§ 13 vyhláška, kterou se provádějí některá ustanovení zákona o panevropském osobním penzijním produktu a kterou se mění související vyhlášky o odborné způsobilosti – Rozsah odborných znalostí a dovedností pro distribuci panevropského osobního penzijního produktu, který nezahrnuje pojištění nebo se netýká poskytování investičních služeb
Vyhláška, kterou se provádějí některá ustanovení zákona o panevropském osobním penzijním produktu a kterou se mění související vyhlášky o odborné způsobilosti · 115/2022 Sb. · Bankovnictví, pojišťovnictví a finanční trh
Stručně: Paragraf 13 vyhlášky 115/2022 stanovuje, jaké odborné znalosti a dovednosti musí mít osoby, které se podílejí na prodeji panevropského osobního penzijního produktu, který nezahrnuje pojištění ani investiční služby. Pokud se podílíte na prodeji panevropského osobního penzijního produktu, musíte mít znalosti odpovídající vaší činnosti. (§ 13 zákona č. 115/2022 Sb., vyhláška, kterou se provádějí některá ustanovení zákona o panevropském osobním penzijním produktu a kterou se mění související vyhlášky o odborné způsobilosti, stav k 7. 10. 2026)
Klíčová fakta
- Předmět úpravy: Rozsah odborných znalostí a dovedností pro distribuci panevropského osobního penzijního produktu, který nezahrnuje pojištění nebo se netýká poskytování investičních služeb
- Znění: aktuální úplné znění podle Sbírky zákonů (e-Sbírka), stav databáze k
- Zdroj: e-Sbírka, 115/2022 Sb.
(K § 5 odst. 3 zákona)
(1) Rozsah odborných znalostí osob, které se přímo podílí na distribuci panevropského osobního penzijního produktu nebo jsou za jeho distribuci odpovědné, odpovídá věcné náplni činnosti těchto osob pro distribuci panevropského osobního penzijního produktu, aby byl zabezpečen její kvalifikovaný výkon.
(2) Rozsah odborných znalostí je uveden v příloze č. 3 k této vyhlášce.
(3) Osoby, které se přímo podílí na distribuci panevropského osobního penzijního produktu nebo jsou za jeho distribuci odpovědné, musí mít pro distribuci panevropského osobního penzijního produktu odborné dovednosti spočívající ve schopnostech
a) kvalifikovaně získat informace od zákazníka o jeho požadavcích, cílech, potřebách, finanční situaci, znalostech a zkušenostech, rizikové toleranci, schopnosti nést ztráty a uvědomění si rizik, kterým může být vystaven po dobu trvání závazku ze smlouvy o panevropském osobním penzijním produktu, tak, aby bylo možné poskytnout řádné poradenství, osobní doporučení a personalizovanou projekci důchodových dávek,
b) kvalifikovaně a srozumitelně poskytovat informace při komunikaci se zákazníkem tak, aby mohl zákazník sám posoudit, zda nabízený panevropský osobní penzijní produkt odpovídá jeho požadavkům, cílům, potřebám, finanční situaci, znalostem a zkušenostem, rizikové toleranci, schopnosti nést ztráty, a uvědomit si rizika, kterým může být vystaven po dobu trvání závazku ze smlouvy o panevropském osobním penzijním produktu,
c) řádně vyhodnotit požadavky, cíle, potřeby, finanční situaci, znalosti a zkušenosti a rizikovou toleranci zákazníka, schopnosti zákazníka nést ztráty a právní vztahy zákazníka týkající se dalších produktů finančního trhu, zvážit rizika, kterým může být zákazník vystaven po dobu trvání závazku ze smlouvy o panevropském osobním penzijním produktu, a nabídnout mu pro něj vhodný panevropský osobní penzijní produkt,
d) řádně uzavírat smlouvy o panevropském osobním penzijním produktu a
e) kvalifikovaně a srozumitelně poskytovat informace zákazníkovi během doby trvání závazku ze smlouvy o panevropském osobním penzijním produktu.
(4) Odstavce 1 až 3 se nepoužijí na odbornou způsobilost poskytovatele nebo distributora panevropského osobního penzijního produktu, jehož odborná způsobilost je upravena zákonem upravujícím distribuci pojištění a zajištění nebo zákonem upravujícím podnikání na kapitálovém trhu.
Srozumitelný výklad
Co to znamená v praxi
- Pokud se podílíte na prodeji panevropského osobního penzijního produktu, musíte mít znalosti odpovídající vaší činnosti.
- Musíte umět kvalifikovaně získat od zákazníka informace o jeho potřebách, cílech, finanční situaci a toleranci k riziku.
- Musíte umět srozumitelně vysvětlit zákazníkovi produkt, aby si uvědomil rizika a mohl posoudit, zda je pro něj vhodný.
- Musíte umět správně vyhodnotit situaci zákazníka a nabídnout mu vhodný produkt.
- Musíte umět řádně uzavírat smlouvy o panevropském osobním penzijním produktu.
- Musíte umět kvalifikovaně a srozumitelně informovat zákazníka po celou dobu trvání smlouvy.
Příklad
Paní Nováková pracuje jako poradkyně pro panevropské osobní penzijní produkty. Když k ní přijde klient, musí se ho zeptat na jeho finanční situaci, na to, kolik si chce spořit, jaké má cíle do budoucna a jak moc je ochoten riskovat. Poté mu musí srozumitelně vysvětlit, jak produkt funguje, jaká jsou s ním spojená rizika a zda je pro něj vhodný, a to vše tak, aby klient všemu porozuměl a mohl se kvalifikovaně rozhodnout.
Na co si dát pozor
- Tento paragraf se nevztahuje na odbornou způsobilost, která je upravena zákonem o distribuci pojištění nebo se týká poskytování investičních služeb.
Generováno z textu ustanovení, orientační – nenahrazuje radu advokáta.
Související
§ 3 Rozsah odborných znalostí a dovedností vojens (Vyhláška o vojenském leteckém personálu )§ 2 Přijímací zkouška (Vyhláška Ministerstva financí, kterou se)§ 59 Následné vzdělávání (Zákon o distribuci pojištění a zajištění)§ 84 ODBORNÁ ZPŮSOBILOST (Zákon o doplňkovém penzijním spoření)§ 1 Předmět úpravy (Nařízení vlády o provádění zkoušek odbor)