan ja pyrkii aktiivisesti hoitamaan asian. Tämä voi vaikuttaa siihen, käynnistääkö velkoja välittömästi perintätoimia vai suostuuko neuvottelemaan maksuaikataulusta.
Kirjeessä on hyvä yksilöidä velka selkeästi: sen peruste, määrä ja mahdollinen eräpäivä, jotta molemmilla osapuolilla on yhteinen käsitys tilanteesta ennen maksusuunnitelman sopimista.
Velan tunnustaminen ja korko
Maksusuunnitelmapyynnössä on tapana tunnustaa velka olemassa olevaksi ja määrältään oikeaksi, mikäli näin todella on. Tämä ei tarkoita luopumista mahdollisista huomautuksista, mutta selkeyttää neuvottelupohjaa.
Lähdeaineistossa käsitellään viivästyskorkoa erityistilanteissa, kuten maaseudun kehittämistukien takaisinperinnässä, jossa sovelletaan korkolain (633/1982) 4 §:n 1 momentissa tarkoitettua vuotuista viivästyskorkoa, ks. Laki maaseudun kehittämisen tukemisesta rahoituskaudella 2023–2027, 51 §. Tavallisten kulutus- tai liikevelkojen viivästyskorko määräytyy kuitenkin yleensä sopimuksen tai muun sovellettavan lainsäädännön mukaan, eikä tätä ole tässä aineistossa tarkemmin eritelty – tarkista voimassa oleva korkoperuste ja -kanta tapauskohtaisesti.
Jos velkoja on julkinen viranomainen ja kyse on esimerkiksi tuen takaisinperinnästä, takaisinperittävä määrä voidaan tietyin edellytyksin kohtuullistaa, ks. Laki maaseudun kehittämisen tukemisesta rahoituskaudella 2023–2027, 52 §; tämä koskee kuitenkin nimenomaisesti kyseisen lain soveltamisalaan kuuluvia tukia eikä sitä voi suoraan yleistää yksityisoikeudellisiin velkasuhteisiin.
Mitä maksusuunnitelmapyynnössä kannattaa tarjota
- Realistinen kuukausierä, joka perustuu todelliseen maksukykyyn eikä toiveajatteluun.
- Selkeä aikataulu: ensimmäisen erän maksupäivä ja sen jälkeiset toistuvat eräpäivät.
- Tieto siitä, maksetaanko korkoa ja mistä ajankohdasta lähtien, mikäli osapuolet niin sopivat.
- Pyyntö vahvistaa sovittu järjestely kirjallisesti, jotta molemmilla on selkeä todiste sopimuksesta.
- Yhteystiedot mahdollisia lisäkysymyksiä tai tilanteen muutoksia varten.
Käytännön huomioita neuvotteluun
On suositeltavaa tehdä maksusuunnitelmapyyntö mahdollisimman pian sen jälkeen, kun maksuvaikeus on tullut ilmi, sillä aikainen yhteydenotto lisää usein velkojan halukkuutta joustaa.
Mikäli velkoja ei suostu ehdotettuun järjestelyyn tai ei vastaa, kannattaa selvittää, onko asia jo siirtynyt perintätoimistolle tai oikeudelliseen perintään, jolloin tilanne ja neuvotteluosapuoli voivat muuttua.
Vaiheittainen ohje
- Kokoa velkaa koskevat tiedot: laskun tai sopimuksen numero, alkuperäinen summa, eräpäivä ja mahdollinen jo kertynyt korko tai kulut.
- Arvioi realistinen kuukausittainen maksukykysi ja päätä, kuinka suuren erän voit tarjota ja millä aikataululla.
- Laadi kirjallinen maksusuunnitelmapyyntö, jossa tunnustat velan ja esität konkreettisen tarjouksen.
- Lähetä kirje velkojalle todisteellisesti (esimerkiksi sähköpostilla saantikuittauksella tai kirjattuna kirjeenä) ja pyydä kirjallista vahvistusta sopimuksesta.
- Noudata sovittua aikataulua tarkasti ja ota välittömästi yhteyttä velkojaan, jos maksukyky muuttuu ennen suunnitelman päättymistä.
Malli: Maksusuunnitelmapyyntö velkojalle
[Lähettäjän nimi] [Osoite] [Postinumero ja postitoimipaikka] [Sähköposti / puhelin] [Velkojan nimi / yrityksen nimi] [Osoite] [Postinumero ja postitoimipaikka] [Paikkakunta], [Päivämäärä] Asia: Pyyntö maksusuunnitelmasta (velan tunnustaminen) Viite: [Laskun numero / sopimuksen numero / asiakasnumero] Arvoisa/Hyvä [Velkojan nimi tai yhteyshenkilön nimi], Viittaan yllä mainittuun laskuun/sopimukseen, jonka mukainen velkani teille on [summa] euroa, eräpäivä [pvm]. Tunnustan tämän velan olemassa olevaksi ja määrältään oikeaksi. Valitettavasti en pysty maksamaan koko summaa kerralla nykyisen taloudellisen tilanteeni vuoksi. Pyydän kohteliaimmin mahdollisuutta maksaa velkani osissa seuraavan ehdotuksen mukaisesti: - Ensimmäinen maksuerä [summa] euroa viimeistään [pvm] - Seuraavat kuukausierät [summa] euroa kunkin kuukauden [päivä]. päivänä, kunnes koko velka [kokonaissumma] euroa on maksettu - Viimeinen erä arviolta [pvm] Olen valmis maksamaan sovitulle summalle myös korkoa, mikäli tämä on ehtona maksusuunnitelman hyväksymiselle. Pyydän ystävällisesti ilmoittamaan, mikäli tarjoamani aikataulu tai ehdot eivät ole teille sopivia, jotta voimme yhdessä löytää molempia osapuolia tyydyttävän ratkaisun. Pyydän myös, että vahvistatte tämän maksusuunnitelman kirjallisesti, mikäli hyväksytte ehdotukseni, sekä pidätte perintätoimet tauolla suunnitelman voimassaoloajan. Olen tavoitettavissa alla olevista yhteystiedoista, mikäli tarvitsette lisätietoja tai haluatte keskustella asiasta tarkemmin. Ystävällisin terveisin, [Nimen allekirjoitus] [Nimen selvennys]
Lähteet Europaius-korpuksesta
Analysoi asiakirja →SopimusmallitEuropaius omassa tekoälyssäsi
Usein kysytyt kysymykset
Onko velkojalla velvollisuus suostua maksusuunnitelmaani?
Ei ole yleistä velvollisuutta hyväksyä ehdotettua maksusuunnitelmaa, sillä kyse on kahden osapuolen välisestä sopimuksesta. Julkisia tukia koskevissa erityistilanteissa viranomainen voi kuitenkin tietyin edellytyksin kohtuullistaa takaisinperintää, ks. Laki maaseudun kehittämisen tukemisesta rahoituskaudella 2023–2027, 52 §.
Pitääkö minun tunnustaa velka kirjallisesti?
Velan tunnustaminen kirjallisesti selkeyttää tilannetta ja on käytännössä yleinen tapa aloittaa maksusuunnitelmaneuvottelu, mutta muista, ettei tunnustaminen tarkoita luopumista oikeudesta huomauttaa virheellisistä laskutustiedoista, mikäli sellaisia havaitset.
Kertyykö velalleni korkoa maksusuunnitelman aikana?
Tavallisten yksityisoikeudellisten velkojen korko määräytyy yleensä sopimuksen tai muun sovellettavan lainsäädännön perusteella, eikä tarkkaa yleistä korkoprosenttia voida tämän aineiston perusteella antaa – tarkista asia suoraan velkojalta tai voimassa olevasta lainsäädännöstä. Erityistapauksissa, kuten julkisten tukien takaisinperinnässä, sovelletaan korkolain (633/1982) 4 §:n 1 momentin mukaista viivästyskorkoa, ks. Laki maaseudun kehittämisen tukemisesta rahoituskaudella 2023–2027, 51 §.